俗话说“养儿防老”，不过要达到这个目标，父母亲得先付出长达20年的努力，将孩子抚养成人。
今天是父亲节，三名理财专家将为不同年龄层的父亲 提出适合他们年龄的理财建议。
年龄介于20岁到30岁的父亲- 趁年轻买各类保险
独立个人理财顾问公司星融（SingCapital）总裁谢诏全指出，理财规划可根据人生周期来划分成几个阶段。年龄介于20岁到30岁的父亲正处在所谓的“事业起步期”，他们的收入不高而负担也不重。由于还年轻，他们在投资方面可承受更高的风险。
谢诏全说：“只要严于律己不要成为月光族，就可存钱投资，为买房做好规划。”
在保险方面，他建议父亲们趁年轻购买人寿保险，以锁定低保费，并动用公积金保健户头购买医药保险以保留现金。至于投资方面，如果没有时间或是不懂得如何进行，他建议采用“懒人投资法”，即每月将至少100元用于固定投资，以及通过投资信托基金，让基金经理帮你投资。
应为新生婴儿投保
华侨银行财富管理副总裁华素梅农（Vasu
Menon）则指出，这个年龄层的父亲应为财务规划打好基础，例如存放一笔相等于六个月开支的紧急资金以备不时之需、储蓄一笔孩子未来的教育基金，以及确
保自己和孩子有足够的投保额，包括房屋抵押贷款保险。有了房屋贷款保险，若家中的经济支柱发生意外或患上突发病，房屋贷款将不会因此而违约。
华素梅农也强调为新生婴儿投保的重要性，因为幼年的孩童是最容易生病及发生意外的。
年轻父亲应为自己买保险
在其他保险方面，大东方新加坡总裁邱甲祥表示，年轻父亲首要考量的是为自己购买保险，因为当家中经济支柱不幸发生意外时，保险可确保家人的生活素质维持在合理水平。目前市面上有许多针对不同需求的保险产品，对于有意投保的父亲，他建议他们向专业理财顾问寻求咨询。
邱甲祥指出，最重要的保险分别为人寿、医疗及意外保险，而且投保额建议为父亲年薪的10倍到15倍。人寿保险方面分成定期保险和终生保险，定期保险较为便宜，不过只在投保期内给予保障，终身保险则另外包含储蓄元素，为投保人提供一生的保障。
新加坡的医疗成本相当高，一旦患上重大疾病，将大大增加财务负担。此外，患病者赚取收入的能力或许会因为他的残疾而受到影响。因此，邱甲祥建议父亲购买可减轻医疗成本负担及给予收入补贴的医疗保险。
此外，每名家庭成员也应该有足够的医疗保险，以抵消部分或全数突发的医疗与住院开支。另外，严重疾病保险也是相当重要的一环，因为当查出患有严重疾病，患者将得到一笔一次性赔偿金，可用来应付其他生活开支。
邱甲祥还建议父亲，在确保财务保障完善后，开始规划如何为孩子的教育和自己的退休生活做准备。他指出，为退休做好准备是相当重要的，这将避免在未来加重即将成家立业的子女负担。
年龄介于30岁到40岁的父亲-建议购买房贷保险
谢诏全指出，这个年龄层属于“成家立室期”，由于考虑买车买房及抚养孩子，这个阶段的开支将提高。如果在上个阶段打好基础，这个阶段就会比较轻松。
除了上个阶段所提及的事项，这个阶段的另一个重要环节，是要为房屋贷款。谢诏全建议这个年龄层的父亲先了解自己的负债承受度，然后了解不同银行所提供的
贷款配套，以免付出过高的利息。他也建议购买房屋贷款保险，并采取和上个阶段一样的“懒人投资法”，或是购买储蓄保险，为孩子的教育做好准备。
华素梅农则指出，这是父亲规划如何储蓄足够孩子教育与自己退休资金的时候。他们可在这个时候进行投资，以抵抗通货膨胀并使财富有所增长。
他也指出，由于这个年龄层的父亲在事业上应该已有所成，可承担更昂贵的保险计划，因此是时候提升现有保险计划以确保自己和家人有足够的保障。
年龄介于40岁到50岁的父亲-为退休加紧准备财务
谢诏全将这个年龄层形容为“收成期”，即收入渐增、子女慢慢长大成人的时候，不过这也是为退休加紧准备财务的时候。他说，如果在上两个阶段已打好基础，这
个阶段就会更为轻松。但也有很多父亲选择在这个时候买入更多房地产，一来可做房东收租来补贴退休金，二来可将房子留给下一代。
不宜承担过高投资风险
华素梅农则指出，这个年龄层的父亲由于即将退休，因此必须格外小心保存所累积的财富，不宜承担过高的投资风险。他们也应该要维持健康的体魄，并存放相当于12个月开支的紧急基金，以防被裁员时措手不及。
邱甲祥建议父亲们在这时候和财务顾问一起全面检讨现有的财务计划，以确保计划仍符合时宜。
他说：“人生残酷的事实是，随着年龄的增长，可积累储蓄的光阴将减少、提供保障的保险产品保费也将随着提高，因此还是建议父亲们趁年轻做好财务规划。”
年龄介于50岁到60岁的父亲-应准备六个月开支
谢诏全指出，这个阶段为“退休期”，即使还没退休，也要有所准备。他说：“人算不如天算，所以当身体还健康及有足够预算时，应购买足够的保险来保障家人的未来。”现阶段最重要的是通过立遗嘱做好财产分配。
由于在这个年龄段容易被裁员，因此他也建议父亲们准备至少三到六个月的开支为准备金。
华素梅农也指出，这个年龄层的父亲在投资理财方面应采取较保守的策略，例如购买年金产品及投资于债券和高股息回报率的股票，以便在晚年取得固定收入。他也建议这个年纪的父亲转住较小的房子以便取得更多现金来养老。
父亲节礼物：黄金年华获黄金
今天是父亲节，三位理财专家也分享了他们心目中理想的“父亲节礼物”。
谢诏全指出，最好的父亲节礼物莫过于和爸爸共度美好时光，若想要送爸爸实际的礼物，他建议动用公积金保健户头为爸爸购买医疗保险，无需以现金支付保费。
华素梅农则建议孩子送爸爸黄金，因为黄金的价值在长期内将继续上涨，爸爸在步入黄金年华的时候可选择将黄金卖掉，将取得的现金用来养老。
邱甲祥则认为，子女们可考虑为父亲的退休生活准备一笔储蓄，以确保他在退休后仍可过着舒适的生活，这是回馈父爱的一种做法。他指出，为父亲进行储蓄有几个方法，除了将现金储蓄起来，也可填补父亲的公积金特别户头和退休户头，协助他购买年金产品。
邱甲祥说：“尽管如此，对于父亲来说，无论孩子送什么礼物他都会同样感到高兴。这份礼物可同爸爸的兴趣、喜爱的食物等有关。不管是什么礼物，重点是孩子的心意，因为这体现了父子之间的真挚感情。”
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