Saturday, October 08, 2011

打开财富之门4钥匙

只有当你做对的事时,财富才会像影子一样紧紧跟着你,赶也赶不走。──萧登.艾德森(Sheldon G.Adelson;美国金沙集团老板)

你周围似乎已经有人打开了财富之门;他们住在最好的地区,开着崭新的高档轿车,做着他们喜欢的工作;孩子上着最好的大学;享受充满惊险刺激的假期。

而且,只要他们愿意,就有时间和他们想要在一起的人,做他们想做的事情。看上去,他们拥有一切。但他们是怎么得到这些的呢?

为什么你看上去像是被锁在自己的金库大门之外呢?是谁偷走了你的钥匙?可能从没人教你如何开启,可能你至今还未准备好,可能你认为自己不够资格拥有它们,或者还可能是,尝试了几年后,你放弃了。要打开财富之门,就必须掌握通往财富大门的“四把钥匙”。

钥匙1:先让钱包鼓胀起来
致富的首要原则就是在你的钱包里放进10个硬币,最多只能用掉9个。
这说明了理财中一个非常重要的法则,我们称之为“九一”法则。
当你收入10块钱的时候,你最多只能花掉9块钱,将那一块钱“攒”在钱包里。
无论何时何地,永不破例。这样,不多久你的钱包就会鼓起来,久而久之可以累积成一笔可观的资产。

这话听来太简单,也许会引你们发笑。
但我敢说这是一个奇妙的真理,当我们控制我们的支出不超过所得的十分之九,我们的生活可以依旧过得很舒适,但攒钱却比以前更容易。
这分明是上天赐给人的定理。 钱包经常瘪着的人,金子是不会进他的门的。

钥匙2:为你的开销做预算
许多人甘愿艰苦地工作,但能够做到生活节俭、量入为出的人却不到十分之一。
大多数人的收入没过多久就被吃喝一空,他们从不拿出一小部分作为积蓄,以备在疾病或者失业等紧急情况下使用。所以,在金融危机的时候,在工厂倒闭的时候,在投资者冻结资金不再投资的时候,他们就会陷入困境,甚至要破产。

每个人都承载着他们的能力所无法满足的诸多欲望。很多人穷,不是因为他挣得少,而是因为他花得太多。摆阔、要面子、虚荣心作祟引起的消费,让自己的财务入不敷出,甚至负债累累。如果不能养成节俭的习惯,那将永远不能积蓄 财富。请记着,用脑袋花钱,而不是用眼睛!

钥匙3:让钱为你工作
每个有钱人都知道达到真正财富的唯一途径,是让我们的钱为我们工作,而不是我们为金钱而工作,这是正确的理财观念。过度储蓄以及过度消费一样,都是一种浪费。

我们从自己的收入当中存下来的金钱,只能算是个成功的开始。这些储蓄所赚回来的钱,才是建立我们的财富的基础。让每一分钱,都如同农田聚积作物一样,反复利用生出利息,帮你带来新的收入,这样财富就源源不断地流入你的钱包。

那些愿意打开心胸,听取专业的意见,将金钱放在稳当的生利投资上,在小钱变大钱的过程中,资本在不断地累计,像妈妈手里的毛线球,卷着卷着越卷越大,将会源源不断创造财
富。

钥匙4:购买不动产
对大部分人来说,购买房产是长期理财成功的重要组成部分。
房子会保值,或是升值。只要选对地段,可以找到极具增值潜力的房子,不管是自住或投资,都是一种稳健的资产累积方式。房子落成,你付钱的对象由过去的房东,变成了现在的银行。
你每一次分期付款后,债务就少一些,几十年之后房产便会是你的了。

贷款买房之后,往往要经历负债消费的日子,但负债并不意味着从此就要 背着债务过一种近似奴隶般的生活,而是在选择贷款方式时,要学会根据自己目前的经济情况和未来偿债能
力来 决定偿还的额度。购房者应该把贷款买房看作一种消费理财的手段,应理性客观地选择最适合自己的融资方式,拟订适合自己的还款计划。 

奠定生活基础
买房子只是奠定生活基础的一个手段,钱是死的,人是活的,在规划好房子问题之后,就要相应调 整一下自己的务财结构。
现在,你已经知道哪里可以找到这四把钥匙,接下来更重要的是,你得踏出第一步去行动,才有可能开启财富之门,发掘你的金库!
 
罗凤琴/南洋商报

现金往哪流?


什么是有钱人?有钱人是指存款簿里有一百万?一千万?还是一亿呢?或者名下要有几栋房子?几栋豪宅?几辆豪华跑车?还是几张高尔夫球场的贵宾证呢?
在我个人的认知里,有钱人只需要满足三个条件:第一,口袋里保有现金;第二,这些现金要足够买到他人生中梦想的东西;第三,要确保现金流量永远不中断。

一个懂得理财的人,会谨慎的使用口袋里的每一笔钱。如果口袋里的现金,目前买不到他梦想中的东西,他就必须想方设法把钱变大,同时是在不亏钱的状况下把钱养大。

不断增值
这一个将现金放到投资理财标的中,暂时忍受有一段时间现金不在口袋里的日子,目的则是为了圆满梦想,为了确保将来现金流量更大,这一个过程,其实就叫做理财。
我们知道,理财就是选择资产项目的现金流,增值不断,使人们自由地过上梦想中的生活,而不必整天为了生计忙碌。

而90%的人都在财务上挣扎的原因就是,现金总是在流向其他人或物──流向那10%知道游戏名字的人。90%的人越努力工作,挣越多钱,流向这10%的人的现金就越多。
那么,究竟什么是现金流呢?

现金流其实就是现金流入和流出。现金流不同于总收入。

现金流是指你在一定时间之内留下多少钱,总收入指你在一定的时间内,得到了多少钱,总收入减去总支出才叫现金流。

现金流如同一个湖中流入部分的水和流出部分的水之间的差额,如果流入部分一直大于流出部分,这个湖不会干涸;如果流出部分大于流入部分,这个湖将来将会变为死湖。

所有的经济行为都有现金流,大到一个企业,小到个人;现金流揭示了企业和个人财富“健康”与“疾病”的奥秘,现金流为正值时 (Positivecashflow),是“健康”状态;当现金流为负值时(Negativecashflow),是“疾病”状态;现金流造成了穷富的区 别。

理财态度决定穷富之分
理解了“现金流”,在股票投资上可以帮我们评估筛选股票,在地产投资上可以帮我们控制风险,在个人理财上可以帮我们渐入佳境。

用投资房地产做例子大家一定很容易了解:房屋投资者在展开一项地产投资前应该切实计算未来的现金流。

把合理租金收入扣掉所有的开支,包括还贷供款、地税、维修费等等,看看是每个月要垫钱,还是有钱进账?

这个问题之所以重要,是因为现金是任何投资的命脉,与偿付能力息息相关;需要现金而没有现金,即便长期有利可图的生意也要结束,即便长期会大大增值的房子也会被法拍。
现金流对个人财务的重要性不言而喻。与公司企业一样,正现金流则个人财务渐入佳境,负现金流则财务渐渐吃紧。我们当然应尽量避免负现金流,但如果不幸出现负现金流,也要看看为什么?
如果是因为供房子而有开支,那么至少不是坏事;消费多于收入的惯性负现金流则是一个坐吃山空的危险,那就是坏事。

生活离不开钱
个人理财有很多花拳绣腿的理论,这是少数的硬道理之一:只要保持正现金流,个人财务状况就只会进步不会退步。

现金流就像是身体里的血液,一旦停止了,我们短期内会面临周转不灵的困境。现金流在我们还在工作时,主要是由薪水收入、兼职收入所组成。当我们工作时间一长有了储蓄以后,再拿去投资然后有了被动收入。

财富是人类永恒的追求。如果说谁不爱钱,恐怕难免有虚伪之嫌,生活中又有谁能离开钱?尽管人们对待金钱的态度相同,世界上还是有富人和穷人之分。

同样两个人,也许他们曾经一起玩游戏,一起学习知识,一起接受教育,不论是学习还是游戏,他们的水平都相当,甚至在学业结束之后的很长一段时间里,也没有其中一个人比另一个人更出类拔萃。

可是,随着时间的推移,其中一个人赚来的钱还能够再生钱,而另一个人赚来的钱仅仅是能够糊口。这是为什么呢?
那就是现金流的管理。

小贴士:财务自由
关于处理现金流,第一个环节是弄清楚现金流的源泉,是属于经常性的月度节余、一次性的年终奖或投资收益。
第二个环节是扩大现金流,尤其是针对高收入、高消费一族,把一些弹性的需求减少便有较大的节余。
第三是善用现金流,选择适合的投资方法,如月度盈余充裕的人可以选择定额定投的投资方法,这也是富爸爸所提倡的理财哲学:让钱为我们服务,进而达到财务自由。

罗凤琴/南洋商报