削減共同基金（Mutual Fund）費用
股票和債券基金經理從投資者那裡獲利豐厚。一種更為廉價，通常利潤率更高的替代選擇是 持有指數基金（indexfund）。指數基金不僅在費用上要少90%，而且在交易次數上要少得多，所以稅負要少得多。
賠錢證券：該脫手時就脫手
隨著市場接低迷見底，長期持有的投資策略在2009年不受青睞。現在市場上升了26%，那些還 繼續持有的人看起來似乎不那麼愚蠢了。即使如此，持有那些賠錢的證券絕非高明的投資方式。相反，現在應該考慮將其脫手。
理性地避稅
將稅收低效（即不節稅的）投資項目加入到延稅退休賬戶中。將股票和指數基金投入那些收益和損失 能夠相抵消的應徵稅賬戶中。
購買保險以防不測
人生多變化，結婚生子等等，天有不測風雲，必須確保擁有保險以應對緊急情況。人們經常會忽略傷 殘保險，如果沒有這項保險，你就會在你受傷（殘）後承擔高昂醫療費用和收入減少的雙重損失。
控制風險
在科技股票破產後不久，數百萬的投資者似乎好了傷疤忘了痛，投資風險資產項目，而不是保持股 票，債券和其他投資的平衡組合，如果你覺得不去冒險心癢癢，又想冒風險了，可以考慮拿出一部份錢建立一個可以主動投資的遊戲賬戶。
謹防經紀人
不要在不完全瞭解情況的時候，被經紀人忽悠購買他熱衷的產品。換句話說，問問你的經紀人是如何 從中收取薪酬的，或者是找個按項目或者按小時收費的顧問。
談論錢財
很多家庭厭惡談論錢財，這是非常錯誤的。如果經濟不景氣，告訴孩子們為甚麼你節縮花費了，孩子 們是不會抱怨的。即便是相對富有的夫妻，也應當定期地互相討論一下準備策略，以應對突如其來的事情。
及時更改受益人信息
及時更新退休賬戶、養老金、保險單和房地產文件（例如遺囑）的受益人信息。如果你更改了遺囑， 但是沒有更改退休賬戶或保險賬戶的指定受益人，那麼涉及的財產將會最終屬於還列在表中的第一位配偶。
別被廣告忽悠
不管理財公司把一個投資項目吹得多“熱”，此項目都有可能變得無人問津。比如說，去年年初賣得 很好的保本基金就屬於這種情況。最好的策略是：制定長期的理財目標，然後持之以恒。
預料到利率和價格的大幅上漲
如果通膨侵擾，你的資產購買將會受到損害。有鑒於此，可以考慮購買財政部通貨膨脹保值債券或是 能夠帶來更多紅利的股票，別過多購買債券。擁有多樣化，平衡的投資組合總是最好的策略。
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