在父母都還沒有退休時選擇“啃老”的子女，等到父母年邁時，應該沒有能力扛起為父母養老的重任吧。
中年篇
迷思 1
有兒子（女兒）做靠山，將來退休沒甚麼好擔心的。
“寶寶，爸爸媽媽以後就靠你啦！
要快快長大哦！”小豆豆剛出生13個月，陳禮羽和先生就迫不及待地想到了將來。
“我們寶寶在抓周兒的時候，可是拿了算盤的，將來一定善於理財，財運亨通啊。”禮羽高興地說， 在一週歲生日時，她和先生給寶寶準備了算盤、筆、書、羽毛球和錢，因為寶寶平時貪玩，他們覺得一定會選羽毛球，沒想到，寶寶對算盤最感興趣，拿在手裡就不 想放，“以後我們就等著享他的福啦，等我們退休了，說不定真能周遊世界呢。”
雖然抓周兒只是民間流傳的一種風俗，但倒是給了禮羽夫婦很多的遐想與期盼，就連退休後的生活，他們也把一份希望寄托在兒子身上。
點評：
隨著社會老齡化壓力增大，“養兒防老”觀念落伍。
自古以來，養兒防老的思想在中國人心中可謂根深蒂固。在長輩們眼中，兒孫滿堂就等同於老來無憂。不過，時過境遷，風俗可以沿襲，養兒防老的思想卻不得不變一變了。
原因當然是多方面的。越來越多家庭的結構變成了“倒金字塔”形，“4-2-1”家庭模式非常普遍，這與過去的家庭模式反差巨大。過去的家庭都有好幾個孩子，養老生活可以依賴於多個子女的共同照料。
再來看看現在四五十歲的中年人，他們中大部份人都只生一胎。這樣一來，未來家庭的格局只會是“2-1”、“4-2-1”甚至“8-4-2-1”了，依靠多個子女來贍養老人的情況不復存在。
家庭結構的變動，對下一代的壓力是巨大的。
另一方面，“啃老”現象也在加劇。大學生畢業後找不到理想的工作在家待業、工作沒幾年的年輕人 想結婚了，就向父母討要積蓄用來買房買車，就連最簡單的信用卡還款都要依賴於父母的供給等等。在父母都還沒有退休時選擇“啃老”的子女，等到父母年邁時， 應該沒有能力扛起為父母養老的重任吧。
子女“啃老”現象加劇
即便是出去工作，生活完全可以自己負責的中青年，要在“倒金字塔”模式下為父母、祖父母養老， 也並不容易。畢竟當他們建立小家庭後，也需要顧及子女教育、買房、自身養老等諸多問題。即便有心孝敬父母，也可能無力。因此，養兒防老在現實社會中很難實 現，中年人必須為自己的退休生活早做打算。
迷思 2
趁股市樓市好抓緊“撈一票”，為追求高收益率而盲目投資。
買股、買房、買店舖、海外投資……張國強涉足過的投資領域還真是不少。今年58歲的他雖然臨近退休，可絲毫沒有閒下來的心。
“我們家可是一點存款都沒有的，銀行的利息那麼低，連抵禦通膨的能力都沒有，當然要積極投資了！”
張國強說，他把商舖出售後，幾乎全部的流動資金都放在股市中，現在，家裡除了自住房和少量的現金儲備外，只有股票資產了。他希望兩年內出現一個大牛市，好讓資產翻幾番，富足養老。
點評：
退休是長期理財，要賺的是穩定的“時間財”。
當牛市來臨時，股票投資越積極，收益可能越高，不過對於自己的養老本，在積極投資之餘，還應做好“軟著陸”的打算。特別是像張先生這樣，還有兩年光陰即將退休的中年人，更應該為退休前3年的生活準備好穩定的資金。
2008年一場金融危機讓很多人看到了投資的風險，當時有不少參與投資的中年人損失慘重。張先生如此有勇氣拿養老本冒險，可萬一股票的走勢與張先生的判斷相反，萬一在即將退休的時候摔了這樣一個跟斗，他能否保持一個樂觀的心態？又能否爬起來，再在投資的路上走下去呢？
養老儲備應做適當投資
一般比較鼓勵中年人對養老儲備做適當的投資，畢竟通膨的背景下，簡單地存銀行、買債券只會讓資產貶值，但對於你所不瞭解的投資項目，應當儘量迴避。如果實在想要嘗試，也應當使用其他閒散資金，做好虧損的最壞打算。
另外，要對退休儲備心中有底，不妨根據當前年齡、退休後計劃的每年支出反推合適的投資方式。舉 例來說，假如張先生和太太都是58歲，兩人計劃在60歲至70歲時，每年旅行1至2次，花費在2萬至3萬元左右。那麼距離60歲還有2年時間，考慮到證 券、基金等投資的風險係數較大，為保障61歲至63歲的三年中足夠的旅行花銷，可以選擇存款、債券等穩健型投資方式。如果年收益按照3%來計算，3年中每 年2萬至3萬元的花費，需要在60歲時留出5.7萬至8.5萬元，這筆費用可以通過58歲時一次性投入5.4萬至8萬元實現（年收益依然為3%的前提 下）。
而70歲前另外7年的旅行基金則可以通過較為積極的投資方式取得。因為從長期來看，股市、基金的風險並不大。假設預期平均年收益率達到10%，那他們58歲時只需要投入6至9萬元的資金就能解決63至70歲前共7年的旅遊費用。
這樣有針對性的投資方式、資金分配比張先生目前的方法更讓人放心，效果也未必會差。
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