暴發戶未必比你幸福 漸進式富裕 回憶更美好

• 張梅香說，理財最重要是學會創造財富。

　許多人都會幻想自己買的彩票有一天能中大獎，或是天上掉下一筆橫財被你撿到，但你是否想過這比突然到手的巨款要怎麼花用呢？ 　有得必有失，天降橫財是多少人日日期盼、夜夜夢想的事情，但若運用不當，它只會是困擾。
　享受財富最穩當的做法是，就著自己規劃的路線一步步走向成功終點，但若不小心“不幸”提前享受到了成功的喜悅，到底該何去何從呢？

人往往不會珍惜輕易到手的東西。
　比如家人買的車，刮了、蹭了，甚至是撞了，可能也只是嘆氣，想著要怎么給家裡交代。
　自己用血汗錢買的車，別說撞了，哪怕只是小小被刮了一下，心都會扭著疼。

　因為那可能是自己工作了很長時間、存了很久的錢，千挑萬選，經過衡量后才買的，得來不易，所以珍惜。

　走了那么久，才終于走到目的地，只有自己才能體會箇中滋味。
　重要的，從來就不是東西本身的價格，而是它的“價值”。

　“漸進式”富裕和“爆發式”富裕的區別也是如此；捷徑或許能讓你少奮鬥10年，只是同時也失去很多製造回憶“價值”的機會。

狂購興奮不持久
　瑞士瑞信銀行發表的《2012全球財富狀況報告》指出，中國是全球財富增長最快的國家。
　例如現在的中國，因為迅速發展基建，需要大量征用、拆遷土地和老建築，許多人就因為拆遷而獲得政府的賠償金而一夜致富。

　我們能在他們身上看到“暴富綜合症
”的症狀，每天醒來發現自己不再需要工作，瘋狂地旅行、購物、買名車、遊艇，實現各種願望。
　但金錢帶來的興奮並不持久，他們會開始感覺到無所事事，迷茫迷失。

　在北京的天通苑地鐵站，你會看到一些開著奔馳、寶馬等名車的人問：“你坐不坐車？就10塊錢人民幣（約4.80令吉）。”，因為他們不缺錢，只是找事情做，打發時間而已。

　沒有夢想，沒有目標的人生，跟鹹魚又有什么兩樣？

中國小會計努力打拼
慢慢享受擁有財富樂趣
現年28歲的尹尹來自中國河北，她的人生奮鬥史，被紀錄在去年底出刊的《白領理財日記之玩轉錢規則》一書內。

　對一個28歲的年輕女郎來說，人生似乎是一個還很遙遠的名詞，但尹尹歷經工作、結婚、買房買車，幾乎完成了所有人生大事。

　這對小康家庭來說，也許並不是什么新鮮事，但是尹尹幾乎是從無都有，一切只靠自己；她在2006年大專畢業后到北京當實習會計，當時月薪只得2300人民幣（約1124令吉），要翻身，可沒那么簡單。

　面對微薄的工資，當時她也只能選擇住在簡陋的地下室。
　地下室是什么概念呢？就是冬天陰冷、夏天悶熱，白天不開燈就伸手不見五指。

夢想擁有房子
　尹尹的夢想是擁有自己的房子，當她月薪漲到2800人民幣（約1368令吉），存款有1萬5000人民幣（約7332令吉）時，迫于北京日漸上漲的房價壓力和現實困境，最終選擇去了佛山。
　她在佛山一家公司當會計，週六日兼職酒樓會計和小公司的代理記賬。這時她和別人一起合租環境比較好的房子，平時在家裡做飯，節省支出。

　2007年，趁著股市處于牛市，尹尹將自己的存款加上借來的錢共2萬5000人民幣（約1萬2221令吉）都用作投資，翻本賺入6萬人民幣（約2萬9331令吉），並且很幸運的趕在2008年股市崩潰前退場。

　尹尹用這筆錢加上省吃減用的存款買了一套12萬人民幣（約5萬8663令吉）的老房子，轉手租給一家三口，自己還是租房過日子；以租養租，她很快就還掉了貸款。

　婚后，她和丈夫也買了一套新房子，舊房子正好碰到政府老城區改造計劃需要拆遷，獲得50多萬人民幣（約24萬4432令吉）賠償金。

　“現在我們又買了一輛車代步，儘管如此，我們的生活壓力並不大。”
　要說運氣好，她的確是，但天下掉下來的餡餅可不是說要就有；也就因為她勤奮、肯努力，她才有機會一步步走到今天。

　也因為財富不是一夜間從天上掉下來的，尹尹更懂得感恩珍惜，也慢慢享受擁有財富的樂趣。

美國卡車機械師
中彩票后夢魘開始
芝加哥一名卡車機械師亞歷克斯每週都會買彩票，在2009年9月12日，因為一張5美元的彩票改變了命運。

　當晚，他驚喜地發現彩票的6個號碼全對上了！

　獲得高達1850萬美元（約5632萬令吉）的稅后獎金，他一口氣在西門谷買了8套房，兩套留給自己，其余6套分別留給4個孩子和妻子的姐妹。

　目前住的房子約390平方公尺，屋裡擺滿妻子收藏的玩具娃娃和小雕像，地下室改裝成小型家庭影院。

　車庫裡停著10幾輛老爺車，還有一輛1956年出廠的福特敞篷車、一輛1934年的奔馳和一台最新款的加長版林肯。

　不過，一夜致富並沒有改變他不愛炫耀、穿著隨便、待人友善的個性，卻改變了他的生活。
　他開始收到很多陌生的求助信，沒見過的親戚忽然找上門，朋友也把他當搖錢樹；最親密的朋友每到新年都開口要現金、禮物。

3兒染上毒癮
　最讓他痛心的是，3個兒子吸毒的陋習變得更嚴重。
　他曾認為錢能解決孩子的問題，分別給他們50萬美元（約155萬令吉）成立公司，希望他們認真打理公司、戒掉毒品，卻沒有人實際執行；不到半年，3家公司都倒閉了。

　亞歷克斯失望透頂，氣得把給他3個兒子買的房子全賣掉，父子斷絕來往。
　他現在不僅準備出售目前住的豪宅，連心愛的老爺車和妻子的玩具娃娃、小雕像也全賣掉。
　“和你相伴47年的伴侶離去了，即使你有10億美元（約31億令吉）又有什么用？當我把她放到棺材裡時，陪她的只有一條裙子而已。

　“以前，我一直想過上有錢人的生活，現在我過上了，覺得不過如此。”

先製造財富再完成心願
天降橫財，可不是每天都會發生的事情，但我們身邊或許就有這些個活生生的例子；突如其來的財富，可能是上一代留給下一代的，也可能是保險賠償金，但若不善加利用，它只有害而無利。

　邁利財務規劃顧問所董事經理張梅香在接受《中國報》電訪時指出：“一般常見的例子就是繼承遺產，這牽涉了兩代人。”

　張梅香指出，由于許多往生者在生前沒有好好規劃財物分配，繼承人得到這筆遺產也是毫無頭緒。

　“大家一般都是先實現、后規劃，先完成自己嚮往已久的事情，才想到要規劃理財。”
　一般關于遺產，銀行也有財務規劃部門給予這些繼承人理財建議，但這些建議是否中立、又是否是繼承人想要的，都很難說。

　比較糟糕的情況下，繼承人在獲得這一大筆錢的時候，只是盲目地聽從朋友、親人的建議投資、做生意，自己是毫無概念。

　“繼承人的智慧很重要。”
　“我們在做財務規劃的時候，最重要的一點就是去教育客戶如何製造財富，來完成他們的心願。”
　張梅香指出，製造財富才是理財的重點，否則再多的錢都會有耗盡的一天。

經營不善 家庭分裂
大耳窿討債打回原形
張梅香給了我們一些例子，作為借鏡；這些人或許不是前述中彩票那種超級鉅款砸下來，但所得到的財富都有一定重量，只可惜用度不當，都被打回原形，更慘的是家庭分裂。
　其一是一個我們耳熟能詳的故事，夫妻倆年輕努力打拼，餐廳酒樓生意做的赫赫有名，累積財富后就開始投資房地產。

　不幸的是之后這位先生因病去世，只留下簡單的遺囑給太太。
　這50幾歲的婦人並不懂得理財，身邊的人見她有財可理變給了許多建議，這些建議或許不是太壞，但最糟的是她結束了餐廳的生意后無所事事，朋友見她有閒暇時間，便帶她上雲頂找樂子。

　婦人不久后就染上了毒癮，旗下房地產多數都拿去變賣，更慘的是最后一棟房子竟然押在大耳窿名下。

　張梅香正好有客人要購買婦人的房子，本來想要以市價便宜30%的價格購買這棟房子，但經過律師查證后，牽扯大耳窿的房子便是買不得了。

　老伴畢生的積蓄就這樣被耗盡，這位婦人不僅僅是被打回原形，孩子們更因為怨恨她的種種作為而不願與她來往。

　另一個例子則是得了先生過世的50萬令吉保險金，但也同樣是不諳理財，聽從兄弟姊妹的建議投資輕工業，最后也是分文不剩。

　雖然先生預先買了保險，卻沒有明確規劃；這位婦人將所有資金投入輕工業，並未留下教育金給小孩，在保險金賠光之后，她也只能加倍工作彌補先生這份收入。

中國報