理财有道:美满家庭财务 协议书不能少

●黄凯顺

活在现今这个讲求法则，崇尚文明的社会里，我们似乎都无可避免地将生活中的大事和种种的 “书”挂钩，例如：小时学校的毕业证书、离校证书直到以后出来社会工作后向银行贷款涉及的车贷、房贷协议书、甚至日后和心爱的人结合共组家庭的结婚证书， 可真是多不胜数。

然而，当人们谈及所谓的“家庭财务协议书”时，都纷纷发表他们那些带有“抗拒”色彩的意见。

有人认为结 婚后“我的钱就是你的钱，你的钱就是我的钱”，认为双方只要真心相爱，钱财的问题何必太计较，哪里须要什么协议书呢？

结果，到最后往往是 钱作怪，夫妻感情亮红灯，“钱”路茫茫。

免不必要争论

也有人太会算计，将生活中太多的事务数字化，认为只有自己的算盘打 得最响，根本就不须要协议书。最终也可能因伴侣金钱观的不同，双方感情以分道扬镳作为收场。

“协议书”给人现实，不近人情和凡事离不开法 则的感觉，似乎不太适合与“美满家庭”这个令人向往的美好字眼放在一起。可是，只要看了接下来的解释后，保证你们会冰释前嫌，认识到美满家庭的财务是须要 协议的。

协议书是像征着人类迈入文明社会的一项重要产物。所谓的文明社会，我们尊重人权，所以在任何的异见上都保有商量的余地。

此 外，协议书也能免去许多不必要的争论，即使有意见不和的情况发生，也不一定让强势的一方占上风。因为协议书上的条文可让双方协商时引经据典，据理力争。

不 能再以为

有句话说“十年修得同船渡，百年修得共枕眠”，所以很多人都相信双方能在茫茫人海中相遇并结为夫妻，实属不易。

稍 具有想象力者甚至会归功于上天的眷顾，冥冥中为他们“安排”了生命中重要的另一半。

有这样的想法固然没有错，问题就在于很多人都以为婚后 的大小事务都会一切顺其自然，误“以为”上天会帮人帮到底，会继续眷顾着他们。

结果，婚后的生活中就同时加入了太多的“以为”。

妻 子“以为”丈夫会把家庭的财务规划好，自己可放一百万个心。

丈夫又“以为”自己那贤良淑德的妻子必定会精打细算，将家中的日常开支安排得 井井有条。

丈夫也信心满满地“以为”妻子会乐意在婚后和他一起分担之前涉及的房贷或车贷，还“以为”妻子会认同自己孝敬父母亲家用的数 额。

回归现实

一切事项都不必刻意沟通，也没有正式的协议。

表面上看起来，这对夫妻可是恩爱非常，竟然可 以做到“身无彩凤双飞翼，心有灵犀一点通”的境界，可真是羡煞旁人。

到了某年某月某一天，童话式的婚姻生活慢慢回归现实。

被 丈夫“以为”会精打细算的妻子，却还是不改婚前勇于“血拼”的本色，非名牌不穿，甚至还刷爆了所有的信用卡。

妻子也“以为”丈夫会着手管 理好家庭的财务，怎么会想到临时要动用钱应急时，家庭现金竟然所剩无几。

本“以为“双方都会同意的父母亲家用数额，却久久不能下定论。

本 “以为”妻子会把大家现在共用的房子和车子视为“甜蜜的负担”，却万万想不到她根本不想负担还怪罪丈夫事先的购买决定与她无关。

夫妻争 吵的同时，忽然间眼前一黑，才猛然想起家庭已拖欠电费多时，竟无人负责处理。

越沟越通

到了此时此刻，双方才了解到你的 “以为”不是我的“以为”。

由此可见，缺乏有效的家庭财务协议规划确实会使婚姻生活陷入名副其实的“黑暗”时期，让双方不只在金钱路，也 在感情路上迷失方向。

因此，设立协议书的主要用意是透过白纸黑字明文列明以加强双方对问题与想法的沟通，彼此才有交流的机会，进而增强各 自的同理心及改善家庭财务的信念。

纵使日后面对各种家庭财务的疑难杂症都不至于措手不及，越“沟”越“通”，通向建筑美满家庭的幸福蓝 图。

协议书范本(以下就是一份家庭财务协议书的样本，以供各位参考)：

宗旨：共同协商家庭理财原则以达至和谐，有系统和 目标导向的家庭财务规划。

我们愿意共同协商以谋求下列的家庭理财协议。

我们的协议：

1. 我们同意金钱永远不会比我们的关系重要，无论面对任何问题我们都愿意共同谋求圆满的解决方案。

2. 我们愿意将所有的个人收入纳入为家庭收入以共同分担家庭的财务，并同意以“先分配，后花费”的原则按下列的分配比来管理家庭的财务事项。

收 入分配建议：

● 20% 经济独立（长期的退休投资）

● 10% 孩子教育基金

● 10% 保险规划

● 60% 日常生活开销（包括交通，娱乐，父母亲家用，捐款，买书等等其他事项）

我们要遵守以上的分配比，绝 不在没有获得对方的同意下透过任何方式（eg.信用卡，举债）来透支使开支超出先前设下的分配比。

注：除了上述的分配比，家庭也要预备至 少3-6个月的后备现金以备不时之需。

：还没有子女的夫妇可选择性将10% 的孩子教育基金挪用于日常生活开销。

3. 我们愿意根据本身的能力各尽其职，分别执行家庭财务决策。在执行时，将委托的财务事项尽善管理并负起全部的责任。

4. 我们同意向对方公开目前的资产与负债并谋求如何共同分担/分享。

5. 我们愿意定期，每___个月评审家庭的财务状况。如有任何不尽善之处，将会在家庭会议中检讨并做出调整。

6. 我们同意在家庭财务管理上，保持持续学习的态度并在有需要时寻求专业的意见。

我同意遵守此家庭财务协议，因我爱你尊重你。并且这协议是维 持我们婚姻关系最佳状态的保证。

签名：________日期：________

我同意遵守此家庭财务协议，因我爱你尊重 你。并且这协议是维持我们婚姻关系最佳状态的保证。

签名：________ 日期：________

南洋商报