Saturday, December 29, 2007

李医师信箱: 跷二郎腿 可能引发疾病

李医师信箱: 跷二郎腿 可能引发疾病 2007/12/27
■李延平 (中西医师)

美国专门发起一项运动,要求妇女“停止交叉双腿一天”。这是为什么呢?因为跷二郎腿可能引发不少疾病。

跷腿可能引发的疾病

可能引发腿部静脉曲张或血栓塞:跷二郎腿时,被垫压的膝盖受到压迫,容易影响下肢血液循环。两腿长时间 保持一个姿势不动,容易麻痹,如果血液循环再受阻,很可能造成腿部静脉曲张或血栓塞。特别是患高血压、糖尿病、心脏病的老人,长时间跷二郎腿会使病情加 重。当感到两腿肌肉麻痹或酸痛时,应立即将其伸展放平,用双手反覆揉搓或轻拍,以缓解疲劳,尽快恢复血液通畅。

引发颈椎病:颈椎病的根源是颈椎间盘退行性病变后,椎间盘松动,继而压迫神经根、脊髓或椎动脉而引起的 各种症状。长期不良的坐姿或长久停留在电脑前,最容易造成颈项肌的疲劳,引起颈肩痛、项肌痉挛,甚至出现头晕目眩;久而久之,势必在成年之后过早地出现颈 椎间盘退行性病变,导致颈椎病。

出现骨骼病变或肌肉劳损:跷二郎腿时,骨盆和髋关节由于长期受压,容易酸疼,时间长了可能出现骨骼病变或肌肉劳损。如果感到腰酸背疼,可适当做两分钟伸展或扩胸运动,左右转动颈椎,或靠在椅子上休息一会儿。

导致脊椎变形,引起下背疼:人体正常脊椎从侧面看应呈“S”形,而跷二郎腿时容易弯腰驼背,久而久之,脊椎便形成“C”字形,造成腰椎与胸椎压力分布不均。长此以往,还会压迫到脊神经,引起下背疼痛。

影响男性生殖健康:跷二郎腿时,两腿通常会夹得过紧,使大腿内侧及生殖器周围温度升高。对男性来说,这种高温会损伤精子。长期如此,可能影响生育。因此,跷二郎腿最好别超过10分钟,两腿切忌交叉过紧,如果感觉大腿内侧有汗渍渗出,最好在通风处走一会儿,以尽快散热。

如何保持正确的坐姿

1. 正确的坐姿应是上身挺直、收腹、下颌微收,两下肢并拢。头部、颈部不要往前倾。

2. 椅子的高度要能让膝盖呈90度弯曲。

3. 手肘关节呈90度弯曲就可以轻松地使用键盘。

4. 椅子如果能有手把是最好的,可以让手肘轻靠着。

5. 臀部也是呈大约90度弯曲,椅子的靠背底部最好稍微前凸,用以支撑腰椎。

6. 腰椎间盘突出症患者不宜坐低於20公分的矮凳,尽量坐有靠背的椅子,这样可以承担躯体的部分重量,减少腰背劳损的机会。

7. 在坐椅上弯腰拾物时,应先将臀部前移至椅沿,一脚前移,一手撑在桌面,然后弯腰。

8. 转身拿东西时,整个身体应一同旋转。

9. 打电话时,切勿用头和肩夹着话筒,而应以拿话筒一侧上肢的肘部支撑在桌面上,以保持头颈部处於中立、放松位。

10. 久坐之后,应活动一下,松弛下肢肌肉。

好了,亲爱的朋友们!别再把跷腿当作是一种优雅或性感的姿势了!如何保持正确的坐姿,才是各位必须要身体力行的。

笑最好的保健品

笑最好的保健品 2007/12/27
报道●本报综合整理

一笑解千愁,再笑少白头,三笑乐悠悠,“笑”不仅让人忘掉烦恼,还可提高免疫力,治疗忧郁症、干 眼症、失眠等毛病。医学研究证实,大笑可增强免疫功能及抵抗力,笑不仅是天然的快乐丸,也是天然的止痛剂;能触发部分基因的正面能量,治病益寿,而且是免 费的。你现在还在为一大堆恼人的工作愁眉苦脸吗?以笑取代怒气吧,会让你有意想不到的效果。

德国正掀起一场轰轰烈烈的“笑声运动”。最近出版的德国《明镜》周刊指出,历来被视为严肃有余、幽默不足的德国人,纷纷开始学习如何开怀大笑,“笑声学校”、“笑俱乐部”等关于笑的组织不断出现。文章称,“笑”已成为德国的“国家任务”。

在全球多国,如美国、英国、法国、意大利、挪威、丹麦、瑞典、瑞士、新加坡、印度等地,近几年先后出现了“笑一笑俱乐部”,目前这种俱乐部已发展到5千多家,单在其发源地印度就有500多家。

世界上第一所专门学习笑的学校就在德国,教室没有桌子,方便自由活动;墙上贴满了各式“笑图”,书架上则摆满各种“笑书”,如《爱、生活与笑声》等;甚至连电灯开关也会发出“哈哈哈”的笑声。

汤姆德莱格是学校的创办人,他向记者示范学习笑的过程:学生们围成一圈,张大嘴巴,拍手、深呼吸;然后 在教室里绕圈行进,大声地喊“呵呵呵,哈哈哈”,同时凝视彼此的眼睛,“因为目光接触能激发下意识的兴奋”。德莱格表示,如果学生能不借助笑话就尽情大 笑,就算“会笑”了。

在笑声学校,学生要学会300种笑。 比如狮吼式笑:学生要伸出舌头,手摆成狮爪的样子,然后张牙舞爪地吼叫着大笑。还有手机式笑:一只手放在耳朵边上,好像拿着一个手机,然后发出像铃声一般的笑。

印度“笑一笑俱乐部”很红火

在印度新德里,一个公园附近传来朗朗笑声。只见十余位穿白衬衣的中年男子在草坪上围坐一圈,正笑得忘我,闻者也被逗乐了,禁不住也笑了起来,。

这是新德里的一个“笑一笑俱乐部”,成员每天清晨5时半到6时半在那里聚会,用笑声开始新的一天。一名 成员说,每当东方破晓时,他们在老师带领下围成一圈,伸手举过头顶,然后开始微笑;稍后,从微笑转为“咯咯”的笑;5分钟之后,双手放下,自然垂放身体两 旁,手指微曲,开始低声暗笑;几分钟后,便开始仰天大笑。整个过程持续大约1小时。

据悉,“笑一笑俱乐部”是由印度孟买一位名叫玛丹·卡特利亚的家庭医生创办的。1995年3月的某一天,他为了给自己的健康杂志写一篇叫做《笑——最好的药》的文章,查阅了很多资料,结果发现史书中对笑的益处有详尽的论证,他决定亲自体验一下。

次日早上7时,卡特利亚来到住所附近的公园随便抓来4个人,组成了“笑一笑俱乐部”。几天之后,俱乐部 成员发展到50多人。起初,大家站成一个圆圈,其中一人站中间讲笑话逗大家笑。后来,卡特利亚的妻子,即瑜伽老师曼杜里建议加入一些轻度深呼吸和其他瑜伽 动作,以增强笑的功能。现在,“笑一笑俱乐部”的训练技巧包含瑜伽深呼吸、四肢伸展运动、模仿笑的练习和专门设计的游戏。

笑口常开的好处

全球陆续发表的各种医学实验,证明“笑”对人体的疗效,如常保微笑能增强免疫力,提升心跳、血压,达到近似运动的功能,促进脑内啡分泌等。笑到底对人体有哪些益处?创立爱笑瑜伽 (Laughter Yo Yoga) 的印度籍内科医师玛丹卡特利亚提出以下7大好处:

1. 提高抗压性:解除压力的方法很多,“笑”是最简单的方法。研究发现,“笑”可以扩张红血球,以便输送更多血液到四肢器官和全身肌肉。一串效果好的优质“笑”可以抑制导致紧张压力的肾上腺素和可体素。因此,“笑”可是一种动态的冥想术或放松术。

2. 让人变年轻:只要懂得如何笑,不用花大钱就可以更年轻。很多人以为这是神话,其实这是有科学根据的。因为笑可锻炼脸部肌肉,进而丰富脸部表情;我们笑时,氧气输送大量增加,脸部自然容光焕发。欢笑的人,看起来就是多一些快乐雀跃的亲和力,也更吸引人。

3. 抗忧郁、焦躁:根据卫生署统计,现代人压力过大,与精神有关的疾病患者,像焦虑、忧郁、神经衰弱和失眠,迅速增加。而透过“笑”则可让人远离忧郁症,不再 需要依赖药物。很多有忧郁症、有自杀倾向的患者,参加爱笑俱乐部后,不药而愈,而且活得比以前更有信心及更有希望。

4. 增强免疫力:神经心理免疫学者已证明,所有负面情绪如焦虑、忧郁或愤怒,会减弱人体免疫功能,以致无法对抗各种病菌感染。根据美国加州 Loma Linda University 的Dr.Lee S.Berk的研究,“笑”有助产生自然杀手细胞的数量,并提高抗体的能力。研究也发现,“笑”可增加呼吸道和鼻腔黏液中的抗体(A型免疫球蛋白数目;而 这种抗体有助于抵抗某些细菌、病毒和微生物。

5. 降血压、按摩心脏:实验证明,在10分钟的“笑”之后,血压可以降低约10mm至20mm(毫米汞柱)。但并不代表患者可以完全不吃药,只能说,或许可以减少药量。研究还发现心脏病的高危群,常笑可以促进血液循环,让氧气顺利输送到心脏肌肉,降低凝结成块的危机。

笑虽然可以让人心情愉快,治疗身体小毛病,但因为爱笑俱乐部往往笑得很夸张,表情又很丑,很多人都不太敢加入。无论是国外流行的“笑瑜伽”,或是台湾自行创立的“笑笑功”,都会运动到脸部肌肉,但很多人看了都不敢踏出欢乐的第一步。

医生认为,人人天生都会笑,只是被压力压得不知道如何放声大笑;其实只要放下包袱,大家都可以很自在地笑。

6. 最佳有氧运动:别小看“笑”,用对方法、力量,笑可让人全身冒汗,跟跑步、爬山、骑脚踏车一样,也能训练心肺功能。根据史丹福大学Dr. William Fry研究,1分钟的“笑”相等于10分钟的慢跑。换句话说:“笑”和其他有氧运动一样,可以促进血液循环。“笑的运动”更适合常须坐著工作、坐轮椅甚至 须长躺床上的人。

7. 体内按摩:锻炼肌肉的方式有很多种,“笑”是一种可以让体内各种脏器得到“按摩”效果的方式;因为可以输送更多的氧气,进而得到更好的成效。笑就好像用神奇的手指伸入腹腔内按摩各部位肝脏肠胃器官一样,尤其可让肠道通畅。

根据网站,日本已崛起一种微笑工业,这是传授需接触客户的职场主管及职员如何以笑迎人,这可增加客户信任及好感,提升公司业绩。令人惊奇的是它每年带来数以亿计的连锁收入。

关于笑

笑疗是中国传统古方疗法之一,早在唐朝,名医孙思邈就说:“长乐寿自高”。清代医书中也记载过一个典型 病例:有一巡按因精神抑郁病体沉重,药治不愈,后请名医叶天士约其看病,叶天士开玩笑说:“尔乃有经不调矣“,巡按闻言哈哈大笑,病痛立马减轻。巡按从中 悟出笑的益处,便找乐欢笑,渐渐病体自愈。

你知道吗? 扮丑脸可抗老

每天把脸扭曲像Mr Bean,可以抗老化?没错,日本正流行各种脸部瑜伽;就是把脸扭曲至最大极限,然后放松、按摩,可紧致肌肤、防止细纹。为什么常做脸部运动可让脸变年 轻?根据日本报道指出,脸部肌肉有57条,大多数人只会动用20%脸部的肌肉群,其余80%肌群都弃置不用,久而久之就变得松弛、失缺弹性。

肌肉一旦失去弹性,用再多的保养品也难以挽回,必须靠拉皮才能让肌肤变得紧实一点。而脸部瑜伽运动,就 是运动我们平时很少动到的肌肉群,让脸部肌肉变得更有弹性、光滑紧致。以简单的吐舌头为例,大家别小看这动作,它会动到舌下根的经络及肌肉群,让颈部附近 的肌肤变坚实。不信?试试看!

Wednesday, December 19, 2007

追高不宜‧高息優先, 綜指明年有望站上1590點

追高不宜‧高息優先
綜指明年有望站上1590點

市場普遍預測,明年全球股市熱度不減,但回顧今年2月27日中國重挫,引發全球股市回檔,及第3季美國次貸牽動信用市場緊縮等利空,仍不時提醒投資者在走進2008年時,別忘記當中隱藏的風險。

今年,吉隆坡綜合指數高漲逾30%,並在12月6日創下歷史新高1440.39點,2008年又表現如何?

股市篇
明年股市投資策略

1)短期採取防守戰略,注意增值空間大的“安全”股
2)趁股市回跌時購進優質股
3)注意政聯企業股項
4)加碼石油天然氣和種植股
5)留意7大主要投資領域

馬股起伏不定格局將延續至明年,2008年投資策略為“追高不宜高股息優先”。
專家說,新一年的投資策略是“追高不宜,高息優先”。

券商預計,外圍環境一旦雨過天晴,綜指明年將繼續創高峰,或站上1590點!

興業證券研究主管林志成說,次貸危機未消退前,包括馬股在內全球股市將持續動盪,常出現大起大落現象,走勢欠穩。

他指出,森那美(SIME,4197,主板貿易)重新上市,激勵投資意願,令部份散戶重回馬股懷抱,問題在于能否長期抵抗外來不穩定因素。

“我們估計,綜指年中可達1460點;若外圍利淡一掃而空或明朗化后,綜指在明年底可衝上1590點。”

他補充,興業證券估計馬股2008年本益比(PER)為14.6倍,較新加坡(14.9倍)和香港(16.7倍)低,意即估值比后兩者來得更有吸引力。

採防守戰略

針對2008年投資策略,林志成建議投資者,短期採取防守戰略,以基本面為投資主要考量,瞄向高盈利、高透明、增值空間大的“安全”股項,直到次貸風暴告一段落。

不過,他提醒投資者,市場充斥各種利空,馬股隨時出現投資黃金機會,可趁低扯購優質股項。

另一名分析員則說,明年被解讀為大選年,投資者不妨多注意政聯企業(GLCs)股項,例如國家能源(TENAGA,5347,主板貿易)、馬電訊(TM,4863,主板貿易)等,從中發掘投資機會和潛力。

他指出,儘管石油和棕油價格已漲至巔峰水平,惟預計尚有揚升空間,投資者可繼續加碼石油天然氣和種植股項。

過去2屆全國大選,馬股走勢出現強烈對比。2004年大選前綜指穩步揚升,之后則節節敗退;1999年大選前表現穩定,之后卻緩緩走高。

本週,《中國報》將為讀者探討明年受注目的7個主要投資領域,這包括保險、能源、電訊、水務、石油天然氣、種植及汽車業等。

能源業
天然氣或不漲價

分析員預測,馬石油的天然氣價格明年將維持不變。
政府與馬石油(Petronas)重新啟動天然氣價格調高洽談,但分析員估計,現有每百萬熱值單位(MMBTU)6.40令吉的價格將維持不變。

一般預測,現有天然氣價格可維持至2009年,因為政府正探討電費調漲事宜,不可能同時調漲電費和天然氣價格。

能源、水務與通訊部副部長拿督沙茲曼上週一(10日)指出,政府減低天然氣補貼一事,將在明年初定案。

★建議股項:

丹絨 (TANJONG,2267,主板貿易)

砂能源 (SARAWAK,2356,主板貿易)

國家能源 (TENAGA,5347,主板貿易)

楊忠禮能源(YTLPOWR,6742,主板基建)

保險業
併購案傾巢而出

保險業併購案接踵而來。
保險業競爭劇烈,加上國家銀行即將落實風險基礎資本架構(RBC),將加速業界併購計劃。

分析員說,併購熱潮令保險業重新獲得投資者注意,但併購步伐需加快,並看淡普險業務盈利前景。

無論如何,壽險業將在2008財政預算案下的新措施受惠。

國行將在2009年落實風險基礎資本架構;保險公司因此得在明年底前,確保資本符合國行新資本架構要求。

過去5年,保險業未見顯著併購活動,分析界認為,此次併購潮堪稱較大規模的一次。

外資參與

目前,保險行業醞釀多項併購案,當中也吸引不少外資公司參與,包括AMMB控股(AMMB,1015,主板金融)獲國家銀行點頭,放行子公司大馬保險(AmAssurance)與英國友誠(Friends Provident)洽談股權脫售。

馬 聯合保險(MAA,1198,主板金融)正與3家公司潛在夥伴洽談中,包括AXA亞太控股(AXA Asia Pacific Holdings)及艾芬(AFFIN,5185,主板金融)及亞太安聯保險管理(Allianz Insurance Management Asia Pacific)。

嘉金(GPLUS,2968,主板產業)洽購泛球股份(PGLOBAL,1252,主板金融)保險臂膀泛球保險。

★建議股項:

馬國民再保險(MNRB,6459,主板金融)

馬聯合保險 (MAA,1198,主板金融)

天安亞洲 (KURASIA,5097,主板金融)

高息股名單
股項 股價
(令吉)
總股息回酬(%) 淨有形資產
比例(倍)
每股回酬
(%)
2007年* 2008年* 2008年* 2008年*
宇琦科技 2.68 11.7 12.9 6.5 65.2
馬國民再保險 4.80 11.6 8.0 1.2 30.3
威城 3.86 8.2 8.2 1.6 25.9
成功多多 5.10 7.5 7.9 - 87.8
雅飾 1.78 6.9 8.9 0.7 12.3
馬銀行 11.70 6.8 7.3 2.2 17.8
北港機構 2.92 6.8 6.8 0.8 6.9
大眾銀行 10.50 6.7 7.6 4.7 22.5
ENCORP產業 1.61 6.1 6.1 3.3 16.8
桂嘉資本信託 1.29 5.4 5.7 1.1 6.3
數碼電訊 24.80 5.4 5.5 12.0 52.9
星洲媒體集團 2.70 6.7 7.2 2.2 20.2
彥鋼控股 1.40 9.0 10.4 0.8 12.3
環球船運 0.37 8.8 8.8 1.5 15.0
安利 6.30 8.5 8.5 4.7 34.9
皇帽 4.34 8.0 8.0 2.9 16.7
高美達 1.29 6.9 6.9 0.7 14.3
星報 3.48 6.7 7.6 1.7 11.6
楊忠禮能源 2.62 5.4 5.4 2.1 16.2
百樂園 2.50 5.9 5.9 0.5 9.6
馬太平洋工業 9.00 5.7 5.7 2.3 20.0
順利實業 1.49 5.7 5.7 1.0 13.2
註:*預測
資料來源:興業證券研究

水供業再國有化
7公司或被併購

政府今年9月逐步落實水供再國有化計劃,一旦水供服務領域法案明年1月落實,則是水供再國有化全面完成之際。

分析員說,水供重新國有化的第一步是,政府必須向私人企業收購所有水供特許經營權,並預計州政府或將因此重新改革水供鏈,料多家私營公司成為收購目標。

這 包括檳州水供機構(PBA,5041,主板貿易)、AIRB資源(AIRB,8516,主板基建)、商業高峰(PUNCAK,6807,主板基建)、金務 大(GAMUDA,5398,主板建築)、聯熹公共設施(RUBHD,5050,主板基建)、達力(TALIWRK,8524,主板貿易)和美大機構 (METACOR,8389,主板貿易)。

★建議股項:

勇達集團(ENGTEX,5056,主板貿易)

威達 (WEIDA,7111,主板工業)

商業高峰(PUNCAK,6807,主板基建)

友聯工業(YLI,7014,主板工業)

電訊業
料寬頻市場大整合


可攜型手機門號(簡稱MNP)服務將在2008下半年落實,料加強流動電訊領域的競爭,但不至于爆發激烈價格戰。

此外,國內寬頻業者過于分散,或締造更多公司間的合作或整合機會,相信次級業者將與擁有強穩品牌的馬電訊合作。

再者,流動電訊公司資金雄厚,市場可期待更多資本管理計劃(資本回退或派發高股息)。

馬電訊近期對外公佈,將把業務觸角延伸至中南半島,特別是越南,后續動作值得留意。

★建議股項:

數碼電訊(DIGI,6947,主板基建)

馬電訊 (TM,4863,主板貿易)

汽車業
銷量有望回返正軌

儘管今年首10個月汽車總銷量按年下滑4%,有信心明年銷量將重返正軌。

這是因為普騰(PROTON,5304,主板消費)和豐田(Toyota)將推出新車款及引人注目的促銷配套。

加上公務員加薪增強購買力推動,汽車銷量將趨升。

★建議股項:

合順 (UMW,4588,主板消費)
MBM資源 (MBMR,5983,主板貿易)
普騰控股(PROTON,5304,主板消費)
陳唱摩哆(TCHONG,4405,主板消費)

石油天然氣業
探勘生產活動熱

儘管今年首10個月汽車總銷量按年下滑4%,有信心明年銷量將重返正軌。

這是因為普騰(PROTON,5304,主板消費)和豐田(Toyota)將推出新車款及引人注目的促銷配套。

加上公務員加薪增強購買力推動,汽車銷量將趨升。

種植業
棕油價格續揚

今年原棕油(CPO)價格料介于每公噸2200至2300令吉;2008年或提高到2600至2700令吉間。

分 析員預計,明年原棕油價格將持續攀高,理由包括(1)美國加緊乙醇(ethanol)政策、(2)歐盟等全球增加生化燃油補貼、(3)全球菜油短缺、 (4)大豆種植商轉種玉米和小麥、(5)生化燃油需求高、(6)消費者轉向反式脂肪酸(trans fatty acids)食物及(7)惡劣天氣可能導致農作物受損。

★建議股項:

森那美 (SIME,4197,主板貿易)

亞地種植 (ASIATIC,2291,主板種植)

吉隆坡甲洞 (KLK,2445,主板種植)

IOI集團 (IOICORP,1961,主板種植)

怡保工程種植(IJMPLNT,2216,主板種植)

CB工業 (CBIP,7076,主板工業)

砂種植 (SWKPLNT,5135,主板種植)

2008年刮起漲價風
大馬經濟內外夾攻

展望明年經濟表現,料將延續今年多項利淡,即油價高企、美國經濟萎縮隱憂、次貸危機未退、國內電費和天然氣醞釀漲價等。

不過,多家研究機構仍樂觀看待明年大馬經濟;明年適逢大選年,政府會否大手筆派糖果給人民?

萬物騰漲下,消費者如何是好?大馬經濟又如何在逆境中成長?

經濟篇

2008年國家經濟成長樂觀,惟消費者必須做好準備,承擔陣陣物品漲價風。
經濟學家普遍預測,大馬明年經濟“內外”夾攻,挑戰政府、國家銀行等執行單位,如何利用貨幣政策穩定經濟成長,並確保民間消費力道不受高能源價格影響。

國際石油價格居高不下,政府很大可能調高汽油零售價格。

第二財長丹斯里諾莫哈末上月“預先”通知民眾,若天然氣價格調高,電費或進一步起價。若電費調高,商家必轉嫁額外漲幅給消費者,誓引起連鎖效應。

綜合經濟學家意見,消費者將在明年承擔新一輪物價漲升造成的生活壓力,唯一方法是自我增值,爭取更高薪酬及減少消費。

英特太平洋證券經濟學家安東尼達斯回應《中國報》詢間時說:“政府必須拿捏得當(如調高公用設施價格),千萬別因小失大,進而打擊經濟表現。”

他指出,若油價續企穩在高價位,料政府明年將大幅調高汽油價格40至50仙。

消費主導表現

“屆時,人民可支配收入降低,內需必減少影響經濟表現。”

但他補充,政府可透過其他管道,“彌補”消費者的額外支付,繼而穩住消費信心。

安聯證券研究經濟學家韓丹說,高油價對我國經濟造成的影響,或超越市場所預測,將在明年逐一浮現。

“無論如何,內需強穩將繼續扶助經濟成長。”

國行總裁丹斯里哲蒂曾指出,大馬等亞洲國經濟體系特殊,美國經濟走軟未嚴重打亂經濟成長步伐,皆因已從出口型經濟轉向內需支撐。

換言之,服務業已取代製造業成為我國經濟主要成長之柱,一切主宰在民間如何消費,一旦失去消費信心,將對經濟影響深遠。

經濟數據
項目 2007年 2006 2007* 2008*
第1季 第2季 第3季
消費
公共 7.1 10.2 5.3 5.0 6.6 6.0
民間 8.6 13.1 14.0 7.1 11.8 8.0
固定資本值
公共 - - - 8.9 9.1 3.0
民間 - - - 7.0 7.5 10.0
總內需 8.7 10.8 12.6 7.0 10.0 7.2
出口 1.9 3.0 1.2 7.4 2.8 0.9
進口 3.5 1.4 1.2 8.6 3.8 1.8
領域
農業 2.2 -0.9 0.6 5.2 0.9 3.0
製造業 2.0 1.5 3.4 7.1 2.5 2.0
礦業 -0.6 7.7 2.3 -0.4 2.6 3.0
建築業 4.0 4.8 4.7 -0.5 4.6 5.5
服務業 9.7 9.2 10.5 7.2 9.8 8.4
國內生產總值 5.5 5.8 6.7 5.9 6.1 5.6
註:*預測數據
資料來源:興業證券研究
若美國經濟萎縮
需加速私人投資

若美國經濟萎縮,我國政府必須加速頒發基建工程,催谷私人投資活動,否則2008年經濟將大受影響。

安東尼說,美國經濟走緩多時,預測明年經濟萎縮機率達30%。

“一旦美國經濟蕭條,無法估計對全球經濟構成的損害,大馬也難以倖免,但政府可透過頒發多項巨型建築或基建工程,加速私人投資活動及加強民間消費能力,以抵銷部份衝擊。”

他指出,若美國經濟未陷困,現有消費水平足以支撐大馬經濟趨升。

加薪不及通脹

但電費和汽油或漲價,加薪幅度趕不上通脹率,百姓生活倍感壓力,會直接影響消費市場。

肯納格證券經濟學家旺蘇海米指出,民間需求持續增長,加上原產品出口高企,將抵銷美國需求走緩影響。

從近期發佈數據顯示,國內製造業及出口表現不振,經濟學家預測將延續至明年。

最近,美國聯邦儲備局(Fed)下調2008年國內生產總值(GDP)至1.8%,原預測可達2.5至2.7%。

別期望太高
大選年或不派厚禮

美國次貸對大馬經濟構成的影響,將在明年全面浮現。
大選年不派糖果?!

分析員認為,以首相拿督斯里阿都的一慣作風,市民對大選前派糖果的期待恐怕落空。

他說,就以2008財政預算案為例,市場滿懷希望政府將在大選前,調低個人所得稅,最后卻令市民失望。

“首相已聲言,政府不會刻意在特定‘節日’宣佈新措施或政策,會在全年不間斷削來好消息,讓經濟發展更穩定、更完善。”

換言之,政府在大選前派厚禮的可能性很低

次貸危機全露
衝擊出口表現

美國次級房貸危機,對全球經濟影響將在明年完全浮現,大馬經濟是否經得起考驗?

興業證券研究主管兼董事林志成說,即使亞洲央行甚少涉足次貸投資,但美國經濟嚴重走軟將衝擊亞洲出口,包括大馬在內。

他指出,我國內需環境雖改善,但整體經濟成長仍依賴出口表現。

需時明朗化

“所幸國行擁有減息空間,可借用放寬貨幣政策,引領經濟續處于成長軌道。”

他說,基建開銷增加和高原產品價格,將為大馬經濟注入生氣和活力。

國行副總裁拿督黃三光曾在11月份指出,次貸引發的房產市場放緩,對全球經濟影響未完全浮現,或須待6至9個月后才明朗化。

他補充,大馬經濟成長展望良好,但受外圍因素影響,需時6個月才明朗。

韓丹坦言,次貸將影響我國貿易夥伴的經濟表現,間接禍及大馬整體經濟。

花旗集團(Citigroup)、美林(Merrill Lynch)、摩根士丹利(Morgan Stanley)和Wachovia機構前后撥出數十億美元,註銷大筆次貸投資。

國際評級機構穆迪(Moody’s)還一再調降美國信貸評級至“負面”(negative),顯示該國信貸市場已發出警報。

中國報

Thursday, December 13, 2007

如何“貸貸”平安?

如何“貸貸”平安?

你是不是每個月到了月杪,心裡總是納悶“到底錢都花到哪去了?”其實,很多跟你一樣,都有同樣的疑問。尤其有了庭,卻每個月領固定薪水的上班族,金錢總是不知覺下流失,流失的速度甚至有越來越快的徵兆!

回歸問題的根基,究竟錢都花到哪去了?今天就帶你瞧瞧,是什麼搶走在你口袋的錢,讓你的錢像流沙一樣,快速流失!

三“貸”同堂不是福

車貸、房貸和信用卡債是大馬人最普遍的債務,這三種債務佔一般上班族近半的收入,而且越來越多人步入三“貸”同堂的窘境。

無可否認的是,大馬民眾的確逐漸增加貸款,以滿足各種生活開銷,其中最普遍的貸款以車貸和房貸為主,而近年來在物質主義席捲下,信用卡債更以前所未有的速度快速成長!

國家銀行近期公佈的貸款數據顯示,2007年9月的個人貸款皆在成長,其中車貸(2.79%)和房貸(7.58%)取得單位數成長;信用卡債(15.25%)卻達雙位數成長,說明一般人對於信用卡債快速膨脹的擔憂並不是無中生有!

當我們追根究底,不難發現箇中的變化是超越時代的,牽涉到人們生活型態的改變。

車貸是年輕人普遍負債

環顧四週,不難發現人人一輛車,無車人士不免要遭人奇怪的眼神。沒錯,在流動力成為競爭關鍵的今天,公共交通卻未能符合需求下,汽車已是最基本的生存條件,而汽車貸款必然呈穩健成長。

當然,車貸是年輕人最早承擔的負債之一,所幸較低的利率,使得年輕人只要每個月擁有固定的收入,即可輕鬆擁車。

為減低還車貸的痛苦,一般人總愛把償還時間拉長,往往最長可達9年之久,好不容易還完車貸款後,汽車卻已是千瘡百孔,又是時候買新車的時候了!

房貸是甜蜜負擔

與40、50年代的大家庭比較,今天的社會傾向於小家庭,而打算成家立業的年輕人,房貸成了不可逃脫的甜蜜負擔!

房貸償還期限一般可長達20至30年,一旦下定決心買房子,一個人就得做好心理準備,把薪水的30%至50%投入償還房貸。

信用卡債是夢魘

信用卡是近10年快速崛起的玩意兒,也成了許多無法節制消費的年輕人的夢魘。

據國行資料顯示,2007年9月的信用卡債按年成長15.25%,為所有貸款項目中,成長最快的債務!

信用卡債“滾雪球”的威力,讓許多卡奴步入破產邊界,同時破產的年齡也日趨年輕化。

貸學金是項投資

學歷成了進軍任何領域的入場券,也決定一個人在職場的升遷速度。因此為了提高身價,許多年輕人在尚未有工作能力前,就選擇負債升學。

雖然,看起來是債務纏身,然而年輕人通過學歷,可累積未來的賺錢能力,無疑是划得來的投資。

大馬個人存款成長可觀

美國人借錢消費、儲蓄率偏低已是大家所公認的事實,然而貸款越滾越大卻是美國人所必須承擔的後果,也正因為如此,使得美國次貸風波引爆是許多分析員預料之事。

貸款消費,是一種習慣,一旦習慣了,要扭轉過來還真不容易!貸款消費讓一個人可提前享受,然而卻可能享受過度,到頭來必須面對的是殘酷現實。

所幸大馬個人的存款額還是取得可觀成長,國行資料顯示,2007年9月的個人存款達2933億7380萬令吉,較2006年9月的2704億1550萬令吉成長8.49%。大馬人民仍以40%的高儲蓄率為傲,為全球儲蓄率最高的國家之一。

星洲互動

理財小站:家庭風險管理 五面向抓漏

理財小站:家庭風險管理 五面向抓漏

-10th Dec 2007

家庭成員遭受病殘或死亡時,大家所關心的便是有沒有保險?因為此時,一般家庭的經濟會產生創傷,這段期間需要保險來填補家庭經濟的損失,讓受傷的家庭很快重整。

到底家庭或個人有多少風險要管理?其實,每一家庭應認真去關心與思考,當家庭財務風險發生時,會影響到家庭經濟安全的就是家庭風險。這包括人身風險、財產風險、責任賠償風險、退休生活風險和稅務規劃風險。

人身風險是最常接觸的風險,保險業務員也經常推銷人壽保險、健康保險及傷害保險。這些就是當我們人身遭受到死亡、殘廢、疾病、意外,而造成自己或家人的經濟危險時,由保險公司來填補這些經濟所需。只是國人普遍保額不足,需注意買足夠額度的保險。家庭的財產保險也需重視。

因為保險是保障經濟安全,當財產發生危險也會造成家庭的經濟傷害,所以也是家庭風險重要的一部分。家庭中的財產風險,如火災保險、偷竊保險和車險,當這些風險發生時,也會造成家庭的損失。

責任風險很重要但卻是最常被忽視。在日常生活中,有時候會不小心造成別人的損失與傷害,如:開車撞人或失火延燒波及鄰居,甚至在執行專業工作時,過失造成第三人傷害,必須負起責任理賠而造成家庭經濟的損失及危險,所以這也是家庭財務風險管理很重要一部分。

當退休時, 我們的收入中斷,但生活支出乃持續發生,我們是否已存好足夠退休的準備?若無,我們將造成家庭經濟的負擔,甚至無法負擔而造成無法生活的窘境。因此,退休風險也是家庭財務風險管理刻不容緩的規劃。

最后則是稅務規劃風險。保險是作為家庭經濟安全補助,所以稅務法令立法意旨是為保護保險優先補償家庭經濟安全,為此也訂定免稅保額。

雖然稅務法令將保險給付不需課稅,若規劃中有意圖逃漏稅,則大法官解釋有實質課稅原則,若規劃錯誤則需課稅且罰款,所以不得不注意稅務規劃風險。

風險管理的優先原則是避免風險發生,但有些風險一定會發生也會造成經濟上的損失。而風險管理應面面俱全、應熟知各種風險並做好管理,才不致于造成遺憾。

朱水源(台灣正遠保險經紀人公司總經理、IARFC協會講師

東方理財

算清楚看仔細‧不必做屋奴

大多數消費者在購買產品之前,舉凡汽車、手提電腦、手機、電器產品、音樂器材,都會貨比三,或是徵求親友的意見,也許是這些商品的展賣商店相當多,顧客得以針對廠商提供的貨源、價格、款式進行比較。

即使是選擇錯誤,消費者在這些商品做出的投資,所蒙受的虧損最多也是數千令吉,這與購買房屋走錯第一步,蒙受數萬令吉虧損相比,可以說“微不足道”。

但是購屋者在購買房屋之前,鮮少會進行市場“研究”或實地考察、貨比三家,經常因為產業公司促銷經理的一席話,譬如單位所剩不多、現在不付訂金,可能機會就沒了等等,倉促付了訂金(訂金已付多數無法退回),待查清楚產業所在位置,欲退貨卻又捨不得已付的訂金,後悔不

買房子應避免的錯誤

不少購屋者可能是第一次購屋,也有一些不是購屋新丁,但卻無意間犯了一些錯誤,我們常見的有購買到位於積水的低洼地房屋,他們可能是在房屋展銷會上訂購,不清楚產業所在位置的實際情況。

另一種情況是,房屋所在位置與高壓電纜距離很靠近,關於高壓電纜所在位置應該保持在多遠以外,才不會對居者的健康造成不利影響,先進國家與發展中國家各執一詞。

嚴格來說,越遠越好,但我國有不少情況是離住家可能只有數個單位的距離,一開門就可以清楚看到,因此應避免購買類似這樣的單位。

特許測量師張仰榮說,第三種應避免的錯誤是儘量不要購買非法擴建的單位,特別是前業主若沒有申請擴建准證,情況可能更加麻煩。

假如你是這類單位的業主,胥視非法擴建的程度,如果情況不是很糟,可能補申請批准文件、罰款了事;也有一種情況是除了繳付罰款,還需將擴建的部份推倒,還回房屋的原有建築面貌,如果是後者,真的是傷腦筋。
還有一種情況是不可忽略的民間避忌,當你購買房屋時,可能需要反問自己一個問題:“當我在日後準備脫售時,能否容易找到買家?”

在這種時候,你需要顧及的可能一些比較非科學的考量,譬如風水學的方面,如房屋所在位置是否對正“T”交叉點、座落在低於馬路或比馬路高的地方,甚至是房屋的門牌號碼,這些都不能忽略,雖然你可能不避忌這些,但下一個買主可能特別忌諱,情況就比較麻煩。

50萬誤入產業陷阱

張仰榮是在一項有關“如何避開產業市場隱藏的危機”專題演講時指出,買屋是讓自己對一件資本財物做出終生承諾的計劃。儘管如此,許多購屋者似乎還是 忽略一項重要的任務:查看發展商的背景或信用、產業市場的市況。還有一項也很重要,就是有沒有能力償付每月的分期付款至少長達15年?

特許測量師張仰榮說,遺憾的是大馬的購屋者能夠做到這一點的不多,在他們對一項數十年的財務義務做出承諾之前,並沒有對發展商及其房產計劃進行精確調查。

對多數的大馬購屋者來說,購買夢想家園恐怕是一生人一次的機會,萬萬不能走錯一步或犯下錯誤;可是,大馬運氣不佳的購屋者大約有50萬名,說明這說詞一點也不為過。

當我們從一開始就走對了,大馬的購屋者及其親人,可以省卻因購屋所面對的困擾或煩惱,避免成為下一個擱置房產的受害者,或是房屋貸款的拖欠者。

購買力測試

今天百物飛漲,欲購買一間舒適的房屋並不容易,看看以下的測試例子,或許我們的購屋一族,可掌握一些基本的概念:

大馬市民一般分為低收入、中等收入及高階層收入3等級,以一個月收入2500令吉的家庭來說,他剩下可以用來償還房屋貸款的盈餘只是125令吉:

例子1:低收入家庭的每月收入與開支(令吉)

總收入:2,500
開支:
公積金:275
所得稅:50
食品雜貨:200
屋租:600
電單車供期:400
電單車維修與汽油:200
在外用餐:200
教育費:200
孩子零用錢:150
其他:100
共:2,375

剩餘供償付房貸:125
屋價:60,000
10%首期錢:6,000
銀行貸款:54,000
每月分期付款(25年、年利6%):350
盈餘供償付房貸:125
每月赤字:-225

例子2:中等收入家庭的每月收入與開支(令吉)

總收入:6,000
開支:
公積金:660
所得稅:200
食品雜貨:300
屋租:1,300
汽車供期:1,100
電單車維修與汽油:600
在外用餐:200
教育費:300
孩子零用錢:300
其他:300
共:5,560

剩餘供償付房貸:440
屋價:200,000
20%首期錢:40,000
銀行貸款:160,000
每月分期付款(25年、年利6%):1,800
盈餘供償付房貸:440
每月赤字:-1,360)

例子3:高收入家庭的每月收入與開支(令吉)

總收入:12,000
開支:
公積金:1,320
所得稅:1,000
食品雜貨:1,000
屋租:2,500
汽車供期:2,000
電單車維修與汽油:800
在外用餐:400
教育費:600
孩子零用錢:400
其他:400
共:10,420

剩餘供償付房貸:1,580
屋價:500,000
20%首期錢:100,000
銀行貸款:400,000
每月分期付款(25年、年利6%):4,500
盈餘供償付房貸:1,580
每月赤字:-2,920

購買產業可能面對的風險

購屋者在購買產業會否面對風險?

─在產業市場好景期12個月之後脫售產業
─在產業市場不景氣12個月之後脫售產業

產業市場好景期:

產業交易價:200,000
12月之後產業價:300,000
銀行貸款:160,000

資本收益:100,000
12個月分期付款:21,600
購屋開銷:5,000
經紀佣金:6,000
首期付款:40,000
總投資::72,600
12個月之後凈利:27,400
12個月之後投資回酬:38%

產業市場衰退期:

產業交易價:200,000
12個月後產業價值:150,000
銀行貸款:160,000
尚欠銀行貸款:10,000
首期錢泡湯:40,000
購屋開銷:5,000
經紀佣金:3,000
12個月投資回酬:-39.8%

你有能力買第二間房子嗎?

談到購買第二間房屋的問題,張仰榮說,今天你算一算,購買第一間房屋至今已有10年時間,目前你每月的收入是1萬令吉,加上妻子及你的副業收入,總收入是2萬令吉。

也許你心裡在盤算,應該考慮購買第二間房屋,以便為孩子的未來累積財富。

問題是:你是否有能力購買第二間房屋?以下例子可供大家參考:

中等家庭收入測試例子1(令吉)

家庭收入:10,000
其他收入:10,000
總共::20,000
開銷:
公積金:900
所得稅:1,000
雜貨:1,500
房貸分期付款:1,800
2部汽車貸款:4,000
汽車維修與汽油:2,000
出外用餐:800
教育費:2,000
孩子零用錢:1,000
其他:500
共:15,500
盈餘供第二間屋房貸:4,500

中等家庭收入測試例子2(令吉)

家庭收入:10,000
其他收入:6,000
總共::16,000
開銷:
公積金:900
所得稅:1,000
雜貨:1,500
房貸分期付款:1,800
2部汽車貸款:4,000
汽車維修與汽油:2,000
出外用餐:800
教育費:2,000
孩子零用錢:1,000
其他:500
共:15,500
盈餘供第二間屋房貸:500

中等家庭收入測試例子3(令吉)

家庭收入:10,000
其他收入:4,000
總共::14,000
開銷:
公積金:900
所得稅:1,000
雜貨:1,500
房貸分期付款:1,800
2部汽車貸款:4,000
汽車維修與汽油:2,000
出外用餐:800
教育費:2,000
孩子零用錢:1,000
其他:500
共:15,500
沒有盈餘供第二間屋房貸:-(1,500)

不能單靠收租來供第二間房子

張仰榮說,假如要購買第二間房屋,確保不要依賴不穩定的收入,譬如從股市或直銷市場賺取利潤,以償付房貸分期付款。

另外,你也不能純粹依賴第二間屋的租金收入,來償付有關房屋的分期付款,因為這些收入來源都將受到當地及全球市場經濟的影響,一定要確保在任何情況下,償付銀行的分期付款不會受到影響才可以做出購買決定。

他說,前面我們看到的一些例子,說明了一個事實,當我們月收入在6000令吉以內,欲購買一間20萬令吉的房屋並不容易,也許只能退而求其次,購買一間15萬令吉的公寓。

再說,如果月收入在1萬令吉或1萬2000令吉以內,欲購買一間房價50萬令吉的房屋,也不可能如願,也許將目標放低,轉為30萬至35萬令吉會比較容易實現願望。

產業價值看長遠

張仰榮說,經過2次世界大戰的洗禮,身為全球紛爭集中點的歐洲,如今正經歷史無前例的繁榮與富強。

再看國內的情形,數十年前的那一場暴動,促使不少國人競相脫售手中產業、紛紛走出國門。

當年,吉隆坡首要產業地點如班底山庄、肯尼山庄以及白沙羅高原的業主,以超便宜的價格拋售他們的產業,然後舉家遷移至澳洲、紐西蘭、加拿大及英國。

那時,班底山庄的住宅空地,以每平方尺1令吉50仙售出,今天同樣地點的地皮產業,售價可能比當年超出100至200倍!

美國億萬富豪華倫巴菲特曾經忠告投資者:“當其他人對市場前景表示樂觀時,我們應該警惕,當其他人警惕時,我們應該樂觀,這是他獨特的見解。”

特許測量師張仰榮說:“在產業市場因暴動或內戰發生後崩跌,緊接下來很可能出現新一輪的生機。”

結語

在張仰榮的眼中,影響產業價值的因素主要有幾個:分別是地點、所在位置具備優勢、規劃是否受到限制、市場基本因素與市況是否理想,以及基本設施是否有望改善。

說到地點,大家都知道出入要方便、至少有一些可以應付市民基本要求的設施,如設有便利商店,這是主要的一點。

第二,產業所在位置具備優勢,不好一雨成災、與高壓電纜有一定距離等。

第三,當規劃受到限制時,就會出現設施不完善的問題,對市民造成不便。

第四,市場基本因素與市況是否理想,這是一個比較大的課題,超出大家的掌控之中,如果能度過市場不利的因素,走出谷底,情景一樣樂觀。

說到基本設施是否有望改善,這與規劃是否受到限制相互影響,一件產業在完工後交到購屋者的手中,前面數年也許基本設施還不是很完善,譬如距離公共車站、輕快鐵站較遠,就是必須有本身的交通工具,否則寸步難移。

但如果按計劃推行,2至3年內不遠將設有購物廣場、公共交通轉站,這些將有助於帶動有關產業計劃的增值潛能,不論是轉手或物色租戶都不難,對業主或投資者都是具有吸引力的因素。


星洲互動

薪女性理財

薪女性理財(上篇)
私房錢不能少
女性理財迷思挑戰多

“女人一定要有私房錢!”

這句話從祖母、媽媽那幾代,一直流傳至今,堪稱千古不變。

女人私房錢真那么重要嗎?

除了家務事及工作,理財成了現代女性人生必修課之一。
女人私房錢,當然重要!

統計數據顯示,女性壽命一般較男性長,而且女性一般嫁給較年長的男性。

在這情況下,不同階段的理財規劃及準備,便成為傳統或現代女性。除了家務事、工作以外的重要任務,理財成了人生必修課之一。

更何況,隨著經濟、社會環境的轉變,過去“男主外,女主內”社會模式逐漸改變,現代女性也能在職場撐起半邊天,理財規劃更是少不了。

存錢不宜遲

儘管女性在生活或經濟方面都能獨立自主,但仍有許多人忽略理財的重要。

而且一般女性對理財也存有多個迷思,包括薪資低、沒錢投資。

也有女性抱持趁年輕先賺錢比較重要的想法,要等賺夠了錢才開始存錢。

現代人經濟壓力愈趨沉重,也認為金錢很重要,所以趁年輕努力打拚的想法,自是無可厚非。

不過,國家銀行消費者及市場行為部經理王門德指出,女性不能以薪資低為藉口,就放任自己不理財。

他早前在一項講座會指出,社會體制不斷改變,女性面對挑戰也越多,因此採取行動、面對挑戰是刻不容緩的。

女性理財挑戰

1. 平均壽命較長
2. 工作時日較短,一般50歲就退休
3. 公積金結存較低
4. 待遇一般較低
5. 因照顧工作、家庭,一般身兼多職,時間較少、多數沒時間理財
6. 商業促銷對象
丈夫靠不住養兒難防老

私房錢很重要,當家庭發生任何不幸事故時,可供應急。
在現今社會里,女性結婚后不見得可以靠丈夫,生育子女也不見得可以防老。

部分女性以為嫁個有錢老公,就可以高枕無憂、不需理財,但一旦家庭發生任何不幸,卻沒錢應急時,才發現私房錢的重要。

大東方人壽保險資深培訓員及集團經理曾麗蓮就直言:“理財比嫁個有錢人重要,也比養兒防老來得重要!”

“而且,理財能使私房錢從小變大,用途更廣。”

她在理財講座會上指出,部分女性在婚后,或難免為了家庭、兒女而動用本身私房錢。

小錢變大錢

“但事實上,除了兒女、丈夫,女性日后還有兩個‘自己’會向自己討錢,就是生病的自己,以及年老的自己。”

此外,許多傳統女性仍抱持“養兒防老”的想法,但隨著時代變遷,新一代是否會奉養父母,仍是個未知數。

曾麗蓮指出,現代父母寵溺兒女,本來用來防老的錢,最后或因養兒而沒了養老金。

她直言,要讓小錢變大錢、養老金無慮,財務規劃不能少。

王門德也說,女性過去待遇一般較少,公積金結存相當不多,在此情況下,將難以應付退休生活。

要安享晚年收入需退休前40%薪資

根據國際勞工組織的定義,一個人退休后,每月至少要有退休前薪資的40%收入,才能安享退休生活。

目前,公積金會員公積金貢獻比重,結合僱員及僱主份額總計僅23%,與國際標準尚有17%的差距,顯然公積金存款並不足以供日后養老。

公積金局副總執行長魯斯瑪曾指出,退休會員的公積金戶頭,必須至少擁有12萬令吉,才能維持會員20年的晚年生活開銷。

財務壓力增更易掉陷阱

隨著社會體制不斷的改變,不生育、不結婚或離婚的現象相當普遍,單親媽媽也相對越愈普遍。

財務壓力日增之際,社會上的快速致富計劃、詐騙案等也層出不窮。

或許不少人自認,受過教育不會輕易上當,但王門德強調,受過教育不代表不會受騙!

他指出,正因為物價揚升、各種財務壓力接踵而至,女性若因為貪心、不良習慣如賭博等,就很可能掉入各種陷阱而破財,只會加劇財務狀況。

女性理財路上挑戰固然不少,但王門德指出,現在面對事實、開始行動也不遲。

他指出,女性應主動懂多一點,時刻維持求知欲、不斷提升。

他說,女性最好掌握金融領域基本及相關知識,包括銀行、保險、投資工具等,以及各類投資產品屬性興風險。

記錄分析狀況

“再說,現代人十分幸運,可善用資訊科技便利,例如以前沒有的電腦及軟體等工具,記錄並分析財務狀況。”

身兼多職的女性,可從家庭策劃及賬目記錄簿,或資產負債表、現金流動表等,掌握財務情況后,再對症下藥。

此外,預算表可預算個人支出及收入,限制自己在能力範圍內生活,同時從中了解相關開銷是否合理。

除了善用理財工具,王門德也提醒姐姐妹妹們,可藉管道征詢意見,同時紓解理財壓力,勿讓自己一個人孤軍作戰。

6大理財建議

1. 半年急用金

不管已婚或未婚的女性,都應該先準備半年急用金,這筆急用金可放作定存。

2. 盡早減債務

女性有義務為個人或家庭,儘早解決負債尤其呆賬,因為欠債利息只會如雪球般越滾越大,越早解決或減少高利息債務,只有利無弊。

3. 比房貸利率

金融業者競爭相當劇烈,作為精明消費者,女性應貨比三家,了解房貸利率優惠或波幅,出份綿力,為丈夫、家人分憂。

市場上有固定或浮動房貸利率,也有再融資配套供選擇,若仔細比較及計算,說不定可省下一筆顯著開銷。

4. 節流是秘訣

所謂“開源節流”,是千古不變的致富秘訣,也是理財階段非常重要的一環。

如果難以開源,可從節流開始做起,這包括有計劃的消費,並養成記賬習慣,掌握本身財務狀況。

自認擁有正確理財觀及自制力者,可利用信用卡為理財工具。

例如依據不同種類開銷,如個人、家庭、公務等開銷,再以不同信用卡付費,除了可享有不少優惠,也可藉個別信用卡帳單,掌握個人開銷及帳目。

5. 先儲20%再說

理財最高原則是“先儲蓄,后消費”,女性每月獲得薪資或家用后,最好先抽出20%作存款。

除了限制消費,強迫儲蓄也有助累積財富。

6. 貪字變成貧

理財旨在為個人資產保值、增值,意即在理財過程中,必須至少保在本錢,但增值多少不重要,因為理財最忌“貪”。

如果有關金融產品未能符合理財需求,就最好不要買。

一般牛市時最多人競相投資,但在經濟不景氣時主動出擊,才是最聰明的做法,因為投資門檻低,一旦轉牛市時,回酬相對更誘人。

中國報

防子宮頸癌針管用

防子宮頸癌管用 2007/12/12

北京獨家報導:陳筱柔
圖:本報資料中心/MSD提供

子宮頸癌是掠奪亞太區女性生命的第2號癌症殺手,僅次于乳癌!每年,全球大約有50萬宗新病例,全世界平均每天有超過650名女性死于子宮頸癌,所有的數據都在宣告一個事實,那就是子宮頸癌的疫苗持續研究和開發,刻不容緩!
新疫苗熟女也保障

繼 今年初在我國核准上市的子宮頸癌四合一疫苗(Quadrivalent Recombinant Vaccine)Gardasil,被視為癌症預防領域的重大突破后,上個月在北京舉行的第24屆國際乳頭瘤病毒學術會議及臨床研討會議發佈的新研究成 果,顯示子宮頸癌疫苗的發展日趨成熟,未來,預計能夠造福更多女性!

由MSD藥廠主導的大型研究發現,過去注射疫苗年齡為9~26歲的 Gardasil,研究證實施打年齡不但可以延伸到45歲,更具有交叉保護作用,有效預防由第6、11、16及18型HPV引致的子宮頸癌、外陰和陰道癌 前期,陰道異常的病變以及生殖器官濕疣(俗稱椰菜花),保護力超過90%,施打子宮頸疫苗,捍衛生命,不再是年輕女性的專利!

新疫苗對子宮頸癌

全球第一個子宮頸癌疫苗Gardasil誕生,“疫苗防癌”的期盼夢想成真!然而,僅惠及9~26歲小女孩和年輕女性的高門檻,卻讓一眾年過30歲的“熟女”望門興嘆,錯失良機!

隨后,新疫苗Cervarix面世,讓“疫苗防癌”邁進多元化選擇的新里程。

2007年11月,第24屆國際乳頭瘤病毒學術會議及臨床研討會議,發佈有關45歲以下婦女仍可以從接種Gardasil疫苗獲益的研究成果,不但造福全球女性,更為降低子宮頸癌發生率帶來新曙光!


中國 :25,561
印尼 :7,556
日本 :3,573
菲律賓 :4,349
越南 :3,334
馬來西亞:766
右邊一連串數字,並非什么幸運密碼,而是2002年不同國家的子宮頸癌死亡統計人數!

每年,全球因子宮頸癌而失去性命的女性多達數十萬!因此,對HPV篩查、預防和治療,尤其是研制高效、廉價的HPV疫苗,採用特異性的免疫接種方法預防和治療HPV感染,及其所引起的惡性病變,對預防和治療子宮頸癌有著極其重要的意義!

MSD最新發佈的臨床研究,涵蓋世界多個地區,超過3800名年齡介于24~45歲的婦女被篩選為研究對象,研究四合一疫苗能否有效減低由第6、11、16及18型HPV所引致的疾病及持續感染,其中,約31%的婦女來自亞太區。

HPV有近百種

顯微鏡下的HPV真貌

人類乳頭瘤病毒(Human Papilloma Virus/HPV)有近百種類型,其中十多種會引致子宮頸癌。HPV非常狡猾,會隨子宮頸上皮細胞自然變化及繁殖,避開免疫系統偵察,身體因此未能及時產生抗體。


美 國默沙東藥廠疫苗研究資深醫藥總監葛雷(Gregg C Sylvester)指出:“女性在一生當中,感染HPV及引發與HPV相關疾病的風險是持續性的,因此,證實疫苗能夠保護45歲以下女性的研究成果非常 值得鼓舞。加上其他交叉保護功效,讓即使已經感染過一種HPV病毒類型(例如:16型)的婦女,還是能夠透過注射疫苗來預防其他類型的HPV病毒。”

研究顯示,注射疫苗后有助防止持續性的HPV感染,副作用也與一般疫苗注射無異,例如﹕傷口紅、腫、痛、發燒和頭痛等,暫時未出現嚴重副作用。

※備註:鑑 于默沙東的HPV四合一子宮頸癌疫苗的研製目的是為了預防,而非治療第6、11、16及18型HPV引致的疾病,因此這項臨床研究的主要分析對象,是在展 開臨床研究時證實從未感染以上至少一類HPV,而在整個疫苗注射過程中,仍然沒有感染該等HPV,並已接受全數三劑疫苗及安慰劑的女性。

疫苗僅預防非治療

每年,全球因子宮頸癌而失去性命的女性多達數十萬!因此,新疫苗的研發,對打倒子宮頸癌有著積極的意義。
子宮頸癌疫苗面世至今的成果固然鼓舞人心,然而,回到最現實的問題,每劑數百令吉,注射完整3劑價錢動輒四位數字,是否需要效仿部分西方國家,在孩童時期就注射疫苗?

針 對這點,香港大學醫學院婦產科教授顏婉嫦認為,主要是看何時開始有性生活。“這是父母是否讓女兒施打疫苗的關鍵決定。雖然目前研究疫苗有效性的時間只有5 年,但是現階段免疫專家估計,疫苗的有效性可持續長達10年,甚至終生免疫。但是,除了美國和澳洲,亞洲國家的子宮頸癌疫苗,都是用者自付。”

馬來西亞婦產專科孫睿醫生也表示,雖然大馬民眾對子宮頸癌和疫苗的認識程度已經提升,但由于目前政府醫院並沒有提供疫苗注射優惠,當務之急是提倡定期做子宮頸抹片檢查。

“子宮頸癌疫苗的目的是預防而非治療,已經罹患子宮頸癌或癌前病變的婦女也不適合接種。因此,無論是否接種疫苗,任何有性行為的女性,還是必須定期做子宮頸抹片檢查。當然,對于能夠負擔得起疫苗價錢的人,疫苗注射是必須的!”

HPV通過性接觸傳染

目 前,共有兩家藥廠相繼研製出針對HPV病毒預防子宮頸癌的疫苗,其中一家的研究針對HPV16、18類型病毒(臨床研究對象為10~45歲女性),另一 家,就是針對HPV6、11、16、18類型病毒,但過去臨床研究局限于9~26歲女性,顏婉嫦說,其實兩者間大致相同,只不過用的藉體(Vector) 不一樣,但后者的最新研究發現其疫苗能夠提供“交叉保護”。

“HPV會通過性接觸傳染,在人體很常見,不論男女都有機會感染,但全世界對于疫苗的認識程度都偏低,甚至不知道疫苗和子宮頸癌的關係,以香港為例,我們曾經作過調查,發現有超過一半的人沒有聽過HPV病毒。”她說。

什么是交叉保護?

什么是交叉保護?交叉保護的意思是疫苗能對結構相似的病毒發揮作用,產生交叉保護的功效,提供額外的防護。舉例說明四合一子宮頸癌疫苗可預防98%由第6、11、16及18型HPV所引致的子宮頸癌。

另外,也可額外預防多種HPV所致的疾病,比如生殖器官濕疣、子宮頸、陰道及外陰病變,原因是這些HPV病毒在結構上與第16及18型相似,疫苗能對這些病毒發揮功效。

三方面防子宮頸癌

提升人們的認知意識和推廣子宮頸檢查,有助預防子宮頸癌。
兩位專家都認同要預防子宮頸癌蔓延,最好的方法就是推廣“注射疫苗”和“定期子宮頸抹片檢查”,這樣才能有效減低發病率和死亡率。

顏婉嫦教授說:“目前,疫苗只可以預防70%的子宮頸癌,其余的30%就要靠檢查,早發現早治療。因此,提醒家裏的女性長輩定期做檢查是很重要的。”

孫睿醫生補充:“預防子宮頸,主要應該有三個部分。1.提升人們的認知意識,2.推廣子宮頸檢查,3.疫苗接種。和乳癌不同,很多人不願意公開談論子宮頸癌,因為子宮頸癌是透過性交感染,導致大部分人都有錯誤的認知和心理障礙,所以,需要透過教育來改變這種現象。

至于定期檢查,建議最少每3年做1次。但是,從沒有做過子宮頸抹片檢查的女性,第1年檢查后,最好第2年繼續做追蹤檢查,確保沒有偽陰性的問題,過后保持定期檢查的習慣。”

全球85國獲准使用

四合一子宮頸癌疫苗現已獲超過85個國家或地區批准使用,包括美國、27個歐盟成員國、墨西哥、澳洲、台灣、加拿大、紐西蘭、巴西,和馬來西亞等。另外,還有更多註冊申請正于全球多個國家審批中。

研 發四合一子宮頸癌疫苗的藥廠,將向非盈利機構“美國健康適宜技術促進會”(The Program for Advanced Technologies in health,簡稱PATH)捐贈免費四合一子宮頸癌疫苗進行實證研究,以加快在貧窮國家引入四合一子宮頸癌疫苗的步伐。另外,也會以成本價出售更新的疫 苗予發展中國家,其中,包括子宮頸癌疫苗。

后記:降低價格惠及全人類
目前,子宮頸癌疫苗依然屬于「高價位」消費,因此,能夠從中受惠的人依然有限,或許,只有當全球化「廉價」疫苗供應時代來臨,或者我國政府將它納入國家免費疫苗注射計劃中,才能更有效降低子宮頸癌的發病率。我想,這不但是醫療界的期盼,更是人民的心聲!

中國報

子宫颈癌疫苗 Gardasil抗14种HPV病毒

子宫颈癌疫苗 Gardasil抗14种HPV病毒

林弘谕(2007-11-22)


欧美国家把子宫颈癌疫苗Gardasil,纳入国家防疫注射计划内,以让妇女及早范防人乳头状瘤病毒第6、11、16及18型引致得子宫颈癌、外阴和阴道癌等病变。Gardasil能有效抵抗14种致癌HPV病毒类型,防御90%以上的子宫颈癌。

  目前,本地女性可在竹脚妇幼医院、家庭医生诊所和妇科医生诊所接受疫苗注射。随着防范意识的提高,就连马来西亚和印尼的妇女也来新加坡接受注射这种四合一的疫苗。

   去年获美国食品与药物管理局认可,可适用于9至26岁女性的四合一子宫颈癌疫苗Gardasil,欧美不少国家已纳入国家防疫注射计划内,实行及早范防 人乳头状瘤病毒(Human Papilloma Virus,简称HPV)第6、11、16及18型引致得子宫颈癌、外阴和阴道癌等病变。

疫苗可防御90%以上的子宫颈癌

  这个世界首创,也是至今唯一的综合性疫苗Gardasil,能有效抵抗总计14种致癌HPV病毒类型,包括最凶险的第16型和第18型,最终防御超过90%的子宫颈癌。

   澳洲悉尼威斯米德医院(Westmead Hospital)的妇科癌症部门主任韦恩医生(Dr Gerard V.Wain)大力倡导女性接受子宫颈癌疫苗注射。他强调,每日全球超过650名女性因子宫颈癌丧命,此症是亚洲女性第2号癌症杀手,发病率仅次乳癌,他 认为亚洲地区应将此疫苗列入防疫注射计划,但是实行者不多。

  去年底,卫生科学局批准子宫颈癌疫苗Gardasil的注射计划。目前,本地女性可在竹脚妇幼医院、家庭医生诊所和妇科医生诊所接受疫苗注射。

  韦恩医生引用平均跟进1.65年的四合一疫苗,可为24岁至45岁有性经验的女性提供83%HPV病毒第16型及第18型保护的数据,希望此疫苗的适用对象可上调至45岁。

  他也指出,男性是重要的HPV病毒传播媒体,研究数据显示四合一疫苗可有助男性预防超过90%因HPV病毒第6、11型治病湿疣,以及60%因HPV病毒第16及18型致病的肛门癌,最重要的是可防止传播病毒给女性或男性。

HPV病毒无病征

  由于大部分HPV病毒都无病征,但却存在传染性,因此一开始有性经验,男女双方都有互传病毒的机会,使用避孕套只能减低感染风险,并无万全保障。

  四合一疫苗属预防性,因此须在有性行为前注射才有效。女性只要在开始性生活前注射这种疫苗,患子宫颈癌的几率将锐减至10%以下。

   韦恩医生说,所有子宫颈癌都是由人乳头状瘤病毒造成的。最新数据显示,疫苗对另外10种HPV病毒,即第31、33、35、39、45、51、52、 56、58和59型,也能有效抵御。由这十种病毒类型导致的病例约占所有子宫颈癌的20%以上。换言之,疫苗防御子宫颈癌的涵盖率总计超过90%。此外, 疫苗也能有效预防女性阴道疣和子宫颈癌前期病变。

  妇产科医生方壮威说:“现在,相当多女性来注射这种四合一疫苗,大家的防范意识更高,30多岁的女性也要求注射疫苗。就连马来西亚和印尼的女性也来这里接受这种疫苗注射,因为那里的政府还没批准这项注射计划。”

  他说,四合一疫苗分三次注射,半年打三针,收费600元。

疫苗无法取代子宫颈涂片检查

  人乳头状瘤病毒与子宫颈癌之间的关系:

  子宫颈癌是本地女性最常患的第五大癌症。

  在新加坡,平均每年有206起新确诊的子宫颈癌病例,约85名女性因此丧命。

  在全球范围内,子宫颈癌是第二大女性癌症杀手,平均每年有近50万宗新病例,约24万名女性死于这种癌症。

  至少半数性活跃的男性和女性,或迟或早,都会感染HPV病毒,但以年龄介于18岁至28岁的年轻人感染最为常见。其他感染者则可能在相当长一段时间没有症状,但后来随着病情发展,子宫颈涂片显示异常。如不及时治疗,最终将发展成子宫颈癌。

  疫苗无法取代子宫颈涂片检查,但注射过疫苗的女性不必那么频繁地接受涂片检查,每三年至五年做一次即可。这是因为还有约10%的病毒感染和致癌几率是疫苗无法涵盖的。

《联合早报》
(编辑:黄爱莲)

Wednesday, December 12, 2007

中医专家教你“察言观色”

中医专家教你“察言观色”

中医认为,五官与身体的五脏健康息息相关,五官气色之好坏透露出人体健康的蛛丝马迹。因此,只要善于每天早晨在照镜子时好好观察脸上一些变化,再综合自觉症状等,五脏六腑的健康状况就能大致掌握,可以让你及时就医。

脸色:气血是否顺畅

  面部的色泽是气血通过经络上注于面而表现出来的,气血的盛衰及运行情况,必定会从面色上反映出来。

脸色潮红:心脏可能有问题

  脸色常常像婴儿一样经常红扑扑的人,并非是好事,尤其需要注意心脏方面的健康状况,比如患有狭心症、心肌梗塞的人,或是有这些疾病潜在 病因的人,多半拥有一个红红的脸蛋。当身体的血液循环不良时,就会使得体内热气不平衡,而造成上半身热下半身冷的状况,同时腿部容易累积过多的水分而呈现 浮肿的症状。心脏若无法正常运作,就会造成体内的热分布不均而使得脸色容易潮红。

脸上长斑:警惕妇科疾病

  脸上长了斑,除了妊娠期和口服避孕药外,更多时候,反映出一些女性内分泌失调性疾病,诸如月经不调、痛经、子宫附件炎、不孕症等。中医 将成年女性面部色斑称为“肝斑”,并认为肝郁气滞的人易出现面部色斑,也就是说,情绪异常与面部色斑的形成和加重有着直接的关系。因此,调畅情志才是预防 和治疗面部色斑的关键。

医生提醒:

  脸色发黄是脾虚的表现,如果突然出现脸色变黄,则很可能是肝胆功能不佳的迹象,急性黄疸型肝炎、胆结石、急性胆囊炎、肝硬化、肝癌等患者常会发出上述“黄色警报”;

  脸色发黑是肾虚的表现,应适当多吃一些补肾的食物,如核桃、黑芝麻、枸杞等。

当肝脏发生毛病时,脸色和眼睛通常会有变化。

眼睛:反映肝脏问题

  当肝脏发生毛病时,通常脸色和眼睛会有变化,如脸色发青,眼睛容易疲劳、视力减退、眼白部分变黄、容易流眼泪等。

眼白泛黄:预示肝胆出毛病了

  若血液中分泌出过多的胆汁,则会出现眼白泛黄的症状。这是因为胆汁本身为黄绿色的液体,由肝脏细胞分泌出来并贮藏在胆囊之中,具有帮助 分解体内多余脂肪的作用。当胆囊或肝脏的功能运作不良时会造成胆汁堵塞滞留,使得原本应从肝脏经胆管送到胆囊的胆汁从中漏出而流入到血液中,就会产生眼白 泛黄的现象。这也是为什么患上肝炎的人眼睛和皮肤会发黄的缘故。

眼睑泛白:小心贫血

  若眼睛黏膜上的血管颜色过浅,到了几乎要看不见的情形,则可能意味着贫血。女性因为特殊的生理期,更容易发生贫血的症状。所以,你最好 经常对着镜子翻开自己的眼睑好好检查一番。另外,也可能借助站立时晕眩,稍微运动就心悸、气喘不停、皮肤干涩无光泽、落发、指甲变得脆弱等症状来判定是否 为贫血。

眼皮浮肿:水分代谢不畅

  即使睡前并没有喝很多水,可有些人早晨起来总是发现自己眼皮浮肿。这个情形就是体内的水分调节功能无法正常运作的结果。造成水分代谢失 调的原因有很多,例如肾脏机能或肠胃功能降低、心脏疾病等。到底是哪里出了问题,则需要综合全身的症状来进行判断。若是眼皮浮肿,且容易疲劳、口干舌燥、 排尿不畅,则有可能是肾功能衰退。

医生提醒:

  有时候眼皮上冒出一些不会产生疼痛的黄白色小疙瘩,这是因为体内堆积了多余的脂肪,这个症状很有可能是体内胆固醇过高的信号。

  如果眼睑上长出了麦粒肿,则提醒您近期压力太大、睡眠不足或脂肪、蛋白质摄入过多,蔬菜、水果严重缺乏,需要对症治疗了。

嘴巴:体内是否积热

  当肠胃功能减缓时,容易出现口臭、口腔会比较干燥的情况,同时脸色偏黄。而胃功能异常亢进而引发胃部发炎时,则会在嘴角冒出痘痘、舌头发红等。

唇色过红:防止“上火”

  嘴唇红润是健康的证明,不过若是像涂了口红般深红,反而是不健康的表示。红色在中医里代表着热症,体内囤积过多的热,小心上火。

唇色苍白:贫血的可能性很大

  由于嘴唇的表皮很薄,所以能完全反映出血液的颜色。若是唇色变浅,表示血红素不足。若是嘴唇过白,则表示有贫血的可能。如果同时伴有指甲苍白的症状,则贫血可能性极大。

医生提醒:

  如果你早晨起床时发现枕边流了一滩口水,则有可能代表着你的肠胃虚弱。而且,通常伴有胃鸣、腹泻、体温较低等其他相关症状。

  当你被口臭所困扰时,你应当考虑自己是否胃火旺盛引起,或者警惕是否患有鼻炎或牙龈疾病。此外,暴饮暴食造成的消化不良也会引起口臭,它通常伴有胃胀、打嗝等症状。

舌头:反映五脏虚实

  去看中医就会体验到,望舌诊病主要观察舌质和舌苔,舌质可以反映五脏的虚实,表现外邪侵入人体的深浅。

舌质赤红:积热过多

  若是舌头整个看起来非常的红,则表示体内积热过多,而处于水分不足的状态,往往伴随着头部或全身发热的症状。能量过剩而使得心脏亢奋或是肺部感染所引发的实热,都会使得舌尖变红。

舌质苍白:身体虚弱

  舌头过白则表示血液不足,也就是有贫血的倾向,并且同时伴有容易疲劳、站立时出现晕眩、心慌等症状。另外,当体温过低时,比如寒冷,也会造成血液循环不良,而使舌头泛白,要注意区分。

舌头发紫:血液过于浓稠

  当人体血液中含有大量陈旧废物、体内水分不足,或是患高血脂症时,会使血液的黏稠度上升而造成血液循环不良,导致舌头出现紫绀色的反应。舌头偏紫的人,通常会有肩膀僵硬、腰痛、痛经等症状。舌头如果出现紫色斑点,表示身体某处的血管遭到阻塞,使得血液循环不顺畅。

医生提醒:

  舌苔肥厚,几乎看不到舌头表面,有可能是饮食过量等因素引起的肠胃功能不良而造成的。此外,在发生重大疾病的时候,舌苔也会增厚。那种舌苔薄到几乎看不见的情况,也预示着身体虚弱或是过敏体质。

  舌面光滑如镜,没有舌苔,是消化性溃疡的前兆;舌头粗糙,表示营养缺乏,以及因铁的吸收不良所引起的贫血。

牙齿:反映肾脏骨骼

  在中医里,有“肾生髓,主骨,齿乃骨之余”的说法。牙齿的状况,不仅表示着全身的骨骼健康,而且和肾脏的关系密切。如果牙齿或骨骼发育不好,通常肾脏功能也不尽如人意。

牙龈红肿:胃炎或疲劳

  中医将牙龈视为胃的一部分,因此若是牙龈呈现红肿的症状,首先就应该怀疑是否有胃部发炎的情况发生。若同时牙齿变得松动,并伴随强烈的口臭等症状,则表示是牙周病。引起牙周病的原因,除了钙质摄取不足或刷牙刷得不干净外,同时也与过度疲劳造成免疫力降低有关。

牙龈出血:肠胃不好

  牙龈容易出血的情形不仅会发生在牙龈炎或牙周病患者身上,肠胃不好的人也很容易在刷牙时出现出血的倾向。肠胃不好时,由于消化、吸收能 力不足,使得血管变得脆弱,只要稍微遇到刺激会造成微血管破裂。强健的牙齿需要建立在良好的肠胃吸收功能上,因此要想拥有一口健康漂亮的牙齿,首先从加强 肠胃开始做起。

医生提醒:

  无论你怎么爱护牙齿,还是出现了蛀牙。这时,你要小心,这预示着全身的骨骼衰弱。尤其是对于更年期女性而言,很容易发生骨质疏松症。

(受访专家 :王泽民——中国中医科学院望京医院内科主任医师;王亿平——安徽省中医院肾内科主任。)

(文章转载自东方网)

《联合早报网》
(编辑:冯玉君)

Wednesday, December 05, 2007

大馬汽車品質研究報告

新加坡•大馬汽車品質研究報告
每百輛國產新車
平均出現146項毛病
updated:2007-12-04 19:42:14 MYT

(新加坡訊)根據J.D Power Asia Pacific 2007年大馬汽車初期品質研究報告指出,在大馬每100輛車齡介於2至6個月內的新車,平均出現146項問題。

新車主最常面對的是車身外部及引擎或變速器問題,即高達40%。

這項報告針對超過200項特徵進行調查,其中包括車身外部、駕駛經驗、音響、車座、引擎、車內空間組別等。

車身外部最常的投訴是“風的噪音很大”,而引擎或變速器方面的最多投訴是“耗油量大”。

在小型轎車方面,第二國產Myvi的品質水平最佳,每100輛平均有142個問題,接下來是第二國產車金龍魚和普騰Savvy每100輛平均有142個問題。

本田品質最佳

本田City 和本田思域在入門級中型轎車及中型轎車組別囊括最佳初期品質汽車,即每100輛平均只有84個問題及112個問題。本田成為這項研究品質最佳的汽車生產商。

這項報告針對在2006年10月至2007年6月購置新車的2800名車主展開調查。被評估的新車包括52款來自14種不同品牌的轎車、皮卡車(pick up)及多用途休閒車。

這項調查是於2007年4至8月期間展開。

J.D Power Asia Pacific新加坡區經理恩迪納說,40%表示新車沒有問題的受訪者指他們“必會”向家人或朋友介紹所購的車款與品牌。

“近期新車銷售量有下跌的趨勢,因此汽車生產商必須著重汽車的品質,以建立起優良的口碑。” (星洲日報/國際.2007.12.04)



Monday, December 03, 2007

吃了什么 让身体那么酸……

吃了什么 让身体那么酸……

报道/整理●佘美翠 摄影●黄志强


味酸、臭酸、酸痛、寒酸、辛酸、酸溜溜......都让人不悦。想像一下咱们的血液也“发酸”......倒不会浑身发臭令人掩鼻,但是百病可就在此汇生。

健康人的血液是呈弱碱性的,pH值应是7.35至7.45之间。当人体血液pH值在7.35以下,身体处于健康和疾病之间的亚健康状态,医学上称为酸性体质。

你是否常会感到身体疲乏、记忆力衰退、注意力不集中、腰酸腿痛,又查不到犯什么毛病?

酸性体质的人很容易疲倦,老化加快。血液倾向酸性,人体细胞的作用就会变差,废物不易排出,造成肾脏和肝脏的负担加大,新陈代谢缓慢,各种器官的功能减弱,因此容易得病。如不注意改善,继续发展就会形成疾病。

实验研究显示,癌症患者几乎都是酸性体质。

便秘、慢性腹泻、尿酸、四肢酸痛,胃酸过多导致烧心、胃溃疡、骨质疏松症、动脉硬化、肾结石、关节炎、痛风、糖血尿、肾炎及各种癌症......也都在酸性体质的温床滋长。

酸性体质让身体机能减弱

来自台湾的人本自然自愈力导师吴珮琪博士说,血液是生命的原动力,健康从净化血液开始。

日前第二次抵马,受邀为一项健康讲座主讲嘉宾的吴珮琪,指人们应该保持血管年轻,才能算是真正的年轻。

我们平日不断遭受各式各样的污染,包括空气、饮食、情绪压力等,会累积并残留在体内,若没有经由适当管道排除,久而久之即失衡了。

血干净人就健康。现代许多人拥有酸性体质,酸性体质特别容易生病,你可知道什么是酸性体质?

吴珮琪表示,血液具有负责输送氧气和养分到全身,将二氧化碳及废弃物送出体外、输送荷尔蒙、传送热能、 防御内外敌人入侵体内、调整体液之平衡等动能,血液可说是生命的泉源。“细胞则是人体的灵魂,一旦血液流动受阻了,无法将养分和氧气顺利运送到每个细胞, 那么细胞就会成为疾病的根源。”

人体在正常代谢过程中,不断产生酸性物质和碱性物质,也从食物中摄取酸性物质或碱性物质,人体也有一定 的酸碱平衡调节能力,让体内酸碱保持相对平衡。当人体摄入蛋白质、脂肪和糖的代谢中间产物或最终产物大多是一些酸性物质,当中主要是碳酸,其次是硫酸、磷 酸、尿酸、乳酸、丙酮酸、甘油酸等。不过,要是摄入过量的蛋白质、脂肪和糖时,就会在体内产生过量的酸性物质,若超过人体自身的调节能力,多余的酸性物质 就会滞留在体内,从而对体液造成不同程度的酸性污染,其结果是导致体液ph值下降,形成酸性体质。

在酸性体液环境中,身体机能将减弱,新陈代谢缓慢,各种代谢废物不容易排出,内脏负担加重。不仅仅是饮食,吴珮琪表示,长期的工作压力也有可能导致身体内分泌紊乱,促成酸性体质;现代人运动不足也是原因之一。

多吃碱性食物改善酸性体质

研究显示,大多数的痛风、高血压、癌症、高脂血症患者,都是酸性体质。而酸性体质的儿童,钙的消耗增加,会烦躁多动,注意力不易集中,反应能力差,容易发生精神障碍,影响正常身体发育和学习。医学专家甚至提出,人体的酸性化是“百病之源”。

为了经常保持酸碱理想的血液状态,吴珮琪提醒大家注意两件事:第一是避免血液当中大量产生有害的酸性物质,同时必须充份摄取有用的矿物质,最理想便是两者都做到,就是多吃含有充份矿物质,而又不产生酸性物质的食物。

“预防或改变酸性体质,必须靠多摄取碱性食品,才能常保健康。”

清除体内不良物质 恢复“自愈力”

吴珮琪也是人本自然自愈力推广协会理事长,多年来一直推广回归自然,身心灵全方位平衡的健康理念。她认为,人类与生俱来就有自我修护的动能,也就是所谓的“自愈力”。

吴珮琪自幼深受病痛的折磨,无助地只能眼巴巴地羡慕同龄小孩健康蹦跳。二十几年离不开药罐子的历程,促使她走上学医的道路。在漫长求医过程中,她始终在寻找一种根本解决之道,并在恩师启迪下,投入自然医学的研究领域。

钻研“自愈力”多年后,吴珮琪深知身体与心灵的密切关联,期间又赴日学习无痛整体调整、中医、气功疗法、神经语言程式学,发展出一套结合传统医学与现代医学的身心灵全方位保健养生之道,并努力推广“自愈力”学说,希望人们能摆脱“生命一定要吃药”的迷思。

她说,“自愈力”最先做的就是先清除不良的物质,我们才能恢复“自愈力”原有的功能。

当年在台下听着知名菌类博士玛孔克拉(Malcolm Clark)医生的演说,“人类生下来是要吃食物的,不是要吃药”,一句听起来平淡的话,对从小在死亡边缘徘徊,几乎靠吃药维系生命的吴珮琪来说,十分震 撼,并解答了她心中萦绕多年的疑问。如今她本身受惠于自然医学,不但顽疾全都痊愈,今年过不惑的她,仍拥有一头乌黑亮丽的及腰长发,脸上散发光彩。

刚刚下机就接受访问的吴珮琪依然精神奕奕,忙碌的她却持续维持旺盛的活力。人之所以会生病,就是因为使 用了错误的方式来对待身体,例如不适当的饮食习惯、颠倒的作息、缺乏运动与睡眠,这些不良生活习惯会扰乱人体运作系统,是真正扼伤健康的头号杀手。为此, 不管多忙碌,吴珮琪说她身体力行,以气功、静坐冥想、瑜珈、清淡适当的饮食等不同方面着手,以全方位的身心灵整合,这是她的养生保健方针。

小心吃出一身酸

根据专家对于酸碱食物的分析研究,可归纳出以下的重点:

●几乎所有的动物性肉类食物都属于酸性食物。

●大部分的谷类、少部分的坚果类属于酸性食物。

●大多数的蔬菜类、水果类和海藻类属于碱性食物。

●醋类和酸味水果所含的醋酸、苹果酸、柠檬酸等,在进入体内背肠道吸收后,胰脏和胆汁、肠液就以碳酸钠中和,接着被吸收入肝脏很快地燃烧,对人体几乎不具影响,所以不列入酸性食物。

●柠檬、橘子和有机酸的醋经分解后,留下钾、钠、钙、镁等矿物质,被归为碱性食物。

●南瓜子、葵瓜子、杏仁、腰果、芝麻、核桃等坚果类,都属于碱性食物。

●炒煮过的食物也大多是酸性食物,所以蔬菜要以蒸代炒为佳。

●白菜、泡面、罐头等都是加工处理过的食物,皆属于酸性食物。

1. □早上起床总是觉得没睡饱,老想赖床。

2. □晚上翻来覆去,身体很累,脑中却是乱糟糟、睡不着。

3. □整天没精神,一直打哈欠,体力不济。

4. □想很快把工作做完、想要更有效率,有冲动却没恒心持续。

5. □在情绪上容易被任何事情影响,而无法控制自己的脾气。

6. □很容易被蚊虫叮咬。

7. □皮肤易过敏或受感染的抵抗力太差,病毒一旦入侵,就引发全身性身体不适或各种症状。

8. □常常感冒、发烧。

9. □情绪一有起伏,就容易头晕脑胀,一熬夜就脸色发黄。

10.□爱喝饮料,不喝白开水;工作多,没时间上厕所就憋尿。

11.□工作压力大,经常头痛、腰酸背痛、肩颈不舒服。

12.□长期坐在办公桌前,又不爱运动,容易发胖。

13.□有胃溃疡、胃痛、胃脏、胃酸过多等症状。

14.□有过敏、容易发生便秘。

15.□神经紧绷、夜晚不能入睡、有气喘现象。

16.□吃不下饭、没胃口。

17.□刷牙时牙龈容易出血。

18.□伤口容易感染化脓。

19.□常喝可乐、汽水类饮品。

20.□三餐多吃肉食、重油或煎炸食品。

21.□常喝含酒精的饮料。

22.□偏好高糖分的食品(蛋糕、甜点)。

23.□总是习惯饭后来根烟。

上述项目,如果你出现6-8种情况,就代表你的酸性体质已经累积到相当的程度。

南洋商报

怎么喝茶才保健

怎么喝茶才保健

黄涓 (2007-11-29)

  茶的多种保健功能,近年来一再被医学界证实,包括预防癌症,尤其是对由化学物质诱发的食管癌、结肠癌、肺癌、口腔癌和肝癌都有预防作用。

  同时,茶也能有效消除自由基,预防因体内自由基过多而引起的疾病例如中风、心脏病、关节炎、糖尿病、免疫力降低、老化、疲劳,以及癌症等慢性病。

饭前饭后不宜大量饮茶

  最近中国福建农林大学潘锦山博士在“海峡两岸茶叶论坛上”针对保健问题,发表了喝茶的正确方法,他认为,喝茶方式或是喝茶习惯不当会对身体造成伤害。

  潘锦山博士提出的饮茶方法包括饮茶量、茶叶的选择、饮茶时间、饮茶禁忌等方面。

  在饮茶量方面,他认为,饮茶量要适量。一般健康成年人,平时又有饮茶习惯的,每日饮茶量应在12-15克之间,同时分三次至四次冲泡为宜,对于体力劳动大及消耗多、进食量大的人,一日饮茶20克左右也适宜。

  在喝茶的时间方面,他认为,饭前饭后均不宜大量饮茶。饭前饮茶会冲淡消化液并降低食欲。饭后喝茶,会延长食物消化时间,增加胃的负担。同时,不可过多饮用浓茶或饮冷茶水,否则会生湿聚痰,使人消瘦、失眠。

茶汤服药会降低药物疗法

  潘锦山博士也说,喝茶也应该懂得“辩证”用茶。属于寒凉性体质或疾病者要多饮用红茶;属于温热体质者,宜多饮用绿茶;肥胖病、高血脂、脂肪肝等,宜选用乌龙茶。

  他也认为,新茶不可饮用过多过急。原因有二,其一是新茶的茶香中有一部分芳香物质只有在经过一段时间的放置后才能品味出来;其二是新茶中有未氧化与转化的醛类和醇类化合物,会有副作用。

  对于许多人心中的一大疑问:是否可以用茶汤服药?潘锦山的看法是:茶中有大量鞣酸,会同药中的蛋白质、生物碱基金属盐等发生化学作用而产生沉淀,降低药物疗效,甚至使药物失效。

绿茶比红茶保留更多抗癌物质

  值得一提的是,过去许多研究人员指出,将绿茶与发酵的红茶相比,未经发酵的绿茶更有助于预防癌症。原因是,绿茶比红茶保留了更多抗癌物质多酚类。

  茶中所含多酚类,也称为茶鞣酸或是茶单宁为主要的抗氧化物质,这些酚类化合物具有清除自由基与抗氧化的效用,茶多酚在人体内可与致癌物 结合,使其分解,并降低致癌活性,因而能抑制癌细胞的生长。也有专家认为,喝茶也可预防胃癌。原因是,亚硝胺是诱发胃癌的物质,茶也能抑制亚硝胺的形成, 并有调查显示,在产茶区喝茶的人群中,胃癌发病率最低。

  中国科研人员曾经发表实验结果表明,绿茶还有美容效果,可以有效淡化和祛除黄褐斑。绿茶中的茶多酚可以抑制造成皮肤黑化、雀斑、褐斑 和老年斑的酪氨酸酶和过氧化氢酶的活性,有效抑制斑痕和色素的产生。由于茶多酚作为绿茶中的主要成分,具有强效的抗氧化清除自由基能力,而褐斑和老年斑的 抑制与抗氧化有很大的关系,可防止褐色素的形成,以及防老化。

  必须注意的是,茶只具有预防疾病的功效,但并不具治病的效果。



《联合早报》

十种开心食物抗忧郁

十种开心食物抗忧郁

(2007-12-03)

   1.深海鱼:研究发现,全世界住在海边的人比较快乐。这不只是因为大海让人神清气爽,还是因为住在海边的人更常吃鱼。哈佛大学的研究指出,海鱼中的Omega-3脂肪酸与常用的抗忧郁药如碳酸锂有类似作用,能阻断神经传导路径,增加血清素的分泌量。

  2.香蕉:香蕉中含有一种称为生物硷的物质,可以振奋人的精神和提高信心。而且香蕉是色胺酸和维生素B6的来源,这些都可帮助大脑制造血清素。

  3.葡萄柚:葡萄柚里高量的维生素C不仅可以维持红血球的浓度,使身体有抵抗力,而且维生素C也可以抗压。最重要的是,在制造多巴胺、肾上腺素时,维生素C是重要成分之一。

  4.全麦面包:碳水化合物可以帮助血清素增加,麻省理工学院的研究人员就说:“有些人把面食、点心这类食物当做一种可以吃的抗忧郁剂是很科学的。”

南瓜羹是吃了能让人“开心”的食物。

  5.菠菜:研究人员发现,缺乏叶酸会导致脑中的血清素减少,导致忧郁情绪,而菠菜是富含叶酸的最著名的食物。

  6.樱桃:樱桃被西方医生称为自然的阿斯匹林。因为樱桃中有一种叫做花青素的物质,能够制造快乐。密芝根大学的科学家认为,人们在心情不好的时候吃20颗樱桃比吃任何药物都有效。

  7.大蒜:大蒜虽然会带来不好的口气,却会带来好心情。 德国一项针对大蒜的研究发现,焦虑症患者吃了大蒜制剂后,感觉比较不那么疲倦和焦虑,也更不容易发怒。

  8.南瓜:南瓜之所以和好心情有关,是因为它们富含维生素B6和铁,这两种营养素都能帮助身体所储存的血糖转变成葡萄糖,葡萄糖正是脑部唯一的燃料。

  9.低脂牛奶:纽约西奈山医药中心研究发现,让有经前综合征的妇女吃1000毫克的钙片3个月后,四分之三的人都感到更容易快乐,不容易紧张、暴躁或焦虑了。而日常生活中,钙的最佳来源是牛奶、酸奶和奶酪。幸运的是,低脂或脱脂牛奶拥有最多的钙。

  10.鸡肉:英国心理学家给参与测试者吃了100微克的硒后,他们普遍反应觉得心情更好。而硒的丰富来源就包括鸡肉。

五星级股票

以下是五星级股票的五个特征,每一个特征就是一颗亮晶晶的星:

第一颗星:有卓越的管理。

每一个行业,都有人赚钱,有人亏本,关键就在“管理”。

郭鹤年所做的生意,为面粉,糖,酒店,种植,产业,船务,零售……都是很平常的生意,而且竞争激烈,别人去做,有赚有亏,他去做,却长期赚大钱,使他成为大马首富。良好的管理是他致胜的主因。

先审视管理素质

生意是人做的,我们在找五星级股票时,首先要审视的是其管理素质。

切勿买进管理有瑕疵的公司的股票。

第二颗星:有成长的业务。

在商场,成本不断上升,生意有如逆水行舟,不进则退,没有成长的企业,迟早会被淘汰。

只有不断成长的企业,才能为股东创造财富。

切勿投资于半生不死的企业。

第三颗星:盈利的稳定性,今年赚,明年亏,时好时坏的企业,难以长成巨擘,不要买。

第四颗星:财务稳健,经得起滔天巨浪的冲击。

第五颗星:生产永远有需求的产品,并以世界为市场的企业。世界市场无限大,成长空间无限阔,以合理价格提供品质第一流的产品,此类企业潜能无限。

五星级股票如根深巨树,即使干旱,亦不枯死,春天来时,就繁花似锦,果实累累。

只买五星级股票,属“以守为攻”法,适用于不会做功课,或没时间做功课,又不想冒太大风险的散户。

Thursday, November 29, 2007

國民財富愈增, 財務規劃業旭日初升

國民財富愈增
財務規劃業旭日初升
財務規劃,一個在國外極度吃香的行業,如今正隨著國人人均收入的提高,漸漸侵入本地普羅大眾的生活。

財務規劃師(Financial Planner),更被形容為朝陽行業,前景一片美好。

到底財務規劃這個行業有多重要?財務規劃又是怎么回事?

國家銀行是財務規劃行業主要監管單位之一。
隨著人均收入提高,一般人對財富管理需求日增,財務規劃或俗稱理財,正迎合這種趨勢。

財務規劃這行出路到底有多廣?前景有多俏?

大馬財務規劃理事會(MFPC)會長紀華順如此形容:“大馬財務規劃猶如旭日初升。”

宏願理財機構(Great Vision)董事經理陳文博回應《中國報》提問說,財務規劃目前在海外是最受歡迎、最熱門的行業之一,例如在美國。

“隨著金融工具越出越多、越來越複雜,財務規劃需求正急起直追,這個行業也越來越吃香。”

他透露,財務規劃不限于個人,如今中小企業跨界經商,當中所牽涉的規劃,也是規劃師的另一種商機。

他舉例,宏願理財機構旗下約70%的全職員工,年收入平均超過10萬令吉;全職經理的年收入,最低也有15萬令吉。

以上薪酬未必是業者標準,但外人不難從中看到,財務規劃的專業及前景。

陳文博建議說,一般有意進軍此行業者,可從銀行、金融機構或金融產品代理開始做起,再進修考取相關資格。

“換個角度來看,財務規劃這行業適合那些喜歡行銷或自己創業的人。”

法令架構完善

陳文博:財務規劃業適合喜歡行銷或自己創業的人。
另一方面,紀華順指出,我國在財務規劃方面的法令及執法架構已相當完善,發展基礎穩紮。

“財務規劃相關領域出路相當廣,單看國內單位投資信託代理就將近40家,人壽保險代理約7萬名,普通保險代理約4萬名。”

儘管當中壽險及普險代理或有重疊,但他估計,上述兩種保險代理合計至少有7萬人。

他指出,一旦市場需求揚升,消費者理財目標及所尋求服務亦各異。

他說,有意加入財務規劃領域者不一定得提供全面性服務,在需求普遍上升的利好激勵下,選擇甚廣。]

需有2年工作經驗
踴躍報讀專業課程

財務規划行業處萌芽階段,許多抱負理想者踴躍參與報讀學術課程、考取專業文憑。
正處于萌芽階段的財務規划行業,讓許多抱負理想者踴躍參與報讀學術課程、考取專業文憑。

有意成為合格財務規劃師,必須在考取文憑前后,于財務規劃相關機構擁有2至3年工作經驗。

陳文博指出,許多已考取學術資格者想通過在職訓練來取得實際財務規劃經驗,但不少人求學無門。

汲實戰經驗

“為了造就更多合格財務規劃師,宏願理財機構推出財務規劃師實習計劃,提供1至3年在職訓練,讓他們從合格財務規劃師身上汲取實戰經驗。”

他透露,國內提供單項財務規劃服務者,如保險代理員和信託基金代理眾多,但真正從事或做過具體的財務規劃卻不到1%。

陳文博直言,成為理財師的條件是可以創造的。

“最重要者,是了解自己是否適合這份工作。”

入行需過7關

要成為註冊財務規劃師(RFP)前,必須先過7大關,先進修7項課程(Module)及修讀最少42個小時的課程。

課程1:基本財務規劃

課程2:風險管理及保險規劃

課程3:投資規劃

課程4:稅務規劃

課程5:不動產規劃

課程6:退休規劃

課程7:財務規劃應用

有意進軍此行業者,可選擇自修考試,或報讀課程及考試;但以上兩項進修方式,都會獲得各課程的完整課本。

有意獲得更多詳情者,可瀏覽以下網站:大馬財務規劃理事會(http://www.mfpc.org.my)或大馬財務規劃公會(http://www.fpam.org.my)。

體系發展健全
現有規劃師逾萬人

李智泰指出,財務規劃前景樂觀,惟理財重要性仍有待宣揚。
財務規劃在國內才正興起,國人對理財的認知正提升中。

比較海外,紀華順認為,我國金融體系發展健全。

“我國人口不多,比較海外只屬小國,受認證的財務規劃師卻超過5000人,加上將近1萬名未完全受認可、仍在進修者,財務規劃行業已約有1萬5000名人。”

CTLA財務規劃公司董事經理李智泰指出,財務規劃前景相當樂觀,只礙于國人認知並不顯著,理財重要性仍有待宣揚。

他說,部分民眾仍不清楚,財務規劃和個人以至家人目前及未來生活的重要性;比如立遺囑就是十分重要的規劃之一。

“我們常舉辦免費資訊講座,藉此提高國人的理財知識。”

他提醒說,財務規劃師由國行及證監會管制,尋求理財服務者應慎選具認可及執照者。

“無執照者將被罰款100萬令吉或10年監禁。”

朝向更專業
4E資格不能少

大馬財務規划公會為國內非盈利機構,冀宣揚財務規劃認證、提高國內理財專業水平。

有意考取認可財務規劃師者,必須符合“4E”資格,即教育(Education)、考試(Examination)、經驗(Experience)及道德(Ethics)。

有意報考者必須先取得學術資格,完成6項課程(Module)。

課程1:基本財務規劃

課程2:風險管理及保險規劃

課程3:稅務規劃

課程4:投資規劃

課程5:退休及不動產規劃

課程6:財務規劃應用及專業守則

強制申請執照
政府管制亂象不再

隨著人均收入的增加,越來越多人尋求專業規劃師協助‘管財’。
過去很多人掛著“理財規劃師”的頭銜,但隨著國家銀行及證券監督委員會(SC,證監會)加強管制,理財市場亂象不再,開始在管制下成長。

陳文博指出,我國財務規劃領域,目前由國行及證監會共同管制。

“證監會在2004年,落實投資顧問(Investment Adviser)資格,任何提供財務規劃服務者,不管是否有徵收費用,都得申請執照。”

至于國行,也在同年推出財務顧問(Financial Adviser)資格,冀提升理財產品行銷管道,也提供公眾更專業服務,從中獲取廣泛建議。

與公會合作

國行也配合壽險公會、大馬人壽保險及大馬財務規劃公會(FPAM),以及保險學院,推出我國首個財務認證,即註冊財務規劃師(Registered Financial Planner, RFP)。

此舉一方面鼓勵業界報考課程,申請財務認證;另一方面也開始以持續專業發展時數(CPD Hours),強制成為業務人員每年續約必備條件。

除了註冊財務規劃師,由大馬財務規划公會提供的認可財務規劃師(CFP)也具備同樣資格。

誤以為是保險基金代理
理財迷思待化解

紀華順:我國財務規劃法令及執法架構相當完善。
市場對理財行業仍存迷思,這包括涉及規劃領域、運作、程序等方面。

大眾主要迷思之一,是誤將保險代理、單位信託代理等,聯想作財務規劃師。

紀華順強調,單位信託、保險等金融產品,只是財務規規劃師提供的諮詢服務之一。

李智泰也說,一些大眾誤解,以為所有理財相關費用都很昂貴。

收費合理

“諮詢及服務費用胥視規劃範圍,一般我們提供首個小時免費諮詢,同時儘量在首小時內,針對客戶需求提出方案。”

他舉例說,若民眾通過規劃師購買單位信託或保險等產品,有關成本與直接向單位信託或保險公司代理購買相同。

“因為規劃師的佣金,是由單位信託或保險公司支付。”

何謂財務規劃?

監管單位及業者不時舉辦展覽、講座,冀提升公眾的理財認知。
根據大馬財務規划公會註解,財務規劃是一種提供給個人、家庭及企業的專業服務。

由專人經過分析及組織個人財務狀況后,提供合適協助及方案,以達到財務及生活目標。

這些目標可以是購買房屋、儲蓄孩子教育基金、舒適的退休規劃,或開拓事業。

財務規劃程序如下:

1. 建立並說明客戶及規劃師關係

規劃師應明確解釋,或記載即將提供服務,並闡明雙方義務;規劃者應說明相關費用及付款者是誰。

雙方應同意合作關係期限及決定方式。

2. 收集客戶資料,包括財務目標

應詢問客戶財務狀況,雙方必須針對個人及財務目標、商討及結論期限等方面,取得共識。

規劃師必須在提出建議前收集上述資料。

3. 分析並評估財務狀況

視客戶目標及要求,分析客戶資料,包括資產、負債、現金流動、現有保險、投資及稅務策略。

4. 提呈規劃建議或方案

根據資料,規劃師提呈並說明針對客戶目標的建議,讓后者在知情狀況下做決定。

規劃師必須依據客戶意見,調整建議方案。

5. 落實財務規劃建議

合作雙方應同意落實方案的方式,規劃師應協調整個過程,包括和客戶律師或證券商協調。

6. 監督財務規劃方案

雙方應同意負責監督方案進度的一方;若規劃師負責監督,即必須按時報告並調整方案。


中國報-財經天地

Monday, November 19, 2007

从食物营养防癌的14个建议

从食物营养防癌的14个建议

黄涓 (2007-11-15)

  世界癌症研究基金会(WCRF)近日公布的一项研究指出,肥胖与癌症的关系比人们一般所知更为密切。

  研究人员列出了6种受肥胖影响较大的癌症,分别为:食道癌、胰腺癌、直肠癌、子宫癌、肾癌和乳癌。

  此项研究成果综合了全球7000项癌症成因研究,历时5年得出。研究认为,肥胖对癌症的作用是多方面的,其中之一是多余的脂肪会影响人体激素平衡。

  研究指出,脂肪细胞能释放雌激素,增加女性肥胖者患乳癌的风险。此外,研究还显示:腰部脂肪细胞能促使人体产生生长激素,会增加罹患癌症的危险。

植物性膳食的重要性

选择果菜、豆类的植物性膳食,但并不意味着必须素食。

  总部设在英国的世界癌症研究基金会过去也曾在“食物、营养与癌症预防”报告中对膳食提出14项建议,这些建议可作为防癌的参考:

  1. 食用营养丰富的,并以植物性食物为主的多样化膳食,选择富含各种果菜、豆类的植物性膳食,但并不意味着必须素食,不过,应该让植物性食物占饭菜的2/3以上。

  2. 保持适宜的体重:避免体重过低或过高,并将整个成人期的体重增加限止在5公斤之内。

  3. 坚持体力活动:如果从事轻型或中等体力活动的职业,则每天应进行约1小时的快步走或类似的运动,每星期还要安排至少1小时的较剧烈出汗运动;

  4. 鼓励全年多吃蔬菜和水果,使其提供的热量达到总能量的7%,全年每日吃多种蔬菜和水果,每日达400克至800克。

  5. 选用富含淀粉和蛋白质的植物性主食,应占总能量的45%至60%,精制糖提供的总能量应限止在10 %以内。个体每日摄入的淀粉类食物应达到600克至800克,还应尽量食用粗加工的食物。

有节制性的饮酒

  6. 不要饮酒,尤其不应该过度饮酒。

饮酒要有节制性。

  如果要饮酒,男性应限制在2杯,女性在1杯以内。孕妇、儿童及青少年不应饮酒。

  7. 肉类食品中的红肉(指牛、羊、猪肉及其制品)的摄取量应低于总能量的10 %,每日应少于80克,最好选择鱼和禽类。

  8. 总脂肪和油类提供的能量应占总能量的15%至30%,限制脂肪含量较多,特别是动物性脂肪较多的食物,植物油也应适量,且应选择含单不饱和脂肪并且氢化程度较低的植物油。

  9. 限制食盐:成人每日从各种来源摄入的食盐不应超过6克,其中也包括盐腌的各种食品。

  10. 尽量减少霉菌对食品的污染,应避免食用受霉菌毒素污染或在室温下长期储藏的食物。

别吃烧焦的鱼肉

  11. 食品保藏:易腐败的食品在购买时和在家中都应冷藏或其他适当方法保藏。

  12. 对食品的添加剂及各种化学污染物应留意其安全用量,乱用或使用不当可能影响健康。

  13. 营养补充剂:补充剂不能减少患癌的危险几率,大多数人应从饮食中获取各种营养成分,而不是营养补充剂。

  14. 食物烹调:在吃肉和鱼时用较低的温度烹调,不要食用烧焦的肉和鱼,也不要经常食用炙烤、熏制和烟熏的鱼肉。

  世界癌症研究基金会除了对膳食提出14条建议外,也建议人们不要吸烟。


早报网


Tuesday, November 13, 2007

人生理财的六个阶段

人生理财的六个阶段

单身期 (年轻、单身) 19岁至29岁

開始有收入及储蓄,没有太大的家庭负担,可以为未来家庭累积一些资金。

无论薪水高低应该拿出部分储蓄进行投资比如投资在基金(风险度会比直接投资在股票来得低),目的是学习投资理财的经验。

此时的保费比较较低,可以开始替自己买份保险。

投资建议: 60%的储蓄用于投资于风险比直接投资股票低、并且长期回酬高的基金里
20%选择定期储蓄户口
10%购买保险
10%存为普通储蓄户口,以备不时之需。


家庭形成期 (已婚、有年幼小孩)30岁至35岁
理财重点:这一时期是家庭消费的高峰期。虽然经济收入有所增加和生活趋于稳定,但家庭的基本生活用品还是比较简单。为了提高生活质量,往往需要支付较大的 家庭建设费用,如购买一些较高档的生活用品、每月还购房贷款等。此阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上,稍有积累后,可以选择一些比较激进 的理财工具,如积极型基金及股票等,以期获得更高的回报。

投资建议:可将积累资金的50%投资于股票或成长型基金;35%投资于债券和保险; 15%留作活期储蓄。


家庭成长期
孩子出生到上大学:9~12年

理财重点:家庭的最大开支是子女教育费用和保健医疗费等。但随着子女的自理能力增强,父母可以根据经验在投资方面适当进行创业,如进行风险投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。

投资建议:可将资本的30%投资于房产,以获得长期稳定的回报;40%投资股票或基金;20%投资银行定期存款或债券及保险;10%是活期储蓄.


子女大学教育期
孩子上大学以后:4~7年

理财重点:这一阶段子女的教育费用和生活费用猛增。对于理财已经取得成功、积累了一定财富的家庭来说,完全有能力支付,不会感到困难。因此,可继续发挥理 财经验,发展投资事业,创造更多财富。而那些理财不顺利、仍未富裕起来的家庭,通常负担比较繁重,应把子女教育费用和生活费用作为理财重点,确保子女顺利 完成学业。一般情况下,到了这个阶段,理财仍未取得成功的家庭,就说明其缺乏致富的能力,应把希望寄托在子女身上,千万不要因急需用钱而乱理财。

投资建议:将积蓄资金的40%用于成长型基金的投资,但要注意严格控制风险;40%用于银行存款或债卷型基金,以应付子女的教育费用;10%用于保险;10%作为家庭备用。


家庭成熟期
子女参加工作到父母退休前:约15年

理财重点:这期间,由于自己的工作能力、工作经验、经济状况都已达到了最佳状态,加上子女开始独立,家庭负担逐渐减轻,因此,最适合积累财富,理财重点应 侧重于扩大投资。但由于已进入人生后期,万一风险投资失败,就会葬送一生积累的财富。所以,在选择投资工具时,不宜过多选择风险投资的方式。此外,还要存 储一笔养老金,并且这笔钱是雷打不动的。债券是比较稳健和安全的投资工具之一,虽然回报比股票或基金低,但作为强制性储蓄,有利于累积养老金和资产保全, 是比较好的选择。

投资建议:将可投资资本的40%用于入股息型基金;40%用于定期存款、债券;10%用于保险;10%用于活期储蓄。但随着退休年龄逐渐接近,用于风险投资的比例应逐渐减少。在保险需求上,应逐渐偏重于养老、健康、重大疾病险。


退休以后(55岁以后)
理财重点:应以安度晚年为目的,投资和花费通常都比较保守,身体和精神健康最重要。在这时期最好不要进行新的投资,尤其不能再进行风险投资。

投资建议:将可投资资本的10%用于股票或股票型基金;50%投资于定期储蓄或债券;40%进行活期储蓄。对于资产比较丰厚的家庭,把财产有效地交给下一代。


当然,理财也会有风险,所以,我们在进行投资前,有必要先盘算一下自己承担风险的能力。因为任何人在承受风险时都有一定的限度,超过了这个限度,风险就会变成负担或压力,可能就会对我们的心理、健康、工作甚至家庭生活造成伤害。

总之,人生理财的成功不仅需要正确的财富观,而且需要具备相关的理财知识、相应的投资能力和必要的理财技巧。理财是我们每个人、每个家庭所必须面临的经济课题,为了让我们每一个家庭生活得更好,就让我们快乐理财吧

理财天下: 让退休美梦成真(上,下)

理财天下:让退休美梦成真(上) 2007/10/24 17:58:19
●李国源 奧士卡国际财富咨询有限公司

著名《富爸爸.穷爸爸》一书中的作者,罗伯特.T.清崎在47岁那年就退休,达到了他梦想中的“财务自由”。

所谓的财务自由就是当你停止工作后,你依然有源源不绝的收入去维持生活。

罗伯特.T.清崎曾提到,他之所以能够在年级较轻时退休,并不是依赖打工所累积的公积金或政府的退休计划过活,而是通过投资、拥有产业去获得不间断的收入。

由此可见,在生活费日益提高和通货膨胀这巨人的侵蚀之下,几十万令吉的退休金,可能在几年内就化为泡影了。届时,我们将很难应付退休后“手停口停”的困境。

退休计划刻不容缓

因此,退休计划是刻不容缓的事情,尤其是孩子尚在读书,并须要奉养年迈父母的人士。

若以一对夫妻为例子,夫妻俩就要奉养自己、丈夫的父母、妻子的父母和两个孩子,总共是8个人的生活费!

你或许会认为成年孩子在自己年老时会奉养自己,但是就如以上情况,他们成年后也背负同样的责任,养活一家8口,导致一些孩子没有能力抚养父母,或只能给予些许的生活费。

所以,养儿防老的概念已不再适用,若晚年时没有退休金、没有房地产,老人家就可能落得靠社会辅助金或进入安老院生活的下场。

此外,在即将退休、领取退休金的时刻,也正是孩子出国深造的黄金期、有些孩子则要求父母帮忙付车子或屋子的头期钱。

基于亲子关系,许多父母都会牺牲部分的退休金去成全孩子,而陷入退休金不够的困境。

因此,父母在筹备退休金之余,也应准备孩子的教育费,并和孩子商量任何可减少升学费用或免除学费的方法,例如在国内大学修读、申请奖学金等。

很多人都向往着退休生活是如何如何地写意,却因为种种观念而迟迟不肯开始退休计划。

若你有以下的想法,就要改变一下咯!

(一)我有孩子奉养

之前已经提过,一对夫妻要养育8个人,确实是不容易的事,因此还是越早筹备退休金越好。

(二)我的另一半会养我

现今离婚率很高,若感情走到尽头,也只能以离婚收场。因此,全职家庭主妇也应该为自己储蓄,以备不时之需。

(三)退休后的开支将减少

退休后会减少的费用包括工作时的交通费、所得税、已还清的房贷、车贷等。有些费用则会大幅增加,如医疗费、旅游费、休闲费等。若你不想为了减少开销而降低退休后的生活素质,就及早准备退休金吧!

(四)我还年轻,还有时间

30岁储蓄跟40岁才开始储蓄的分别在于,40岁才储蓄的人每个月需要挪出更多的钱,才能储蓄到同样数目的退休金。

相反地,越早储蓄的人,退休生活就过得越舒适。最糟糕的情况是,到了退休年龄,仍然要为生活费奔波、延迟退休。

三种退休金来源

基本上,一名打工族有三种退休金主要来源,既雇主的退休计划(公积金)、社会福利计划和个人的储蓄。若个人在公积金的储蓄不多,就要想办法增加个人储蓄,以弥补公积金的不足。

当然,这三种退休金无法完全、肯定地保障退休生活的安乐、无忧,我们应该考虑其他投资品种,例如购买保险、投资股票、债券、房地产等,以确保收入不会因工作停止而停止,也可提高退休生活的素质。

你想要的退休生活就掌握在当下的你是如何进行规划,下期继续探讨退休计划的准备。


理财天下: 让退休美梦成真(下)

说到退休计划,到底要多少退休金才足够呢?10万?50万?100万?

去一趟欧洲浪漫游,RM5999++、日本风情游,RM3999++、一年去一次旅行,还是两年去一次?算来算去,什么都是钱,这样一年去一次旅行的话,10万令吉的退休金,不消几年就用完了吧!

除了旅游、休闲费的考量,在准备退休金时,也应考虑以下事项:

(一)退休后的居所

退休后,你向往乡下悠闲自得的生活或是城市的夜夜精彩?若你搬到生活水平较低的乡下,退休后的生活费相应较低。你也要考量如何处置原来的屋子,是出租或出售。

(二)退休金的准备不能过于保守

我们依赖退休金来支付停止工作后的开支,因此,大多数人都以安全、保值的原则去准备退休金。但是若将全部储蓄放入定期存款中,定存的利率在扣除通货膨胀后,可能只剩下1%至2%的收益。

解决之道是,在衡量其他投资品种的性质、风险、收益后,选择最适合自己的信托基金、股票、债券等。

(三)退休金的分配

为了制定更全面的退休计划,你可以将退休金进行分配,用具有保值和安全性质的公积金或定存,作为退休后的生活开支。

没有保证但收益高的投资收入,则用于满足我们对生活品质的要求,以及实现个人的梦想,例如旅游、学瑜伽、购买艺术品等。

(四)保险

随着年龄的增长,以及日趋高昂的医疗费,退休计划就不能缺少医疗保险这一项目。我们应不时审视医疗保险的保障额、期限等,以获取更全面的保障。

在进行退休计划时,除了考量个人的生活形态和期望外,还要包括以下项目:

(一)预算剩余的寿命

人的寿命长短只能以一个平均数来测量。根据早前卫生部所发出的数据显示,大马男性的平均寿命是79岁,女性81岁。

例子:伟豪今年35岁,并将在55岁退休。那么,伟豪55岁退休后,就还剩约24年的假设性寿命。

也许伟豪能够活到80岁,所以为了安全起见,伟豪应该准备比24年多几年的退休金,以备不时之需。另外,从现在35岁到55岁退休,伟豪还有20年的工作期去筹备退休金。

(二)计算退休后的支出

退休后住哪里、如何花费等问题决定了退休后的支出。建议你每年的退休支出,应保持在退休前的年收入的60%到70%。

假设伟豪退休前的年收入是3万,那么,他每年的退休支出就应保持在18万令吉(3万令吉x 60%)。

(三)清楚个人资产和负债

制作一份资产负债表,以了解自己的财务状况。列出所有的资产如公积金、银行储蓄、股票、债券、信托基金、房地产等资产,但房地产主要是指能用于出租或出售,而不是自住的屋子。

负债项目则包括房屋贷款、车子贷款、信用卡欠账等各种债务。若负债比资产多,就要想办法减少负债,并增加更多可产生收入的资产。

(四)计算退休所得的差距

将所有的资产和退休金总额,减去预计退休支出总额,就可大约知道自己还欠多少退休金。就如伟豪的例子,他还有20年的时间去赚取更多收入和提高投资回酬。

30岁、40岁、50岁,每个年龄层的人都有不同的理财目标和财务状况,所以我们应依据个人的需求、通货膨胀率和其他因素,去调整退休计划和投资策略。

写意的退休生活不是梦,只要目标明确、勇敢实现,就不难美梦成真。

南洋报业
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理财智慧: 有意义人生肯定是成功的人生 社会新鲜人理财经

理财智慧: 有意义人生肯定是成功的人生 社会新鲜人理财经 2007/11/04 13:13:50
●黄凯顺

财务管理是什么?收入不高的“新新社会人”需要理财吗?

谈到理财,至今仍有人告诉我,自己一向来都没有多少钱,因此“无财可理”。另外,也有些人则会连想到理财就是赚钱发财,拥有可观的财富。甚至还有人认为理财就等於买保险,投资股票或房地产等……。

其实,理财就是处理钱财,只要有钱经过我们的手,我们将它作了运用或处理,就是理财。因此有人理财理得好,有人理得差,但都同样是理财,而不是有人理财,有人不理财。

应学习如何理财

整体来说,财务管理就是有计划和策略性的运用现有的经济资源,以便有效率的完成各财务目标。

身为一位刚投入社会工作,收入不高的“新新社会人”来说,你更加应该在有限的经济资源里,学习如何管理和分配来完成各项财务目标,成为金钱的好管家。

千万别小看你的职责,一个人如果无法在小的钱财上做好,别期望你以后能在大的钱财上做好!

先分配后花费

财务管理的第一步是“先分配,后花费”。每当你领过你的薪金后,就必须立刻以优先秩序的把各项必要开支例出来,经过分配后,所剩余的就是你可以好好花费或享用的钱了。

在分配的当儿,可别忘了储蓄是一种美德。初入社会便开始养成储蓄的习惯,不但能为你累积一些钱来完成比较大数目的财务目标,更是你为将来累积财富通往经济独立之路所奠下的良好根基。

提到分配,我又要老调重谈的把各领域的分配建议例明:

财务目标 各领域的支出分配

衣、食、住、行、娱乐等生活开销 不超过60%

保险费 8%-12%

孩子教育基金 8%-15%

储蓄 15%-25%

对於还没有成家立室的“新新社会人”,你可以把子女教育的分配额改为组织家庭,自置住宅等的未来准备。

出来社会工作,要活出一个成功的人生,是否必须赚很多钱?

在现今物质主义至上的社会环境里,往往让人感觉到要成功就得赚多多钱……。

赚钱不等于成功

然而这种价值观是否有意义呢?假如我们以赚钱为人生目的,当有一天我们真的赚取很多钱后又象征什么呢?

我们看看生活的周遭,某某香港明星,某某天皇巨星不是赚取了天文数字般的金钱,却闹到破产而面对一大堆财务上的问题吗?

反观一些大企业家,如日本的电器大王松下幸之助(Matsushita)及美国的汽车大王亨利福特(Henry Ford),他们创业的理念是为了要带给人民方便,进而提升人民的生活品质。

然而当他们的理念达成后,金钱及物质方面的供应根本不是他们的优虑。

菲律宾前总统马可斯,为了私人的利益,在执政期间罔顾民生,虽然成功累积了许多财产,最后还不是给人民推翻,身败名裂,遗臭万年!

救济印度穷苦平民

特丽沙修女在有生之年,为了改善印度穷苦人民的生活,完全将自己的生命摆上,虽然不曾为自己累积任何财富,可是一生中从不为自己的物质需要而烦恼,反而还成功的成立了许多基金会,救济了成千上万的印度穷苦平民。

看了这许许多多的例子后,也许是你为自己的人生价值观念重新定位的时候了。

对於我来说,一个人只要尽心尽力的在他一生中努力追求,要达到个人的功成名就并不是一件很困难的事。

成功的永恒价值

只是这种“成功”是否有永恒的价值及意义?然而,一颗竭力追求有永恒价值,生命意义的心志,非但能为社会,为人类带来巨大的改变及影响,这也肯定是很成功的人生。

成功的人生未必是有意义的人生。

有意义的人生却肯定是成功的人生。

<南洋报业>

控制胆固醇 从饮食开始

说到养生保健,大多数人会联想到胆固醇。的确,人体需要一定分量的胆固醇来维持正常机能,但是,过多了就会严重影响健康,甚至威胁生命。

  胆固醇过多会积聚在血管壁上,导致血管硬化和变窄,如果胆固醇在血管壁上积得太多,阻塞了血管,人体器官便会因为无法从血液中吸取足够的氧气和养料而坏死。常见的因胆固醇过多导致的病例有中风和冠状动脉栓塞,这两种病分别是由于脑部和心脏得不到足够的血液供应所引致。

认清高胆固醇食物

  胆固醇是一种类似脂肪的复合体,可以由肝脏制造,或来自所摄取的食物,因此,要控制胆固醇,应从控制饮食开始。

动物内脏多含超高的胆固醇。

  胆固醇一般存在于动物性食物,尤其动物内脏多含超高的胆固醇,动物脂肪、肉类、蛋黄、油炸食物所含胆固醇通常也较一般食物为高。

  过去人们常认为猪肝、猪腰等猪内脏很补,其实猪肝、猪腰等动物内脏所含胆固醇偏高,虽然猪肝含丰富维他命A,但其他食物如红萝卜也含有丰富的维他命A,多吃同样可从中摄取维他命A,并非一定要吃猪肝不可。

哪些食物不含胆固醇

  植物一般并不含胆固醇,例如日常饮食中的五谷类、水果、果酱、蔬菜类、花生、花生酱、豆浆、豆腐等豆类食物。

  控制胆固醇,除了要减少吃一些含高胆固醇的食物,也应该多摄取一些有助于降低胆固醇的食物,例如日常可见的食物就包括水果、燕麦、蒜头、杏仁、洋葱、黑木耳等。

*水果:一些水果含果胶,对降低胆固醇有功效,例如苹果就含有宝贵的果胶成分。果胶是一种可溶性纤维素,能促进胃肠蠕动,并和胆固醇结合,帮助人体排出体外,达到降低胆固醇的目的。

  *燕麦:燕麦麸也能降低胆固醇,其功效近似果胶丰富的水果。

  *喝茶:茶里的鞣酸(tannins),可能有助于控制胆固醇。一项研究发现,习惯在高胆固醇饮食里配茶喝的人,有较为正常的血胆固醇浓度。

植物一般并不含胆固醇。

  *杏仁:杏仁含有大量的单元不饱和脂肪酸,可以降低血液中LDL的量(低密度胆固醇,俗称坏的胆固醇),提高血液中的HDL的量(高密度胆固醇,俗称好的胆固醇)。但杏仁热量高,应该减少其他油脂类食物的摄取。

  *豆制品:包括豆浆、豆腐等豆制品。现代营养学研究证明,豆制品不仅含有丰富的营养,还有降低血脂的作用。

  *大蒜:具有舒张血管,化解血小板过度聚集的功效,并有阻止胆固醇生物合成及抗氧化的作用。有报告指出,每天服用大蒜粉或大蒜精以及坚持吃大蒜,不但血清总胆固醇会降低,血压也会降低。

  *洋葱:具有促进血凝块溶解,降低血脂,扩张冠状动脉和增加外周血管血流量的作用。国外学者研究认为,中老年人多吃洋葱,可以防止高脂血症、动脉硬化、脑血栓、冠心病的发生和发展。

  *黑木耳:近年来研究证实,黑木耳有抗血小板聚集,降低血脂和防止胆固醇沉积的作用。研究也发现,黑木耳有抗脂质过氧化的作用。老年人经常食用黑木耳,尤其可防治高脂血症、动脉硬化和冠心病,并可延年益寿。

  要预防高胆固醇,注意均衡饮食,减少摄取高油脂、高热量食物,同时,适量的运动。

《联合早报》
(编辑:杨丽娟)