Sunday, February 02, 2014

《资汇》2014年1月-年终财务大检视





2013年即将结束前,我们公司举办了一场“年终财务大检视”的工作坊,得到不错的反应。现把问卷稍微精简后,刊登在这,让读者自我检查。

 

1
2
3
4
目标
财务目标-您是否有财务目标?
我正往目标前进
有,但是不够钱来实现财务目标
我不懂如何达到我的财务目标
没有设立任何财务目标


现金流
您的被动收入-Passive Income占总收入的多少
被动收入基本上可以支撑所有开销
少过50%
我不懂什么是被动收入,和如何去开发
没有被动收入

你是否知道每个月钱花在哪?
有常记入每个开销
没有记录的习惯,但是大概知道
我不懂如何跟踪钱花在哪,也不懂如何计划开销
随性花费,不懂花在哪

您的储蓄率是占收入的巴仙-不包含公积金的储蓄
多过30%
10-20%
少过10%
没有储蓄/负债过日

如果需要支付大笔紧急开销,你会如何
我有足够的紧急基金(6个月以上的总收入的数额)
我还有一些储蓄,但它会影响我的储蓄/财务目标
我需要动用信用卡,或向家人借或借贷来应付
我会陷入财务困境,不懂如何是好

您需要支付的总债务(贷款)占每个月收入的巴仙比
没有债务
少过30%
少过50%
超过70%


资产
您的净资产为(总资产扣除总债务)
超过1百万
超过5百千
少过25十千
负资产(总债务多过总资产)

如果房贷利率提高1%左右是否会影响您的财务状况
没问题,还有财务盈余来应付1%左右的利率提高
勉强应付得来,但会影响储蓄
无法支付提高的贷款额或需要牺牲其他重要开销
需要借贷/借钱来应付否则屋子会被银行拍卖

您是否有房屋贷款?利率为?
没有
有,BLR-1%以下
有,BLR+0-1%之间
有,BLR+1%以上

您有未付的个人贷款或信用卡或私人教育贷款
没有
有,每个月固定性支付,有时会多给,债务开始减少
有,每个月还最低额,但是也有新的债务(开销)加入,总债务没有大变动
有,但是没有固定性摊还,加上新的债务,债务开始快速攀高


风险保障和管理
如果不幸去世或终身残疾,您的人寿保险能给予家庭多少资助
10年的总收入数额
少过3年的总收入数额
不清楚自己的保障额
没有人寿保险

您的医疗保障是否足够?
我有个人的医药卡(200病房等级,1百千的年限额,和超过1百万的终身限额),同时也附加公司给予的医药福利
我拥有基本的个人医药保障,但是是很多年前的事
我只是依靠公司给予的医药保障
不懂或没有医药保障

如果您无法工作(疾病或受伤),您是否还可以支付家庭开销和贷款?
我的保险给予的赔偿或其他被动收入,可以用于支付家庭开销/贷款
我有疾病保险,但是不确定是否可以足够支付家庭开销/贷款
不太清楚
家庭财务陷入没有收入的状况

您产业的火险保障是否足够支付重建屋子?
赔偿额足够用于支付银行的贷款和重建开销
赔偿额足够用于支付银行的贷款而已
不太清楚
没有购买任何火险


投资管理
您的投资状况为何?
用闲钱来投资
投资同时也让自己承担更多的债务
没有投资
借钱来投资

你的投资回酬为?
符合我的财务计划所设定的回酬率
没有跟进投资的回酬和进展
负回酬
没有投资计划

你的投资是否有有效的分散。
有,分散在不同投资工具,种类,行业和区域等等
集中在一种投资工具/种类/行业,区域
不清楚
没有投资计划


遗嘱,资产管理和分配
您是否有写份遗嘱?
有,近期的事
有,但是已经多年前的事(家庭状况有改变)
有,自己DIY
没有

您的遗嘱收在哪?
在信托公司/遗嘱撰写公司的保险箱里
收在律师楼
收在家里
收在银行保险箱里

您是否为公积金和保险设立受益人?
有,还没有更新最新的受益人(家庭状况有改变)
不懂有没有
没有

您是否已经为特定人士(小孩,年老父母,残障家人,不懂管理钱财的后代)设立私人信托
有,但是蛮久的事了(家庭状况有改变)
有想过,但是还没有行动
没有


- 比较理想的财务状况的颜色

- 需要注意/改善的财务状况的颜色

以上的问卷主要是让读者大略了解自己目前的财务状况,仅供参考,详细的财务健康报告,还得需要更仔细的个人财务数据分析,和个人喜好以及家庭状况结合,方能更准确和完美。如果,不清楚或不懂如何改善和加强个人财务的健康,不妨主动和理财师约谈。