洞察財富4大週期
絕大部份個人及家庭都會在生活中經歷連續的財務事件。在經歷這個階段時，他們都需要透過改變各自的財務策略，來反映各自不斷進化的需求與財務狀況。
在首篇文章中，聯昌私人銀行將協助讀者洞察及瞭解不同的財富週期及每個不同階段對個人財富所帶來的深遠影響。
美國19世紀初的著名作家拉爾夫沃爾多愛默生（Ralph Waldo Emerson）曾經說過：“創造財富需要極大的勇氣與謹慎的態度來輔助，而當你擁有它的時候，你需要10倍的技能來維持它。”
西方世界在後來也開始瞭解累積及保存財富的重要性與難度。每個人都會經歷由不同階段組成的生命週期，而每個階段都會出現特定的財務需求及本身想達成的目標。
這個不同的階段被稱為“財富週期”（Cycle of Wealth）。西方相關單位也非常積極提倡這個概念，因為這週期佔據顯著地位，在建立與維持一個人的財富時扮演重要的角色。
一項調查顯示，大部份大馬人還未正式採用財富週期方程式，取而代之的反而是零碎的管理方式，並專注在創造及增加本身的財富，同時也時常忽略保存與分配的一環。
其實，忽視這週期中的其中一環都會對一個人的退休生活帶來衝擊，並為家庭成員及下一代的供應帶來負面影響。因此，採用符合財富週期的正確方式將協助減輕不穩定的財務狀況與危機。
適當規劃不同週期
財富週期一般由4個支柱組成，既是財富的創造、加強、保存與分配。
“財富創造”也被稱為“開辦”，為週期內的首個支柱。它在財富累積過程中的基礎建立方面扮演著關鍵的角色。
“創造財富者”為那些處於專業生涯初期階段的個體，他們傾向擁有更大的財務責任，例如貸款及信貸認購。一般上，他們的債務都高於本身的收入。
這群人的財富決定大多傾向短期規劃，並時常採納較積極的投資性格，以尋求擴大本身資產回酬的方法。
當財富被建立及創造後，這群人都會處於事業生涯的中至後期階段，並會將焦點轉向“加強財富”一環。這週期的基本目的為透過低風險或更佳的資本保護策略來倍增及加強所累積資產的回酬水平。
這就是透過適度的資產分配，讓他們有能力去確定適合自己的金融權益及投資產品，以獲取更高的收入。管理所獲得的財富也是這個階段的關鍵部份，當中包括稅務考量及債務管理。
“財富保存”則將在一個人已建立顯著的財富數額後開始運作。首要策略為確定財富獲得正確的管理，而財富保護也是當中關鍵目標。在這個階段，財務組合將在更佳的專注點下獲得管理，並在獲取收入的當兒縮小風險水平。
個人及家庭在很多時候都無法預期及為這週期做好準備。他們只專注於累積財富方面，但最後卻在沒有恰當的財務管理結構協助下幾乎失去所擁有的一切。
最後是“財富分配”部份，即是確定地將自己的資產或財富，甚至業務做最全面及最佳的轉移或分發，並根據各自的心願進行。這也是大部份個人與家庭所忽略的部份。
財產與繼承權計劃應該好好獲得管理，以確保家庭財富及家庭生意的控制權，能在有序的狀況下移交予下一代。
太多人意識到創造財富是最容易的部份。“以長期來看”，百萬富翁企業家及學者羅勃特清崎（Robert T. Kiyosaki）說：“這不關乎你能創造多少財富，而是你可以存下多少，並可眷顧多少個下一代。”
因此，透過信託及遺囑結構來進行財富分配，將協助確定一個人的財富可以持續多久，並保證每個人夢想中的遺產繁榮獲得延續。
每個人都夢想能在退休時能夠擁有財務自由，或至少希望自己不必再受到財務束縛。其實大家可以透過正確採用財富管理週期來達到上述夢想。
實質上，一個人需要瞭解使用財富週期的首要成功元素，即是知道在何時需要進行何類適當的步驟與計劃。
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