再解房貸疑惑

再解房貸疑惑

* 財富廣場

2008-09-13 20:49

上期的房貸問答體，基本上提供讀者基本的概念。以下是另一些銀行資訊（BankingInfo）列出的房屋貸款問題。

一連兩期的解答必有助貸款者瞭解更多。可是，詳情細節還是得親自向有關金融機構探詢。

■處理貸款申請需要多長時間？

從呈交完整文件算起，通常需要1週至兩週，貸款申請才會獲得批准。為了避免任何延宕，應要求銀行列明所需文件的清單。

■傳統融資和回教融資有甚麼不同？

傳統融資，未償還貸款包括本金和利息，利息就是銀行的融資成本。回教融資則採用購買和脫售概念，回教銀行將購買相關產業，然後以高於購買價的價格脫售給購屋者。

■銀行甚麼時候會發放貸款予賣家或發展商？

建築中的房屋，銀行將根據每期獲得建築師認證的建築工程，分階段發放貸款。至於竣工產業，貸款將在法律文件完整後發放，或者獲得所有批准，如州政府的批准。

■我可以聯名購買房子，卻只使用我的名字申請貸款？

銀行將根據不同的情況做出考量，包括聯名者是夫婦，其中一方沒有工作以及另一方單獨承擔貸款責任。

另一情況則是聯名者是雙親和子女關係，而雙親已經年老和沒有工作，由孩子負責還債。

銀行將根據不同的情況，斟酌處理。

■假設發展商擱置產業計劃，還需要繼續償還利息或分期房貸嗎？

是的，借貸者依舊需要根據貸款協議，履行還款義務。不過，由於銀行擁有相關產業的既得利益，可以商業貸款償還計劃。

另外，購屋者應向政府的房屋和地方部門報告擱置事項。

■ 假設借方死亡以及沒有購買死亡保險，該怎麼辦？

已故者的遺孀或孩子可以通過法庭，索取遺產的擁有權。他們可以選擇繼續繳付貸款或贖回有關產業。不過，大部份金融機構強制借貸人購買抵押遞減定期保險 (MRTA)，以便這類情況發生的時候獲得保障。

貼心叮嚀

近年來，房貸利率水平維持在相對低檔。但千萬別被低利率所迷惑，而買下超出自己經濟能力的房子。

尤其是浮動利率銀行房貸，一旦市場利率翻升，利息也水漲船高。利息負擔加重，倘若貸款金額過高，房貸違約的機率將相對提高。

此外，申辦貸款時仍須注意以下事項。

●在未決定向銀行申辦貸款前，不要隨意透露身份證號碼或提供複印本。

●不要同時間向多家金融機購申請貸款。

●與銀行之間的任何金融商品還款須良好，假設過往的紀錄不佳，將降低銀行房貸的意願。

●申辦貸款不要提供假資料。

●申辦貸款所提供的連絡電話必須易達，讓銀行可以隨時聯絡。

●申辦貸款所提供的資料文件須齊全，有助提高貸款核批速度與額度。

星洲日報／財富廣場／銀行街‧2008.09.13