錢該怎麼花？
有沒有發現你的錢包越來越輕？
有沒有發現你的笑容越來越少？
有沒有發現你的肚腩越來越小？
如果上述答案都是“對”的話，恭喜你患上“經濟衰退憂慮症候群”！
坦白說，目前景氣低迷，政府公佈的通膨數據雖然下滑，許多物價仍沒有下降跡象。安全起見，許多人已經把省吃儉用、控制花費成為當務之急。
因此，在經濟環境艱困，一定要確實掌握現金流，才能抓準每個月的收支，面臨苦日子到來，以下3個對策可幫助省錢加理債，順利的話甚至可以在逆市成為小富翁哦！
當月支出勿超過月現金流量的40%
每個月支出必須嚴格控管，以月入3000至4000令吉的上班族為例，每月支出最好不要超過1600令吉，而房貸支出部份應維持在月收入的四分之一，也就是說，上述月薪者房貸負擔頂多750令吉至1000令吉。
還款順序上，從利率高的貸款開始還
首先，將每月支出控制在合理範圍內，然後再檢視手上的每月應該償還的貸款。如果同時積欠房貸、車貸、信用卡費等，應以利率高的信用卡費為優先還款順序，而且每月的還款金額，不能只是繳納最低應繳金額，最好多清償、少欠款。
如果依照上述方法調整卻仍無法減輕財務負擔，則必須再次檢視房貸支出。雖然房貸利率較卡費或車貸低，但是買房子是大宗消費，若花大錢購屋，又向銀行借貸太多，每月的房貸支出，勢必會造成沉重負擔。這時反而應考慮賣掉房子，才能讓自己的財務重擔喘口氣。
勤記帳，依重要性由高而低排列，再由低而高刪去不必要的花費
記帳時，應依各種消費性質做分類，將每項支出列一張表，瞭解自己在衣食住行育樂方面各花了多少錢，做有效的控制。列表時，依重要性由高而低排列，例如房貸、學費等支出，就應列為重要項目；檢討不必要的花費時，則從重要性最低的項目開始刪除。
此外，將每月支出除以30等份，能克制自己每日最多應花費的費用，非必要時，不應超出這個金額。
投資債券良機？
其實，許多人今年投資都蒙受重傷，儘管目前是實際負利率時代，不過還是決定將錢全數存在銀行裡，情願收定存利息。
但是，最近全球金融風暴有逐漸平息跡象，而且在全球央行為救經濟而紛紛採取降息策略下，利息與債券呈反比，因此，許多投資者認為現在正是投資債券的好時點，但是選擇與配置債券是許多人心中疑問。
其實，降息後債券價格將上揚，因此考慮投資債券就得先以各國央行公佈是否降息基本面來判斷。
總的來說，宜先避開升息的國家與區域，選擇降息的國家與地區。目前歐美已開始進入降息的循環，證明已開發國家景氣多已陷入衰退，導致歐美公債多頭可望持續，高收益債券及新興市場債券已有超跌現象，但短線仍不宜躁進。
對於保守型客戶而言，將手上投資分布於各國或各區域公債型基金是不錯的選擇，只是各區域政府債券降息速度及幅度不一，匯率變動也是影響債券型基金績效的重要因素，若擔心自行投資無法掌握降息輪動趨勢的投資人，建議可透過投資全球債券組合型基金的方式做靈活的配置運用。
或者，投資人可提高現金與債券比重，其中又以高評等政府公債與短線超跌的新興市場債券較為看好。
若純以投資債券的資產配置而言，以投資等級債基金為核心配置，約占資產配置80至90%，其中歐美英公債型基金可平均佈局，另外5至10%則搭配少部份看好的強力貨幣債券型基金及全球債券型基金，並保留部份現金等待高收益債與新興市場債券型基金進場時機。
由於目前投資歐美國家公債具有獲利潛力，在高收益債方面，目前利差為歷史新高，新興市場債券利差則為6年來新高附近，普遍有超跌現象，但在短線股市氣氛不佳、避險基金賣壓仍重的情況下，仍不宜躁進。
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