Tuesday, February 22, 2011

現金和消費及投資‧新年理財三部曲

無論行情好壞,理財貴在堅持。2011兔年我們該如何省錢?如何投資?如何在理財產品中“優中選優”?投資者應該在2011年開年時,就佈好局。我們可以從打理年終紅包開始,綜合考慮消費、投資和保障三個方面,有了安排年終獎金的大致思路後,再根據自己的實際情況,具體規劃錢的去處。

“保持資金的流動性極為重要。”理財師認為,雖然國行可能會升息,但短期幾率不大,目前房貸利率實際上處於較低點,通過提前還貸壓縮利息支出的效果已不明顯。

因而,與其提前還貸不如持有現金,或者立足中長期收益,分批建倉,投資股票型基金。

現金篇
短期理財
流動為王

手中有一大筆錢,如果找不到本金安全、保證收益的投資渠道,不少人會選擇先把錢存進銀行。

但把錢存銀行也有技巧,選擇哪種存款形式,關係到你有沒有享受到最佳利息。

銀行理財師建議,如果投資者對年終獎金沒有更好的投資渠道,不如先存短期定存,既可享有利息,又可靈活調動。

對於年終獎金,不少房貸族會煩惱:“這筆錢是用來提前還房貸好,還是投資股票,或者繼續存銀行?”

關於這個問題,理財師認為,這要看貸款金額大小。如果貸款金額不大,沒有必要提前還貸,因為可節省的利息差額不大,但如果貸款數額大,則可節省利差,因而,不妨在計算兩者之間的差幅後再作決定。

消費篇
善用銀行卡
省錢又實

在春節長假期間,銀行卡作為集資產、負債與結算功能於一體的銀行理財產品,正成為人們使用最多的消費工具。

同時,銀行卡也成為個人生活、消費、理財必不可少的好幫手。

春節期間,各大銀行與各大商場、超市或家電賣場合作,舉行各種消費刷卡優惠活動。

當然,在物價上漲的當兒,消費還需精明為先。

投資篇
風險承受力決定方向

解決了日常必需和債務等後顧之憂後,剩餘資金就要用來投資了。

投資者應結合目前各投資領域的行情和自己的風險承受力,決定投資方向。

穩健型投資者
保本產品成首選

對於低風險偏好的投資者,理財師建議可將部份獎金用於購買保本型理財產品等,也可購買債券型基金,或者投資於風格穩健、保本的銀行理財產品。

對於中等風險承受力的投資者來說,如果年終獎金量比較大,可投資平衡型基金。如果年終獎金不高,也可根據每月工資的節餘進行基金定投,可選擇債券型基金、貨幣基金。

激進型投資者
做個資產組合

對於高風險承受力的投資者來說,可選擇投資股票型基金,或直接投資股市,追求高風險高收益。

另外,高風險偏好的客戶一定要進行相應金融資產組合配置。理財師建議這部份投資者密切關注國際國內政治經濟動態,尋找資本市場變化的機會。

如果選擇投身股市,理財師提醒,這筆錢一定要是閒錢。如果對未來行情判斷不好,可以採取傻瓜式投資,持有並定期投資有價值的公司股票。如果這筆錢在3個月或者半年後有甚麼用途,最好不要選擇股市,以定期存款或其他保本理財產品的形式存放。

星洲日報/投資致富