渡難關財來自有方

渡難關財來自有方

經濟復甦忽隱忽現，2010年理財路想必是酸甜苦辣、五味雜陳，因為無論是股市、匯市等，從低點到高點，都像在坐雲霄飛車。再動盪不過的年代，口袋也有求存之道，民眾或許可參考以下“小貼士”，儘可能達到“財務自由”。

何謂“財務自由”？有人認為一定要身價上億、富可敵國，但在一般認知，只要不靠薪水過日子，也就是不用工作賺錢也能生活無虞，就算“財務自由”，該如何達到這境界？

貼士1：工作為主，投資為輔

再窮也一定要擠出一小部份的錢投資，因為就是有人從畢業到“財務自由”的階段，大約只花了10年時間。

這是因他在工作之餘投資房地產，當“包租婆”或“包租公”，再加上操作股票及其它商品，成績斐然。不久後，業外收入已經超過本業，換句話說：投資獲利大於薪資收入，即使不工作，也可以生活得很好。目前的工作是興趣也是能力的表現，不為五斗米折腰的工作，做起來更是興味盎然。

儘管如此，記得，當一名投資客，還是要以工作為主，投資為輔。然後隨著經驗的累積以及資金的增加，慢慢讓投資收入大於薪資所得。

貼士2：穩紮穩打錢滾錢

擁有固定工作，等於有了源源不斷的收入，基本生活得到保障，才能進一步藉由投資來增加財富，達到財務自由的境界。至於投資部份，可以投資房地產、買賣股票、兼差甚至是創業，端看個人專長與規劃。

例如利用業餘時間和朋友一起設計程式，彼此分工合作，雖然不是每個月有案件可接，但一年接上幾個案件，多賺一份薪水不成問題。

不過千萬要記住，這份多賺到的資金，不要隨手又花掉了。最好能利用“錢滾錢”方式繼續替你創造財富，投資房地產，定時定額買基金或購買績優股票都是不錯的投資。

此外，一定要有目標有計劃，且逐步實現。否則即使是中了樂透或繼承大筆家業，只要守不住，也可能在幾年之間就回到原點。

貼士3：別老是把定存當投資

理財工具越來越多元，但“存款”依然是許多民眾的主要理財工具之一；而在利率如此“慘不忍睹”的情形下，銀行存款並不等於投資，甚至連百分之百保本的目的都達不到，因為通膨在作怪。

一般而言，通膨威力在短時間內，民眾感受比較不具體，若是拉長為二十年，則立見分曉，尤其是薪資往往趕不上物價的年代。

當然對一些保守，或是認為其他商品，投資風險更大的人來說，錢放在銀行雖然會縮點水，但不至於會有大幅損失，存款還算相對安全。但對於年輕又承受得住一些風險的投資人，建議學習投資。

至於方法，可以定時定額扣款買基金、買股票、投資房地產、操作外匯或買年金型保險，當然這些商品或多或少都有一定風險。

貼士4：信心不足下的股市投資策略

2010年，經濟起起落落，投資心情也跟著高低起伏，投資者該何去何從？

其實，今年度預期獲利已經達標者，不妨先退場休息觀望；除非有重大股災，進場撿便宜，否則今年就不再進場。

至於還想繼續投資的民眾，不妨採取價值投資策略，就是設法以“伯樂”獨具的慧眼在一群企業星鑽中辨識出最具潛力及最亮眼的公司，再放眼長期投資。

提醒投資人時刻保有風險概念，以分批或定時定額介入較為穩健。

找出5大財富DNA

請問你最主要的理財工具為何？在大馬，想必，得票率最高的一定是存款，這一再暴露了大馬人理財概念的保守，此時，你可能需要找出5大財富的DNA！

財富基因一：企圖心

財富基因不是與生俱來，培養財富基因第一要件就是心態。有一個富翁提供一百萬元的有獎徵答，題目是“窮人到底缺乏甚麼富人所具備的條件？”，答案是企圖心。

除非中大彩，否則錢不會從天而降，想發財的人會去買樂透，買了就有機會。有人根本不想，因為中獎機率太低，不買就連一點機會都沒有，所以想要的心是最重要的。

如果每個月的財務目標是3千令吉，當然達到目標最多就是賺3千令吉，如果當初設定每個月要賺1萬令吉，就會想盡辦法去賺1萬令吉。

負債的人目標達成率較高，因為有壓力的驅動，比沒有財務壓力的人更積極。因此心有多大，舞台就有多大，世界就有多寬廣，很多人都是被自我設限給框住了。

財富基因二：人脈

多與人接觸，機會到處都有，要自己去掌握。會排斥直銷嗎？朋友邀約聽說明會都推掉嗎？看到路上有人發傳單、填問卷都會閃開嗎？那可要小心了，你太封閉了，不妨用開放的心面對一切，迎接任何可能的機會。

財富基因三：投資

《富爸爸與窮爸爸》一書中，提到ＢＩＳＥ四個象限，分別代表的意義是：

Ｂ－企業家

Ｉ－投資者

Ｓ－專業人士

Ｅ－上班族

要如何跳脫既有生活框架到贏者圈，就是要有一點冒險犯難的精神，承擔一些風險去作投資才有機會，否則只靠死薪水，汲汲營營忙碌一輩子永遠都在窮人圈，還是沒有辦法進入富人圈。

投資是會有風險，但不要因噎廢食，很多人是懶得研究，不想花心思所以乾脆放銀行定存。有錢人比一般人更注重投資規劃，因為聰明人會用錢賺錢，而且運用得當，讓錢二十四小時為你工作，假日都不休息。

財富基因四：學習

多吸收別人成功的經驗，可以減少自己奮鬥亂走冤枉路，閱讀、聽演講都是幫自己成長。尤其是向有錢人學習，瞭解他們的思考模式與行為，慢慢自己也會變有錢人。

財富基因五：節儉

養成儲蓄的習慣，在乎手中的每一塊錢，花錢有預算，絕不做無謂的浪費。會做薪水規劃已經成功了一半。

2010年是“盼”， 還是“亂” ？其實， “時勢造英雄，英雄造時事”，只要記得，理財與投資絕不可少。

星洲日報／投資致富