致富也有三字方针 七大妙方填满你的钱袋子

拥有致富诀窍 富人何以积累巨大财富

富人何以能在一生中积累巨大财富?他们到底拥有什么致富诀窍呢?有人作了深入的探讨,并对改革开放以来涌现的“大款”作了调查,得出一个结论:他们中三分之一的人靠继承,三分之一靠创业积累财富,另外的三 分之一是靠理财致富。而综观芸芸百姓,诞生富裕之家毕竟是少数,而全社会能创业成功的比率也只有33%。因此,理财得当才是市井小民最好的致富途径。

假定有一个身无分文的20岁年轻人,从现在开始每年能够积蓄1.4万元,如此持续40年,并且他每年将存下的钱用作投资,并获得年均20%的投资收益率,那么到60岁,他能累计起1.0281亿元的财富,这是一个令大多数人都难以想象的数字,亿万富翁就是如此简单地产生,真是不可思议!目前,储蓄仍是大众传统的理财方式,随着利率的多次降低,将钱存入银行虽然安全,但就长期而言却是最糟糕的理财方式,因为这种方式的年收益率太低,特别是前期央行连续降息,在当前通货膨胀的情况下,银行储蓄成为“负利率”,更不适合作长期投资理财的方式。

诺贝尔基金会成立于1896年,由诺贝尔捐献980万美元作为诺贝尔奖金。为了避免基金管理的风险,诺贝尔基金管理委员会订立章程规定基金的投资范围应该限制在安全和有固定收益的项目,因而早期的诺贝尔基金基本上以储蓄或买公债等保守的理财方式进行。随着每年奖金的发放与基金运作的开销,50多年后,到1953年,该基金会的资产只剩下330万美元。眼见基金的资产将消耗殆尽,基金管理者及时觉醒,意识到投资收益率对财富积累的重要性,随后作出突破性决定,更改基金管理章程,将基金主要投资于股票和房地产上。理财观念的改变彻底扭转了基金的减少,到1993年,诺贝尔基金的总资产已增长到了2.7亿美元。

投资理财其实没有什么复杂的技巧,最重要的是投资观念,观念正确才会赢。但从另一个角度看,投资理财又是件相当困难的事,它之所以困难,并不是因为需要高深的学问,而是理财者必须经常做一些与大众习惯背道而驰的事,这对绝大多数人而言并非易事,从而导致大多数人与富翁无缘。

面对现在日趋多元化的理财手段,您必须用敏锐的眼光去发现最值得投资的渠道,而不能只盯着一种方式运行。例如前期在房地产处于谷底时买入房地产,在B股不断创新低时适时介入,均存在一定时期内获大利的证明。其实, 买股票不是一件伤脑筋的事,只要在股市低迷和成交量极度萎缩时坚持以“随便买和随时买”来分散投资风险,通过长期持股“不要卖”的原则,靠时间积累财富, 则亿万富翁人人可为也。

揭示穷人如何致富秘诀

投资致富的先决条件是将资产投资于高报酬率的投资标的上。而存放在银行无异于虚耗光阴,浪费资源。

穷人之所以穷,很多时候不是因为没有梦想,而是没有去把梦想变成现实。

有1万元钱,5个人分,每人可得2000元,谁也不穷,谁也不富。要是其中的两个人用自己的2000元去做生意,每人又赚了1万元,那么这个社会的财富总量就达到了3万元。而其中的两个富人拥有2.4万元,占80%,三个穷人拥有6000元,占20%。

在这种情况下,我们能说三个穷人“穷了”是因为两个富人“富了”吗?不能。因为两个富人的“富”来自于社会财富的“增量”,而不是从另三个人手中夺取的“存量”。

不仅如此,两个富人在给自己创造财富的同时,也给三个穷人增加了就业机会和劳动收入。那样,在两个富人每人的财富总额达到1.2万元的时候,三个穷人每人的财富也就可能不再是2000元,而是3000元或者5000元。

法国有位贫穷的年轻人,经过十年的艰苦奋斗,终于成为媒体大亨,跻身于法国50名大富翁之列。1998年他去世,将自己的遗嘱刊登在当地报纸上,说:我也曾是穷人,知道“穷人最缺少的是什么”的人,将得到100万法郎的奖赏。几乎有两万人争先恐后地寄来了自己的答案。答案五花八门。大部分的人认为,穷人最缺少的是金钱。另一部分人认为,穷人最缺少的是机会、技能……但没有人答对。一年后,他的律师公开了答案:“穷人最缺少的,是成为富人的野心!”

这个谜底震动了欧美,几乎所有的富人都予以认可,说出了自己成为富人的关键所在。这里说的“野心”,准确地说,应该是我们常讲的“雄心壮志”。我们难以设想,一个心志不高的人,一个没有远大目标的人,连一张蓝图都没有的人,能够创造出什么奇迹。

通常对富人之所以能致富,较负面的想法是认为他们运气好或从事不正当的行业;较正面的想法是认为他们更努力或克勤克俭。但万万没想到,真正的原因在于他们的理财习惯不同。投资致富的先决条件是将资产投资于高报酬率的投资标的上。而存放在银行无异于虚耗光阴,浪费资源。

我小时候5分钱买一支小豆雪糕,现在最便宜的雪糕是一元钱一支,这20年时间“同档次”的雪糕价钱涨了20倍。如果把这笔钱存在银行并要求它保持购买力不变的话,就要求银行的每年单利是100%左右,哪个银行有这样的利息?

穷人的钱不是资本。一个人用100元钱买了50双拖鞋,再拿到地摊上,每双卖3元,一共卖得150元。另一个人很穷,每个月都要从社会福利局领取100元的生活补贴,他全部用来买大米和油盐。换种方式,每个月给穷人200元,让他可以用余下的100元去做卖拖鞋的生意,一个月下来就有150元;下个月还给他 200元,他就可以用250元来买卖拖鞋,又可赚125元;到第三个月,这个穷人手里已经有了375元,除去100元生活费,还有275元资本金,你不用再给他任何救济了……

但实际上,很多穷人不会按你给他安排的道路前进。你给他100元,他会去买米;给他200元,他会去买酒买肉;给他 500元,他会去买件好衣服,最后只剩下10元也要买几注彩票。哪怕你给他100万元,他也想立刻把钱变成房子、车子,风风光光地去兜风,好让所有人都知道他已经不是穷人了……穷人不仅是没有资本,更可悲的是没有资本意识。有个人很穷,一个富人可怜他,想帮他致富。富人送给他一头牛,嘱咐他好好开荒,春天撒下种子,秋天就可以脱离贫穷。穷人满怀希望开始奋斗。可是没过几天,牛要吃草,人要吃饭,日子比过去还难。于是他想,不如把牛卖了,买几只羊,先杀一只吃,剩下的可以生小羊,长大可以卖更多的钱。

穷人的计划如愿以偿。只是吃了一只羊之后,小羊迟迟没有生下来,日子又艰难了,忍不住又吃了一只。穷人想,这样下去不行,不如把羊卖了买些鸡,鸡生蛋的速度要快些,日子立刻能好转。

穷人的计划又如愿以偿,但是日子并没有改变。艰难时,他又忍不住杀鸡,终于杀到只剩一只鸡时,穷人的理想彻底崩溃。心想,致富是无望了,不如把鸡卖了,打壶酒,一醉解千愁。

春天来了,富人兴致勃勃送来种子,发现穷人醉卧在地上,依然一贫如洗。富人转身走了,穷人继续贫穷。

很多穷人都有过梦想,甚至有过机遇,有过行动,但最终没能坚持到底。

常见的几种致富发家技巧

有人认为,现在美国大约有500万个家庭拥有100万美元的财富,其中 80%的人属于第一代致富者。对这些人来说,富裕并不是拥有昂贵的轿车、别墅,而是有长期稳定的收入作保障,为此,理财专家认为,人们只要遵循一些普遍的原则,都可以挖掘出致富的潜能。他们归纳出了以下一些法则,或许对你有些启示。’钱生钱法1967年,北卡罗莱纳州的拉尔夫兄弟决定以出售股份的方式筹款开一家杂货店。他们联系了100个熟人,这些人以每股10美元的价格各自买下了100股。30多年后,当初的杂货店已变成了拥有1000多家连锁店的“食品之王”的大公司。它的股票价格为每股109美元,当年投资者中的78位已当上了百万富翁。

量入为出

1960年,汉托和乔吉娜从古巴来到美国时,身无分文。1966年他们大学毕业后做了记者。他们的致富策略就是节省每一分钱,由于银行储蓄是按复利计算的,所以夫妇俩每月按时去银行存钱。他们的生活很节俭,打折商品是他们常买的东西,经常从报纸上剪折价券去买便宜东西,上班带盒饭。几年后,他们便把收入的大部分储蓄起来。直到 1987年,他们拿出1250美元投到共同基金里,8年后就成了百万富翁。

不筑债台

今天信用卡公司有五花八门的优惠办法吸引新客户。银行又大力推销房屋抵押贷款,一般人面对这类诱惑,很容易把持不住自己,代价是你欠下债务,须为债务支付利息。美国百万富翁中70%全无债务,他们知道,每支付1美元利息,可用来投资的钱就少了1美元。因此,他们所买的房子一定是他们负担得起而财力上仍绰绰有余的。

自己创业

自己当老板的人能成百万富翁的几率,比工薪阶层的几率要大4倍。工薪阶层的收入决定于雇主愿意给多少,自己创业的人如果精明能干,可以大展宏图。

长期等待

要想财富长久,就要具备足够的定力,拒绝短期利益的诱惑,抱紧核心资产。微软的比尔·盖茨能够多年蝉联全球富豪榜首,就是得益于他能够抗拒诱惑,不放弃微软的大部分股权。任何投资者在走向致富之路时并不富有。这需要长时间的等待,合理地安排自己手中的资金,选准投资方向,如此则任何人都会有可能成为富翁的。

气定神闲

投资没有一定赚钱的道理,不过,富豪们一定有办法使自己安度投资的低潮。专家们发现,富豪们大多是玩扑克牌的高手。他们大多生活作息有规律,婚姻生活稳定、美满。有志成为富豪的人,不妨向他们的生活态度看齐。

脸皮很厚

富豪的行为模式异于常人,常做出违反社会常规、招致他人忌恨的事。美国最大零售商沃尔玛的创办人山姆·奥尔顿经常扰乱市场价格。一旦逮到机会,他便伺机向供应商杀价。所以供应商们都知道和沃尔玛做生意不容易。因此,如果你想当好好先生,最好打消富豪梦。

气定神闲

投资没有一定赚钱的道理,不过,富豪们一定有办法使自己安度投资的低潮。专家们发现,富豪们大多是玩扑克牌的高手。他们大多生活作息有规律,婚姻生活稳定、美满。有志成为富豪的人,不妨向他们的生活态度看齐

七大致富妙方 填满你的钱囊

阿卡德在一张小桌旁坐下。桌上,一盏圣灯不时飘散出的香气,奇妙又迷人。这个全巴比伦最有钱的人的演讲是这样开始的:

一个破烂不堪的钱囊就算是我的第一个库房。只是我无法容忍这钱囊空空如也,因此,我千方百计寻找填满钱囊的妙方。上天保佑,我发现了7个妙方。我把它们传授给你们。这是迈向成功的第一步。第一步走不好的人,就永远也不会登上财富的殿堂。

致富第一大要领:先让你的钱包鼓胀起来

你们每放进钱包里10个硬币,最多只能花掉9个,这样,要不多久你的钱包就会鼓起来,它的重量日渐增加,握在手里你会觉得很舒服,你的灵魂也会感到满足。

这话听来太简单,也许会引你们发笑。但我敢说这是一个奇妙的真理,当我控制我的支出不超过所得的十分之九,我的生活仍然过得很舒适,但攒钱比以前更容易。这分明是上天赐给人的定理。钱包经常瘪着的人,金子是不会进他的门的。

致富第二大要领:为你的开销做预算

每一个人都承载着他们的能力所无法满足的诸多欲望。你只能满足其中的很少一部分。只要仔细研究,分析你的生活习惯,你就会发现,有一些你曾经认为必不可少的开销,其实恰恰可以免除或减少。把钱花在刀刃上,把你花钱的效率提高到100%。

将确实有必要做的选出来,然后从钱包里取出十分之九的钱去支付。划掉其他不必要的,因为一味地放纵欲望,只会助长你的贪婪,终将后悔莫及。

致富第三大要领:利用好每一分钱

装满金子的钱包令人满足,但它也许造就的只是一个吝啬鬼、守财奴,不会有别的意义。我们从自己的收入当中存下来的金子,只能算是个成功的开始。这些储蓄所赚回来的钱,才是建立我们的财富的基础。

我的第一笔获利的投资,是借钱给阿格投资铜材,这次经历使我的智慧得以增长,资金不断增加,我的投资也在扩大--从最初的只借给一些人,到后来的借给许多人。让每一分钱,都如同农田聚积作物一样,反复利用生出利息,帮你带来新的收入,这样财富就源源不断地流入你的钱包。

致富第四大要领:谨慎投资,避免损失

一旦拥有了金子,人们就可能受到看似可行的投资机会的试探。

在你借钱给别人之前,最好调查一下借钱的人是否有偿债的能力,信誉如何。做任何投资,你都要事先彻底了解一下那项投资是否要担风险。不要过分相信你拥有的所谓智慧,在这方面找经验丰富的人多商量。他们愿意免费提供这类建议,实践证明,这些建议真正的价值就在于能保你不受损失。

致富第五大要领:拥有自己的房子

一个人只要真心渴望拥有自己的房子,就不可能达不成心愿。那些经营贷款业务的钱庄,很高兴你们向他们借钱买自己的房屋和土地。假如你能拟就一个购屋计划,提出一个相对合理的数目,你完全能借到钱,支付那些地产商。

房子落成,你付钱的对象由过去的房主,变成了现在的银行。你每一次分期付款后,债务就少一些,几年之后房产便会是你的了。

一个男人一旦拥有了自己的房子,便是得着了无边的幸福。他的生活费用将大大降低,余出的钱可以用来享受更多的人生乐趣,并满足他渴望实现的欲望。

致富第六大要领:为未来生活做准备

一个人有很多方法可以确保未来的生活无忧无虑。有的人找一个隐秘的地方,偷偷把财宝埋藏在地里。也可以买几栋房产或几处地产准备养老。假如选对了将来有可能升值的房地产,他们将永久从其中获取利润。你也可以把小额的钱存入银行,并定期续存增加数额。长期的小额定期存款,会使你的将来有所保障。

致富第七大要领:提高你的赚钱能力

想成为有钱人,首先要有赚钱的愿望。这愿望务必非常强烈而且明确。在财富的累积过程中,不要嫌钱少,先从小数目开始,逐渐赚得多一些,总有一天能赚得更多。

我认为所有懂得自重的人,都应该做好这样几件事:尽可能地还清你欠下的债务,不买你的购买力达不到的物品;尽全力照料好你的家人,让家人总是赞赏你,时常想到你,提起你;活着时就立好遗嘱,以防备有一天万一蒙神宠召,你的财产能按照你的意愿得以适当的分配;关心那些频频遭受厄运,屡受打击的人,尽可能适度帮助他们。这样一来,你会踌躇满志地为实现你的愿望而奋斗。

轻松理财三步走 亿万身价不是梦

那么,如何才能实现掌握充备的资金?答案很简单———理财。而且,对于每个人尤其是年轻人来说,理财最重要的就在于坚持及讲究策略。

年轻人一般工作时间不久。相对而言,刚开始踏上工作岗位,大多数人的收入都比较低。但是,由于青春好动,许多人还是经常和同学、友人聚会玩乐,或者开始恋爱。如此,花销较大就成为必然。其实,从踏上工作岗位起,理财就应当是“进行式”了。正如理财专家所提示的,年轻人理财一开始并非以投资获利为重点,而是要以积累资金及经验为主导。“战略方针”就是三个字———“存、省、投”。

存:要求自己每个月雷打不动地从收入中提取一部分存入银行账户。一般宜提取收入的10%至20%。当然,存款要注意顺序,一定是先存再消费,切忌在每个月底消费完了再拿剩余的钱做存款,因为这样很容易让“存”之战略泡汤。

省:在每月固定储蓄和基本的生活支出之外,应尽量减少不必要的开销与浪费,从而可把节余下来的资金用于存款或其他投资。

投:即在刨除每月储蓄和必须消费之后的那部分资金,将之用于投资理财。比如购买保险、股票、基金等。

由于大部分刚工作不久的年轻人,短期内不存在结婚或者其他较大的资金花费,所以理财重在多学习理财知识,提高投资理财的能力,以积累实战经验。理财专建议, 可将每月可用资本(除去固定存款和基本生活消费之外)的30%用于选择定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具;60%投资于风险大、长期回报较高的股票、股票型基金或外汇、期货等金融产品;10%则以活期储蓄的形式保证其流动性,以备不时之需。

总之,年轻人理财首先就要改变观念,切莫抱定“反正钱不够花,无需理财”的“歪理”。在改变以往一些不合理消费习惯的基础上,制定一个明确的理财计划,每月坚持将收入的一定比例进行投资。而且,时间就是理财的利器,尽管开始时投资数额较小,但长期坚持,终会发现时间带来的回报是巨大的。

和讯网

分享集：贴身跟踪企业进展

●冯时能 股票研究人

对于股票投资，我一向主张长期。于是有人认为：只要长期投资，就一定能赚钱。

每当我听到此话时，我都会马上补充：是的，要赚大钱，尤其是要取得丰厚的盈利，舍长期别无他途。但是，必须具备一个先决条件，才能达到此目的，那就是：只有公司盈利长期保持上升趋势的公司，其股票才会持续增值；业绩每况愈下的公司，其股票价值必然江河日下，持握时间愈长，亏蚀愈大，最后可能全军尽墨。

投资者在买进股票时，一定要作长期持有的打算，至于要持握多久，则完全取决于企业的业绩表现，如果公司的盈利年年上升的话，你应该紧握不放，收藏得越久，就赚得越多。只要企业盈利上升趋势不变，业务不断成长，你可以无限期的收藏下去。在数十年之后，增值数十倍、数百倍亦不足为奇。世界的富豪都是这样成就的。

财富累积需要时间

在 1960年代末期的世界首富保罗盖帝(J.Paul Getty)，原本就是从事石油业的，在1929年的世界经济大萧条中，石油股跌至令人难以置信的水平，他持续不断的在华尔街搜购石油股，控制了油藏丰富的石油公司，从此就不再出售，这些股票跟着石油公司盈利的上升而增值千倍，使他在1968年跃升为世界首富。

无论是世界或大马的富豪，都是藉着长期投资而挤身于富豪榜的。财富的累积需要时间，并无捷径可抄。暴发富是有的，但其进锐者其退速，暴发户鲜有能持久者。

有一位妇女，在她儿子满月时以1令吉左右买进1000股大众银行，当时她以半开玩笑的语气说：“将来我儿子结婚时，我把这1000股送给他当结婚礼物。”大家都不以为然。

三十年后的今天，她真的娶媳妇了，也真的把这“批”大众银行股票送给她儿子。

请注意，她不是把1000股，而是把“一批”大众银行股票送给她儿子，这份礼物之大，出乎所有人意料之外，原来在这三十年中，她收取了所有红股和附加股，同时以所收到的股息买进更多大众银行股票，三十年后的今天，当年所投资的1000令吉，现在价值数十万令吉，听的人都瞠目结舌。

长期投资利润丰硕

犹记四十年前，当我初入股市时，新马股市尚未分家，我曾以每股1令吉买进新加坡发展银行(DBS)的股票，在取得了50%的利润后就脱售，当时还真的蛮高兴。这1000股假如收藏到现在，收取了红股、附加股及丰厚的股息加上新币增值，现在的总价值不下百万令吉。

是的，惟有长期投资，才有可能取得如此惊人的利润。但是，像大众银行和DBS这样长期成长的股票，毕竟不多，现在从股市中买进股票，要预测它在数十年之后价值多少，谁也没有把握。

我手中有股票交易所1973年出版的《公司手册》，在当时的马新股票交易所上市的260家上市公司中，约70%已面目全非，或是从报价版上消失了，能生存到今天，而且老当益壮的不到30%，其中只有部分取得卓越的成长，为股东创造丰硕的回酬，其余公司的成长平平无奇。

所以，长期投资必须长期贴身跟踪企业的进展。只有有关企业的盈利保持年年增长的纪录，你才可以继续收藏下去，它才可以为你带来巨额的财富。一旦发现有关企业的业绩日走下坡，或者出现不利的环境，它不可能重振雄风时，就不可继续收藏下去。

投资成败取决业绩

你要时刻记住，你所持有的，是企业的股份，其价值决定于公司的盈利表现。当企业走下坡，而且没有翻身的希望时，股份的价值将消失于无形，就好像投入火中的冰块般，化为乌有。

贴身跟踪企业的进展，是长期投资必须做的工作。最基本的功课是必须阅读年报、季报、公司发布的文告，尽量搜集及详阅有关行业景气的研究报告，保持长期阅读财经报章、杂志的习惯，以跟上最新的发展和变化。

假如公司推行庞大的计划，关系公司未来的兴衰，更要密切关注其动向。假如国内或国际出现对公司业务或市场有重大影响的事件的话，必须及时评估其对公司的冲击，作出保留或脱手的决定。

现代企业所面对的挑战，比过去任何时期都更严峻，速度更加迅猛。过去业绩良好的企业，不能保证将来能持续。作为企业的股东，你的投资的成败，决定于企业的业绩表现，所以你必须密切注意企业的进展，买进后就不闻不问的时代早已过去。

如果你不关注你的公司的进展，到公司陷困时，你的投资将化为乌有，到时就后悔莫及了。

南洋商报

财富故重要 青春价更高

●李孙耀

朋友经营一门很不错的生意，大有扩充的机会，但是，朋友却安于现状，不想继续发展，问他理由？

他说：我也知道这门生意还有发展的空间，但是，我的年龄也不小了，已经五十出头，以目前生意的规模，员工们可以帮我料理，我可以轻松的过日子，想去哪里就去哪里，自由自在。

如果大开拳脚，积极地扩充，那么，我就得耗费时间和精力去经营，而且也得牺牲目前的生活方式，算一算，还真的不值得，因为你不能用钱，买回你的时间。

而且我也没有多少个十年了，不如好好的珍惜它，所以，还是保持目前的规模就好了。

你不能用钱，买回你的时间。

朋友这句话很有意思，是的，想要赚更多的钱就得付出更多的努力，投入更多的时间。时间可以换来金钱，但是，有了钱却无法买回失去了的时间。

美国赌王，金沙集团的大老板，2007年富士必全球富豪排行版第6名，已经七十多岁的高龄，坐在轮椅上还要转战东南亚，先后耗巨资兴建澳门威尼斯人赌场和新加坡滨海湾赌场，这股拼劲绝对不是常人可以理解的。

2009年次贷引发的金融风暴，几乎把金沙集团给吞没了，那时候，金沙的股价从接近200美元跌到不足2美元，不见掉99%的股价，那时候，新加坡滨海湾的赌场还在如火如荼的兴建中，众人都不看好他能够渡过难关，幸亏他还是熬过来了。

今天金沙的股价再次的攀升至20多美元，从低点回升了十多倍。

但是，常人都不能理解，都已经七十多岁的高龄，而且坐在轮椅上，为什么还要拼命呢？难道他还觉得不够吗？

金钱热忱超乎常人

所以，不是每个人都可以成为巨富的，你对金钱的热忱要超乎常人，只有这样你才舍得用时间换取金钱，从小富变成大富，再从大富变成巨富。

很多人到了小富就已经心满意足，因为他们深知时间和金钱的微妙关系，就好像上述的朋友那样，他们都明白，你不能用钱，买回你的时间！所以，还是珍惜时间吧。

美国首富羡慕青春

以前的美国首富，保罗盖蒂曾经在一所名校演讲时，跟大学生说了这么一句话：我羡慕你们，如果可以给我选择，我宁愿用全部的财产来交换你们的青春。

看，连首富都羡慕青春，可见时间是多么宝贵的资产。

那么，时间和金钱那一个比较重要呢？

对贫穷的年轻人而言，金钱比较重要，因为他们有的是时间，缺少的是金钱。

对富有的老年人而言，时间比较重要，因为他们有的是金钱，缺少的是时间。

所以，平衡点很是重要，懂得如何取舍，就掌握了个中的巧妙。

朋友已经领悟这道理，步入四十岁的不惑之年，他就开始把权力下放，生意交给员工处理，自己退居幕后，尽量去享受自由的人生，所以他才会说出如此的一番话。

但是，对他而言，这一切得来并不易，因为他是自己创业，前面二十年是熬过来的，所以，目前的一切只可以算是先苦后甜，不是天上掉下来的。

所以，富有的老年人，一旦看到年轻人虚度青春，会是多么的慷慨，因为他们知道时间不会重来。

还是柴九说的好：人生能有几个十年！

从学校出来，到退休年龄，也不过是三个十年，退休到终点，运气好的话还有三个十年，运气不好的话，一个都没有。

人生就是酸甜苦辣交集而成，既然每样都要尝，当然要选择先苦后甜。

理财致富的要点就是先苦后甜

南洋商报

孩子教育规划越早越好

人们在做家庭财务规划时，如何为孩子的未来教育准备好资金是一个重要的考虑。教育成本不断上涨，远超过通货膨胀率。因此，及早为未来规划是关键。

　　身为父母，我做的第一件事就是购买一项兼具储蓄和保障功能的保险计划。这样可以确保每个月固定拨出一笔数额来储蓄，当孩子到了接受高等教育的年龄，就有足够的资金供他在本地或海外的高等学府读书。

　　可能有人会问应该何时开始规划呢？答案是越早越好。因为教育规划是有关孩子未来教育需求的长远投资策略。及早开始储蓄，可以通过较长时间的复利积累优势，降低对初始资金的要求。

　　以下是一些小贴示：

　　孩子的教育规划是一个长期的过程，可能长达15年到20年。及早规划可以让你有更好的准备，从资金的复合效应获益，以及根据生活方式的改变做出灵活的调整。你的投资也可在较长的时期里渡过不同市场周期的波动。

　　以我为例，儿子未出生前，我和丈夫就开始为孩子的未来设想，做出财务规划，为他准备未来教育所需要的资金。我们也对他将在本地还是海外接受高等教育做出考量。

　　由于我们接受过海外教育，所以希望孩子也能有同样的机会，因此对财务规划和家庭开支的优先顺序做出相应的调整。最重要的是，必须尽早行动。越早开始，就可获享复合利息效应带来的更大利益。接下来，我们要考虑的是选择有助实现我们目标的适合投资方案。

朋友们最普遍的选择之一是购买储蓄保险计划。这一产品可以达到两个目标——储蓄和保障。你根据自己的财务状况，用于支付教育储蓄保险计划的每月保费额，将决定保单的期满价值。你也可以根据孩子的预计大学入学年龄，选择相配合的给付计划。

　　例如，一对30岁的父母计划为刚出生的孩子购买20年期限教育储蓄保险计划。他们每月支付的保费约450新元（保额10万新元），可能会为他带来约20 万新元的潜在保单期满价值。即使每个月保费是100新元，20年期限计划也可能带来约4万新元的保单期满价值，可以供本地大学的教育费。

　　另一方面，父母也可考虑投资股票市场以取得潜在较高的收益。有些人可能考虑高股息股票，有些人可能倾向于资本增长。另外，对于有意参加股市但不想自己管理投资组合的人，共同基金和单位信托可能是不错的选择。连同保障、储蓄及投资策略，这有助父母实现他们的目标。

　　我和丈夫就选择了一项具有储蓄和保障成分的储蓄保险计划，也将部分资金投资在几只精心挑选的高股息股票上。

　　另外一个既能提供资金流动性，又可养成良好储蓄习惯的选择，是为孩子开立一个银行储蓄户头。父母可以每月拨出一笔数额，从薪水户头转账至储蓄户头。这是家庭积累储蓄极之有效的方式。

　　然而，同其他的投资工具相比，这一方式的回报潜力较低，比较适合倾向于传统储蓄方式的人。我的儿子各有一个个人储蓄户头，帮助他们提早储蓄，并养成节省的好习惯。

　　不是每个家庭都能负担为孩子的教育一次过支付一笔资金。因此，能够自我约束，从每个月固定储蓄开始，特别是通过定期储蓄及投资计划，是一个好策略。如果你没有一个专门用于储蓄的户头或策略，就很容易找到借口来动用储蓄。

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