貪婪與恐懼是投資者的心魔，往往會令投資者不理性地作出錯誤的決定。不少投資者未能在股場上賺大錢，未必是因為其技術或經驗不足，而是可能與其未能克服投資心魔有關。
《投資戰爭》一書介紹了各種常見的錯誤投資心態，讓大家為入市做好準備。
嚴守止蝕保存實力
股神巴菲特有一句投資名言：“成功秘訣有三：第一，儘量避免風險，保住本金；第二，儘量避免風險，保住本金；第3，堅決牢記第一與第二點。”
股神反覆強調的，就是要保住本金，但股海風高浪急，投資者該怎樣才可辦到？答案很簡單，便是嚴守止蝕，以保存實力，避免全軍覆沒。
止蝕往往是知易行難，或許投資者可借助電腦系統中的止蝕盤幫忙。
常犯高買低估毛病
巴菲特亦曾指出，所有不幸的人都有同一個原因，即他們不能安份地呆在一個房間裡。
不少投資者總是希望能夠做到低買高沽，掌握大市上落節奏，令資產更快地增值，但回頭一看，其實大部份抱著低買高沽心態進行買賣的投資者，卻做出高買低沽的行為。
不少投資者買入股票後獲利沽出，但發現股票升勢似乎尚未完結，遂抱著“大不了把之前賺來的錢吐回來”的心態，大膽再買入，但往往卻是“摸頂”
入貨，最終把賺回來的錢全都賠光了。
切勿盲從專家意見
不少投資者買賣股票前，都傾向請教投資大師或分析員以獲得建議，但作者卻認為，金融市場並不掌握在權威人士的手中，沒有人會因為別人的忠告而獲得財富。因此，在獲得投資意見後，最重要還是要用腦袋來分析，切勿盲目跟從專家意見出入市。
此外，市場上充滿著不同的消息，作者認為，投資者從各方面取得各樣消息後，應分清楚重要消息與不實的傳言。前者宜認真對待，分析新消息對大市以致股票帶來甚麼損失或利益；而後者基本上不會影響股份投資價值，故不應給於過度反應。
勿被主觀情緒主導
當投資者被樂觀情緒主導時，便會傾向忽略負面消息，而過份關注好消息，從而過份看好投資回報而忽略投資風險；相反，若被悲觀情緒主導時，則看不清投資機遇。
因此，投資者每次作出投資決策前，必先認清自己的情緒狀態，不要被市場樂觀或悲觀的氣氛衝昏頭腦，應按照自己的投資目標入市。
星洲日報／投資致富
Saturday, July 11, 2009
Thursday, July 09, 2009
一分钟管理
闻者足戒
应告诉下级，他总会帮助找出答案的。这样才会避免谣言四起，并让每个人都觉得他是集体中的一名重要成员。
不要随意取消刚安排好度假的日程，突然假期被取消了，在公司里，取消下级既得的利益，会产生很坏影响。
因此凡批准一项计划，应该经过谨慎的考虑；一旦批准后，就不要随意取消。
不少合理化建议
没有机会被采纳，因为负责人没有预先跟有关人员商量。你伤了他人的自尊心，就很难得到他人支持。在采取行动之前，一定要先与有关人员磋商。
步前人后尘
这些管理人员已经准备接替前任得到晋升了，因为他已经让下级进行了充分的训练和实习，以便接手做的工作。一个管理人员做得成功与否，要看是否给下属以适当的锻炼机会。
就象轮子上的齿轮
这个比方并不牵强，其实我们对待下级的方法，常常产生同样的情形。
他们情绪不高，工作不主动，无精打采。因为他们的工作天天如此，没有人答理他们。
也没有告诉他们，他们所制造的是货车还是挖土机的零件，这些零件要被送往何处。
应采用另一种办法，为他们着想，让他们知道公司的生产计划，这样他们会产生很高的情绪，生产力会马上提高。
●南洋商报
管理启示:飞不出瓶口的蜜蜂
如果你把6只蜜蜂和同样多只苍蝇装进一个玻璃瓶中，然后将瓶子平放，让瓶底朝着窗户，会发生什么情况？
蜜蜂以为，囚室的出口必然在光线最明亮的地方；它们不停地重复着这种合乎逻辑的行动。对蜜蜂来说，玻璃是一种超自然的神秘之物，它们在自然界中从没遇到过这种突然不可穿透的大气层；而它们的智力越高，这种奇怪的障碍就越显得无法接受和不可理解。
那些愚蠢的苍蝇则对事物的逻辑毫不留意，全然不顾亮光的吸引，四下乱飞，结果误打误撞地碰上了好运气；这些头脑简单者总是在智者消亡的地方顺利得救。因此，苍蝇得以最终发现那个正中下怀的出口，并因此获得自由和新生。
企业应该意识到的最重要的事情，就是当每人都遵循规则时，创造力便会窒息。这里的规则也就是瓶中蜜蜂所坚守的“逻辑”，而坚守的结局是死亡。
企业生存的环境可能突然从正常状态变得不可预期、不可想象、不可理解，企业中的“蜜蜂”们随时会撞上无法理喻的“玻璃之墙”。领导者的工作就是赋予这种变化以合理性，并找出带领企业走出危机的办法。
如果你想成为非常成功的公司，必须有全新的思维。这个世界变化太大，我们需要张开双臂，全身心地投入这一时代，学会用不同的方式思考问题，在这个充满变革的时代里，我们要加快速度前进。
只有努力创新，才会有前途，墨守成规或一味模仿他人，到最后一定会失败。
南洋商报
管理小故事: 用智慧点亮人生 你会发现遍地都是黄金
犹太人被誉为最会做生意的人，他们在孩子小的时候就会教育：要用智慧赚钱，当别人说一加一等于二的时候，你应该想到大于三。
儿子答35美分。
父亲说：“对，整个得克萨斯州都知道每磅铜的价格是35美分，但作为犹太人的儿子，应该说成是3.5美元，你试着把一磅铜做成门把看看。”
20年后，父亲死了，儿子独自经营铜器店。他做过铜鼓，做过瑞士钟表哂上的簧片，做过奥运会的奖牌，他曾把一磅铜卖到3500美元，这时他已是麦考尔公司的董事长了。
世界上所有富翁都是最会用头脑里的智慧赚钱的，你就是把他变成穷光蛋，他很快又是富翁，因为他失去了资金，失去厂房，但他还有智慧。
洛克菲勒曾放言：“如果把我所有财产都抢走，并将我扔到沙漠上，只要有一支驼队经过，我很快就会富起来。”
我们许多人用体力赚钱，不少人用技术赚钱，很少人用知识赚钱，极少人是用智慧赚钱的。
在财富时代，智慧的人太少太少，有智慧又能抓住商机的人更是凤毛麟角。只要我们开动脑筋，发挥智慧，就可以把握机会，成为财富的主人。
●南洋商报
管理趋势: 飙速中的领导力
现在，在财星500大（Fortune500）里头，有超过80%的企业，纷纷学习教练辅导（coaching）技巧，试图藉由转化经理人的角色，帮助企业提升营运能力。
企业期待员工的能力，能够加速被开发。
企业希望训练（training）的成果，能够加速被学员内化。
企业需要团队的共识，能够加速被凝聚，减少团队前进的风阻。
要加速，企业经理人对教练（coach）的需求，将会变得愈来愈迫切。
一方面，经理人必须扮演好教练的角色，发挥领导才能，帮部属设定优先目标、排除障碍，让他们能更上一层楼。
另一方面，经理人自己也需要接受教练辅导，不是为了技能，而是为了搞清楚欠缺自信的根源，以及拥有哪些隐约的特质，能够帮助自己在愈来愈窄的升迁跑道上，不断出线。
《Business Week》就这么调侃著∶ “CEO因才能被雇用，因性格被解雇！”
就像一艘邮轮在进入新港的时候，对港口环境很陌生，邮轮再大，也需要一条引导船把大船引进来。
小事，往往是大关键
有一个教练辅导委托案，对方绩效、学经历样样都第一，只有一个致命伤，「他太白目，」老板这样说了一句。
例如他是一位处长，但有些场合却像一位基层员工，问了许多不该是处长问的问题，但他是无心的。
倾听的时候，教练要抓要辅导的目标，必须诚实地跟对方沟通，否则就只是欺骗。
後来外部顾问找一个跟他很熟的人做辅导的伙伴，观察他的言行，只要有任何的白目言行就记录下来，然後两个月见一次面，讨论这些下一次会怎麽做。
教练辅导一开始对方会跟你混，但教练要让对方渐渐有自觉，学会自我管理，让自己进步，教练要在适当的时候毫无保留告知对方，并且时时刻刻要他练习。
对企业的资深主管、明日之星来说，教练就是协助他们抓住一些关键，有些事很小，但对日後升大老板，可能是大阻碍，有的人永远不晓得自己为什麽升不上去，为什麽重要关头，自己老是出局。
●南洋商报
形象管理 绩效加分
个人形象管理不只愈来愈受上班族重视，也是主管挑选团队成员时，必须学会的一门功课。
艺拓国际执行长曾国源举例说，当你想推销一本美国杂志给学生族群时，如果你是主管，你会希望你的团队成员具有怎样的个人形象？
以他的经验，他会先挑端庄、看起来具有“好学生”个人形象的人，做为他的组员，以便与产品形象相符，并 产生说服力；而由於是美国杂志，他也希望他的团队形象能与美国形象连结，因此，他曾让组员都戴上美国买的领带，营造形象的一致性；最後则是组员的能力与口 语表达，也必须具足够水准，因为他相信，业务人员的销售风格，就是这个产品的风格。
销售风格等于产品风格
一位人资主管认为，个人形象管理中有不同的指标，像是给人第一印象的视觉，说话与听话的能力等等，企业里每个工作类别重视的指标不太一样，对个人与管理者而言，若能善用个人形象管理，对工作表现应会大有助益。
●南洋商报
相信你自己 开发潜意识
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和大家分享两则真实的故事。
在二次世界大战期间，德国纳粹把一个美国兵抓起来，将他的眼睛蒙起来，绑在一个手术台上，然后告诉他：我将要拿刀把你手腕割破，让你的血流光，然后我要记下你的死亡记录。
美军俘虏非常害怕，于是他交待完遗嘱之后，开始准备迎接死亡的到来，这时德国纳粹只是拿了一块冰块在他 手腕上轻轻划了一下，并没有流出血来，接着用一个水袋挂在天花板上，下面接了一个水桶，于是房间内只能听到滴、滴、滴的声音，美国俘虏以为血在滴，非常害 怕；隔了10分钟之后，他的嘴唇开始发白、脸色开始发青；隔了30分钟之后，他的呼吸开始急促；过了45分钟，这个美军俘虏死了。
后来医生鉴定，他没有任何外伤，在毫发未伤的情况之下，经过45分钟的恫吓，死亡。这究竟是为什么呢？原来他被自己的潜意识给吓死了。
故事之二
在日本的《朝日新闻》上有一则报道，一位妈妈有一个9岁的女孩，因为她已跟她丈夫离婚了，所以，她跟她小女儿相依为命，女儿每天早上起来的时候，都会很高兴地看她妈妈，抱她妈妈。
妈妈有一天要去买菜，她知道女儿10点才会起床，于是她9点去买菜，10点以前回到家里面就可以了。没想到她女儿9点半就起床了，当她女儿起床后看不到妈妈时非常着急，就大声地叫：妈妈……。
妈妈去买菜当然听不到，于是小女孩到处找，最后跑到阳台上去找，正好，看见她妈妈回来就大声叫：“妈 妈！”妈妈看到她女儿，怕女儿掉下来，就喊：“女儿，你千万不能往下跳。”由于女儿没听到妈妈说什么，也没看懂她妈妈的手势，以为妈妈让她跳下来。所以， 就跳了下来。这时，妈妈在几秒之内竟然跑一百多公尺，奇迹般地接住了自己的孩子。
按道理说，3岁幼儿体重约15公斤重，从五楼坠下，在重力加速度的作用下，在将近到达地面时的重量绝非常人所承受得了，况且这个人是个年近30的妇女。
这个新闻发布出来以后，立刻震惊了整个日本，很多新闻界的记者采访她们，不过，所有记者又都不相信。这 位妈妈说可以再试一次，但不能拿她的女儿试，有人建议用枕头。于是，就把枕头装上一样重量的棉花，拿到四楼。当试验的人一喊开始，这位妈妈就跑。但，试了 几次，都是跑不到一半枕头就掉下来了，她一次也没接到。后来，又找到日本跑得最快的选手来试试看，结果一样是接不到。
后来心理学家分析：因为女孩的妈妈跟她爸爸离婚了，女儿是她这一辈子惟一的精神支柱了；如果女儿再失去，她就一切都没有了。在这个时候，她看见女儿快掉下来了，她就发挥了生命中的最大潜能，这种爆发出来的能量使她拯救了女儿。
人的潜能只开发了10%
人的潜能究竟有多大，从来没有人能知道，更没有仪器能测量出来。曾经有一种资料报告说，一个人的潜能大概只开发了大约百分之十左右，像爱因斯坦这样聪明的人，大脑的潜能也只开发了百分之十二左右，比我们常人多了百分之二。
连这么成功的人都只开发了百分之十二的潜能，那么，人的潜能到底有多大？于是这个报告接着说，一个人如果开发了百分之五十的潜能，那么，他可以背诵400本的百科全书，可以念完十几所大学的课程，他还可以说出十七八种不同国家的语言。
潜能是两面性的，它可以是一股强大的建设性力量，也可以化为无以伦比的毁灭性力量。故事之一的美国士兵就是被那毁灭性的力量所吓死；相反的，故事之二的妈妈却把潜能化为正面性的力量，救了自己的女儿。
不断自我确认自我暗示
现代医学心理学认为，由于各种复杂的内部和外部原因，人的大脑机能存在着一种抑制现象，使得人们长期难 以察觉自己的能力。在意想不到的强烈刺激条件下，这种抑制被解除，蕴藏在人体内的潜能会突然爆发出来，产生一种神奇的力量。科学家指出，人的能力有90％ 以上处于休眠状态，没有开发出来。如果我们能多挖掘自己一些潜能，那将会为自己创造出另一片天空，成为另一个伟人。
潜意识的能量实在是太惊人了。可是，一般人都不太清楚这一点，认为自己只能如此而已，无法再发挥了，无 法再到达极限了。其实，这是人体资源的浪费，尤其是浪费大脑的资源，是件非常可惜的事情。所以，如何开发潜意识就成为一门重要的学问。美国的潜能开发大师 安东尼罗宾讲过一句话：人的所有的改变，都是潜意识的改变。
开发潜能就要把目标具体化、视觉化。把事情或目标写出来或画出来，让自己看到它，只要重复多次就能影响你的潜意识。还有一个办法，就是不断地自我确认、自我暗示，来让你冥想的内容输入你的潜意识。
大家都知道，人在放松的时候，处于一种催眠状态。这时，他的潜意识自然会浮现出来，任何信息在这个时候 都非常容易进入。我曾做过好几次试验。我睡前不用闹钟，如果次日早上7点要起床，只要睡前告诉我自己7点一定要起床，重复地说上几遍，那么，我肯定在早上 7点之前醒过来。不信，试一试吧！
相信你自己，只要你能发挥自己的潜能，没有什么问题是不能被克服的。给自己一些动力，发挥自己的潜能，你肯定能为自己的人生写下一篇美丽的诗篇。
特约作者：陈国强（中学辅导老师）
南洋报业
Wednesday, July 08, 2009
管理趋势: 管理就是不信任的信任
管理中首先要解决，但也最难解决的问题其实是信任问题。
1） 我们应该把“用人不疑，疑人不用”当作挑选人的原则，而不是当作管理人的原则。一个企业选人的时候，应该用一种谨慎，怀疑的态度寻找适合自己的人，尤其是 对一个人道德上的评判，如果有疑问，就绝对不要用，不要以为您能驾驭这样的人。这样理解和使用“用人不疑，疑人不用”，就不是冒险，而是在降低风险。我们 经常犯的错误（我自己也是），是为了加快推行一个自己看好的项目而放低甚至放弃选人的标准。结果是导致后面一大堆问题，反而影响我们的进度。
2） 管理人的原则应该是授权（信任）和监控的结合，而不是完全的放任不管。因为即使第一条做好了，在工作过程中还是有可能出问题，何况很多时候我们无法在选人 时做出正确判断。即使这两个方面都没有问题了，一个人还是可能变化甚至变坏的。如果我们不从管理，不从制度的层面控制结果和行为，最后的结果可能是即害了 员工，也害了公司。换句话说，如果把“用人不疑，疑人不用”当作管理的原则，我们就是在极大地冒险的了。这可能就是张瑞敏所说的“用人要疑”的意义吧。
3） 人与人之间，管理者与下属之间的关系，是一个博弈的关系，是动态的，不是固定不变的。成功的互动路径是：管理者首先相信一个人，这个人把事情做好，回报上司的信任。
上司在此基础上给予更多的授权和信任。而互动失败的路径是：管理者不敢信任任何一个人，这样也根本无法让一个人发挥出他的作用和潜力来。
这可能是我们通常强调“用人不疑”这个原则的主要原因吧。
问题的关键是：双方互动的结果，是让大家愈来愈相互信任，还是越来越不信任。信任不是一个一次性的决定，而是一个动态的过程。
管理就是信任，就是想办法打开信任的大门，就是在互动中增加信任，也是不断地惩罚无信的过程。
南洋商报
觉察来自身体的健康信号
当
你的身体遭遇病痛侵扰时，它都会给出相应的信号──从明显的发烧症状（表明你受到了感染）到不易察觉的脚趾毛发的掉落（可能是血管疾病的早期征兆）。有些看起来很可怕的信号其实也许是无关大碍的：粪便呈鲜红色很可能是因为你吃了甜菜，而不是什么肠道出血。而有些看似无关紧要的信号却很可能预示着身体有了严重的不适。比如，眼睑上那些小小的黄色肿块很可能是脂肪沉积物，表明你体内胆固醇过高，更易罹患心脏病。
其他还有些信号从生物学的角度似乎无法解释的：眉毛没有长过眼角也许是因为甲状腺不够活跃，耳垂上的斜纹则预示着罹患心脏病的可能性大大提高。
有些信号似乎有多重含义：大腹便便到底是因为你中年发福呢还是卵巢癌的前兆呢？
你曾否察觉到身体发出的健康警示信号？
直到有一天吃午餐时，一位亲戚看着她肿胀的眼睛和咽喉部位的大肿块说：“琼──你的甲状腺肿大！”验血结果证实，她患了甲状腺机能亢进，这是一种自身免疫疾病，会导致甲状腺肿大并分泌过多强力激素。
史 密斯说：“我身上所有的典型症状都有，却被我忽视了。”身为一名医学作家，她决定撰写一本针对非专业人士的书籍，内容是预示重大疾病的身体信号。她与杰奎 琳•纳尔迪•伊甘（Jacqueline Nardi Egan）──她是一位乳腺癌幸存者──合作撰写的《从头到脚的健康信号》（“Body Signs”）于2007年出版，已在26个国家发行。
史密斯说：“我们不希望人们看到身体的这些信号就惊慌失措，仓促得出结论，不过关注自己的身体真的是非常重要。知识就是力量。”
身 上有了肿块或是哪个地方颜色出现了异常时，不要急着跑去找大夫，请记住，如果这种异常已经有好几年历史了，那么它更有可能只是天生的、无伤大雅的。那些平 时没有的迹象和征兆，或是疼痛或身体虚弱的表现更有可能会有问题。（体表的信号能看到或触摸到；身体内部的信号，比如疼痛，则只有病人自己才能感觉到。）
从 头到脚仔细检查病人的身体，寻找此类迹象，是护士培训的一项重要部分。家庭护理执业医师苏珊•丹曼（Susan Denman）在杜克大学护理学院（Duke University School of Nursing）教授身体评估课程，她说：“这是病患护理的基础。”了解这些信号和症状的含义在医生的培训中占有很大的比重，医生还需在其整个职业生涯的 临床实践中不断完善这个本领。
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要学会解读身体发出的健康信号
美国医保体系即将进行重大变革，密切留意自己的身体健康状况也将变得前所未有地重要起来。初级保健医生会越来越紧缺，长久的医患关系会更加难以维系。预防医学将日益受到重视，患者本身可能会在及早发现疾病、防止疾病恶化方面承担更大的责任。
美国每年仅花在糖尿病上的开销便有约1,740亿美元，糖尿病患者的医药费平均是其他人的两倍。糖尿病的前兆在身体的各个部位都有可能出现，包括：牙龈出血、脚痛、颈部及腋下部分皮肤变黑。
在 大规模宣传教育活动的作用之下，一些最危险的身体信号已广为人知。多数女性都知道，需要定期检查胸部是否有肿块、凹陷、肿胀及乳头溢液等乳腺癌的征兆，定 期接受乳房X光检查。堪萨斯州普雷恩维尔的家庭医生健•布鲁欧（Jen Brull）说：“不是所有的乳房肿块都是恶性的，不过只要是肿块都应当去接受检查。”
男性也可能罹患乳腺癌，有很多症状同女性相似。男性乳房肿大，即通常所说的男子女性型乳房，通常表明男性雌激素与睾丸激素分泌不平衡，这种情况可能是由于青春期发育或年龄越来越大所致──要么就是罹患肾脏疾病或者垂体瘤的征兆。
有 关皮肤癌的宣传也非常多。加利福尼亚萨克拉门托（Sacramento）的皮肤病学家玛格丽特•帕森斯（Margaret Parsons）说，观察皮肤上的色痣时，要看是否有以下五种情况：形状不规则；边缘呈锯齿状或不规则状；颜色可疑；大小超过铅笔上的橡皮头；凸起且表面 不平整。如有上述情况，那么它很可能就是恶性的。如果是基底细胞癌和鳞状细胞癌，色痣一般呈红色或粉红色，表面角化，容易流血。帕森斯医生说：“如果你看 到了这样的痣，一定要去检查。”
大肚腩已经成了糖尿病、高血压、中风、心脏病胆囊疾病以及诸多癌症高发的信号。腰臀比尤其能说明问题：当男士的腰围大于臀围、女士的腰围超过臀围的五分之四时，说明其某个脏腑器官的脂肪过高。
在 临床医生看来，过高的体重指数（body-mass index）通常都是一个危险的信号。不过原因不明的体重突降也许更值得担 。布鲁尔医生说：“在这个年纪，一般人体重都是增加，假使有人没有经过任何努力就减肥了，那有可能是患了忧郁症、胃肠疾病或者吸收不良综合症。糖尿病也可 能会导致体重下降。”
有关其他一些疾病信号的宣传相对要少一些。头发干枯易断、指甲易断、体重骤增或骤减可能是甲状腺疾病的征兆。身体其他部位毛发脱落可能是因为你步入老龄或绝经期，也可能是代谢紊乱或循环系统出了问题所致。
帕 森斯医生说：“如果我看到病人的中指指甲上有一条横向的纹路，我会问病人三个月前发生过什么事情──是否有过严重的疾病，或者有亲近的人亡故了？他们都觉 得我太神奇了。”这样的纹路称为博氏线（Beau's Line），在人体承受极大压力的情况下时有出现。帕森斯医生说：“你的身体太繁忙了，所以你的指甲就小休片刻，然后再接着生长。”
通过 指甲还能看出其他的问题。甲床──即指甲下方的皮肤──发白表明你也许有贫血。护膜附近的指甲呈白色、指尖附近的指甲呈红色或棕色可能是肾病的征兆。甲床 上不规则的棕色或蓝色点可能是黑索瘤。指尖呈蓝色或者指尖粗大可能是肺部有问题──不过通常来说，如果真有肺病的话，身体会给出其他更为明显的信号。
同样的信号也会出现在脚趾甲上。不过脚部会有其他一些更为重要的信号。丹曼医生说：“脚部会有很多显示循环系统健康状况的信号。血管病最早会通过离心脏最远、最细的血管显示出来。”
脚 部的麻木感和刺痛感可能预示着循环系统的问题、外部神经的问题或者神经的损伤，神经的损伤通常都是从神经末梢开始的。循环系统及神经的问题都是糖尿病的征 兆。因为循环系统有问题，所以即便是脚部最最轻微的刮伤或是溃疡都非常容易感染；神经系统的麻木则导致这样的感染容易被忽视，久之便发展为坏疽，需要进行 截肢手术。正是出于这个原因，我们要提请糖尿病患者切记每天检查双脚，看是否有擦伤或伤口。
口腔是另外一个了解身体综合健康状况的窗口。 正因为此，纽约大学牙科学院（New York University's College of Dentistry）与护理学院携手在学校的免费牙科诊所为病人检查其他的健康问题。牙科诊所60%以上的病人符合高血压的标准，30%患有糖尿病或前驱 糖尿病。护理学院临床实践事务主任爱德威治•托马斯（Edwidge Thomas）说：“他们是因为牙疼才来看病的，而糖尿病和高血压的症状通常都不是那么明显。”
此外还有一些罕见的病例：牙龈会因为白血病而出血、红肿。神经性贪食会在牙齿后部留下酸性的印记──掉牙也许是营养不良、晚期牙龈病或者长期服用药物所致。
还 有一些身体健康信号所指向疾病的结论更多的是基于统计数据而非实例得出的。腿短的人更有可能得糖尿病、动脉粥样硬化及心脏病，这些都是由于在母腹及婴幼儿 时代营养不良所致。多项研究发现，男士的食指比无名指短得越多，他就更好斗。有一种解释是说因为这样的人在母腹中时接触了更多的 丸激素，不过到目前为止，这还只是一个猜测，尚无真凭实据。
当然，时刻关注自己身体的各种信号只会让你发现，原来自己有那么多的缺陷。琼 •利布曼-史密斯说：“你都没法相信，我写这本书时得了多少种病。我得了眼痉挛，我得了腱鞘囊肿、飞蝇幻觉，眼前时常出现巨大的黑影。我的合着者说我经常 打嗝，结果发现这是因为我有乳糖不耐症。我还有胃食管反流病，所以我的声音一直都很沙哑。谁能想到，胃里的毛病居然会导致嗓音沙哑呢？”
Melinda Beck
（编者按：本文作者Melinda Beck是《华尔街日报》健康养生专栏“Health Journal”的专栏作家）
巴菲特老师的忠告：不做“市场先生”
人
们有时说，要做个智慧投资者，就必须不被情绪所左右。但这不是事实；相反，你应当逆情绪而行。即便在近期市场动荡之后，道琼斯工业股票平均价格指数仍较3月份低点上涨了30%左右。你自然会对此感到开心或释然。但本杰明•格拉汉姆(Benjamin Graham)却认为，你应当训练自己对此类状况感到忧虑。
在 这种时候，求教格拉汉姆的智慧显得尤为合适。60年前的1949年5月25日，这位金融分析的始祖出版了他的《智慧投资者》(The Intelligent Investor)一书，本专栏也是为了向这本书致敬而得名的。现在市场似乎正处于格拉汉姆当初担忧的那种情绪：战战兢兢的乐观、不安全感以及几乎无可救 药地相信市场已经触底。
当然，你不能抹杀自己的感觉。但你可以，也应该逆情绪行动。
Heath Heingardner
在10周的时间里，股票已经从逢低买盘的边远走向了实价买卖。因此，除非你已经退休，并靠投资生活，否则你就不应该对此感到庆祝，你应该感到担忧。
格拉汉姆努力防止自己被卷入“市场先生”的情绪波动－－即随着股市走高而兴奋，随着股市走低而低落。“市场先生”是他对投资者集体情绪的比喻。
在一篇自传短文中，格拉汉姆写到，他认为无欲无求的哲学如同来自天堂的福音。他还说，自己心境的主要构成中包括了“静定超然”以及“心如止水”。
格 拉汉姆的最后一个妻子形容他“高尚，但非凡人”。我曾经问格拉汉姆的儿子这是什么意思。小格拉汉姆说自己的父亲“心不在焉”，在跟其他人打交道的时候的确 有些障碍。小格拉汉姆解释道，他总是在心里想着很多事情。如果投资者有这种距离感或是超然感的话，或许尤其适合于此道。
格拉汉姆曾经说过，他对文学、数学和哲学的浸淫有助于他以永恒而非日常的观点去看待市场。
或许正因为如此，格拉汉姆才几乎不变地将其他人的狂热视为黄色的警示信号，而在别人的哀叹中却能看到希望之光。
得 益于逆情绪而行的心得，格拉汉姆每每总是能发现市场何时走到临界点。1945年底的时候，市场上涨了36%，他警告投资者要减持股票；次年股市下挫8%。 在1958-59年股市好转时，格拉汉姆再次重弹悲观老调；其后股市投资收益连年起伏。1971年底，就在数十年来最大熊市袭来之前，格拉汉姆忠告投资者 要保持警惕。
1974年底股市处于水深火热之中的时候，格拉汉姆在一次演说中准确地预见到股价可能会在很多年内萎靡不振。
然后他又语惊四座地说这是个好消息。格拉汉姆解释道，想到自己能够将未来的新积蓄以非常令人满意的条件进行投资，真正的投资者会感到高兴而不是沮丧。格拉汉姆还提出了一个更令人吃惊的说法：投资者可以把握长期熊市的“大好时机”获利，这样的运气好得令人 慕。
现在宣布“购入持有策略已死”已经成为了流行。一些批评人士甚至认为平均成本投资（每个月自动投资固定金额）是种愚蠢的做法。
格拉汉姆曾被问及平均成本投资是否能确保长期投资成功，他在1962年写道，只要在各种状况干扰下都能坚定不移地保持下去，那么无论何时开始实施，这一策略最终都将带来回报。
但他说，如果要做到这点，平均成本投资者必须要与其他人不同，不屈从于过去几十年间伴随股市起伏波动而交替变化的狂喜和沮丧情绪。
格拉汉姆总结道，我对此表示极大怀疑。
他并不是说，没有人可以不受众人的情绪波动影响，他的意思是很少有人能够做到这点。要成为一个智慧投资者，你必须培养格拉汉姆所说的“坚定性格”──掌控自己情绪的能力。
总而言之，这就是要在股市突然上涨的时候抵挡住“市场先生”狂热情绪的传染。
Jason Zweig
（编者按：本文作者Jason Zweig是《华尔街日报》的个人理财专家，他在这里向不知如何打理投资的读者介绍一些理财小窍门）
让你更快乐的五个习惯
想
想谈恋爱时的感觉：你感觉棒极了。你用全新的眼光看世界。你愿意接受任何挑战。你难道不喜欢永远处在这种状态吗？我们曾经讨论过如何影响那些给你带来快乐的人，比如你的孩子或同侪。
本周，我想重点谈谈你本人。具体地说，就是看看有什么方法能让你把积极的想法融入到生活中，以便给自己的快乐带来切实的影响。为什么要这样做呢？原因是人在快乐的时候，各种各样的积极结果会随之而来。
举例来讲，各种研究结果发现，人在快乐的时候，考试时临场发挥更好、卖东西卖得更多、免疫系统更强大、能更好地应对挑战，并且会给周围人的快乐感带来积极的影响。
哈佛大学毕业的积极思维心理学家、研究机构Aspirant首席执行长肖恩•阿克尔(Shawn Achor)说，让你体验爱情的眩晕感的化学物质──多巴胺和5-羟色胺，也能激活大脑的学习中心。
阿克尔说，快乐而放松的大脑比处于压力之下的大脑有着更高的智力，保持积极的态度实际上可以帮助我们学习更多的东西。
这进而会帮助我们更加成功，也更快乐。
研究看来验证了这一点。上世纪30年代一项有名的研究中，科学家们对坚持写日记的修女进行了跟踪。那些在日记中使用更多积极词汇的修女比那些使用更多消极词汇的人活得要长。实际上，有90%持乐观态度的修女活到了85岁以上，其他人则只有34%。
心理学家巴巴拉•弗里德里克森(Barbara Frederickson)的研究发现，积极情绪使我们可以建立更多的智力和社交联系。如果你情绪积极，很可能会思维清晰、组织新信息和回忆起这些信息的速度更快，这样你会更快、更富创新性地进行思考。
试着在两分钟里列出美国50个州的名字，或是处理一下工作上的问题。如果你的情绪积极，很可能会更快、更准确地做完。
在工作上，快乐的人往往表现更好、销售业绩更好、更轻松地应对挑战、避免出现工作倦怠，因此饭碗会更牢靠。阿克尔说，一项研究发现，那些有着更积极情绪的人在18个月后获得的老板评价也更好、工资会更高。
关于这项研究的一个好消息是，正如消极思维是可以后来学来的，积极的想法也可以。人的大脑是灵活的。所以，让我们看看一些你现在马上就可以进行的“快乐”练习，对你的大脑进行训练，希望这会让你走上快乐之路。
1. 每天记下让自己感激的事
因为工作，健康或和美的家庭而心存感激？那么就表达出来。写下或大声说出你的感激，或许可以和你的伴侣一起做。感激的东西每天可以不同。
研究发现，与对照组相比，那些每天坚持列感激清单的人不仅感觉生活更美好，运动地更多，身体上的不适也会更少。因此，在每天晚饭时或是上床睡觉前，说出三件值得感谢的事，可以大声说出来，也可以写在日记里。
2. 写日记
写日记是灌输积极想法的一个很好的方式。阿克尔建议每周写下三次积极的经历。这只要几分钟时间，你可以随身带一个小记事本或者日记本。
同时，阿克尔说一件事做上21天，它就会成为习惯。而写日记是提升魅力、吸引力和免疫系统最快的方式。这么说，只要三周你就能实现了！
3. 保持身体健康
没错：锻炼身体。研究表明，仅仅锻炼就能将抑郁的复发率降低9%。我知道当我早上健身时，大脑里的那些负面因素真的减少了，我觉得更为乐观，做好准备迎接这一天。
4. 冥想
当今世界，我们几乎都被鼓励要身兼数职、一心多用。但阿克尔证实了我一段时间以来所想的事情：一心多用就能更成功吗？
我来告诉你，那些在工作中一心多用的人，比如一边查看电子邮件、一边打电话的人不仅效率低，而且公司损失的时间中有20%-40%是由此造成的。听到这个，你怎么想？
让头脑冷静下来的一个更好的方法是每日进行冥想，也就是每天花些时间什么也不想，将自己的大脑从日常的纷扰中释放出来。就算每天只花5分钟专注于自己的呼吸上，这也会帮助你在没有进行冥想的时候一次只专注于一件事。
5. 随时行善
想一下上次你帮助别人过马路或是指导一个年轻人的情形。你感觉怎样？通过专注于其他人的感觉，你可以学会改变对自己的看法。
一项为期六周的研究发现，每周做六件好事的人，即使小得微不足道，也会在一个多月之后仍自我感觉良好。
培养快乐的习惯
记住，创造快乐的关键是训练你的大脑。研究表明，这是可以做到的。要不要做，就要看你的了。
首先，培养新的习惯，开始时可以是两、三个，这些习惯可以和其他习惯一样难以打破。习惯至少要坚持21天。
如果你在每日坚持习惯上面临小小的障碍，那么动动脑筋。找找看有什么更加容易的方法可以让你开始新的习惯。比如，试着把你的日记放在床头，每天睡觉之前看到的最后一件东西就是它。
在当今世界上，快乐可能看起来难以实现。不过，我们只要每天花15分钟来训练大脑，就能不但对生活有了更积极的看法，还会对我们生活中最重要的部分──工作、健康和我们所在意的人带来积极影响。
Jennifer Openshaw
（编者按：Jennifer Openshaw是《The Millionaire Zone》的作者，同时还是ABC电台一档节目的主持人。）
Sunday, July 05, 2009
保险知多些: 了解保险与消费人权利
| ●马来西亚寿险公会（LIAM）供稿 |
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马来西亚寿险公会（LIAM）特别为《理财第一》读者供稿，以让读者了解更多关于保险的知识和常识，此系列报道以消费人权益为主。
1 . 进行财务分析
确保保单达致你的要求（保障、教育规划、退休计划、医药等），并符合你的长期需求；同时代理也可为你的保单需要进行年度检讨。
2 .为投资额进行研究
确保所需进行的投保额，获保障种类(死亡、残废、个人意外、医药等)，以及所需要投保的年份。
3 .了解保单的所有准则
你是否持续支付同样的保费？有关保单是否获得保障？
4 .了解保单的性质
保单的性质包括加额、提出及基金转移(供投资保单用途)
5 . 在选定前，探讨市面上所有的保险性质（期限、医药、投资性质等）选择最适合你的保单。
在签定保单前，应问代理有关的问题：
证实代理的身份
1 . 我是否可看看你的大马寿险公会(LIAM)注册卡及名片？
（若你仍有怀疑，可致电给保险公司确保代理的合法性。）
了解公司
2 . 请你介绍公司在保险领域的资料。公司在全马共有多少家分行？
3 . 公司现有介绍的照片有哪些？
4 . 与其他公司比较的话，公司所提供的特别优惠及服务有哪些？
5 . 公司的保险索赔程序的速度？
6 . 公司是否会在我保单限期将至时提醒我？
7 . 公司过去的红利与股息
了解代理
8.你在公司有多少年的经验？在这之前，还在那个领域服务过?
9 . 你的客户售后服务经验？你是否介意提供一个我可联络的人士？
10 . 你的教育背景及专业经验?
11. 保险代理是否为你的全职？你对于这个事业的长期计划？
了解你的保单
12 . 了解保单产品的条款，特别是保单的付款、取消及索赔条件。
13 . 假设我签单后改变主意，我是否可以得回所有的保费？
14 . 我在签定保单之后，多久即可获得合约？
15 . 要求修改保单是否有征收费用？
16 . 在签定保单之后，是否即受保？
17 . 我预计从保单中获得长期的保障，万一我因财务问题而无法缴交保费，你的公司如何可以协助我维持保单？
18 . 除了你之外，我还可以和谁寻求有关的资讯？
如果你对某项保单表示“是”，你的权力又有哪些？
1 . 从以下问题中求取答案
——保单宽限期？
——如果保费没有定期缴付？
——保单是否无效？
——保期何期开始？
2 . 直接向已为你提供便利号码安排的保险公司缴款。
3 . 确保你见证有关已完成的申请表格。
4 . 一般保单寄交的冷却期(cooling period)为14天。
5 . 寻求可为你提供更快及更简易缴交保费的保险公司。
6 . 作为保单持有人，你有权
——分配保单
——提名受益人
——在宽限期内付还保费
——以现金面值退保（如合约中所述）
——将保险涵盖在遗瞩或信托基金内
马来西亚寿险公会
马来西亚寿险公会（LIAM）并非只是一个普通的商贸组织，该公会的会员是法定的。一直以来，LIAM在进行自行监管其属下会员以提升行业的专业水平以及推行道德行为准则中扮演着非常重要的角色。
为了达到协助会员们强化以及在马来西亚保险业中取得更佳的利益的目标，LIAM 自过去几年中不断地发起了许多活动与计划。这使到LIAM 作为寿险公会的意义更为重大。
在这些活动中，LIAM 发起了自行监管寿险业的措施，为会员公司的雇员及保险代理员提供连续性的教育计划，协助开发专业技术，以及强化会员们在行业中的作业道德行为准则。
长远来说，这些活动将有助于提升行业中的专业水平，并将能让该行业更积极地参及为国内的经济作出更显著的贡献。
自行监管措施
在过去几年中 LIAM持续不断地推介一些重要及意义重大的自行监管措施。至今，这些措施令寿险业变得更加受人尊敬、信任、拥有稳健的财务基础、更有行业纪律、以及取得更高及良好的作业治理水平。
LIAM 推行了许多关于公司的操作、业务及企业运作常规的指南。这些指南的目的是为了确保寿险业朝正确的方向发展，同时强调公平的作业范围与空间，促进行业中更高度的透明化。
这些指南明显的反映出LIAM在解决寿险业的争端及问题上采取果断的行动。
打赢人才战 先学做coaching
去年9月25日，纽约客度过了一个炎热、又伤心欲绝的夜晚，他们当然不是为了雷曼兄弟玩完儿满月 而哀悼，而是心痛纽约洋基队（Yankees），这支美国职棒大联盟薪资排名第一的豪门球队，在老教头托瑞（Joseph Paul Torre）退出后，13年来首次打不进季后赛。
这个问题，看在许多企业家眼里体会特别深，因为他们意识到，人才就像球员一样，就算是明星，也会受伤、低潮、有盲区，想要赢球，他们更需要一位好教练（coach）来摆平大牌间的纷争，让他们互相激励，让每个人持续发挥潜能。
老虎伍兹（Tiger Woods）拿过四大公开赛冠军 、王建民连续两个球季拿下19胜、菲尔普斯（Michael Phelps）破纪录摘下八面奥赛金牌。
他们身手一流，为什么还需要教练？
因为，再厉害的好手，都有遇到挫折的时候。“当你在山上遇到暴风雪，登山计划部就不再重要了，真正重要的是你身边的那些人。”《从A到A+》（Good to Great）的作者柯林斯（Jim Collins）如此形容。
1998年日本长野冬季奥赛赛前一周，美国滑雪名将皮卡宝史翠特（Picabo Street）在训练时受伤，失去意识达两分钟之久，她的教练红着眼眶在天寒地冻中背她滑下山来。
史翠特后来拿到长野冬奥的金牌，仅仅领先对手0.01秒。
高手过招，胜负总在一刹那。对好手而言，迈向卓越最大的障碍并不是技巧成不成熟，0.01秒的差距，往往在于心理层面那道无形的高墙。
要让史翠特在紧要关头突破那道高墙，教练就不光只是要冰冷冷地规划比赛时间表，他还要能鼓舞、安抚、调整选手的心态，点燃史翠特的渴望，让她愿意在疼痛中不断冲刺，直到力竭。
没有温暖，只会斥责，没辙儿逼出选手的极限，而光说不练，也永远无法拿到金牌。
“coaching”（教练辅导）有两个意涵，第一层面是skill transform（技巧的传授），但更重要的，是能照顾人的mentality（心性）。
Coaching，领导力的关键
如果每个人都有一位专属的教练，如果从系鞋带这种小事开端，每件事都有人示范，教你该如何做，如何做的更好，那么会发生什么事情？如果能充分地coaching，那每个人的能力，都可能比现在的自己好上千百倍！
对企业来说，激发员工的潜质，不要说百倍，就是双倍，也绝对值回票价。
正因为看到“coaching”的力量，所以奇异（GE）、3M、宝硷（P&G）、IBM、杜 邦（DuPont）、微软（Microsoft）这些跨国企业如今纷纷将“coaching”行为经理人的基本必备能力，《财星》（Fortune）更指 出，“coaching”是当前管理界最火热的话题。
过去，企业像洋基队一样，希望挖掘到各个领域的王建民，专注在“找”与“训”（Finding& Training）下功夫；现在，他们观察到，小学生哪个科目学得最好，通常，是在那一堂课遇到了会教的好老师。
《商业周刊》估计，美国企业光是用在训练高阶主管领导力的市场，每年就高达100亿美元。花上大笔钞 票，他们的目的是为了让经理人不但要当管理者，还要当个领导者（leader），而“教练力”（coaching），正是领导能力 （leadership）当中最重要的素质之一。
南洋网
财富锦囊: 现在应该进场吗
| ●郑汉聪 大华银行（马）个人财务服务部门高级主管 |
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在过去几个星期，市场出奇抗跌。
所以，是什么因素令到市场走高？我将提出几个概念，以解释我们所观察的情况。
第一个概念便是股市领先实质经济。在一些例子，股市将领先市场6个月!这意味着股市将会比实质经济更先达到谷底。
为什么会这样？这主要是因为一般上股市是前瞻性的，它是由未来展望、潜能和风险预期所推动。
以下是美国经济可能出现的情形。
它是第一个走下坡的经济，以及预料它也将成为第一个迅速反弹的经济。这就是所谓的“嫩芽”之说，这主要是指新生的叶子或是春天到来的迹象。伯南克本身在谈经济萎缩的速度已经放慢。（注：他没有说经济复苏，只要是说经济萎缩的步伐已经放慢。）
当然市场还是有风险。如果再遇上另一场的风霜，嫩芽可能会受到伤害。所以看到嫩芽并不相等于见到春天的 到来-这必须谨记在脑海之中。如果这样的积极迹象再配合更多的有利消息，那么这可能真正地反应大趋势。如果他们指出在未来6至9个月期间经济将出现复苏， 这就可以被视为是主要的趋势。
熊中涨潮
第二个概念便是在熊中的涨潮。就好像在一个牛市中，市场也会经历调整。这通常被视为是次趋势。这只是经历一个短时期，可能经历几个星期或是几个月，这次趋势不会改变主要趋势。
想象一下，一位沙漠上的幸存者，他时常会见到海市蜃楼，并尽全力奔向“水源”的地方。这是不是熊市中反 弹的写照？熊市涨潮会是由于几个因素所造成。其中一个因素便是市场出现超卖。所以，这样的涨潮只是简单地反映适当的风险水平。当银行倒闭的风险以及资金紧 缩的风险纾解的情况下，也会熊市反弹的走势。
此外，一些投机客进行投机性的买卖活动也会令到市场熊市反弹。这不会令到宏观经济改善。一些人将这样的现象称为“死猫式的反弹”。
在1929年大萧条的时候，熊市涨潮反弹将近75%，并持续几个月之久，然后才再度回跌下去。
我个人觉得这一轮的涨潮会与大萧条的那一轮涨潮不同。
不过目前仍然很难断定这是经济复苏征兆，还是熊市涨潮的趋势。从所获得数据中，我觉到左右为难。
基本上，我喜欢看见这样的涨潮，就算熊市中出现这样的涨潮，我也喜欢，因为这意味着投资者愿意提早进场冒风险。或许他们看见到许多分析员没有看见的市场数据。
此外，熊市的涨潮也包含着经济开始复苏的讯息。开始时，可能是投机活动，或是市场超卖后出现的上调，但是如果宏观经济前景改善，这样涨潮将会持续下去。
我非常期望出现这样的情况，这是最佳的结局。当然，这样的市场会出现一些风险，以及更加的不稳定。
短期展望不受看好
一些美国大银行在经过压力测试之后需要更多的资金。这是否意味着国有化的行动再一度出现？大公司如美国汽车制造商已经宣布破产，会不会还有更多公司会宣布破产？
全球经济还在萎缩，虽然资金情况已经改善，一些银行已经开始借贷，但是这是会阻止经济继续下滑？还有一些不稳定的因素，比如A型流感，也应该考虑在内。还其他我们所不能预测的因素，比如恐怖主义、朝鲜和伊朗局势紧张或其他的自然灾害？
分析员大部份都不看好短期的展望，所以最好的方法便是以长期前景做为指引。这是我的看法。
全球股市基金将会反弹，以及多元化的组合基金通常都是最好的选择。投资在美国和欧洲股市通常都是无可避免，因为它们是世界最大的经济体。亚洲股市是我的最爱因为我预测亚洲经济将会比发达国家更好，特别是大中华经济圈、新加坡、越南和马来西亚。我本身最钟爱金融领域。
当经济复苏时，需求将会再度转佳时，天然资源将会再次紧张。所以，我们投资一些金钱在天然资源，包括基本粮食、基本金属以及石油。
为了取得平衡，我将投资多元化至购买一些高评级的短期债券以及一些抗通胀资产。
长期而言，你根本不必去操心现在的市场是熊市反弹，还是开始复苏。如果你的展望是5年的，那么，你不必那么争扎是否要现在投资。我相信的是目标放长眼，然而按月投资（根本不必去理由有关月份的走势是好还是坏。）
金融天堂与地狱
没有什么比在自家发生金融危机更能挫伤一个超级大国傲气了。美国现在发现，它能从世界上最低调的那些国家身上学到不少东西。这些“榜样国家”包括丹麦、加拿大和瑞典。
这让人想起有关“金融天堂和地狱”的笑话。在金融天堂里，你的抵押贷款是由丹麦人提供，监管者来自加拿大，拯救银行计划则由瑞典操刀；而在金融地狱里，你的抵押贷款是匈牙利式的，监管者来自冰岛，而救市计划则由美国人制定。
勇于借鉴别国经验
认可别国的优秀经验，就要勇于借鉴。但目前美国向这些国家学习甚少，这很可能是因为银行业既得利益者政治力量过于强大，阻挠改革。
丹麦的抵押贷款制度、加拿大的监管和瑞典的救市计划的共同点是，它们对金融服务业的态度都比较严苛。
丹麦的抵押信贷制度对既得利益集团以外的每个人都有巨大的吸引力。如果美国欲防效丹麦的抵押信贷制度，那麽就必须让房利美和房贷美破产。
同时，抵押贷款发起者（最初发放抵押贷款的中介机构或银行）必须承担贷款的全部信用风险，只能将一些利率风险转嫁出去。
对于公众来说，这个制度有着巨大的好处，在此制度下的贷款证券化，将大大减少负资产的威胁。上世纪90年代，瑞典的救市计划就成功地帮助纳税人把几乎所有救市投资都收了回来。
无法照搬全盘制度
虽然国际货币基金组织将那次救市行动列为史上最成功的一次，但不难理解金融业为什麽对瑞典模式不感兴趣。
虽然不是所有人都接受加拿大更为传统的银行监管模式，但加拿大之所以没有出现美国式的危机，却肯定是其监管机制的功劳。
世界经济论坛将加拿大的监管机制评为2008年全世界最稳定的监管机制後，加拿大的银行家和监管者几乎成了明星。
美国政策制定者没准会学学北边这位低调邻居的做法。
但随着银行业利润复苏，学习加拿大可能也会遭遇阻力。
很明显的是，美国无法将任何一个国家的制度全盘照搬过来。但如果华盛顿的政策制定者要想借鉴最佳经验，那麽他们就需要对抗银行业利益集团的政治力量。
南洋网
解读孩子的行为密码
徐伟强
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| 长期研究儿童心理学和行为反应学的徐伟强讲师说，透视孩子心理的妙招很多，就看你用不用心去观察。 |
现 代孩子的负面行为多不胜数，让父母的神经异常紧绷，每天都必须为孩子制造的、接踵而来的问题疲于奔命。几乎每个父母都想大呼：“我该怎么办才好！？我的孩 子真的有问题吗？我可以为孩子做些什么？”专研儿童心理学和行为反应学的专家徐伟强请家长们别惊慌，他说，其实家长只要用对教养方法，解开隐藏在孩子行为 底下的密码，就可以靠自己和学校老师的力量，轻轻松松地培育出一个快乐、认真又独立的优秀孩子。
教育孩子，无需大喊大叫、又打又骂，更无需 大动肝火，只要学会仔细观察孩子的行为表现，并且学会倾听且读懂孩子的心思，其实在孩子的言行中，存在着家长可以解读的密码。唯有这样的用心，才能够使用 正确的教养方法，改变孩子的负面行为与心理品质。这就是徐伟强给现代父母的提醒。
别再烦恼要如何教好你心目中顽劣的孩子了。《光华日报》抛出数个家长在教养孩子时所遇到的棘手问题，要SLP Media的创办人徐伟强讲师提供意见和解决之道，让父母在教养孩子时，能了解孩子究竟在想什么，进而与孩子建立美好的亲子关系，把顽皮的孩子改造成乖巧的孩子。
孩子两极行为
求救讯息：
子 城今年八岁，脾气刚烈的他是学校的孩子王，当大家聚在一起玩耍的时候，子城常常脾气一来，就会把别的小朋友打伤。在家里吃饭或吃小点的时候，子城又会推打 或偷捏六岁的妹妹，强迫妹妹把好吃的食物都“奉献”给他。只要父母不依他的意思，他就会乱摔东西发脾气。子城六岁的妹妹乔乔个性温驯内向，她常常被哥哥欺 负，在学校也被同学欺凌，她常常都闷不吭声地躲在角落，任爸爸妈妈怎么又哄又骗，她都不肯透露自己的心情。两兄妹的父母，为了两个孩子两极的行为感到头痛 不已。
教养锦囊：
孩子经常和别人发生肢体冲突。家长必须先找出问题根源。徐伟强指出，现 今的孩子每天都会看见、听见和感受到暴力行为。即使他们不是身在暴力的环境，他们也知道暴力的存在。比如说电视连续剧、漫画、甚至是家人，在潜移默化的力 量下，孩子以为暴力可以解决问题，于是他用暴力来得到他想要的事物，当他第一次施行暴力，而他又得到他想要的效果时，他就会把“暴力”当成自己的护身符。
当 孩子出现攻击他人的行为，徐讲师建议爸爸妈妈除了必须厘清孩子行为背后的原因之外，也千万不可用以暴制暴态度教育孩子，因为这只会造成恶性循环。家长应该 以关心、同理心的态度来看待孩子行为，并尝试以孩子的观点与处境来看问题，并使用“非暴力”的惩处后，适当予以教育，告诉孩子应该用其他方法来解决事情， 而非用拳头来对待每一个不合他心意的人。谈到内向型孩子的心理，徐讲师说，这些孩子都比较沉默寡言、喜欢独处，遇事总是畏畏缩缩的。但想要改变孩子的性 格，不能操之过急，否则就会产生负面影响。
- 多沟通交流
徐伟强建议这些父母平时可以多和孩子沟通交流， 从孩子喜爱的人或事物着手，比如说孩子平常和阿姨的感情很好，一看到阿姨，就会依偎在她身边，非常听阿姨的话，那父母可以请阿姨鼓励孩子表达自己的心情。 他也建议父母多观察孩子喜爱的电视节目，并和他一起讨论剧情和剧中人物，借此鼓励孩子多表达自己的意见或心情，也和孩子建立起一道坚不可摧的情感，让他把 父母当成好朋友。
注意力不集中
求救讯息：
开开今年升上小学三年级，他 是一个很文静乖巧的男生，但是就是注意力不集中，学校老师就曾经向开开的爸爸妈妈反映说，开开在班上总是神游四海，当老师要他站起来回答问题时，他总是一 脸茫然。补习班的导师也曾告诉开开的妈妈，开开常常在老师讲解时，低头在练习本乱画一些有的没的图案。开开的爸爸妈妈心急如焚，却又不知该如何是好。
教养锦囊：
徐 伟强讲师表示，现今的家长都普遍反映自己的孩子最大的问题就是注意力无法集中。他笑说，爸爸妈妈其实不了解一件事，就是孩子们只有面对自己感兴趣的事物 时，注意力才会集中。举个例子来说，小孩子在看电视节目时会聚精会神，对周遭的人事物会听而不闻、视而不见，仿佛被强力胶黏在沙发，叫都叫不动他。因为这 是他喜爱的事情，这就是他显现出注意力所在。
徐伟强说，要孩子集中注意力念书，关键所在就是让孩子对所学的东西感兴趣。小朋友上课时无法集中精神，其中之一的主因便是相关科目并非孩子所感兴趣的。还有，孩子不清楚念书的目标在哪里。
另外一个原因是，学习的环境也会影响孩子的注意力。家中或课室外头如果经常人来人往，孩子的精神就会处在不安定的状态，注意力也就自然较无法集中。
- 师生互动
除此以外，徐伟强指出，师生互动不良也是孩子注意力不集中的肇因。因为师生互动不良，老师光用平淡乏味的方法去教学的话，孩子们的注意极易就分散了，孩子骤然失去学习的兴趣，自然无法有专注力。
他 说，当孩子不熟悉相关的科目，他就会产生压力，继而衍生出恐惧感，当家长和老师又一直强迫他学习的话，他只会一再逃避。他建议孩子、家长、学校老师要多互 动，尤其是父母，要先了解自己，再去剖析孩子的行为肇因，要改变以往那种：“孩子达不到自己的要求，就对孩子责骂鞭打”的态度。孩子都是吃软不吃硬的，爸 爸妈妈要努力和孩子建立亲密的亲子关系。
懒散不做功课
求救讯息：
小年 刚刚念小学一年级，写功课时，他总是拖拖拉拉，有时候还会写一半就大发脾气，甚至耍赖坐在地上哭了起来。他总是抱怨有做不完的功课，但是爸爸妈妈每次走过 他身边，却是发现他在发呆，有时候在把玩铅笔，甚至是胡乱涂鸦。每天要他做功课，都是一场磨难的耐力赛，三四样功课，他可以从下午3点做到晚上11点，爸 爸妈妈好言相劝，打骂责罚，软硬兼施下，还是无法改变小年的懒散行为。
教养锦囊：
孩子做功课的拖延战术太频繁，父母光是大动肝火打骂是无法解决问题的。徐伟强说，其实这个不良习惯是有原因的。他建议爸爸妈妈想办法找出孩子不愿意做功课这个行为背后的原因。
有 时候孩子有拖拖拉拉的行为，是因为爸爸妈妈自小没有训练孩子自律；缺少自律心的孩子，总是会习惯性地把今天该完成的事情拖延到明天，甚至是遥遥无期。如果 家长可以培育学龄前的孩子学习自律，如自行穿衣，作简单的梳洗，收拾玩具，折叠棉被等，这些行为会潜移默化地影响孩子，进而让他在入学后能够自动自发地做 好自己该做的事情。
- 学习自律
“有些孩子一直迟迟不肯做功课，其实是想爸爸妈妈无可奈何后，当他的“枪 手”，帮他分担写功课的“重担”。其实，父母看到孩子不做功课，千万别忍不住替他从头做到尾，而是耐心地陪孩子一起做功课。在孩子做功课时，尽量别让孩子 依赖父母的帮助来解答问题，父母应该鼓励孩子自己思考解答方法，别让孩子养成依赖性。”
徐伟强建议爸爸妈妈用鼓励的方式来激励孩子自动自发做功课。他举例说，如果孩子平常就不爱做功课，而眼前有两页的功课等着孩子去完成，家长别直接强迫孩子必须写完两页功课，因为在强迫的压力下，反而会弄巧成拙，孩子也许会躲在房间或浴室哭闹，折腾个老半天，都不肯做功课。
家 长可以先鼓励他先写半页功课，他写好后，就称赞和鼓励他，如此类推，再循序渐进，建立起孩子的自信，让他觉得自己其实也可以办到“做完功课”这件事情。父 母也必须跟老师沟通，可以请老师多多包涵这孩子，若他做功课的进程有改善，也请老师稍加鼓励，从而建立起孩子受肯定的荣誉感。
小精灵爱撒谎
求救讯息：
倩 倩是一个精灵又可爱的十岁女孩，可是爸爸妈妈发现她常常爱撒谎，有时候功课一大堆，她却告诉妈妈说，她已经做好功课了。带到学校的便当没能吃完，她回家去 告诉妈妈说，她吃得一干二净了。有时候明明文具都还好好的，她却告诉妈妈说，她的文具都坏了，或者弄丢了，要妈妈买新文具给她。她想留在学校和同学打羽 球，却骗爸爸说，老师要全班课后留下来补习。纵然她的谎言最后都被爸爸妈妈一一戳破，而她也誓言旦旦地要改过这个恶习，但是才没两天，她又再为了一些鸡毛 蒜皮的小事撒谎了。
教养锦囊：
《狼来了》的寓言故事，每个孩子几乎都听过看过，这故事讲述的就是孩子撒谎的故事。但是孩子看过了故事，还是不会引以为鉴，那是为什么？
著名的哲学家罗素说：“孩子不诚实几乎总是恐惧的结果。”徐伟强讲师表示，孩子撒谎的行为，有时候是家长“逼”出来的。当你的孩子犯了错误，而诚实的他在事后向你讲明了事实的真相，你回想一下，你是好言安慰并教育他，还是大声的训斥、打骂他？
- 要有同理心
很多爸爸妈妈都会回答说：“孩子犯了错误，当然是要责罚他！”徐伟强指出，孩子在坦诚相告后还受到严厉的处罚后，下回他再遇到同样的情形，他潜意识中就因惧怕受责罚，便会下意识地用说撒谎来“保护”自己免于受责骂或惩罚。
他 建议家长们在孩子撒谎时，不用狠狠地教训他一顿，而应想办法让孩子明白，撒谎是不必要的行为，撒谎并不能真正解决他想要解决的问题，只会衍生出更多问题， 可以用别的方法解决问题。并表现出你的同理心，告诉孩子说：“爸爸妈妈知道你其实并不想撒谎，你一定有苦衷，把你的难处告诉我们，我们一定可以帮助你，我 们也相信你以后一定会改过的。”
孩子承认自己撒谎，并表示今后将改正这个恶习后，爸爸妈妈应当表示深信他会改过自新，若果孩子过后还是持续撒谎的恶习，父母可以再重复以上的应对方法，锲而不舍地和孩子好好沟通，直到孩子完全受到感动和鼓励，最终会彻底改掉撒谎的坏习惯，逐渐养成诚实的好习惯光华网
管理趋势: 化解抱怨3步骤 消气灭火留面子
遇到顾客抱怨时，尤其是火气大的顾客，即使已经道歉致意，却反而变本加厉、高声斥责，服务人员该如何冷静处理？
步骤1 将顾客带离现场
洼山哲雄指出，先将顾客带离现场，让抱怨情形得以暂停；接着再请遭顾客抱怨的服务人员也暂时退出，改由职位较高的人员，换个场景处理顾客抱怨。
其实，会对任务人员大发雷霆的顾客，大多是因为未找到台阶下，也就是欠缺让自己心平气和的良机，所以才会不住地抱怨。因此，将顾客带离抱怨现场，并且换人处理，将有助于顾客缓和愤怒。
步骤2 保护抱怨顾客的尊严
如果抱怨的情况持续下去，周围的顾客可能会把发怒的顾客看成是坏人。这时候，即使顾客的愤怒实在没道理，服务人员还是应该挺身而出，针对“是因为我们让顾客不高兴”的事实表达歉意，承担起“造成顾客愤怒”的责任。
不论面对任何顾客，都要维护他们的尊严。即使任务人员诚心诚意地接待，偶尔还是会因为不符顾客要求而让对方生气，但时时刻刻保护顾客的尊严，是服务人员最基本的专业技巧。
步骤3 发自内心的真诚道歉
听到顾客抱怨时，经常有服务人员会连声说“但是／因为……”，急着解释状况，但在顾客眼里看来，这只是在找借口罢了。
然而，不要辩解也并非要服务人员不断向顾客道歉，因为如果态度不够真诚、方式不够简洁，也可能适得其反。
洼山哲雄强调，向顾客道歉时，要注意态度及声调。如果是低着头、高声且快捷地说“真是对不起”，反而可能会让对方认为：“他是不是在敷衍我？”
理想的道歉方式，是将视线集中在顾客身上，并且以低声、沉稳的方式，说出道歉的话语，因为最重要的是将道歉的“心意”传达给顾客，而不仅止于道歉的“表象”而已。
（转载自《CEO成功学2：这样服务就对了》）
●南洋商报
人才？分四大類
不少打工族會認為自己懷才不遇，但專家說，所謂的人才，其實也分成四大類！工作量大壓力增
中国报
管理層要用人得宜，才能激發員工“爆炸力”，更要懂得挽留人才，放棄庸才，更要區別對待。
據香港《經濟日報》引述人力資源顧問公司StepStone亞太區業務總監艾力克斯瑟表示，員工分為4大類，
先談首兩類評為“Top Talent”（頂尖人才）的：
第一類：對公司非常忠誠，且對工作充滿熱誠，能推動公司業務發展；
第二類：對工作有熱誠，亦推動公司發展，但暗地裡不斷尋找更好發展機會，一有機會便轉工跳槽。
艾力克斯瑟認為，頂尖人才是推動公司發展的重要資產，企業應集中資源提攜、培訓及挽留。企業要給予人才更多發展機會，及清晰的晉升階梯。
接下來兩類稱不上是人才：
第三類：不喜歡現有公司和工作，諸多抱怨，但又不肯離開，最有可能成為公司“毒瘤”，他們只會增加其他員工的負面情緒；
第四類：不喜歡現有工作，表現未算突出，但他們是“機會主義者”，不斷尋找轉工機會。
艾力克斯瑟說，但作為管理層要與他們加強溝通，清楚列明工作要求及指標，給予改善空間，如無進展，只能考慮放棄。
工作量大壓力增
留任員工易中風
企業裁員后，暫且保住飯碗的打工族，原來會增加患有心臟病機會。
外國一項研究發現，員工工作量大增，容易出現高血壓及中風機會。
有心臟科專科醫生提醒，打工族每日要進行30分鐘運動：“成功的人每天會做運動，但失敗的人只會去唱K！”
美國一間聘有逾2萬名員工的公司進行大規模裁員，醫護人員一直追蹤倖存員工的健康狀況，結果發現象3、4年后，員工死於心臟病或中風的幾率，比無相同經歷的員工多5倍。
香港心臟科專科醫生黃品立解釋，因倖存員工工作量和心理壓力大增，又時時擔憂會成下一個“開刀”對象。
“尤其是情緒經常低落的人，他們較易血壓高、脈搏較快，增加患心臟病機會。”
被問到如何減壓？黃品立稱，最有效的方法是進行帶氧運動，例如游泳、跑步及打羽毛球等，每日堅持至少30分鐘，他笑言，不少成功人士都有每日運動的習慣。
除運動外，黃品立指不吸煙，少吃肥膩的食物、保持心境開朗均可降低患心臟病的機率。中国报
你有架子？ 还是有价值？
最近看到一位学者所分享的话，让我感触良多，他说道：“当我以为我什么都懂的时候，学校颁给我学士学位；当我觉得自己一知半解的时候，学校颁给我硕士学位；当我发现自己竟是如此孤陋寡闻的时候，学校颁给了我博士学位。”
那位学者所分享的话与中国人所讲的“越熟的麦子头垂得越低”有着异曲同工之妙。而当一个人越懂得谦卑的时候，不单本身能获益更多，也更能让人发自内心地钦佩、敬重。
是以，有的人很喜欢摆架子，但所讲出来的话却不见得有智慧，在众人心目中也不见得是个讨喜的人物；有的人没什么架子，但讲出来的话却极富内涵，随和的态度更赢得了人们发自内心的尊重。看来，架子与价值有时反而是对比的，关键就在那颗谦卑的心。
回到文章开头的那段话：“当我以为我什么都懂的时候，学校颁给我学士学位；当我觉得自己一知半解的时 候，学校颁给我硕士学位；当我发现自己竟是如此孤陋寡闻的时候，学校颁给了我博士学位；”当然，学位绝不是衡量智识的唯一标准，但却值得您我深思：在群体 中，我是一个自认“什么都懂”的人？是一个自认“一知半解”的人？还是一个自谦“孤陋寡闻”的人？一个人的架子“有多小”，决定了一个人的“价值”将有多 高！
南洋商报
理财有道: 累积与增值——投资理财不可或缺的条件
| ●黄凯顺 |
1896年，诺贝尔逝世。按照其遗嘱，将其全部财产用于设立基金会，奖励在物理、化学、生物医学、文学、和平等方面作出重大贡献的人才。
出乎意料的是，随着每年奖金发放及基金会运转的开销，50多年后到上世纪中的1953年，该基金会的资产竟然只剩下330万美元。眼见基金会消耗殆尽，基金会管理者及时觉醒，将基金会及时由单纯的存在银行赚利息而转为投资到股票和房地产上。
理财观念的改变彻底扭转了基金会的命运。此后，由于投资获利，基金会不断增值累积，其奖金金额也逐年增长。到现在，基金会的总资产已近3亿美元，每项奖金也达百万美元之多。
也许你看了上述报道后，会自叹自己身无分文，觉得这份资讯好像与自己丝毫没有关系。然而，我在此要强调的并不是诺贝尔基金的数字，而是它运作的原理—累积与增值。
别小看自己没有一笔巨大的财富而自暴自弃。如果你现在没有巨款，每个月三几百令吉应该不成问题吧。
然而你是否知道，要是你有这看不起眼的500令吉，每个月定时定量的把它投资于8%年回酬的管道，35年过后会累积成多少的财富？
相信一般人都认为这顶多不是30几万。然而根据复利计算法，正确的答案是110多万。
由这个例子可以看到，开始的头一笔资本虽然重要。但它并不是唯一的决定因素。纵使资产雄厚如诺贝尔基金会，如不善管理，照样会有山穷水尽的一天。
绝大多数人无法成功致富
另一方面，仅数百令吉起步，经过长年累月的累积与增值并妥善管理，假以时日，也能凑成一笔可观的财富。然而，在现实生活中，绝大多数的人终其一生忙碌，也无法成功致富。有者甚至终日在水深火热的财务状况中打转，我想这都是因为下列的原因而致：
1 没有积少成多的理念：在我们的社会中，大多数的人都有好高骛远的心态，终日想着如何快速致富，总以为所有的豪门都是运气好而一夜致富。因此，老是幻想着自 己也有朝一日时来运转，贵人扶持，轻轻松松就能赚取巨富。对于自己现有的收入一点也看不起眼，更不用说要有收入中分配一部分，积少成多的投资。
2 没有投资理财的意识：许多人认为只有有钱的人才需要投资理财，像自己这种钱不够用的人根本是“无财可理”，还谈什么学投资，学理财？
因此，对于自己的钱财从来不敏感，有剩余的钱就把它放银行，要不然就随便听取一些人道听途说，胡乱投资，吃了亏过后却又怨天尤人。一方面不想为管理好自己的钱付出努力，一方面又期望自己能成功致富，因此就在这矛盾的情况下浑浑噩噩的过日子。
在现代的社会情况，每个人每天都面对众多的机会和诱惑，倘若我们有机会在有生之年赚取巨大的财富那是最好不过的事情。
但是，也绝非唯有如此，才能成功致富。与其赤手盼望自己发大财，不如脚踏实地，一步一脚印，自己站在哪里，就由哪里出发。
分配收入长期投资
由最基本开始，每个月定时定量，很有纪律的把部分的收入分配于长期投资，并持续不断的努力坚持下去。也许开始时我们无法马上就每个月存500令吉，或获得8%的回酬，但这并不重要，至少我们可以根据个别的能力开始，过后再做适当的调整。
只要建立起这种观念和原则，总会一天好过一天，此外，也不必等到自己已经是一个投资专家才开始投资，毕竟没有人天生就会投资理财，只有在实践中不断的锻炼学习，才能慢慢掌握投资理财。
假以时日，你投资理财的技巧会变得越来越老练，而你的财富也会逐渐地被建立起来。当你能够把这些钱当成是你的员工，让它们努力的为你工作，带来丰厚回报的那一刻，便是你经济独立的时候了！
课题重点：不要轻看自己没有钱，通过累积及增值，每个月一点点的小钱也可以让你成大富。问题思考：1)你是否已经建立了每月定期定量的投资习惯？
如果答案是否的话，你愿意由这个月开始分配一笔钱固定投资吗？
南洋商报
管理哲学: 大智若愚也是领导力
在传统的管理模式当中，无论事实如何，几乎大部分管理者都要表现出聪明过人，智慧超群，以及战无不胜。自己就是曾经这么走过来的，尤其是30岁前后，恐怕别人拿自己当傻瓜卖掉。
其实领导力当中很重要的一个方面就是提升下属的工作能力，这样团队才有生命力， 有学习能力，有开拓精神。这样的下属能够学到东西，才能独立处理事务，成为你得力的助手。
有些职场提升下属能力的贴示与网友分享如下：
1.如果下属带着问题来找你解决，不要急于给出你的答案，要他自己提出思路，你需要对他的解决方案加以评论即可，及时解决方案可行性不高，也要肯定他思路中积极的方面。
2.领导时不时要学会“隐身术”，短时间内不接电话，培养下属自己做决定的习惯。
3.即使是你的意见在先，他的意见在后，一定要让下属感觉到这个主意是他先想出来的，把成就感“让”给他，他会有积极性继续动脑筋。有时需要引导他说出正确的意见，暂时做一下“砖”，把“玉”放到他的嘴里。
在许多事情上，领导需要表现出大智若愚的风范，和甘心当“砖头”的肚量
●南洋商报
管理小故事
宽容
有一次，牧人捉住小猪，牠大声号叫，猛烈地抗拒。绵羊和乳牛讨厌牠的号叫，便说：“他常常捉我们，我们并不大呼小叫。”
小猪听了回答道：“捉你们和捉我完全是两回事，他捉你们，只是要你们的毛和乳汁，但是捉住我，却是要我的命呢!”
立场不同、所处环境不同的人，很难了解对方的感受；因此对别人的失意、挫折、伤痛，不宜幸灾乐祸，而应要有关怀、了解的心情。要有宽容的心！
靠自己
小蜗牛问妈妈：为什么我们从生下来，就要背负这个又硬又重的壳呢？妈妈：因为我们的身体没有骨骼的支撑，只能爬，又爬不快。所以要这个壳的保护！
小蜗牛：毛虫姊姊没有骨头，也爬不快，为什么她却不用背这个又硬又重的壳呢？妈妈：因为毛虫姊姊能变成蝴蝶，天空会保护她啊。
小蜗牛：可是蚯蚓弟弟也没骨头爬不快，也不会变成蝴蝶他什么不背这个又硬又重的壳呢？
妈妈：因为蚯蚓弟弟会钻土,大地会保护他啊。小蜗牛哭了起来：我们好可怜，天空不保护，大地也不保护。蜗牛妈妈安慰他：“所以我们有壳啊！”
我们不靠天，也不靠地，我们靠自己。
钓竿
有个老人在河边钓鱼，一个小孩走过去看他钓鱼，老人技巧纯熟，所以没多久就钓上了满篓的鱼，老人见小孩很可爱，要把整篓的鱼送给他，小孩摇摇头，老人惊异的问道：“你为何不要？”小孩回答：“我想要你手中的钓竿。”
老人问：“你要钓竿做什么？”小孩说：“这篓鱼没多久就吃完了，要是我有钓竿，我就可以自己钓，一辈子也吃不完。”我想你一定会说：好聪明的小孩。错了，他如果只要钓竿，那他一条鱼也吃不到。
因为，他不懂钓鱼的技巧，光有鱼竿是没用的，因为钓鱼重要的不在“钓竿”，而在“钓技”。有太多人认为 自己拥有了人生道上的钓竿，再也无惧于路上的风雨，如此，难免会跌倒于泥泞地上。就如小孩看老人，以为只要有钓竿就有吃不完的鱼，像职员看老板，以为只要 坐在办公室，就有滚进的财源。
南洋商报
財務自由5大重要元素
為了達致財務自由，我們必須瞭解並有效地管理財務自由的5大重要元素，否則，對大多數人來說，財務自由將只是一個夢，而不是一個目標。
因而，瞭解這5大重要元素，進而掌握管理訣竅，是迫切重要的。在此，不妨做個小測驗，看看你到底多瞭解下述的重要元素。
●開銷
開銷是5大重要元素的其中一項。除非你確切了解開銷對財務自由所造成的影響，否則，你將不可能達致財務自由。我們必須知道，花得越多，儲蓄得就越少；必須維持的退休生活開銷也越多。以早前分享的財務自由定義為準，你的開銷水平將是衡量你的需求與欲望的關鍵因素。
●
通貨膨脹
水可載舟，亦可覆舟；通貨膨脹是你在規劃財務自由與達致目標的另一項助力或阻力。為甚麼？通貨膨脹不僅會吞噬你的累積資金，也將削弱你的購買能力。
這是我們必須瞭解與管理的最大挑戰，因為它是無形的夢魘。在不知不覺之中，可能是在10年以後，你突然發現它變得更大了。事實上，大多數人的重要財務規劃目標，諸如退休與孩子高等教育規劃，都需要長時間落實。如果我們無法讓金錢的成長高於通貨膨脹，那麼，在10或15年需要動用之時，我們的錢已經越變越小了。
因而，我們的儲蓄必須比預期需要更多。在我的專業生涯中，很多人無法感受與想像通貨膨脹對他們的財務狀況所真正造成的破壞。如果你以為你瞭解通貨膨脹，不妨再深入想想。
●投資回酬
儘管開銷與通貨膨脹會造成負面效應，我們仍可借助複合利率的力量，助使達致財務自由。你能取得的投資回酬越高，累積的財富也就越大。由於我們關注的是達致財務自由，就不僅僅是投資回酬的“獨立個案”而已。
這並不是一個選擇，即你要多少投資回酬的問題；而是如果無法為你的資金爭取特定的投資回酬，你爭取財務自由的努力，將因通貨膨脹與開銷的衝擊而大打折扣。然而，我們也很明白，天下沒有白吃的午餐。不是說你希望有多少投資回酬，就可以做到的。在現實生活中，你立下的投資回酬目標越高，你所面對的風險也越高，甚至可能虧掉了你的錢。千萬小心！
●時間
時間是你必須考量的另一項重要元素，且必須融入你的財務自由規劃當中。
根據財務自由定義，我們必須掌握財務需求與欲望的“時間表”。舉例來說，你在哪一年需要資助孩子的高等教育，哪一年又將購買房子。此外，我們也必須知曉累積財務資源的期限有多長。是短期、中期，還是長期？如此一來，你才能夠適當地築構你的投資，以達致你的融資目標。
●儲蓄
儲蓄的重要性，是毋庸贅述的。儲蓄得越多，花費得就越少；維持退休生活的開銷也比較不昂貴。此外，儲蓄得越多，累積相同財務目標所需爭取的投資回酬也越低。舉例來說，如果每年儲蓄1萬6000令吉，你必須爭取高達18.3%的常年投資回酬率，才能在15年達致100萬令吉的目標；然而，如果每年可以儲蓄3萬6000令吉，相同的目標，年回酬率只需8.3%。
納入生活環環相扣
現在，你還認為自己瞭解這5大重要元素嗎？如果是，我必須恭喜你。如果不是，而你又真的想要達致財務自由，恐怕需要認真地進一步探索。
在衡量財務自由的5大重要元素後，你將發現每個元素緊密連結、環環相扣。一項元素會影響另一項。例如，你的花費將影響你的儲蓄。你累積財務的期限，將左右你的投資回酬。因而，只知其一不知其二，是不足夠的，你必須瞭解結合5項重要元素的結果。
找出財務自由最適當密碼
如我之前所說，我們每個人都有自己的財務自由目標。因而，我們都有自己的財務自由密碼。我們必須結合開銷、投資回酬、通貨膨脹、時間期限與儲蓄的結果，找出達致財務自由的最適當密碼。
你已經找出你的財務自由密碼了嗎？如果是，恭喜你。如果不是，還是趁早就發掘，以免為時已晚。
你不會希望在太遲的時候發現這一切，屆時，在欠缺時間效應的必要因素下，即使財務自由還沒變成“不可能的任務”，前路也將更崎嶇難行。
星洲日報／投資致富
因而，瞭解這5大重要元素，進而掌握管理訣竅，是迫切重要的。在此，不妨做個小測驗，看看你到底多瞭解下述的重要元素。
●開銷
開銷是5大重要元素的其中一項。除非你確切了解開銷對財務自由所造成的影響，否則，你將不可能達致財務自由。我們必須知道，花得越多，儲蓄得就越少；必須維持的退休生活開銷也越多。以早前分享的財務自由定義為準，你的開銷水平將是衡量你的需求與欲望的關鍵因素。
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通貨膨脹
水可載舟，亦可覆舟；通貨膨脹是你在規劃財務自由與達致目標的另一項助力或阻力。為甚麼？通貨膨脹不僅會吞噬你的累積資金，也將削弱你的購買能力。
這是我們必須瞭解與管理的最大挑戰，因為它是無形的夢魘。在不知不覺之中，可能是在10年以後，你突然發現它變得更大了。事實上，大多數人的重要財務規劃目標，諸如退休與孩子高等教育規劃，都需要長時間落實。如果我們無法讓金錢的成長高於通貨膨脹，那麼，在10或15年需要動用之時，我們的錢已經越變越小了。
因而，我們的儲蓄必須比預期需要更多。在我的專業生涯中，很多人無法感受與想像通貨膨脹對他們的財務狀況所真正造成的破壞。如果你以為你瞭解通貨膨脹，不妨再深入想想。
●投資回酬
儘管開銷與通貨膨脹會造成負面效應，我們仍可借助複合利率的力量，助使達致財務自由。你能取得的投資回酬越高，累積的財富也就越大。由於我們關注的是達致財務自由，就不僅僅是投資回酬的“獨立個案”而已。
這並不是一個選擇，即你要多少投資回酬的問題；而是如果無法為你的資金爭取特定的投資回酬，你爭取財務自由的努力，將因通貨膨脹與開銷的衝擊而大打折扣。然而，我們也很明白，天下沒有白吃的午餐。不是說你希望有多少投資回酬，就可以做到的。在現實生活中，你立下的投資回酬目標越高，你所面對的風險也越高，甚至可能虧掉了你的錢。千萬小心！
●時間
時間是你必須考量的另一項重要元素，且必須融入你的財務自由規劃當中。
根據財務自由定義，我們必須掌握財務需求與欲望的“時間表”。舉例來說，你在哪一年需要資助孩子的高等教育，哪一年又將購買房子。此外，我們也必須知曉累積財務資源的期限有多長。是短期、中期，還是長期？如此一來，你才能夠適當地築構你的投資，以達致你的融資目標。
●儲蓄
儲蓄的重要性，是毋庸贅述的。儲蓄得越多，花費得就越少；維持退休生活的開銷也比較不昂貴。此外，儲蓄得越多，累積相同財務目標所需爭取的投資回酬也越低。舉例來說，如果每年儲蓄1萬6000令吉，你必須爭取高達18.3%的常年投資回酬率，才能在15年達致100萬令吉的目標；然而，如果每年可以儲蓄3萬6000令吉，相同的目標，年回酬率只需8.3%。
納入生活環環相扣
現在，你還認為自己瞭解這5大重要元素嗎？如果是，我必須恭喜你。如果不是，而你又真的想要達致財務自由，恐怕需要認真地進一步探索。
在衡量財務自由的5大重要元素後，你將發現每個元素緊密連結、環環相扣。一項元素會影響另一項。例如，你的花費將影響你的儲蓄。你累積財務的期限，將左右你的投資回酬。因而，只知其一不知其二，是不足夠的，你必須瞭解結合5項重要元素的結果。
找出財務自由最適當密碼
如我之前所說，我們每個人都有自己的財務自由目標。因而，我們都有自己的財務自由密碼。我們必須結合開銷、投資回酬、通貨膨脹、時間期限與儲蓄的結果，找出達致財務自由的最適當密碼。
你已經找出你的財務自由密碼了嗎？如果是，恭喜你。如果不是，還是趁早就發掘，以免為時已晚。
你不會希望在太遲的時候發現這一切，屆時，在欠缺時間效應的必要因素下，即使財務自由還沒變成“不可能的任務”，前路也將更崎嶇難行。
星洲日報／投資致富
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