財務規劃業旭日初升
財務規劃師（Financial Planner），更被形容為朝陽行業，前景一片美好。
到底財務規劃這個行業有多重要？財務規劃又是怎么回事？
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| 國家銀行是財務規劃行業主要監管單位之一。 |
財務規劃這行出路到底有多廣？前景有多俏？
大馬財務規劃理事會（MFPC）會長紀華順如此形容：“大馬財務規劃猶如旭日初升。”
宏願理財機構（Great Vision）董事經理陳文博回應《中國報》提問說，財務規劃目前在海外是最受歡迎、最熱門的行業之一，例如在美國。
“隨著金融工具越出越多、越來越複雜，財務規劃需求正急起直追，這個行業也越來越吃香。”
他透露，財務規劃不限于個人，如今中小企業跨界經商，當中所牽涉的規劃，也是規劃師的另一種商機。
他舉例，宏願理財機構旗下約70%的全職員工，年收入平均超過10萬令吉；全職經理的年收入，最低也有15萬令吉。
以上薪酬未必是業者標準，但外人不難從中看到，財務規劃的專業及前景。
陳文博建議說，一般有意進軍此行業者，可從銀行、金融機構或金融產品代理開始做起，再進修考取相關資格。
“換個角度來看，財務規劃這行業適合那些喜歡行銷或自己創業的人。”
法令架構完善
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| 陳文博：財務規劃業適合喜歡行銷或自己創業的人。 |
“財務規劃相關領域出路相當廣，單看國內單位投資信託代理就將近40家，人壽保險代理約7萬名，普通保險代理約4萬名。”
儘管當中壽險及普險代理或有重疊，但他估計，上述兩種保險代理合計至少有7萬人。
他指出，一旦市場需求揚升，消費者理財目標及所尋求服務亦各異。
他說，有意加入財務規劃領域者不一定得提供全面性服務，在需求普遍上升的利好激勵下，選擇甚廣。]
踴躍報讀專業課程
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| 財務規划行業處萌芽階段，許多抱負理想者踴躍參與報讀學術課程、考取專業文憑。 |
有意成為合格財務規劃師，必須在考取文憑前后，于財務規劃相關機構擁有2至3年工作經驗。
陳文博指出，許多已考取學術資格者想通過在職訓練來取得實際財務規劃經驗，但不少人求學無門。
汲實戰經驗
“為了造就更多合格財務規劃師，宏願理財機構推出財務規劃師實習計劃，提供1至3年在職訓練，讓他們從合格財務規劃師身上汲取實戰經驗。”
他透露，國內提供單項財務規劃服務者，如保險代理員和信託基金代理眾多，但真正從事或做過具體的財務規劃卻不到1%。
陳文博直言，成為理財師的條件是可以創造的。
“最重要者，是了解自己是否適合這份工作。”
要成為註冊財務規劃師（RFP）前，必須先過7大關，先進修7項課程（Module）及修讀最少42個小時的課程。
課程1：基本財務規劃
課程2：風險管理及保險規劃
課程3：投資規劃
課程4：稅務規劃
課程5：不動產規劃
課程6：退休規劃
課程7：財務規劃應用
有意進軍此行業者，可選擇自修考試，或報讀課程及考試；但以上兩項進修方式，都會獲得各課程的完整課本。
有意獲得更多詳情者，可瀏覽以下網站：大馬財務規劃理事會（http://www.mfpc.org.my）或大馬財務規劃公會（http://www.fpam.org.my）。
現有規劃師逾萬人
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| 李智泰指出，財務規劃前景樂觀，惟理財重要性仍有待宣揚。 |
比較海外，紀華順認為，我國金融體系發展健全。
“我國人口不多，比較海外只屬小國，受認證的財務規劃師卻超過5000人，加上將近1萬名未完全受認可、仍在進修者，財務規劃行業已約有1萬5000名人。”
CTLA財務規劃公司董事經理李智泰指出，財務規劃前景相當樂觀，只礙于國人認知並不顯著，理財重要性仍有待宣揚。
他說，部分民眾仍不清楚，財務規劃和個人以至家人目前及未來生活的重要性；比如立遺囑就是十分重要的規劃之一。
“我們常舉辦免費資訊講座，藉此提高國人的理財知識。”
他提醒說，財務規劃師由國行及證監會管制，尋求理財服務者應慎選具認可及執照者。
“無執照者將被罰款100萬令吉或10年監禁。”
4E資格不能少
大馬財務規划公會為國內非盈利機構，冀宣揚財務規劃認證、提高國內理財專業水平。
有意考取認可財務規劃師者，必須符合“4E”資格，即教育（Education）、考試（Examination）、經驗（Experience）及道德（Ethics）。
有意報考者必須先取得學術資格，完成6項課程（Module）。
課程1：基本財務規劃
課程2：風險管理及保險規劃
課程3：稅務規劃
課程4：投資規劃
課程5：退休及不動產規劃
課程6：財務規劃應用及專業守則
政府管制亂象不再
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| 隨著人均收入的增加，越來越多人尋求專業規劃師協助‘管財’。 |
陳文博指出，我國財務規劃領域，目前由國行及證監會共同管制。
“證監會在2004年，落實投資顧問（Investment Adviser）資格，任何提供財務規劃服務者，不管是否有徵收費用，都得申請執照。”
至于國行，也在同年推出財務顧問（Financial Adviser）資格，冀提升理財產品行銷管道，也提供公眾更專業服務，從中獲取廣泛建議。
與公會合作
國行也配合壽險公會、大馬人壽保險及大馬財務規劃公會（FPAM），以及保險學院，推出我國首個財務認證，即註冊財務規劃師（Registered Financial Planner, RFP）。
此舉一方面鼓勵業界報考課程，申請財務認證；另一方面也開始以持續專業發展時數（CPD Hours），強制成為業務人員每年續約必備條件。
除了註冊財務規劃師，由大馬財務規划公會提供的認可財務規劃師（CFP）也具備同樣資格。
理財迷思待化解
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| 紀華順：我國財務規劃法令及執法架構相當完善。 |
大眾主要迷思之一，是誤將保險代理、單位信託代理等，聯想作財務規劃師。
紀華順強調，單位信託、保險等金融產品，只是財務規規劃師提供的諮詢服務之一。
李智泰也說，一些大眾誤解，以為所有理財相關費用都很昂貴。
收費合理
“諮詢及服務費用胥視規劃範圍，一般我們提供首個小時免費諮詢，同時儘量在首小時內，針對客戶需求提出方案。”
他舉例說，若民眾通過規劃師購買單位信託或保險等產品，有關成本與直接向單位信託或保險公司代理購買相同。
“因為規劃師的佣金，是由單位信託或保險公司支付。”
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| 監管單位及業者不時舉辦展覽、講座，冀提升公眾的理財認知。 |
由專人經過分析及組織個人財務狀況后，提供合適協助及方案，以達到財務及生活目標。
這些目標可以是購買房屋、儲蓄孩子教育基金、舒適的退休規劃，或開拓事業。
財務規劃程序如下：
1. 建立並說明客戶及規劃師關係
規劃師應明確解釋，或記載即將提供服務，並闡明雙方義務；規劃者應說明相關費用及付款者是誰。
雙方應同意合作關係期限及決定方式。
2. 收集客戶資料，包括財務目標
應詢問客戶財務狀況，雙方必須針對個人及財務目標、商討及結論期限等方面，取得共識。
規劃師必須在提出建議前收集上述資料。
3. 分析並評估財務狀況
視客戶目標及要求，分析客戶資料，包括資產、負債、現金流動、現有保險、投資及稅務策略。
4. 提呈規劃建議或方案
根據資料，規劃師提呈並說明針對客戶目標的建議，讓后者在知情狀況下做決定。
規劃師必須依據客戶意見，調整建議方案。
5. 落實財務規劃建議
合作雙方應同意落實方案的方式，規劃師應協調整個過程，包括和客戶律師或證券商協調。
6. 監督財務規劃方案
雙方應同意負責監督方案進度的一方；若規劃師負責監督，即必須按時報告並調整方案。
中國報-財經天地
