你好，我姓沈。我有幾個問題想請教《財富問診室》，希望獲得一些意見與解答。
1. 我步入社會已2年了。我想學習／掌握一些關於投資的常識。但市面上有太多投資的產品，例如股票、互惠基金、外匯儲蓄、外幣交易、地產業及其他選擇。
請問我應該怎樣入門，以及哪一項比較適合新手？
2. 如何選擇適合自己的投資產品？
3. 關於互惠基金（mutual fund），我們要從哪方面去瞭解，以及選擇有潛質的互惠基金？
初學者5投資建議
答：你說“想學學”，我們就從這裡開始談。
（1）先掌握好習慣，就是投資、不投機。如果你炒股票，那是賭博、是投機。你如果買互惠基金，假如短時間虧錢，那是他們公司的問題，是一門生意的問題，不是賭博、是投資。
（2）先學會不要道聽途說，自己基本的功課一定要做。投資專家告訴我們︰要穩打穩扎、要保守、要分散風險。投資是一生人的事，小心能行個萬年船。
（3）要投資、做好準備，不到萬不得已，不可半途把錢抽出。顧名思義，“投資”是用時間等候長遠的收穫。
（4）多閱讀相關方面的書籍。網上讀書，像eHow.com都很適合初學者。
理財專家給予一般初學者的投資建議，主要有以下幾個：
（1）如果公司有私人退休金計劃（不是指公積金），你可以考慮參與。
就是你的薪水X%，自動投入退休金計劃的管理公司，你的老闆就必須投入Y%給你的退休金計劃。若干年後，這個數目會滾大、退休金計劃管理公司幫你拿去投資，利上加利、小小的數目，就變得很可觀了。
（2）每月薪水Z%應儲存起來，可放在一般的較短期銀行定存，大約6月即可，因為這些錢是準備急用的。一旦我們有急用時，就會打亂我們的長遠投資計劃，存放在較短期的銀行定期戶頭，是因為它本來就屬於較流動性質。
（3）以上急用金累積到你心目中的數額之後，可以作為日後較大金額的資產購買計劃，尤其是如果你還不是屋主，充當購買房子的準備金意義就大了。大家都說買房子可以抵消租房子的開銷，是人生最大金額的投資。
（4）購買房屋。你儲存足夠的頭期錢和其它如律師費、印花稅等費用，不要向銀行領取最高比率的貸款，30年後的貸款利息，很可能滾轉為一筆龐大的數目。
（5）開設經紀戶頭（Brokerage Account），這表示你可以“真正投資”了。如果你一開始就想投資類似ASM的信託基金，手續就非常簡易。
所以，入門是這樣開始的。
入門原則
“不熟不投資”
接下來雖然回答你的第二個問題，但它並不是給初學者用的。下面說的“新手”是完成以上（1）至（5）步驟的新手。
如果你能接受上述（1）至（5）的方案，你將有個基本的概念。上面提及國營的信托基金（Mutual Fund）是不錯的。其實如果你有私人退休基金，它們也把你的投資金放在一些信托基金。我們的公積金管理局，其實就是一個上班族必須投資的信托基金。
這個信托基金在2010年幫大家最賺錢的投資類別，主要是證券基金。簡而言之，就是買一家公司股份的投資項目，當中以地產發展公司的股份，最能為公積金局帶來利潤。
但是，我們入門投資的原則是“不熟不做”。公積金局是專業的投資專家，投資的項目都是他們龐大的專家行列、熟查投資地產公司的狀況才進場。
我們入門的，一般若沒有這個知識，就得從基本、容易的ASM等基金開始，慢慢搜索自己喜歡的投資種類和入手方式。
因此，哪一項比較適合新手？應該是互惠基金，如果你財力允許，也可考慮證券基金。
查詢過往表現
慎選信托基金
問題（三）：關於互惠基金，我們要從哪方面去瞭解，以及選擇有潛質的互惠基金？
互惠基金（Mutual Fund），簡單來說，就是一家專業投資公司，把所有客人的投資本錢，集合到這個基金戶頭里，然後把錢分散投資到他們預測會賺錢的投資項目。
因此通過他們，我們可以用較少的資本和費用，享用他們的專長，並領略同時投資到數十、甚至數百個投資項目的經驗。
當然，這個替你掌管投資本錢的信托基金／公司，顯得非常重要。首先，投資專家華侖巴菲特說過：“循環稱職”（Circle of Competence），就是你一定要熟悉和完全瞭解你的信托基金所投資的種類。
舉例說，假如你不熟悉和完全瞭解，你的信托基金所投資的A地產發展上市公司，就算很多人給你推薦，你還是暫時不涉及這個基金。除非你自己瞭解A公司的產品、市場與競爭實力，不然你還是無法分析你的基金公司，是否也作出明確的A公司現金流預測與投資。
當你選好信托基金之後，不妨參考類似Morningstar或標普金融調查公司的報告，查詢信托基金管理公司過去的表現。
不過，要注意的是，它還是僅供參考，因為過往的成功不代表未來，尤其是如果它的管理層近期內有所變動。
（註：此文僅供參考，不能充作任何法律、理財諮詢與投資合同。你務必針對它的相關性、準确性與充足性，作出自己的分析與權衡。）
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