爱财不贪财

“我做错了什么？为什么我当导游（自雇）两，三年，还是存不到任何钱”，内心一直这样的自问。直到有一天，回家时和父母谈起，也摊开自己的生意账目给他们看。父母说，“事出必有因，一定是你，做不对的事。”这句话好像当头棒，把我敲醒，记得从小，妈妈时常告诉我说：“一定要做对得起天地良心的事”。

的确，这两，三年来，我都是想尽办法骗和欺诈游客的钱，希望尽快累计自己财富，成为有钱人。但是，奇怪是，欺骗回来的钱总是无法永久留在身边，总是会有很多突发事件，让钱“流”出去。到头来还是两手空空。这条路有问题，是该换个跑道，重新出发。

我开始改变自己的经营方式，不再欺骗游客，凡事都以真诚和信用作为招待客户的信条，也以客户为中心-一切以客户利益为主。改变往常的心态，改用“帮助客户省钱，而可以在巴厘，轻松自在的旅行”想法。客户受到感动，也认同我的方式，一直介绍他们的朋友给我。在过程中，也得到很多贵人的协助，其中包括旅行配套的设计，商场（酒店/餐馆）上的合作/联盟等等。很快，三年过去，我已经成功富甲一方（拥有2-3位员工的老板），这三年来，我每年，都能买一辆四轮驱动车，来扩充我的生意额。之前，我是租车来载游客到处观光的。过去“狗眼”看我穷的人，每个都大跌眼镜。

这条路是正确的路，越走越宽，所以，我愿意与您分享。我的成功得到很多人的帮助，现在，我也要回馈，给予所有需要我帮助的，尤其是我的员工，还有旅客。这是我今年在巴厘旅行时，导游老板与我分享的成功故事。

这个故事的道理和我一直相信的原则是一样的，“爱财不贪财”，孔子也说：“君子爱财，取之有道”。就算穷，也不贪取非份之财，不从事非法行业，否则长远来说，最后不止一切等于零，也惹不少祸和麻烦上身。愿勉之。

杨子佑硕士-专业执照的财务规划师

财富就在你身边

• 
  对这24小时，不同的人其利用程度却大相径庭。

社会是个大舞台，大多数人都在朝九晚五的辛苦工作，也看到似乎身边随处都有发财之路，大家却常常在感叹，自己在忙碌中似乎总与财富失之交臂。很多人都善于经历，却不善于总结。
其实，财富就在你身边。

我们打从一出生，上天送给我们最好的财富——时间，不管对穷人还是富人，这份财富是如此公平：一天24小时。
我们用它投资来经营自己的生命；有的人很会经营，一分钟变成两分钟，一小时变成两小时，一天变成两天，用上天赐给的时间做了很多的事，最终换来了成功。

无数的事实证明，高效使用好每一个24小时，能够让自己的工作和事业更成功，生活更有意义。
当你在鸟鸣啾啾的清晨从睡梦中苏醒时，你的皮夹里不可思议地装满了货真价实的24个小时！
然而，对这24小时，不同的人其利用程度却大相径庭，有的人对时间毫不在乎，随随便便地就给浪费了，却没有做出什么有意义或者有价值的事情。
有的人则能够非常有效地利用好自己的时间，让每一分钟有滋有味，富有成效，长期坚持下去，自己的工作和生活都会较常人发生明显的改变。前者没有把时 间当成一种财富，而是当成了一种“纯消费品”，所以随随便便地就“消费”了，最终他们可能碌碌无为，一事无成；而后者则恰恰相反，他们把时间真正地当成了 一种财富，把一天24小时中的每一分、每一秒都充分利用。

严加管理时间
但对有许多人来说，他们觉得每天都过得很累，8小时之内忙工作，焦头烂额，头晕目眩，有些事没做完，只好晚上加夜班，有时候忙得连双休日也得赔上。
下了班，烧菜做饭，拖地抹灰，教育孩子，忙完一切，想看会书，或看个电视剧，一看表，已到了深夜，想起明天还要上班，只好匆匆睡下，他们一天到晚老是被时间牵着鼻子走。
美国著名的管理大师杜拉克说道：“不能管理时间，便什么也不能管理”；“时间是世界上最短缺的资源，除非严加管理，否则就会一事无成”。

复利投资至关重要
除了通常意义上所指的对时间的管理以外，对于时间，还有一个非常重要的概念与其有着密切的关系，那就是复利。
近年来，伴随着资本市场的涨涨跌跌，特别是随着基金的快速发展，投资理财已悄然成为许多人生活中不可缺少的一部分，而复利是投资理财中一个至关重要的概念。
简单地说，复利就是投资者投入的资金除了本金增值外，一定时间后，未支付的利息部分也会生息。

由于复利的作用，最初投入的资金或者说是原始资产增值的速度会越来越快，但这里面有一个非常重要的因素不能忽视，那就是时间，复利与时间是分不开的。
为了说明复利的威力，我们来举个例子。
在投资理财中有一个被称为“富人的法则”的72法则，这个法则充分说明了复利的威力。
这个法则的意思是说，对原始投资，假定一个利率或者预期的投资收益率，用72除以这个利率或者投资收益率，所得的数字就是原始投资翻倍的年数。

资产配置组合
假设一个人最初投资1万令吉，年利率为10%，之后不动用这笔资金和所产生的利息，那么7.2年后1万令吉将会变成2万元。
许多人都对如何实现资金持续的保值增值非常困惑，事实上，如果认识到了时间的威力，将现有的不用的资金做一个合理的投资，特别是建立一个资产配置组合，实现一个合适的投资报酬率，并保持较长的投资期间，那么就会取得不错的投资收益。

理财要趁早
理财要趁早，重视工作后的第一个10年，普通上班族，没有背景，没有做官、经商的本事，要想过上高品质的生活，投资理财也许算是一个出路。
要把投资的种子早早地种在积累财富的土地上，年轻时一粒一粒地种，到长成一棵、10棵、100棵……，到年老的时候，就有一片供你享受的庄园。
时间是投资的玫瑰，时间是每一个人的“财富”，发挥好时间杠杆的作用，打理好我们的每一分钟，将会受益无穷，因为我们失去的每个小时，都镶嵌着钻石般的60分钟！
财富大门的钥匙就握在你的手中，只要你明白时间的价值就像金钱的价值一样：完全体现在如何使用上，并去做你应该做的事情，终将得到属于你的财富。

罗凤琴 /南洋商报

贫穷是遗传病？

一个人贫穷，年轻以前情有可原，因为可能是生而贫穷，如果到老还贫穷，就是自身的原因，因为其放弃了追求财富、成功和幸福的责任和义务。
无论你愿意不愿意承认，在如今的市场经济中，贫穷的确是一种病。
这种病只有你自己才能医治你自己!如果你不愿意，谁也治疗不好你的贫穷病，它就是无药可医。自觉自愿，才能治疗“贫穷病”!
人一生的成功，是由一个个对的决策所累积出来的；是否能成功致富，也是由一个个对的投资决策所形成的。
那么，对的投资决策又是怎么来的？当然是由正确的财富观念来的；而对的财富观念，则是我们自小耳目濡染，从上一代身上学来的。

思维代代相传
如果你本身对财富的观念有误，又如何期望孩子能掌控财富并致富呢？
财商能力低的人，就算突然获得大笔财富，也很容易在短时间内挥霍待尽、回到原本的贫穷状态。
不论是买乐透、彩券中了大奖，或是突然继承巨额遗产，仍会因浪费、挥金如土等原因，到最后依然所剩无几。
贫穷不单是金钱和物质的缺乏，最主要的还是精神——信心、勇气、热情、意志和知识的缺乏。
所以贫穷不仅是口袋空空，而且是脑袋空空。
因此对穷人施以经常的物质救济，恰足以造成永久的贫穷。
授人以鱼，只能解决别人的一时一饭之需。
授之以钓鱼的技术、方法，将解决别人甚至若干代人一生之需。

脑袋决定钱袋
求知、学习理财为治根贫穷的办法，因为我们每个人一生都与钱息息相关，然而“如何理财”却没有纳入正规的教育中，俗话说：“吃不穷，用不穷，不会算计一生穷。”
“没有人是贫穷的，除非他没有知识。”
这句名言里所说的知识，指的是创造财富应知应会的知识，这种知识会促使人快速提升赚钱能力。

知识就是财富
因此，知识就是财富。
在当今的经济大潮中，“脑袋决定钱袋”已是一个不争的事实。赚钱的好脑袋不是天生，它是后天学习培养的。
要想拥有一个好脑袋，你就得学习。
许多成功脱贫人士，从贫穷中学到的最大体悟，就是“珍惜”，珍惜有限的时间、资源和机会，并积极行动起来，如此一来，就算你输在起跑线，仍然可以赢在终点！

钱生钱轻松创富

作为上班族，不能再抱着“努力工作=职务晋升=生活富裕”的老观念，否则你离财富的距离会随着时间的推移越来越远，自己会逐渐在财富生活中被边缘化。
因为，作为一般的上班族，公司或是单位所支付给你的薪水永远赶不上投资所产生的巨大财富。

赚钱三个等级
洛克菲勒曾说过：“只知道努力工作的人，失去了赚钱的时间。”
赚钱的层次分为三个等级： 最底层是靠体力赚钱，中间层是靠知识赚钱，最上层是钱生钱。
最底层和中间层的赚钱方式，都是要靠时间去换取金钱，靠的是“人追钱”，过的是为钱工作的辛苦生活。

抛弃陈旧观念
但最上层的赚钱方式，过的是“钱生钱”的轻松投资生活，达到“让钱为我们工作”的赚钱境界。
所以，上班族要抛弃“为钱工作”、“以时间换钱”的陈旧观念，重新审视和组合工作与财富的关系；在工作赚取薪水的同时，千万别忘记了利用业余时间投资致富。

罗凤琴 /南洋商报

选择需要大智慧

人生是一连串选择的过程，选择需要大智慧，选择决定命运，选择无所不在。
婚姻也是一种选择，不是为了排遣寂寞或者寻找一张长期的饭票，而是一次赌注。选择好了，女人就会一生无忧。
正如俗话所说：“女怕嫁错郎”起点错了，结果必然大相径庭。
无论选择了谁，都是一次投资，而任何投资都是存在风险的。

无论选择绩优股、潜力股还是颠峰股，都需要承担风险。
投资理论认为，“不能把所有的鸡蛋放在一个篮子里”，但婚姻的制度约束及婚姻的性质决定了婚姻只允许有唯一的赌注，一招不慎，满盘皆输。
由于女性的折旧率高于男性，因此女性的婚恋风险也较男性大得多。
如果将婚姻视为投资的一部分，第一件事要做的就是“认清自己”，要知道自己是怎样个性的投资人，追求的是什么？
除非你恐婚、拒婚才采短线操作；但倘若你像大多数人一样，渴望一段长久稳定的婚姻，只想结一次婚，过一个幸福快乐的传统人生，想要用“选股法”选个好老公，不妨参考一下股神巴菲特选择投资标的名言：

遵循巴菲特投资法选老公

一、长期持有原则
如果你没有持有一种股票超过10年以上的准备，那么就不要考虑持有十分钟。
长期持有就是白头偕老：专情比多情幸福一万倍。
巴菲特主张，应该秉持天主教徒对婚姻的态度来进行投资，这可是一辈子的事，反之，婚姻亦然。
婚姻就像一项投资，而且是长线的。
要做很多功课，要有智慧，还要有一种耐力。
而既然是长线投资，则不会轻言放弃。
股市价格有升有跌，有时是熊市，有时是牛市……两人之间也有欢愉的时间和意见不合的时间，但是要怎样紧守自己当初选股的概念，却是一种智慧的表现。

二、企业原则
这家企业是否简单易懂？这家企业是否具有持之以恒的运作历史？这家企业是否有良好的长远前景？
巴菲特很重视公司过去几年的纪录与基本财报，反映在择偶过程中，不妨试着从对方的生活圈、交友圈，去了解其个性、喜好、背景及过往的交往经验。
凡走过必留下痕迹，知己知彼是投资的第一步。

三、现金流量原则
不在意一家公司来年可赚多少，要留意未来五至十年能赚多少。
价值评估既是艺术，又是科学。
巴菲特惯用“现金流量”来估算购买标的合理价格。

注意资产及负债
套用在择偶策略上，就是提醒女性在观察对象时，切忌以他现在身上的行头、或是光鲜亮丽的头衔作为评量，注意资产也要注意负债（要注意有形也要注意无形的资产负债），个人长久的工作能力、正面思考的能力，可能比现在他拥有什么还重要。
选股前，总要做一些功课，了解一下将要投资的股票是否符合心目中的预期回报。即你也要了解一下你的对象是否有符合跟你终老的条件。

四、风险原则
风险来自无知──挑选价值股，不懂永不做。
巴菲特从来不投资自己不了解的公司，不管别人说科技股再好，他也不买，而在婚姻市场上，千万不要乱在网路上和陌生人盲目约会，小心遇到大骗子。

五、止损原则
良好的买进为成功卖出奠定一半基础，把止损消灭在最开始的时候——如果你发现自己深陷洞中，重点是别再往下挖了。
这通常是以感性为出发点的女性，最容易犯的错误。
巴菲特认为，有部分投资人，面对股价下跌时，会一直投资下去，希望有翻身的机会。但当情况不如预期，仍得理智地设定停损点，投资其他真正的绩优企业。
投资如此，谈感情亦然，当你愈果决地离开一段糟透感情，翻身机会愈快来临。

六、管理原则
看管理阶层首重三个特质，诚信、聪明和活力，其中最重要的是诚信，若没有诚信，这个人另两个特质会毁了公司。
有一种“垃圾股”男人，隐藏很深，根本不容易被发现，他们还非常精通用甜言蜜语蒙蔽女人的双眼。
所以，在判断男人的时候，一定要把眼睛睁大点，然后，该收入囊中的决不含糊，该狠心淘汰的也决不手软。
人生毕竟不同于股市，金钱的损失可以东山再起，精神的耗损作用无数，你砸下去的资本，是时间与人生幸福。
择你所爱、爱你所择，婚姻这门学问，可以从“选股”哲学中获得启发，但毕竟它比股票复杂多了，股票都要做功课，更何况婚姻。

 

罗凤琴/

南洋商报