雙人理財四大策略 財富一加一大于二

兩個人從相愛到結婚，已誠屬難得，往后漫漫人生路途中，還會經過生兒育女、甚至當公公婆婆的人生階段。

在兩人牽手相扶漫走人生路的時候，理財是不可少的一個重大環節。

ING投信將各人生階段的伴侶，區分為“年輕情侶”、“頂客族”、“夾心族夫妻”及“銀髮伴侶”四大類型，並提出伴侶理財規劃建議，讓資金發揮一加一大于二的投資效益。

ING新興高收益債組合基金經理人黃若愷表示，每個人的投資屬性不同，兩個人的理財規劃更要有共識，再依不同階段需求，透過共同基金的長期分批布局，發揮出一加一大于二的投資效益，還可以拉近伴侶間的人生目標距離。

一、年輕情侶

針對距離結婚或退休時間尚長的“年輕情侶”族群來說，雖然工作資歷未深，可運用資金較少，但最大的優勢就是投資時間可拉長，相對可承受風險較高的投資標的。

ING投信建議，資產配置中有70%可投資在題材豐富，但波動較大的新興市場，剩余的30%則配搭全球各型債券基金以平衡風險。

二、頂客族

擁有雙薪收入的“頂客族”夫妻，手頭較為充裕，ING投信提醒，切忌放任投資組合不管，仍要定期檢視基金績效，清楚設定短中長期計劃，60%可投資于波動較大且具潛力的目標。

例如新興市場或單一市場股票型基金；剩余的40%則可配搭全球各型債券型基金，或者考慮攻守兼備的新興市場債券或高收益債券基金。

三、夾心族

接著步入“夾心族”階段的夫妻，普遍面臨父老子幼的雙重壓力，加上子女教育基金的問題，因此穩健與積極的投資標的可各持一半。

在子女教育基金方面，可選擇投資屬性較為積極的股票型基金；退休基金則可偏向穩健的債券類別基金，如新興市場債券或高收益債券基金等產品。

四、銀髮伴侶

到了收入與負擔皆降低的“銀髮伴侶”們，ING投信建議，採較保守穩健的策略，可將債券投資比重拉高到70%至80%，以固定配息的全球債券基金較佳。

另外，20%至30%比重可依整體經濟環境做調整，景氣復甦時，可選擇一些以高股息投資策略為主軸的股票型基金、高收益債券或新興債券組合基金等。

中國報