申請房貸，你需要考慮什麼？

申請房貸，你需要考慮什麼？

* 財富廣場

2008-08-23 19:48

申請房貸時，腦子裡面總是充斥一大堆問號。除卻一些比較個人待解決的細節，其實大部份人面對疑問，來去還是那幾道。

銀行資訊（Banking Info）就列出一連串最常見的問答題，說不定一些正好可解開您心中的迷惑。

到底有能力買甚麼價錢的屋子?

買東西當然要看收入，其他財務承擔也要計算在內。簡單的計算法，大部份購屋者買的屋子價值應相等於年收入的1.5至2.5倍。舉例來說，假設購屋者的年薪達4萬令吉，購買6萬至10萬令吉的產業。

每個月供款，則以不超過月薪的三份之一為準。不過，在處理貸款申請時，銀行將考量其他債務如汽車貸款、個人貸款和信用卡債務。

鎖定購買目標，可以向銀行借多少房貸？

銀行將根據產業價值、貸款者收入以及還款能力作決定，一般的融資幅度最高可達95%（包括抵押回教保險）。

甚麼時候需要對產業進行估價？

當購買竣工產業，就需要對產業作估值。銀行需要根據估值，確保相關產業為貸款提供足夠的保障。你也可以從中知道，是否值得購買相關產業。

需要律師嗎？

買屋子需要委任律師擬定貸款文件，通常銀行將提供律師人選供選擇。假設購屋者有意使用本身的律師服務，應與銀行方面商量。

誰負責支付律師費？

律師費通常由買家承擔。不過，特定發展商和銀行則在行銷配套中包含律師費。另外，一些銀行也承擔借貸契約費用。

可以較同意的貸款期限，提早償還悉數貸款嗎？

通常銀行將就提早償還貸款收取手續費，一般相等於未償還貸款的2%至3%。相關收費將根據貸款產品類型以及決定贖回貸款時決定。一些貸款配套在完全清還前，至少需要觀察一段時期。

至於是否可以豁免相關手續費，則視個別銀行斟酌。

即使償還貸款，初期的未償還貸款為何還是高居不下？

在償還貸款的初期，大筆還款將用作支付利息。如果部份還款用作支付本金，則可以顯著節省利息和縮短償還期限。

除了每個月根據合約還款，是否能額外償還貸款？

這胥視貸款協議的條約，每個月或每年償還額外貸款有助加速清還貸款。不過，一定要確保額外還款是用作支付本金。

倘若要作繳付一筆過款項或部份款項償還本金貸款，必須給予金融機構書面通知，通知期限由1至3個月不等。

貸款清還後會怎樣？

貸款完全繳清之後，金融機構將通過其律師，解除它對有關產業的權利。金融機構（受押人）將撤消它對有關產業的索償，而有關產業將在過後轉讓給購屋者。

再融資越來越普遍，面對低利率獻議，是否考慮再融資貸款？

再融資貸款需要考慮的主要事項是所涉及的成本。由於第一次申請貸款時己經花費一大筆錢繳付必要的費用。例如：貸款處理費、法律費、印花稅以及轉讓費。再融資貸款，就必須再繳付一次相關費用。

所以，在決定是否再融資前，有關的低利率所節省的數額，應該足以補償再融資引發的所有成本。

星洲日報／財富廣場／銀行街‧2008.08.23