该如何选择一个好的医疗保险呢？很多人都会这样问。虽然没有人希望生病或受伤，但是，在面对日益高涨的医疗费下，我们不能没有医疗护理的保障。
当人们在购买人寿保险及医疗保险时，都会常犯两大毛病：
（一）总是觉得我没有那么倒霉或还很健康或还不急，而一再被拖延，错过了购买的黄金时间.
（二）只是应酬的买了非常基本的医疗计划，其保障额不足以支付当前昂贵的医疗费用。
在医疗保险里，有句非常流行的说法：“当你不需要医疗保险时，尽快购买它。因为，当你需要时，你已经无法购买得到了”。
为了让大家在购买前，更了解基本医疗计划，不妨先从以下一些常见的保险术语开始：
•共同保险（Co-Insurance）-是指投保人需要承担医疗开销的百分比。举例来说，如果共同保险的分担率是10 ％ ，而医疗费为1万（不含住院食宿费），那么投保人需自行支付1千，其余由保险公司承担。
•共付额（Co-Payment）-同样是指投保人需要承担的医疗费用的百分比。然而，这共付额和共同保险的区别在于，前者是属于惩罚性的，是要投保人附加承担部分医疗费，尤其当投保人住入比购得医疗保险更高的病房费用，比如，投保人的保险已经限定只容许住入200或以下的病房，但是，投保人却住入300病房。如果医疗费用是1万, 而共付额的巴仙率是20%，那么投保人就必须自行支付2千。
•免赔额（Deductible）-是指投保人先支付特定或部分医疗费用后，保险公司才开始支付其余额的数额。举例来说，如果免赔额是5千，总医疗费用是1万2千 ，投保人需要承担的第一个5千 ，其余7 千则有保险公司支付，但是如果总医疗费用是3千，那么这意味着你需要承担整个医疗账单，无法向保险公司进行任何索赔。
•年限额 (Annual Limit)-这是投保人在一年里可以动用的的总限额（医疗费）。例如，如果一个医疗计划的年限额上限为7万5千 ，而总医疗费用是10万，那么，投保人必须自己支付额外的2万5千 。
•终生限（Lifetime Limit）-这是投保人一辈子可以动用的总限额（只要保单还在生效中）。
至于，什么是选择合适医疗计划的主要因素？下期再谈
