人生理财的六个阶段

人生理财的六个阶段

单身期 (年轻、单身) 19岁至29岁
開始有收入及储蓄，没有太大的家庭负担，可以为未来家庭累积一些资金。

无论薪水高低应该拿出部分储蓄进行投资比如投资在基金(风险度会比直接投资在股票来得低)，目的是学习投资理财的经验。

此时的保费比较较低，可以开始替自己买份保险。

投资建议: 60%的储蓄用于投资于风险比直接投资股票低、并且长期回酬高的基金里
20%选择定期储蓄户口
10%购买保险
10%存为普通储蓄户口，以备不时之需。


家庭形成期 (已婚、有年幼小孩)30岁至35岁
理财重点：这一时期是家庭消费的高峰期。虽然经济收入有所增加和生活趋于稳定，但家庭的基本生活用品还是比较简单。为了提高生活质量，往往需要支付较大的 家庭建设费用，如购买一些较高档的生活用品、每月还购房贷款等。此阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上，稍有积累后，可以选择一些比较激进 的理财工具，如积极型基金及股票等，以期获得更高的回报。

投资建议：可将积累资金的50%投资于股票或成长型基金；35%投资于债券和保险； 15%留作活期储蓄。


家庭成长期
孩子出生到上大学：9～12年
理财重点：家庭的最大开支是子女教育费用和保健医疗费等。但随着子女的自理能力增强，父母可以根据经验在投资方面适当进行创业，如进行风险投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。

投资建议：可将资本的30%投资于房产，以获得长期稳定的回报；40%投资股票或基金；20%投资银行定期存款或债券及保险；10%是活期储蓄.


子女大学教育期
孩子上大学以后：4～7年
理财重点：这一阶段子女的教育费用和生活费用猛增。对于理财已经取得成功、积累了一定财富的家庭来说，完全有能力支付，不会感到困难。因此，可继续发挥理 财经验，发展投资事业，创造更多财富。而那些理财不顺利、仍未富裕起来的家庭，通常负担比较繁重，应把子女教育费用和生活费用作为理财重点，确保子女顺利 完成学业。一般情况下，到了这个阶段，理财仍未取得成功的家庭，就说明其缺乏致富的能力，应把希望寄托在子女身上，千万不要因急需用钱而乱理财。

投资建议：将积蓄资金的40%用于成长型基金的投资，但要注意严格控制风险；40%用于银行存款或债卷型基金，以应付子女的教育费用；10%用于保险；10%作为家庭备用。


家庭成熟期
子女参加工作到父母退休前：约15年
理财重点：这期间，由于自己的工作能力、工作经验、经济状况都已达到了最佳状态，加上子女开始独立，家庭负担逐渐减轻，因此，最适合积累财富，理财重点应 侧重于扩大投资。但由于已进入人生后期，万一风险投资失败，就会葬送一生积累的财富。所以，在选择投资工具时，不宜过多选择风险投资的方式。此外，还要存 储一笔养老金，并且这笔钱是雷打不动的。债券是比较稳健和安全的投资工具之一，虽然回报比股票或基金低，但作为强制性储蓄，有利于累积养老金和资产保全， 是比较好的选择。

投资建议：将可投资资本的40%用于入股息型基金；40%用于定期存款、债券；10%用于保险；10%用于活期储蓄。但随着退休年龄逐渐接近，用于风险投资的比例应逐渐减少。在保险需求上，应逐渐偏重于养老、健康、重大疾病险。


退休以后(55岁以后)
理财重点：应以安度晚年为目的，投资和花费通常都比较保守，身体和精神健康最重要。在这时期最好不要进行新的投资，尤其不能再进行风险投资。

投资建议：将可投资资本的10%用于股票或股票型基金；50%投资于定期储蓄或债券；40%进行活期储蓄。对于资产比较丰厚的家庭，把财产有效地交给下一代。


当然，理财也会有风险，所以，我们在进行投资前，有必要先盘算一下自己承担风险的能力。因为任何人在承受风险时都有一定的限度，超过了这个限度，风险就会变成负担或压力，可能就会对我们的心理、健康、工作甚至家庭生活造成伤害。

总之，人生理财的成功不仅需要正确的财富观，而且需要具备相关的理财知识、相应的投资能力和必要的理财技巧。理财是我们每个人、每个家庭所必须面临的经济课题，为了让我们每一个家庭生活得更好，就让我们快乐理财吧