人寿保险

一般上，一个健全的理财模式必须涵盖风险管理、储蓄及投资，而且必须有规律地在进行。建议把薪金或酬劳的10％保留於风险管理，30％於储蓄及投资，剩下的60％，就拿来应付每月的开销及花费。

您希望拥有基本的人寿保障外，也希望拥有一份具有储蓄成分的保单，以便在没有任何事故发生时，所缴付的保费不会白白流失。

市场上有许多不同种类的保单可以符合您的需求，如传统分红保单和投资联结保单。这些产品除了提供基本 的人寿保险外，通常都可以再附加额外的保障（如36种危疾、终身残障、医药、意外等）和提供储蓄的功能。而投资联结保单的其中一项特质，就是它比传统保单 更具伸缩性，让保单人可以完全依据本身的需求，来决定所缴付的保费，在保险保障与储蓄之间做出适当的分配。

如果选择把较多的保费放在购买保险上，那投资或储蓄的部分就会相对地减少。当然，如果经济能力允许的话，您也可以随时增加保费数额，以购买更多基金单位来建立您的储蓄金。这一笔储蓄将会留在您的保单内，增加您保单的现金价值。

利息会比银行公积金高

传统分红保单及投资联结保单的回酬潜能，长远的一般预期回酬，会比银行储蓄户口或公积金利息来得理想。

但是，不管是传统分红保单或是投资联结保单的投资，都存有一定的风险，使实际回酬与预期回酬有所差异。尤其购买投资联结保单，并选择您所要投资的基金时，请务必先了解自己所可以负荷的风险及投资目标。

另外，投资联结保单也具有透明度；身为保单持有者，您将会每年收到保险公司所寄来的常年简报，简报里将清楚列出您保费的分配、单位价格和总数等资料，让您对保单和投资了如指掌。而且，如果您有紧急需求，投资联结保单还可以让您作出提款，以应付不时之需，没有附加利息。

我们建议委托一位受认证的理财规划师，以协助根据您本身的需求做一个完整的规划，并测试您承担风险的能力 (Risk Profiling)。同时，您也必须让规划师知道您目前所拥有的保障，以让规划师可以更全面及深入地设计最适合您的保单。

请记得，最适合保单持有者的保单，就是最好的保单