在退休規劃中必須把風險管理做好，當有任何事故，至少我們可以從保險賠額應付尚欠債務、或有足夠的錢讓我們和家人繼續應付生活費。
如何規劃退休？需要多少退休金？我相信企業家的專注力都在創業的道路上而忽略了自身的理財規劃。讓我們一起動動手，親自為自己算一算我們需要多少的退休金。
“不在乎能賺多少，而是能存多少！”
這句話，你認同嗎？
在還沒開始規劃我們的退休，我們必須先瞭解我們的收入能力（Income）和每月的開銷（Expenses）。這才能確保我們每個月能夠存下多少錢以作為退休規劃。
退休規劃分為兩種：
一：資本消耗法（Principal Liquidation Method）
所有的退休金在死的那一刻用完。這種規劃適于沒有很多預算的人因所需的退休金較低。壞處是如果我們實際壽命比我們所預算的退休期更長，我們將面對錢不夠用的困境。
二：資本保存法（Principal Intact Method）
這種也稱為本金保值法。只要可以創造足夠的被動收入（Passive Income），如產業租金，股息，銀行利息，投資回酬等等，即使你活到超過100歲，你也不用愁錢不夠用。壞處是所需的退休本金來的較大。
退休規劃DIY五部曲
1）以現在的歲數，減去預算的退休年齡。（Pre-Retirement）
假設你今年30歲，減去預算的退休年齡55歲，距離退休還有25年。
2）以人的預期平均壽命為標準，減去退休年齡。（Post Retirement）
假設預期平均壽命為80歲，減去退休年齡55歲，預算退休期為25年。
3）生活費有兩種計算方法：
◆以收入為準（Target Replacement Method）
假設你現在的年收入是RM108,000，每年收入的增量是5%，我們必需計算退休年齡55歲前最后的年收入是多少（RM108,000 x 24年未來值因子- 3.2251 = RM348,310）。然后再乘于所設定的目標，比如說55%，我們所需的未來年退休金是RM191,570。
◆以開銷為準（Expenses Method）
假設你現在的年收入是RM108,000和你的年開銷是總收入的50%，你退休生活的年花費為：RM54,000 x 25年未來值因子- 3.3864 = RM182,865。（以5%通膨計算）
4）退休金數額計算法：
資本消耗法：
為最簡單的計算，假設退休后你的投資回酬剛好能抵消通膨，r% = i%：
以收入為準：RM191,570 x 25年預算退休期 = RM4,789,250
以開銷為準：RM182,865 x 25年預算退休期 = RM4,571,625
資本保存法的計算較複雜。如你有疑問，歡迎你來信或電郵我們以得到完整的計算和意見。
5）最后必須扣除你現有的公積金、基金、股票或產業等（未來值），剩余的就是你所需的退休金的缺口（Gap）。
在整個退休規劃的過程，我們必須把風險管理也做好。當在過程中有任何事故，如死亡或終身殘廢，至少我們可以從保險的賠額應付尚欠的債務或有足夠的錢讓我們和家人繼續應付生活費。
羅楚民--VKA企業咨詢公司董事經理/中國報
| N年后退休 | 未來值因子 | N年后退休 | 未來值因子 | |
| 1 | 1.05 | 16 | 2.1829 | |
| 2 | 1.1025 | 17 | 2.2920 | |
| 3 | 1.1576 | 18 | 2.4066 | |
| 4 | 1.2155 | 19 | 2.5270 | |
| 5 | 1.2763 | 20 | 2.6533 | |
| 6 | 1.3401 | 21 | 2.7860 | |
| 7 | 1.4071 | 22 | 2.9253 | |
| 8 | 1.4775 | 23 | 3.0715 | |
| 9 | 1.5513 | 24 | 3.2251 | |
| 10 | 1.6289 | 25 | 3.3864 | |
| 11 | 1.7103 | 26 | 3.5557 | |
| 12 | 1.7959 | 27 | 3.7335 | |
| 13 | 1.8856 | 28 | 3.9201 | |
| 14 | 1.9799 | 29 | 4.1161 | |
| 15 | 2.0789 | 30 | 4.3219 | |
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