近年來，許多產業熱點的價格顯著騰漲，而一些發展商為了吸引購屋者，也與金融機構推出不同的房貸配套。當中，最普遍的是5+95配套，即購屋者僅需先繳5%的首期。這也許因而造就許多年輕借貸者擁有先繳了5%再打算的心態。如何精明的規劃房貸，除了是一門學問之外，也是必須貫徹的理財之道。
造成屋價騰漲的因素有很多，比如供需關係、國家政策（如捷運及經濟特區發展計劃），土地的缺少等。衹是筆者相信，如果過度“炒”高，拋離了基本因素，這
會導致泡沫的局面，陷入繼續追高的陷阱。
建議投資產業信托
至于想避開這樣的風險，但是又非投資產業莫屬，筆者建議投資產業信托（REITS） – 方便，低投資額，抗跌性高，利息大約7-9%，尤以零售及工業產業信托為佳。如果是買來居住，就無需過于擔心房屋泡沫的問題-最多衹是買貴了，想買屋子 者，還可以利用政府提供的一個大馬房屋計劃（PRIMA），來擁有自己生平第一間屋子。財富的增長超越通脹一直是每個人的夢想。基于房產的增幅表現令人鼓 舞，使一路來作為熱門投資工具的產業深得大眾的接受和喜愛。
連巴比倫首富也鼓勵每個人，擁有自己的屋子，因為這對自己和家人很重要，是致富七大守則之五 – 要擁有自己的資產。至于屋價是保值，增值或貶值，還是要看地點。筆者身邊
有人買過屋子，十多年來，屋價還是一樣，如果把通貨膨脹算在裡面，其實是虧錢的。
記得看過檳城有一帶的辦公室商業場所，雖然靠近熱門地點，但是價格比起幾年前買下的，還是虧錢的。所以說，“地點，地點，還是地點”是產業投資成功的秘訣。
準備至少3個月應急流動資金
作為精明的理財高手，應該把自己每個月需要繳交的債務（包括所有的卡債，車/房貸），控制在自己月入的38%以下，而打工族更應準備3個月以上的流動資金作為緊急用途。
對于申請浮動利率房貸者，需要考量利率的變動。國家銀行今年已經3次調高利率（目前保持在3%，基本借貸率為6.6%），這直接提高了每個月需要應 付貸款的數額。鑒于目前全球惡劣經濟的局勢，明年國家銀行可能會保持或調低利率。衹要經濟好轉，調高利率至3.5 或4%是有可能的。把最壞的情況預算在裡面，做好準備，這可以減少不必要的憂慮。
就用筆者的房貸來作列子，在申請貸款（BLR-2.2%）時，利率才2%，所以筆者每個月需要付大約1380左右的貸款，但是以目前3%的利率，大概每個月需要承擔大約1580左
右的房貸。未來可能增加或減少，我們很難預料；不過，在筆者申請貸款時，已經預算了最壞的情況為大約1700左右的房貸開銷，這才不會對您的現金流造成壓力。
實行先分配後花費
還有就是實行“先分配，後花費”，那就是當得到薪金時，先把錢做分配，以解決固定債務和部分儲蓄起來為優先，然後才基本開銷。根據大馬報窮局的數 據，房貸而破產者占7.6%（排在車貸24.25%，個人貸款（11.77%）和商業貸款（10.93%）之後）；雖然如此，其實真正因為不完善的房貸規 劃，而導致現金流問題的人更多，衹是因為房屋有價，銀行可以變賣屋子還債，多數人不至于破產。但是也不能忽視它，所以有效的規劃債務
是很重要。
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