買車是風險 非投資,80%供款還利息

買車是風險 非投資
80%供款還利息

買新車或二手車？

汽車是代步用的，而且會貶值。

買車前，到底應該先考量什么以免影響日后理財大計？

擁有交通工具代步固然方便，但如果沒有必要，那只會成為一種財務負擔。

買車是項沉重的財務負擔，尤其汽車會逐漸貶值。其他資產投資是有風險，也有回酬，但買車卻得面對100%的風險。

邁利財務規劃（Moneywise Wealth Planning & Consultancy）董事經理張梅香指出，不管買新車還是二手車，最大的考量是“有沒有需要”？

她說，若抱著“人有我有”的心態，或為了方便接送女友而買車，那只是意氣用事，肯定會影響財務狀況。

若確認買車是了謀生計，且沒有其他交通工具可代步時，就得檢視自己的預算和現金流。

換言之，買車應該先看能力，才決定車款。

張梅香指出，許多人在買車時，往往會掉下被預設的“陷阱”。

延長車貸是陷阱

她舉例說，汽車仲介商常以堂而皇之的理由，遊說購車者延長車貸期限。

藉口一般是延長供期以減少每月供款，可讓購車者現金流不會太緊湊，也能善用余下現金作其他用途等。

她指出，上述理由看似在為購車者著想和管理現金流，但最終獲益方卻不是購車者。

這是因為許多車商和特定銀行有掛鉤，前者所賺取的佣金，一般透過車貸供期轉嫁給消費者。

只要供期越長，購車者繳付的利息更多，車商佣金也更多。

值得一提的是，由于每次供期的車貸利息是以車貸總額計算，不像房屋貸款般，以遞減方式算利息，因此很可能超過80%的供款，是在還利息。

不同銀行標榜的車貸利率，屬于名義利率（Nominal Rate），例如2.9%，購車者實際償還的有效利率，可能近倍（按此計算為5.8%）。

張梅香建議，購車前除了應鑑定是否需要，也得考量現金流、車貸利率和供期長短等，先自行拿定主意，才能避免掉入高息陷阱、影響財狀況。

二手車 貶值空間有限

若購車者尚有其他財務目標待完成，張梅香建議不需購買太豪華的汽車。

例如豪華房車每月供款3500令吉，若購買其他車的供款為3000令吉，那可利用500令吉購買保險或其他投資產品，好為財富增值。

新車和二手車的價值各不同，都會影響個人資產總值高低。

張梅香指出，二手車價值可能已貶值到一定程度，未來下跌空間或有限。

若購買冷門的新車，貶值速度可能較快，如此一來，可能拖低資產總值。

中國報