这是我之前第五篇的个人财务分析，其实刊登在1月16日，我自己都不知道，读者已买4屋，还想买厂，如何加强财务？我就给了一些小小建议，希望对他有帮助。刚才去看我的第四篇分析，也有10.8万阅读率，这一篇，我就看不到该数据，多少阅读率。这次文章有谈房地产，如何准备去买工厂和教育费的如何去知道数目。
你好，我是Chung想向理财师指教。我今年47岁，大儿子刚上大学，二儿子就要踉着上大学，还有个小妹。我有间私人公司，是个小承包商。
首先我的车贷每月2350令吉，还剩1年。第1个房贷26万令吉，每月1860令吉，23年。第2个房贷45万令吉，每月2250令吉，26年。第3个房贷22万令吉，每月1760令吉，26年，以1200令吉出租。第4个房贷56万令吉，每月2660令吉，22年。银行定期100万令吉。
请问我该怎样理财。（我还想再买一间150万令吉的工厂。）
个人财务健康指标
从资料得知，在4间屋子里，只有第3间是出租的，租金大约占贷款的68%，在疫情中，还算不错。如果和本地产托比较，如上面的附表，5.76%的年回酬是不错的。
每个月供贷款数额少于收入40%
个人财务健康的其中一项指标就是，确保每个月供贷款（车，房和卡债）的数额少于收入的40%，否则财务压力很大，同时，很难获取新贷款。如果短期超过50%，尚可以接受，但有必要降低。
相信其中一间用于自住，其它两间需要出租，才考虑购买第5间房地产比较好，这是主要考量在现金流方面，还有国家银行可能会继续提高利率，贷款会变得更贵。
为现金进行保值布局
另外一种方式就是你可以找二手工厂，那些工厂老板因为现金流问题，被逼套现自己的工厂，然后，用租的方式，继续在该工厂营业，这是稳赚的“金鸡蛋”。
这就是现金为王的好处，尤其在危机中，有很多这种类似的投资好处，当然同时别忘了为你的现金进行保值布局，比如放入跑赢通货膨胀的保守投资中。
与其说巴菲特是出色的投资者，不如说他是出色的买卖家，他总是拥有几百亿的现金，尤其是市场、特定行业或公司面临危机时，来进行任何非常优厚的投资或买卖。
要在房地产中，找这稳赚的金鸡蛋，我们需要有很多房地产代理的帮忙，然后，给他们比市场稍微高的佣金，这样比较容易优先得到类似的机会。如果购买土地建厂，不管是个人还是公司，只能融资大约60%，考量到有100万现金，应该不难得到贷款。
可与代理或短租管理公司合作
对于出租其中的两间屋子，可以考量通过房地产代理或公司，也可以考量和短租管理公司合作，用类似Airbnb的方式出租，如果地点理想，可以踏上旅游旺盛的顺风车，因为疫情稍微缓和和国门大开，旅客会报复消费和旅行，大马又是国际旅客非常喜爱的地点。如果中国国门大开，允许国民进出，全球旅游业将迎来大丰收。
可买工业产托
虽然，不像从银行借钱，有杠杆的倍数魔力，另外一种投资工厂或房地产，就是购买工业产托（Industrial REIT），其投资性质是一样的，但风险更低，低投资入门，同时不必管理该房地产。工业产托的佼佼者就是AXIS Reit （年回酬大约5%）, 因为工业出租合约都是长期的，很少会受市场景气影响。
出国读书教育费需至少100万
在规划孩子的教育费方面，如果送孩子出国读书，大概每个孩子最少需要有100万令吉或以上，大概在17至18岁，中五或19至20岁或中六时需要这一笔钱，至于比较准确计算的方式，还是需要了解孩子的教育是在本地还是出国，什么科系，需要多少年，什么国家和其兑换率。这些都可以通过两个管道准确了解：（一）独立的教育咨询顾问，通常可以在教育展览找到他们；（二）该大学的网站有给予大概的预算。
应先争取奖学金
这里给一个例子，剑桥（Cambridge）大学。根据该大学网站https：//www.undergraduate.study.cam.ac.uk/international-students/international-fees-and-costs，大马国际学生需要准备3种费用：大学费、学院费和生活费。如果是电脑科学科系学士的学费，每年大约需要3万7293英镑和一次过的学院费3万7293英镑。至于生活费，我们需要每年大约1万2400英镑。在该大学网页的国际学生部分，会有很多各类的资讯让我们有所准备。
在规划孩子的教育费方面，我会建议鼓励孩子通过自己的实力优先争取本地或外国的奖学金。
同时，作为父母，我们可以私下准备，如果是本地大学或学院，不管政府还是私人，都可以向国民教育储蓄计划PTPTN借钱读书，拿到一等成绩还可以不必还。至于出国，就需要透过保险和投资做两方面的准备，来确保教育费准备好。
已买4屋，还想买厂，如何加强财务？
https://www.sinchew.com.my/?p=4463600
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