讓金錢為你服務

你是否經常關注報章上一些有關“如何致富”的廣告？這些計劃可能值得參加，以累積一些心得；不過，你的收入改善與否，有賴於你掌控收入的能力。

我們都曉得樹上不會長滿金錢，那麼從哪裡生錢來？實質上，提供你每日花費的收入來自你所付出的勞力，或是之前投資累積下來的資金。

如果擁有來自投資累積的資金較多，是令人嚮往的事，不過，在累積資本之前，必須要付出勞力。

今天，我們為金錢努力工作，最終，金錢將為我們服務。

以下是一些可以參考的意見：

1.設定財務目標

設定目標是成功的關鍵，掌管你的財務原理也是一樣，假如你曉得你的財務定位，以及設定抵達財務目標的期限，你可以設定抵達目的地的版圖。

你可能會問，那是怎樣的版圖？其中一個主要的關鍵是：通過個人預算來達到這些目標。

有關的預算必須每年檢討，而且在每月的收支方面應用有關的預算，你可以和實際數據做比較，然後進行調整，以迎合現實的情況。

2.保存個人財務紀錄

你有保存財務紀錄，才有可能設定目標，你會發現個人的預算、傾向於跟隨個人的方式，對於那些財務上不文盲者，不必擔心，你不需要是一名會計師，以跟進自己的現金流轉方式，以及資產負債情況，市場上有不少你可以購買的貨幣管理或財務軟件配套。

3.削減或償清你的債務

對任何人來說，償清債務是爭取更理想收入的關鍵，當你每月可能因為要償還債務面對更大的支出，就沒有必要每月儲蓄，最好還是儘量償還債務。

另外，信用卡管理的失策，可能影響你的財務健全性，兩個使用信用卡便利的重點是：第一，使用信用卡是方便自己，不是融資的來源；第二，即時償付未償清的債務，以便不需承擔額外開銷。

假如你的結存顯示要償付費用很高，最好是減少每月的結存，而不是將現金存入儲蓄賬戶，每個月的信用卡結存數額高，每年會造成你的支出多了好幾百令吉。

4.讓金錢為你服務

一個讓金錢為你服務的方式是投資，一個可以帶來穩定回酬的投資是：收入為主的來源，要有好的投資組合，多元化你的資產這點很重要，譬如由股票、債券、產業組成的組合投資，以便你的組合投資在風險與機會這兩方面可以均衡，而且你不會受到某個財務領域的打擊，如果你不清楚，可以尋求專業人士的協助。

如果你應用“平衡貨幣成本”原理，就是每月定期投資，可以看到附加利益，長遠來說，你可能通過定期投資的方式取得更大收益，儘管市場有起有落。

5.先給自己付費

每個月在償付賬單之前，至少撥出收入的15%到你的儲蓄賬戶，以便它可以不斷增值，單位信託、儲蓄／存款都可以。

假如你在就業的歲月裡，已有公積金賬戶，這15%應該是你本身額外的儲蓄，如此一來，你是正面、積極的在改善你的收入來源。

儘早開始儲蓄計劃，在年紀開始慢慢老去之前，領取累積儲蓄的利益。

6.保障你的資產

假如在人生過程中有發生一些變化，壽險是各個階段保障你人生及家人財務的其中一個途徑，市場上有很多各類型的保單，有助於保障你的資產。

7.以分期付款購買房屋

如果你現在是租房屋，也許是考慮購買本身產業的時候，你每月所付的租金，對你來說是一項開銷，至於每月的分期付款則是投資，是一項可以增值的資產。

8.在你的預算內花費

本占明法朗林曾經說過：“每一分錢的儲存，就是多賺一分錢。”問問你自己，假如購買一台平面熒幕電視，是你家人的必需品，或只是要和你的姐夫競爭，最好是在你的預算內生活，投資其餘未使用的結存。

9.要當一名精明的購物者

每個人時不時會出去消費、購物，這是一個不爭的事實，不過，你可以精明消費，現在你有個預算，列出要購買的東西，維持你的預算，不妨留意促銷或季節性優惠購物，如果一些物品是家人常用到的，可以一次過購買。

這聽起來似乎陳腔濫調，不過，“時間”就是“金錢”，這一點也沒有錯，我們每個人每一天有24小時的時間，這24小時是用來賺取收入、花費、賺額外收入或揮霍，儘早投資，以確保你的資產可以增值，用保單提供保障。

金錢為你服務的原理是，假如時間獲充份使用，你可以從收入中獲取終生股息。

星洲日報／投資致富