私房錢不能少
女性理財迷思挑戰多
這句話從祖母、媽媽那幾代，一直流傳至今，堪稱千古不變。
女人私房錢真那么重要嗎？
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| 除了家務事及工作，理財成了現代女性人生必修課之一。 |
統計數據顯示，女性壽命一般較男性長，而且女性一般嫁給較年長的男性。
在這情況下，不同階段的理財規劃及準備，便成為傳統或現代女性。除了家務事、工作以外的重要任務，理財成了人生必修課之一。
更何況，隨著經濟、社會環境的轉變，過去“男主外，女主內”社會模式逐漸改變，現代女性也能在職場撐起半邊天，理財規劃更是少不了。
存錢不宜遲
儘管女性在生活或經濟方面都能獨立自主，但仍有許多人忽略理財的重要。
而且一般女性對理財也存有多個迷思，包括薪資低、沒錢投資。
也有女性抱持趁年輕先賺錢比較重要的想法，要等賺夠了錢才開始存錢。
現代人經濟壓力愈趨沉重，也認為金錢很重要，所以趁年輕努力打拚的想法，自是無可厚非。
不過，國家銀行消費者及市場行為部經理王門德指出，女性不能以薪資低為藉口，就放任自己不理財。
他早前在一項講座會指出，社會體制不斷改變，女性面對挑戰也越多，因此採取行動、面對挑戰是刻不容緩的。
1. 平均壽命較長
2. 工作時日較短，一般50歲就退休
3. 公積金結存較低
4. 待遇一般較低
5. 因照顧工作、家庭，一般身兼多職，時間較少、多數沒時間理財
6. 商業促銷對象
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| 私房錢很重要，當家庭發生任何不幸事故時，可供應急。 |
部分女性以為嫁個有錢老公，就可以高枕無憂、不需理財，但一旦家庭發生任何不幸，卻沒錢應急時，才發現私房錢的重要。
大東方人壽保險資深培訓員及集團經理曾麗蓮就直言：“理財比嫁個有錢人重要，也比養兒防老來得重要！”
“而且，理財能使私房錢從小變大，用途更廣。”
她在理財講座會上指出，部分女性在婚后，或難免為了家庭、兒女而動用本身私房錢。
小錢變大錢
“但事實上，除了兒女、丈夫，女性日后還有兩個‘自己’會向自己討錢，就是生病的自己，以及年老的自己。”
此外，許多傳統女性仍抱持“養兒防老”的想法，但隨著時代變遷，新一代是否會奉養父母，仍是個未知數。
曾麗蓮指出，現代父母寵溺兒女，本來用來防老的錢，最后或因養兒而沒了養老金。
她直言，要讓小錢變大錢、養老金無慮，財務規劃不能少。
王門德也說，女性過去待遇一般較少，公積金結存相當不多，在此情況下，將難以應付退休生活。
根據國際勞工組織的定義，一個人退休后，每月至少要有退休前薪資的40%收入，才能安享退休生活。
目前，公積金會員公積金貢獻比重，結合僱員及僱主份額總計僅23%，與國際標準尚有17%的差距，顯然公積金存款並不足以供日后養老。
公積金局副總執行長魯斯瑪曾指出，退休會員的公積金戶頭，必須至少擁有12萬令吉，才能維持會員20年的晚年生活開銷。
隨著社會體制不斷的改變，不生育、不結婚或離婚的現象相當普遍，單親媽媽也相對越愈普遍。
財務壓力日增之際，社會上的快速致富計劃、詐騙案等也層出不窮。
或許不少人自認，受過教育不會輕易上當，但王門德強調，受過教育不代表不會受騙！
他指出，正因為物價揚升、各種財務壓力接踵而至，女性若因為貪心、不良習慣如賭博等，就很可能掉入各種陷阱而破財，只會加劇財務狀況。
女性理財路上挑戰固然不少，但王門德指出，現在面對事實、開始行動也不遲。
他指出，女性應主動懂多一點，時刻維持求知欲、不斷提升。
他說，女性最好掌握金融領域基本及相關知識，包括銀行、保險、投資工具等，以及各類投資產品屬性興風險。
記錄分析狀況
“再說，現代人十分幸運，可善用資訊科技便利，例如以前沒有的電腦及軟體等工具，記錄並分析財務狀況。”
身兼多職的女性，可從家庭策劃及賬目記錄簿，或資產負債表、現金流動表等，掌握財務情況后，再對症下藥。
此外，預算表可預算個人支出及收入，限制自己在能力範圍內生活，同時從中了解相關開銷是否合理。
除了善用理財工具，王門德也提醒姐姐妹妹們，可藉管道征詢意見，同時紓解理財壓力，勿讓自己一個人孤軍作戰。
1. 半年急用金
不管已婚或未婚的女性，都應該先準備半年急用金，這筆急用金可放作定存。
2. 盡早減債務
女性有義務為個人或家庭，儘早解決負債尤其呆賬，因為欠債利息只會如雪球般越滾越大，越早解決或減少高利息債務，只有利無弊。
3. 比房貸利率
金融業者競爭相當劇烈，作為精明消費者，女性應貨比三家，了解房貸利率優惠或波幅，出份綿力，為丈夫、家人分憂。
市場上有固定或浮動房貸利率，也有再融資配套供選擇，若仔細比較及計算，說不定可省下一筆顯著開銷。
4. 節流是秘訣
所謂“開源節流”，是千古不變的致富秘訣，也是理財階段非常重要的一環。
如果難以開源，可從節流開始做起，這包括有計劃的消費，並養成記賬習慣，掌握本身財務狀況。
自認擁有正確理財觀及自制力者，可利用信用卡為理財工具。
例如依據不同種類開銷，如個人、家庭、公務等開銷，再以不同信用卡付費，除了可享有不少優惠，也可藉個別信用卡帳單，掌握個人開銷及帳目。
5. 先儲20%再說
理財最高原則是“先儲蓄，后消費”，女性每月獲得薪資或家用后，最好先抽出20%作存款。
除了限制消費，強迫儲蓄也有助累積財富。
6. 貪字變成貧
理財旨在為個人資產保值、增值，意即在理財過程中，必須至少保在本錢，但增值多少不重要，因為理財最忌“貪”。
如果有關金融產品未能符合理財需求，就最好不要買。
一般牛市時最多人競相投資，但在經濟不景氣時主動出擊，才是最聰明的做法，因為投資門檻低，一旦轉牛市時，回酬相對更誘人。
中國報
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