“一年之計在於春，一日之計在於晨＂每年到了這個時刻，我們都會為新的一年許下新願望，規劃年度大計。
不管2013年有任何變數，世界經濟有無進展，大家總希望明天會更好，生活更幸福美滿，開開心心的度過每一天。
今年我國將迎來全國大選，大馬人將如何看待我國的經濟前景呢？他們的期許在哪裡？甚麼才是大馬人最重要的幸福指標，一一由《投資致富》與《星洲互動》的線上調查為你揭示！
大多數的大馬人對我國今年的經濟前景展望負面，悲觀的人比看好的人多，儘管如此，大家依然盼望新的一年可以財源滾滾來，並通過減少開銷、債務和利用投資理財提高收入。
去年大馬人多數給予幸福指數正面評分，他們注重家庭幸福多於追求物資享受，最擔憂治安和政治問題，在2013年裡，他們抱著生活更美好的憧憬預測幸福指數，展望積極正面。
開源節流
增加可支配資金
專業認證理財師楊子佑受訪時表示，投資理財規劃之前，最基本的步驟是先重整現金流，讓自己持有更多可支配資金進行投資。
他建議民眾可以實踐記賬和少給（PayLess）的開源節流習慣，有效管理和掌握每個月的支出。
“記賬讓我們清楚看到每一項開銷和支出，顯示重要和不必要的花費，檢討它是否你真正的｀需要’（needs）還是｀想要’（wants）。另外一個 新方法就是善用｀少給’的消費方式，如政府提倡的扣稅優惠、津貼，在日常用品方面，不必追求名牌，可選擇一些大型超市重新包裝，品質不錯的產品，節省一些 不必要的費用。＂
選擇哪種投資工具
那麼哪種投資工具可讓我們在市場經濟不穩定時維持獲利呢？
他認為股票、信託基金、私人退休金計劃、債券都值得投資，並建議大家捨棄複雜，選擇簡單易懂的投資模式。
“簡單最好，清楚明瞭投資方法、走勢及獲利前景，讓我們易於掌控，根本無需太複雜的東西。＂
他表示，時間充裕者可投資股票，但先決條件是必須瞭解股票的基本面，技術性分析該股和研究領域市場走勢，不該採取捷徑聽信他人的單方面建議和相信市場傳聞。
如果你時間有限，他建議通過信託基金小資本投資，按月投入一些資金，不間斷累計財富和讓錢增值。不過由於信託基金一般上需要3至5年時間觀察表現，才可檢討其獲利回酬，他奉勸大家要耐心持有，不可操之過急。
另外一個他推薦的投資工具是政府去年積極推廣的私人退休金計劃，認為除了扣稅優惠，也是一項值得民眾投資的項目。他指出，很多人都有一個迷思，認為該計劃的對象只是打工族，不瞭解它也可以讓生意人或創業者投資，而且回酬率不錯。
多元化投資組合
除此之外，他也建議民眾通過大馬交易所和特定公司投資近期才推介的債券，多元化投資組合。
他表示，債券的回酬率高於定存，達3.75%，目前散戶只能投資政府債券，未來若允許半私人企業的債券上市交易，相信回酬率將更高。
對於一些採取DIY投資模式的民眾，他認為只有懂得分配資金投資、瞭解本身風險承受程度的人，才可真正享有90%的回酬貢獻。
“計劃DIY投資的人士，可報讀相關課程獲取理財資訊，瞭解國家政策進行分析，而缺乏時間者，最佳方法就是花錢買時間，雇用專才規劃投資。＂
為避免市場波動侵蝕回酬，他建議以信託基金為主要投資組合，選擇投資方向各異、不同區域、領域的基金分擔風險。
“比如說，接近退休年齡的人，因投資期限較年輕人短，可以採取分散但較為保守投資組合，如股票少基金多的比例，以較低風險獲取穩健回酬率。此外，選擇可買入走勢穩定的藍籌股和高息股，以及回酬率較穩定的政府信託基金。＂
至於年輕投資者，他奉勸大家要有一定的投資紀律，長期跟進市場狀況和資訊適度調整，如果沒有維持紀律，經常半途而廢，投資永遠不會增值。
不過，他奉勸無法維持紀律的投資者，最好尋求理財專家規劃，由他們扮演提醒和輔導角色，提供投資選擇之餘，也為自己保留決定權。
“在面對“危機＂時，人們若善用“危＂，就會有“機＂會，景氣差，市場供多於求，許多東西跌價，持有大量現金者將擁有更多議價權利“佔便宜＂，可乘機買入股票、產業等投資產品。＂
勿抱短期牟暴利心態
但是，對於黃金保值，他認為這不算投資，因為它賺錢的方法是通過買賣價差獲利，而不是投資注重的商業價值。
“黃金具保值作用是因為以前的國家貨幣都以黃金作標準，具升值作用才可賺錢，可是如今貨幣已很少採用黃金，若存放在銀行還必須定時付費。＂
因此，他希望投資者在決定任何投資或交易之前，不該抱著貪心和短期牟取暴利的心態，應向國家銀行查證，分辨投資公司或理財專家的真偽，特別是一些網上黃金和匯率投資，更須小心驗證其運作是否合法，還是已被列入可疑名單。
對經濟
期待又怕受傷害
調查顯示，悲觀看待大馬經濟前景的人比看好的人多，這或許是因為大家對即將來臨的全國大選不確定因素，抱著既期待又怕受傷害的心情，令預測結果傾向負面。
有26%的人預計會更糟，22%的人覺得狀況還好，15%者表示將和去年一樣，12%的人看好上半年放緩，下半年回升，另外12%不知道，9%的人認為上半年將保溫，下半年卻放緩，只有3%的人樂觀看待前景。
財源廣進為第一目標
展望2013年，大多數人的最大願望是財源廣進，累計更多財富，只有小部份的受訪者預測2013年財富將減少。
70%的人盼望新的一年裡可持續增加財富，過個大肥年，而14%的人則不奢望增加財富，希望能和去年一樣維持財富原狀，10%的人預計財富即將減少，另外5%者表示不知道。
利用投資理財致富
要在經濟局勢變幻莫測及通貨膨脹的世道之中創造財富，守財有道，單靠量入為出已不足快速累計大量財富，促使更多人把目標轉向投資理財，具體實踐“省錢不如錢找錢＂的投資理念。
結果顯示，有71%的人選擇高回籌率的投資理財提高收入，53%則相信最有效的方法是減少開銷和債務，38%的人認為必須努力工作和增加兼職來達到目的，14%的人則期望發橫財致富。
有錢有幸福？
在這急功近利的社會，我們都知道“錢不是萬能，沒錢萬萬不能＂的道理，有錢就有幸福幾乎已成了一項不成文規定，讓人忽略了最基本的感情。
然而針對大馬人而設的幸福指數調查卻推翻了此定律，證明社會越進步，人們累計越多財富的當兒，越是渴望親情的溫暖，因此對幸福的指標也從錢財轉移至家庭。
所謂“錢財身外物＂，說穿了，它只是一堆冰冷、沒有生命跡象的物體，始終無法對你噓寒問暖、互動交流。而家庭成員，是我們最親的人，血濃於水的聯繫，讓大馬人體現了東方社會最可貴的價值觀，在於“家和萬事興＂，而不是有錢就有幸福的現實。
多數人滿足現狀
這次有63%的受訪者認為去年的狀況還可以，不好也不壞，27%的人覺得幸福，只有8%的人覺得不幸福。
來到為幸福評分部份，有51%的人給予3分，26%的人打4分，10%的人評2分，8%的人打5分，只有4%的人給予1分，加總所有3至5分者，共有85%的人普遍給予正面評語，給予1至2分的負面評分者僅佔少數，只有14%，顯示大多數大馬人相當滿足於現狀的樂觀心態。
治安和政治
讓人不幸福
人們對“幸福＂的定義是非常主觀的，它的範圍可以很廣闊，包括涉及國家社會經濟，也可以很狹隘，只屬於個人和家庭。
然而在大馬人的心裡，家庭排第一，財富第二，他們注重家庭生活多於追求物資享受，認為一家大小和樂融融生活在一起就是幸福的泉源。
64%的人認為最大的幸福是家庭和諧美滿，22%的人覺得財富增加才會幸福，8%的受訪者認為幸福是國家政治出現轉變，4%的人覺得國家經濟穩定帶來幸福，1%的人社會治安有進步就是最大幸福。
至於最不幸的是治安不靖和政治問題，已在去年威脅大馬人享有幸福的權利，財富縮減所帶來的影響反而不大。
有35%的人認為，這是治安敗壞所致，讓他們經常生活在擔驚受怕的環境裡，26%認為是政治亂糟糟破壞幸福，15%覺得是國家經濟不景氣，14%是因為財富減少，8%是因為家庭失和。
期待新一年更幸福
成功走出2012年世界末日的迷思，全球經濟終於再顯復甦跡象，讓大家都對2013年抱著生活可以更美好和幸福快樂的憧憬，只有少數人展望悲觀，認為無法獲得幸福。
39%的人希望2013年會過得更幸福，29%的人預計他們將過得和去年差不多，無顯著改變，18%的人則表示不知道，僅有13%的人認為不會過得更幸福。
在為2013年幸福指數打分時，43%的受訪者打了3分，29%給予4分，11%評5分，加總正面評分者共有83%，而在負面評分只有16%，其中給予2分者佔了12%，1分者為4%。
顯然的，大部份大馬人的2013年幸福指數預測趨向正面樂觀，大家都很期待新年新氣象，期許未來的生活可以更幸福美滿。
最重視家庭和財富
報告顯示，大馬人2013年最主要的幸福指標是美滿的家庭生活，並對我國的政治和社會治安感到失望，不敢奢望從中獲得幸福。
所有受訪者之中，有34%的人認為家庭將為他們的生活帶來滿滿的幸福，27%的人則認為有錢就會有幸福，23%的人卻相信心靈富足才是幸福的根本。
或許是近年來，國家政策並未真正惠及社會，許多民生和罪案課題無法取得最終解決方案，因此有超過半數（52%）的大馬人都不看好政府將有效保障他們的幸福，大家還是認為靠自己創造幸福最實在。
40%將家庭幸福擺首位
同樣的，大馬人看重家庭和心靈的幸福多於財富，選擇忽略政治為他們帶來幸福的可能性。
40%的受訪者把家庭幸福擺在第一位置，25%的人認為心靈富裕最重要，約19%的人則重視財富，至於政治，則有超過半數的人（53%）認為可有可無，並不會特別重視其帶來的幸福效應。
總結：
調查顯示，大部份的大馬人對國家未來的前景感到不確定，大選是最大主導因素，左右著人民的情緒和投資情緒，讓人難以下定論。
雖然大家不看好大馬經濟前景，但依然相信這不會是最壞的情況，反而秉持著“打是疼，罵是愛＂的矛盾心情，客觀指正國家的不足之處，期待有一天可獲得改善。
幸福指數反映出大馬人知足常樂的樂觀心態，他們熱愛家庭生活，注重家庭和諧更甚於金錢物質，相信幸福來自於生活而不是金錢，在這急功近利的社會實屬難得，希望這種美德可以一直延續下去，讓大馬人的未來活得更精彩富足。
星洲日报
不管2013年有任何變數，世界經濟有無進展，大家總希望明天會更好，生活更幸福美滿，開開心心的度過每一天。
今年我國將迎來全國大選，大馬人將如何看待我國的經濟前景呢？他們的期許在哪裡？甚麼才是大馬人最重要的幸福指標，一一由《投資致富》與《星洲互動》的線上調查為你揭示！
大多數的大馬人對我國今年的經濟前景展望負面，悲觀的人比看好的人多，儘管如此，大家依然盼望新的一年可以財源滾滾來，並通過減少開銷、債務和利用投資理財提高收入。
去年大馬人多數給予幸福指數正面評分，他們注重家庭幸福多於追求物資享受，最擔憂治安和政治問題，在2013年裡，他們抱著生活更美好的憧憬預測幸福指數，展望積極正面。
開源節流
增加可支配資金
專業認證理財師楊子佑受訪時表示，投資理財規劃之前，最基本的步驟是先重整現金流，讓自己持有更多可支配資金進行投資。
他建議民眾可以實踐記賬和少給（PayLess）的開源節流習慣，有效管理和掌握每個月的支出。
“記賬讓我們清楚看到每一項開銷和支出，顯示重要和不必要的花費，檢討它是否你真正的｀需要’（needs）還是｀想要’（wants）。另外一個 新方法就是善用｀少給’的消費方式，如政府提倡的扣稅優惠、津貼，在日常用品方面，不必追求名牌，可選擇一些大型超市重新包裝，品質不錯的產品，節省一些 不必要的費用。＂
選擇哪種投資工具
那麼哪種投資工具可讓我們在市場經濟不穩定時維持獲利呢？
他認為股票、信託基金、私人退休金計劃、債券都值得投資，並建議大家捨棄複雜，選擇簡單易懂的投資模式。
“簡單最好，清楚明瞭投資方法、走勢及獲利前景，讓我們易於掌控，根本無需太複雜的東西。＂
他表示，時間充裕者可投資股票，但先決條件是必須瞭解股票的基本面，技術性分析該股和研究領域市場走勢，不該採取捷徑聽信他人的單方面建議和相信市場傳聞。
如果你時間有限，他建議通過信託基金小資本投資，按月投入一些資金，不間斷累計財富和讓錢增值。不過由於信託基金一般上需要3至5年時間觀察表現，才可檢討其獲利回酬，他奉勸大家要耐心持有，不可操之過急。
另外一個他推薦的投資工具是政府去年積極推廣的私人退休金計劃，認為除了扣稅優惠，也是一項值得民眾投資的項目。他指出，很多人都有一個迷思，認為該計劃的對象只是打工族，不瞭解它也可以讓生意人或創業者投資，而且回酬率不錯。
多元化投資組合
除此之外，他也建議民眾通過大馬交易所和特定公司投資近期才推介的債券，多元化投資組合。
他表示，債券的回酬率高於定存，達3.75%，目前散戶只能投資政府債券，未來若允許半私人企業的債券上市交易，相信回酬率將更高。
對於一些採取DIY投資模式的民眾，他認為只有懂得分配資金投資、瞭解本身風險承受程度的人，才可真正享有90%的回酬貢獻。
“計劃DIY投資的人士，可報讀相關課程獲取理財資訊，瞭解國家政策進行分析，而缺乏時間者，最佳方法就是花錢買時間，雇用專才規劃投資。＂
為避免市場波動侵蝕回酬，他建議以信託基金為主要投資組合，選擇投資方向各異、不同區域、領域的基金分擔風險。
“比如說，接近退休年齡的人，因投資期限較年輕人短，可以採取分散但較為保守投資組合，如股票少基金多的比例，以較低風險獲取穩健回酬率。此外，選擇可買入走勢穩定的藍籌股和高息股，以及回酬率較穩定的政府信託基金。＂
至於年輕投資者，他奉勸大家要有一定的投資紀律，長期跟進市場狀況和資訊適度調整，如果沒有維持紀律，經常半途而廢，投資永遠不會增值。
不過，他奉勸無法維持紀律的投資者，最好尋求理財專家規劃，由他們扮演提醒和輔導角色，提供投資選擇之餘，也為自己保留決定權。
“在面對“危機＂時，人們若善用“危＂，就會有“機＂會，景氣差，市場供多於求，許多東西跌價，持有大量現金者將擁有更多議價權利“佔便宜＂，可乘機買入股票、產業等投資產品。＂
勿抱短期牟暴利心態
但是，對於黃金保值，他認為這不算投資，因為它賺錢的方法是通過買賣價差獲利，而不是投資注重的商業價值。
“黃金具保值作用是因為以前的國家貨幣都以黃金作標準，具升值作用才可賺錢，可是如今貨幣已很少採用黃金，若存放在銀行還必須定時付費。＂
因此，他希望投資者在決定任何投資或交易之前，不該抱著貪心和短期牟取暴利的心態，應向國家銀行查證，分辨投資公司或理財專家的真偽，特別是一些網上黃金和匯率投資，更須小心驗證其運作是否合法，還是已被列入可疑名單。
對經濟
期待又怕受傷害
調查顯示，悲觀看待大馬經濟前景的人比看好的人多，這或許是因為大家對即將來臨的全國大選不確定因素，抱著既期待又怕受傷害的心情，令預測結果傾向負面。
有26%的人預計會更糟，22%的人覺得狀況還好，15%者表示將和去年一樣，12%的人看好上半年放緩，下半年回升，另外12%不知道，9%的人認為上半年將保溫，下半年卻放緩，只有3%的人樂觀看待前景。
財源廣進為第一目標
展望2013年，大多數人的最大願望是財源廣進，累計更多財富，只有小部份的受訪者預測2013年財富將減少。
70%的人盼望新的一年裡可持續增加財富，過個大肥年，而14%的人則不奢望增加財富，希望能和去年一樣維持財富原狀，10%的人預計財富即將減少，另外5%者表示不知道。
利用投資理財致富
要在經濟局勢變幻莫測及通貨膨脹的世道之中創造財富，守財有道，單靠量入為出已不足快速累計大量財富，促使更多人把目標轉向投資理財，具體實踐“省錢不如錢找錢＂的投資理念。
結果顯示，有71%的人選擇高回籌率的投資理財提高收入，53%則相信最有效的方法是減少開銷和債務，38%的人認為必須努力工作和增加兼職來達到目的，14%的人則期望發橫財致富。
有錢有幸福？
在這急功近利的社會，我們都知道“錢不是萬能，沒錢萬萬不能＂的道理，有錢就有幸福幾乎已成了一項不成文規定，讓人忽略了最基本的感情。
然而針對大馬人而設的幸福指數調查卻推翻了此定律，證明社會越進步，人們累計越多財富的當兒，越是渴望親情的溫暖，因此對幸福的指標也從錢財轉移至家庭。
所謂“錢財身外物＂，說穿了，它只是一堆冰冷、沒有生命跡象的物體，始終無法對你噓寒問暖、互動交流。而家庭成員，是我們最親的人，血濃於水的聯繫，讓大馬人體現了東方社會最可貴的價值觀，在於“家和萬事興＂，而不是有錢就有幸福的現實。
多數人滿足現狀
這次有63%的受訪者認為去年的狀況還可以，不好也不壞，27%的人覺得幸福，只有8%的人覺得不幸福。
來到為幸福評分部份，有51%的人給予3分，26%的人打4分，10%的人評2分，8%的人打5分，只有4%的人給予1分，加總所有3至5分者，共有85%的人普遍給予正面評語，給予1至2分的負面評分者僅佔少數，只有14%，顯示大多數大馬人相當滿足於現狀的樂觀心態。
治安和政治
讓人不幸福
人們對“幸福＂的定義是非常主觀的，它的範圍可以很廣闊，包括涉及國家社會經濟，也可以很狹隘，只屬於個人和家庭。
然而在大馬人的心裡，家庭排第一，財富第二，他們注重家庭生活多於追求物資享受，認為一家大小和樂融融生活在一起就是幸福的泉源。
64%的人認為最大的幸福是家庭和諧美滿，22%的人覺得財富增加才會幸福，8%的受訪者認為幸福是國家政治出現轉變，4%的人覺得國家經濟穩定帶來幸福，1%的人社會治安有進步就是最大幸福。
至於最不幸的是治安不靖和政治問題，已在去年威脅大馬人享有幸福的權利，財富縮減所帶來的影響反而不大。
有35%的人認為，這是治安敗壞所致，讓他們經常生活在擔驚受怕的環境裡，26%認為是政治亂糟糟破壞幸福，15%覺得是國家經濟不景氣，14%是因為財富減少，8%是因為家庭失和。
期待新一年更幸福
成功走出2012年世界末日的迷思，全球經濟終於再顯復甦跡象，讓大家都對2013年抱著生活可以更美好和幸福快樂的憧憬，只有少數人展望悲觀，認為無法獲得幸福。
39%的人希望2013年會過得更幸福，29%的人預計他們將過得和去年差不多，無顯著改變，18%的人則表示不知道，僅有13%的人認為不會過得更幸福。
在為2013年幸福指數打分時，43%的受訪者打了3分，29%給予4分，11%評5分，加總正面評分者共有83%，而在負面評分只有16%，其中給予2分者佔了12%，1分者為4%。
顯然的，大部份大馬人的2013年幸福指數預測趨向正面樂觀，大家都很期待新年新氣象，期許未來的生活可以更幸福美滿。
最重視家庭和財富
報告顯示，大馬人2013年最主要的幸福指標是美滿的家庭生活，並對我國的政治和社會治安感到失望，不敢奢望從中獲得幸福。
所有受訪者之中，有34%的人認為家庭將為他們的生活帶來滿滿的幸福，27%的人則認為有錢就會有幸福，23%的人卻相信心靈富足才是幸福的根本。
或許是近年來，國家政策並未真正惠及社會，許多民生和罪案課題無法取得最終解決方案，因此有超過半數（52%）的大馬人都不看好政府將有效保障他們的幸福，大家還是認為靠自己創造幸福最實在。
40%將家庭幸福擺首位
同樣的，大馬人看重家庭和心靈的幸福多於財富，選擇忽略政治為他們帶來幸福的可能性。
40%的受訪者把家庭幸福擺在第一位置，25%的人認為心靈富裕最重要，約19%的人則重視財富，至於政治，則有超過半數的人（53%）認為可有可無，並不會特別重視其帶來的幸福效應。
總結：
調查顯示，大部份的大馬人對國家未來的前景感到不確定，大選是最大主導因素，左右著人民的情緒和投資情緒，讓人難以下定論。
雖然大家不看好大馬經濟前景，但依然相信這不會是最壞的情況，反而秉持著“打是疼，罵是愛＂的矛盾心情，客觀指正國家的不足之處，期待有一天可獲得改善。
幸福指數反映出大馬人知足常樂的樂觀心態，他們熱愛家庭生活，注重家庭和諧更甚於金錢物質，相信幸福來自於生活而不是金錢，在這急功近利的社會實屬難得，希望這種美德可以一直延續下去，讓大馬人的未來活得更精彩富足。
星洲日报
