Monday, January 07, 2013

全球最佳出生地调查 大马全球36东南亚第2

根据著名《经济学人》属下经济情报组(EIU)在全球80个国家根据卫生、安全及生活安宁情况的调查报告,马来西亚被评为2013年全球排名第36的最佳出生地。
马来西亚是东南亚第三大经济体,当EIU于1988年首次进行“希望在那里出生”的调查报告时,大马排名第38。
25年后的今天跃升两级至第36名。
新加坡第6名
至于邻国新加坡,其全球最佳出生地排名,从同期1988年的36名跃升至第6名。
泰国在全球的最佳出生地排名第50;菲律宾排名从1988年的24名跌至63名,与斯里兰卡平起平坐;越南及印尼则分别排名68及71。
EIU是根据11项经济及社会政治指标如一个国家的人均收入、生活成本、人权、寿命、教育程度来衡量一个人是否生活得快乐。
满分为10分的调查中,大马获得6.62分。
EIU此次采用的评分方式也和1988年有别。
本月1日在网上撰写与“生命中无可避免的事”有关的文章中,经济学人解释,当局是采用2006年的盖洛普民意调查探讨生活的满意度。
经济学人分析,有关数据也预测至2030年,即是今年的出生婴儿至长大成人。
瑞士全球最佳
2013年的数据显示,瑞士击败所有国家及地区,成为全球最佳出生地;澳洲排名第二;第三是挪威;瑞典第四、丹麦第五;纽西兰、荷兰、加拿大及香港名列前10名。
尼日利亚是被评为全球最糟的出生地。
去年4月公布的联合国全球幸福报告,在156个国家当中,大马跻身全球第51个最快乐的国家。
至于在东南亚的排名,继新加坡之后,大马的排名第二,是本区域第二快乐的国家。
报告指出,政治自由、强大社会网及杜绝贪污比收入来得重要。
个人方面,一个人的职业安全及家庭稳定是非常重要的。

全球退休天堂 大马排第二

美国生活杂誌International Living网站日前发佈5个最適宜退休夫妇安养晚年的国家,尼加拉瓜凭著低廉物价荣登最佳退休天堂,马来西亚则名列第二,也是唯一上榜的亚洲国家。
隨著西方国家生活开销不断攀升,许多退休人士都为晚年生活烦恼。这项最新调查显示,美国和英国的退休夫妇若选择到这些海外国家安养晚年,每月只需少於1千美元(约3千令吉)的开销,便可享有不错的生活素质。
目前美国65岁以上退休人士逾4千万人,英国也有逾1千万人。 马经济大马经济网 大经济网













妥善保管遺囑 終身安枕無憂

 立遺囑雖然是俗語說的寫一張平安紙,寫了會保平安,但很多容易人卻難以擺脫傳統觀念,老人會覺得“大吉利事”,年輕人會覺得“這是富人的玩意兒”。

 等到你好不容易鼓起勇氣立完遺囑后,卻因為沒有妥當保管,最終一切化為烏有,遺囑分配得再好,花再多的錢規劃,也無法如願執行,這是你要的結局嗎?

 Celebrity’s Will資產規劃師馮慧燕,也是創辦人提醒大眾,有多少資產需要分配給誰固然重要,但最后一個步驟如何妥當保管遺囑也一定不可忽視。

每位客戶在決定進行資產規劃,或是立遺囑后,腦袋內最關注的一般只有兩件事,那就是“我有多少資產需要分配”,“我的資產要分配給誰”。

 在資產規劃的過程中,馮慧燕說:“無疑這兩件事是非常重要的,但還有更多也一樣很重要的事情常被大家所忽略,其中一個就是如何保管好這份文件。”

 她解釋說,最常見的是鎖在保險箱,然后告訴另一伴,但若很不幸的,兩人雙雙突然離逝,保險箱一般在這個時候也會遭凍結,那鎖在里面的遺囑還需在獲得解凍令后才拿到。

 再來,有些人則是不想讓任何人知道遺囑的內容而將該份文件藏起在只有自己知道的地方,如某塊地磚下、床底、廚房某個角落等。

 “隨著當事人去世,這份遺囑也將成了永遠的秘密。”

 這就是為何,馮慧燕一直對她的客戶強調,如何保管這份文件才是最重要的一個步驟,因為這一步驟,可影響這份文件究竟是否奏效。

置放安全地方
 樂委(Rockwills)高級經理法律培訓師陳美茵曾經在本報專欄中提及,如果沒有把遺囑存放在安全的地方,這好比沒有遺囑。

 隨著科技日益發達,如今保管遺囑最安全的方法,莫過于存放在專業遺囑保管公司。
 馮慧燕指出,專業遺囑保管公司甚至可防止遺囑遭火災或水患損害,是遺囑存放最理想的地點。

 套陳美茵的一句話,立寫遺囑只是完成一半任務,另一半則是遺囑安全保管措施。

量身打造專屬資產規劃
 頂著為名人或高淨值人士(high networth person),量身打造屬于他們的資產規劃,Celebrity’s Will“賣”的就是“專屬的資產規劃”服務。

 對憑慧燕來說,只要總資產值合計共有2000萬令吉或以上就可稱得上是高資產淨值人士。
 她笑言:“這些人會知道自己是不是屬于高淨值人士。”

 那又該如何定義名人呢?
 “每個人都是自己心目中的名人,我們(Celebrity’s Will)要表達的是,我們能應付任何人的特別許求,不管你是不是真正的名人。”

 但普羅大眾與名人或高淨值人士在立遺囑或規劃資產時,確實有著不一樣的需求。
 她舉例,名人或高淨值人士會立不止一份的遺囑,他們需要為在海外資產另外規劃、設立額外信托基金等等。

 由于客戶群都是非富則貴人士,因此馮慧燕不會像其他遺產規劃公司般大肆宣傳招攬客戶。

有車有房公積金應立遺囑
儘管遺囑公司不停的宣導說,立遺囑並非富人的專屬玩意兒,但依然有很多人認為,“沒有多少資產” 又何必要大費周章立遺囑呢?

 根據最新數據顯示,在我國只有10%的人認真規劃資產或立遺囑,另有5%的伊斯蘭教徒有立遺囑。

 此數據不但說明了這個市場的發展潛能有多巨大,也反映了大馬人對于資產規劃的概念尚非常薄弱。

 馮慧燕指出,只要你有一部車子、一間房子和公積金,就應該要立遺囑了。
 在一個人去世后,若生前沒有立遺囑,一切資產需凍結2至10年,直到接獲政府的管理遺產委託狀(Letter of administration)。

 “若家屬迫切需要這批錢生活,還能等上10年嗎?”

 她坦言,對于年輕的新婚夫婦,他們一般更迫切需要好好規劃資產,因為一般年輕夫婦的孩子還小,且家里或尚有兩老向來依靠他們養活。

 “若兩人不幸雙雙離世,家里老幼頓時失去依靠、重要的經濟來源,這筆早已分配好的遺囑正是他們往后的日子最重要的支柱。”

資產變化不一定要改寫
一份好的資產規劃,即使是在你立遺囑之后,資產出現變化(如買賣),你也不需要重新再立新的遺囑。

 遺囑里常出現主要的資產,莫過于房地產、名車、現金等;但若其中有資產在立遺囑后遭變賣,又或是增購新的資產,那是不是也要改寫遺囑呢?

 馮慧燕指出,一個專業的資產規劃師,會做一份“無需因上述更動”而改寫的遺囑。

 不過,陳美茵曾指出,改寫遺囑已漸成趨勢,主要是立遺囑者的意願在幾年后改變或是想增加受益人,尤其近幾年,個人資產的劇增及不動產的升值,都會造成需要重寫的趨勢。

大馬隱形富豪比比皆是
說起最令馮慧燕她刻苦銘心的客戶,是一位年約60歲的老婆婆。

 “那天她約我到一個美食中心,甚至還不讓我請她喝杯飲料,眼前的她穿著非常簡約,但其實她竟是個月入25萬令吉的婦人,心里不禁嚇了一跳。”

 這個老婆婆讓她學會了,千萬不要以貌取人,不一定要穿著光鮮才是家財萬貫,大馬多得是隱形富豪。

 此后,不管面對著什么形象的客戶,她都一視同仁,不會以外表判定其身分地位。
 “越是打扮低調的人,越有可能就是百萬富翁。”
 就以現在的年經人來說,“大吉利是的說一句,不少英年早逝的身家資產動輒就是過百萬令吉。”

 她解釋,現在這個年頭,很多都是年紀輕輕就當企業家,擁有百萬資產並不稀奇。
 在馮慧燕的客戶名單內,年紀最小的是一個19歲的青少年,他今年已21歲,由于父親為他買下多份保險,換言之,若他不幸去世,將會有很多錢財不知如何處理。

 “于是他決定為自己成立一個信托基金,好好管理及分配自己的資產,以免財產不知去向。”
 最近,還有一個16歲的女生,等著自己18歲的到來以立遺囑呢!

總體規劃迎合利基市場
3年前,馮慧燕創辦了Your Will be Done為大眾立遺囑,之后因為看見市場的需求,決定另創品牌Celebrity’s Will進行總體規劃(comprehensive planning)。

 她說,並非每一個資產規劃師都懂得如何做總體規劃。
 儘管她的公司獲得樂委的特許經營權,但Celebrity’s Will服務的是利基市場,迎合客戶特殊的需求。

 有別于一般的資產規劃公司大部分的客戶都是年長者,馮慧燕的客戶可以是一個剛踏入社會工作的女白領,希望妥善規劃她公積金;或是23、24歲的年輕夫婦剛創業獲利,計劃如何分配。
 她指出,若遇上高淨值人士,他們的資產規劃也是與眾不同的,一般老百姓或會將全數資產給一或兩個受益人,就這么簡單。

 “但資產較多的人,他們或會將部分作為慈善用途,其余留下的資產或是以信托方式逐月支付,以免后代突然繼承大筆資產揮霍無度。”

 立遺囑時,客戶提出各式各樣的需求及特殊的規劃,正是該公司的專業。


中國報

3招養成好習慣 讓小孩做個理財達人

 含著金湯匙出生的寶寶人人稱羨,不過成事在人,輸在起跑點不代表人生的全部,提早培養孩子的“理財術”,日后也可衣食無憂。

大多數父母真正想要的是孩子長大后經濟獨立,並且擅于理財,擁有幸福和充實人生,但在現代這個及時行樂的社會,花錢的誘惑及便利太多,使教育未成年學會理財成為一項不簡單任務。

為美國雇主提供金融教育服務的Financial Finesse註冊財務劃師南希安德森指出,現代生活可直接從自動取款機(ATM)提款、可從手機應用程式、信用卡付款,下載一首音樂、網購皆是一個按鍵便可完成,錢財可謂“來也匆匆,去也匆匆”。

在高科技持久的狂轟濫炸下,從我們的孩子身上找到“延遲享樂”的實例實在是難上加難,即便是最週到的父母,也有可能無法應付這種“花錢如流水”的狀態。

既然搞不定,何不與打成一片?運用技術及生活現狀,如傳授虛擬貨幣及個性化理財課程,並讓理財成為一種習慣,也可讓家中小朋友成為理財小專家。

第1招.虛擬貨幣課程
既然現在從幾歲到十幾歲的孩子每天都離不開智能手機,何不鼓勵他們玩一些時下流行的理財遊戲。

 這些理財遊戲種類繁多,包括由信用卡公司威世卡(VISA)與美國職業橄欖球聯盟(NFL)聯合開發的“理財橄欖球”(Financial Football)這類節奏快的互動遊戲、更年幼小孩適合玩的“Money Metropolis”等。

 另外,也可使用一些理預算的應用程式,讓青少年透過原為成人設計的程式,學習管理本身零用錢。

 在美國亦有多個專門為不同年齡層人士及家長和小孩提供實用理財技巧、或者理財服務的網站,模擬使用錢財及理財概念。

第2招.個性化理財課程
理財不應只是紙上談兵,不僅需從理論上學習理財課程,還需根據個性,以他們口袋里的真金白銀來實踐理財觀念。

 比方說,觀察家中十多歲的孩子對家庭開支中最有興趣的部分,讓孩子負責計算他們最有興趣的那部分,如喜歡烹飪的就負責食物購物單;否則就讓孩子從購買個人護理用品如沐浴、洗髮用品開始。

 父母可給孩子一定數額的錢,若成功控制預算,便將多余的錢充作獎賞,存到個人賬戶內;孩子們為獲得更多零用錢,或將開始使用優惠券、比較價格或打折時購物等理財觀念。

 專家指出,要想孩子長大后有獨立生存的能力,即需讓他們學會如何管理現金流,負責自己的現金週轉。

 “每個人都一樣,若用的是自己的錢便更懂得思考運用方式,如此一來孩子很快就可好好處理本身財務。”

第3招.當理財變成習慣
學習最好方法的就是為人師,鼓勵他們成為弟弟妹妹、表弟表妹,或朋友的理財導師,重組理財概念后透過口語化教導幼小,反而讓自己更容易吸收並貫徹理財觀念。

 為別人簡化複雜的理財觀念后,孩子本身亦將得利;《好成績的訣竅》作者庫爾提斯指出,當你設法將自己所學的知識傳授給其他人的時候,事實上你對此領會的更深,留住腦中的印像也越深。

 他指出,這是因為當你在教別人的時候,需要重新組織本身想法,然后以語言表達出來。
 再者,幫助他人會有更好的感覺,對于一個十幾歲的孩子來說,這增添他們對理財的好感,故“為人師”是對任何科目進行深入學習最靠得住的方法。

 父母或長輩在教育孩子時,最好以孩子們最熟悉的科技幫助他們吸收重要的理財課程,以他們能適應的方式展示管理現金流的方法,有助孩子在養成良好理財技巧上奠定終生基礎。

 中國報