認清借貸陷阱‧避開卡債深淵

面對經濟逆境，用錢要小心謹慎，不必要的貸款利息開支實在可免則免。《聰明借來創富錢》一書剖析借貸陷阱，讓讀者學懂如果避開卡債深淵。

《聰明借來創富錢》作者指出，不少人申請信用卡時，只著眼於禮品，其實選擇信用卡亦需留意信貸額、利率、還款期、年費、其他費用以及還款次序。

大部份卡主只會在拖欠卡數之後，才開始關心信用卡的費用。

作者認為，最理想的做法，是在未有欠款前便查問清楚，瞭解信用卡的財務費用遲交費用、超過信貸額的費用等等。

還款次序不能忽視

信用卡的還款次序亦不可忽視：卡主應瞭解所償還的貸款，先用於支付哪些開支。

舉例來說，有銀行會把還款先用於償還法律收費及開支，然後付利息，餘下的才用來償還最低還款額、現金透支及購物的本金。

由於利息是按本金計算，而未償還的利息又會計入本金內，故卡主應留意信用卡的還款次序。

作者指信用利率奇高，而且會隨時增加，因此信用卡並不是很好的借貸工具。

拖欠卡數利息高昂

另外，很多人未必知道，如果有卡數拖欠，信用卡的新簽賬會連同之前的欠款一併被計算利息。

假如你欠下$2000卡數，付了$50最低還款額後，餘下的欠款為$1,950。如果你再有$1,000的新簽賬，這$1000新簽賬就會與舊有的$1950一同被計算利息。換言之，於拖欠卡數之後，所有新簽帳都不會有任何免息期。

透支收費項目繁多信用卡透支收費項目繁多，無論是身在香港還是海外，都會被視為透支，卡主須繳付透支金額3%作為手續費，部份銀行更設有$50最低手續費。即透支$1000的話，所需繳付的手續費是$50，而不是$30。如果以信用卡於海外提取外幣，除上述手續費外，卡主更會被銀行額外收取相當於提款額約1%至12%的手續費。

星洲日報／投資致富