●罗凤琴
每个月领薪水的日子是上班族们最期盼、最欢畅的日子。这些工薪阶层盼星星盼月亮，憋足了一个月终于盼到了有钱用，有的甚至发完工资没几天就又盼着发下个月的工资了。
发了薪水怎么用呢？
赶紧给自己买好吃的、好穿的，或是约上三五好友吃喝，去商场潇洒走一回薪水发了没几天就月光光了。
严重的入不敷出，有的甚至还要大借外债，今天的钱不知道怎么就花完了，居然要花明天的钱来填补这个巨大的无底洞。
其实，这些不良习惯总结起来就是一个特点，那就是花钱没有规划，大手大脚，花得稀里糊涂，没理财意识。如果不趁早远离，结果只有一个：囊中羞涩，甚至债台高筑。
在日常生活中，许多人经常有一些错误的观念，遭遇许多“心魔”，要改变这些不良习惯，首先要有理财的意识才能够克服心中的魔鬼诱惑。
如果完全不觉得自己有理财的必要的话，那么一切都是免谈。
适时消费
要了解理财，明白理财的重要性，要认识到自己之所以寅吃卯粮，是因为没有树立起理财的观念，没有适时消费、为以后的生活做准备的意识。
有一天的钱花一天的钱，甚至是今天花明天的钱，这种混乱的生活方式和态度决定了你的财务状况一团糟。
理财本身是一件充满激情和渴望的事情，因此心定神闲的定力就显得非常珍贵。
只要有正确的观念与心态，即使本金为零，从任何时候开始都不晚；没有正确的观念，有再多的本钱，一样会一塌糊涂。
事实上，你我都有心魔──这小小的心理障碍，会妨碍我们做出理性、和聪明的事情。
如果我们希望累积更多资金，就要战胜并努力铲除这些“心魔”。
拒绝5个理财魔鬼诱惑
1.贪心鬼：
他会出现在你订目标时。
他会诱惑你订下一个根本做不到的大目标，进而导致你失败，他还会说：“我什么都做得到！”
天使：一次只做一至人件事，等目标彻底达成，再增加。
也就是说，每达到一个目标后，就再把目标提高一步。
理财目标要分短、中长、期，定期，并且慢慢按部就班，比较容易达成。
2.疑惑鬼：
他会出现在你下定决心后没多久。
为了不让你养成习惯，他会让你出现这样的疑惑：“我月收入才2000令吉，没有必要理财”或是“我一点理财的概念都没有，怎么理呀？”
天使：理财不在于财富的多寡，而在于理财观念是否苏醒。即使收入或薪水扣除个人固定开支之后所剩无几，也不低估微薄小钱的凝聚力量。只要你不断坚持，小钱一定会变成一笔大钱。
3.三心二意鬼：
他通常会在第一个周末出现。为了诱使你半途而废，他会说：“这样记帐、省钱好累喔！还是原来的生活方式比较有趣！”或是“太难了，我做不到，还是算了吧！”
天使：记帐是理财的第一步，可帮助自己定期检视收入和支出的情况，随时修正收支，奠定累积财富的良好基础。找到适合自己记帐的方式，再善用银行存折明细、对账单、自动扣缴明细表及信用卡账单等辅助工具，记帐也可以很轻松。
4.挫折鬼：
他会出现在第2周以后。当执行进度出现瓶颈时，他会说：“才进步一点点，没有用的啦！”或是“别人都放弃了，你还在撑什么？”
天使：世间最大敌人，不是别人，而是自己。敌人躲藏在我们的心里，在我们的思想中，我们掩护自己的敌人，不容易发觉；只有那些能够掌握自己的思想，控制自己的欲望的人，才有可能坚持到底，完成任务，达到目标，获得成功。
5.欲望鬼：
他会从头到尾、全程突击你。为了诱使你花钱，他会说：“有特卖会耶！电视购物价格好便宜！”或是“你已比价过了，这个名牌包你不是已期待很久了吗？”
天使：首先，在选购商品时要根据自己切实需要和承受能力；其次，身上不带过多现金和银行卡，控制钱包也就控制了肆意膨胀消费欲。理财需持之以恒，适当调整自己的消费习惯，才可以使自己“有财可理，理财有道”。
天使魔鬼 一步之遥
在你还没成功之前，你只会上魔鬼的当。——魔鬼磨练了你的人性。
当你真正达到成功，你就是天使的化身。——天使成就了你的成功。
当你心中的理财天使战胜了魔鬼之后，接下来，就能让好习惯养你一辈子！
南洋商报
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