“狡兔三窟”出自《戰國策》的名篇《馮暖客孟嘗君》。
故事中，孟嘗君的門客馮暖向他獻計，在不同的地方找了幾個安身之處而保著了孟嘗君的官位。
“狡兔三窟”意思就是狡猾的兔子有三個藏身的洞穴，便于防身避禍。現在多指掩藏的方法很多，藏身計劃周密。
投資理財方面，也有“狡兔三窟”策略，指的是進行投資前，除了現有的基礎，還要考慮到投資的風險及退路等。
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| 黃凱順：根據自己的能力消費，並為突發狀況作好準備，就是狡兔三窟的智慧。 |
狡猾的兔子有三個藏身的洞穴，精明的理財部署，也要懂得把雞蛋放在數個籃子，才會把風險分散，不至于落得一次過傾家蕩產的窘境。
ISI理財機構培訓機構總執行長黃凱順表示，他的基本理財原則就是“先分配后花費”。
“把錢分配成‘現在’、‘以后’及‘緊急’時才能使用的部分，避免不幸事情忽然發生就全軍覆沒。”
根據他提倡的“先分配后花費”理財原則，我們必須把收入的40%作為應急基金，其于60%才作為生活日常開銷。
40%作應急基金
40%應急基金中，10%為保險費、10%為孩子教育費及20%為退休基金。
至余投資，每一個人應該先確保自己至少擁有3至6個月的生活后備基金，才能確保失業或失去工作能力時有應對資金，不至于即刻變賣財產。
“根據自己的能力消費，並為突發狀況作好準備，就是狡兔三窟般的智慧。
“當您遇到緊急狀況，就有應急資金；生病或意外時有保險保障；孩子要上學就有教育費；若安然無事，就擁有更多退休金。”
能作出這樣的安排，黃凱順認為，一個人就毫無后顧之憂了。
分散風險勿孤注一擲
投資時，黃凱順指出，也可應用“狡兔三窟”的道理，不要把所有資金都投資于同一個工具，才能分散風險。
“即便回酬很高，我們也不能把所有資金投資在單一投資工具中，必須有不同組合，如股票加房地產。”
同時，深一層，選擇了一個投資工具如股票后，還得進行分散，不能只選擇一只股；投資房地產時，也不能只買一間。
此外，黃凱順說，要投資也要有條件，即是必須對本身要投資的產品熟悉，瞭解投資項目，更要有投資目標和時限，茫茫然進行投資，很容易就孤注一擲。
他表示，只有本身對投資產品瞭解，才能夠把它們分得越細，進而避免風險，不會一個問題出現就打擊到整個投資活動。
修正家庭理財計劃步驟
“狡兔三窟”策略講的是要考慮到相關風險然后作出準備。
一些理財師認為，家庭理財計劃應該每年隨著經濟形勢變化不斷修正，讓它變得更完美。
★第一步：分析家庭財務狀況
先瞭解自己有多少“家底”可用作投資。把資產分為以下幾類：
1.現金資產：包括現金及各類存款；
2.消費資產：汽車、家用電器、自住房等；
3.投資資產：股票、基金、投資房產、期貨等；
4.保全資產：黃金、珠寶收藏品、人壽保險保單等
完成資產分類后，也針對家庭負債做分析。家庭負債一般上分成房貸、車貸、信用卡賬單、水電費賬單等。
理財師說，分析家庭負債情況，可以幫助大家在投資和還貸之間做合理選擇。
★第二步：設定理財目標
理財目標設定，必須有具體時間、金額和對的目標等條件。
年度目標多為購房、購車、國外旅遊、進修充電計劃、子女上學等等，應該計算實現這些目標需要的開銷，以及實現目標的時間進度。
★第三步：制訂年度收支預算
把新的一年所需花費估算出來，預先安排資金來源，但記得要預留彈性空間。
★第四步：自我檢討和外在因素分析
做年度理財計劃，外在經濟環境檢視非常重要。對于新一年的經濟狀況，如果沒有自己的看法，可參考其他財經雜誌和報刊。
此外，根據前一年的總結分析出理財失誤的原因，是開始新年度理財計劃必要條件。
★第五步：進行大類資產分配
基本上，資產主要分為三大類：權益類資產（以股票為典型代表的、投資收益主要由價格波動帶來的資產）、固定收益類資產以及其他個人資產。
資產分配就是根據投資者本身對收益的要求、自身的風險承受能力以及市場形勢的分析判斷，進行有效的大類資產比例劃分。
確定自己風險屬性后，就可以選擇投資的品種以及投資時機。
中國報
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