许多人都憧憬拥有财务独立的退休生活，不必成为孩子的负担，可以随心所欲地投入自己的爱好。
但在“物价年年涨，薪水无所动”的现今社会，又有多少人的退休金，足够让人安享晚年呢？
私人退休金 增晚年银弹
“3年内花光退休金”的说法，已经不是新闻，它可能活生生出现在你的周遭。
为了解决退休金不够用的民生问题，政府主催推出私人退休基金计划，让人们在现行的公积金（EPF）制度里，有个额外的选择，为退休生活未雨绸缪，开辟途径增加退休金的银弹。
目前，政府已经选出数家私营资产管理投资公司，以收费的方式，提供私人退休基金的服务。此外，这项计划是由证券监督委员会监管，确保一切运作合法妥 当。在私人退休基金正式开跑前，《南洋商报》率先走访相关的业者和理财师，探讨私人退休基金的利与弊，更重要的是，找出这个全新的计划最适合那些群体？每 个人都需要吗？
有人问，3年花光退休金，有没有那么严重？
根据宏利信托公司总执行长黄智喜表示：“事实上，很多人的确在退休后的3年内，就把退休金花光，更不用说要依靠这笔钱来安享晚年。”
宏利信托根据目前大马消费水平计算，人民每月基本生活费约为2433令吉，若这生活水平保持至15年后，再以最低3%的通胀率计算，在15年后，每 月和每年的基本生活费，将分别是3791令吉和4万5486令吉。（参阅右表）“这笔生活费，还不包括逐渐成为必需品的保险费，以及休闲购物开销，可见单 靠公积金（EPF）的储蓄，是不足以让我们的退休生活，保持目前的生活品质。”
另外，奥士卡国际财富咨询有限公司总裁李国源也表示，70%的55岁退休人士所领取的公积金存款少于15万令吉，这笔钱仅足够退休后3年的基本花费。
“所以，私人退休基金计划的推出，来得正好时候。”
根据需求随时加码
政府于去年宣布，着手策划现有公积金制度以外的退休投资计划———私人退休基金（Private Retirement Schemes，简称PRS）。
在今年7月份，首相拿督斯里纳吉主持正式的推介礼，同时，也宣布8家合符资格的私人退休基金服务供应商。
简单来说，私人退休基金是一项自愿参与的长期投资工具的投资计划，旨在协助加强退休资金的适足率，以及扩大各阶层人士的退休利益。
根据条例，投资者不但可以投资超过一个基金，也能选择超过一个服务供应商。此外，投资额度不限，投资次数也不限，投资者可根据自身的需求，随时加码投资。
不保证回酬与资本
私人退休基金的对象，包括了年满18岁的大马藉和外藉人士，以及各企业公司雇主。
不过必须注意的是，私人退休基金计划并不提供回酬以及资本的保证，因此，政府为了鼓励人民积极参与，决定推出各种奖掖。
政府给予的奖掖，包括投资获利享有免税优惠，以及从2012估税年开始，享有最高3000令吉的税务减免额，且长达10年。
据了解，每一家服务供应商最初将推出由3类基金（Fund）组成且被称为“核心基金”（Core Fund）的“预设基金”（DefaultFund），接着，将根据需求再发行最多4种基金。
预设基金内的3类基金，分别为成长型、温和型，以及保守型基金。
私人退休金合格服务供应商
●AmInvestment管理（AmInvestment Management）
●American International Assurance
●CIMB-Principal资产管理（CIMB-Principal Asset Management）
●黄氏投资管理（Hwang Investment Management）
●ING基金（ING Funds）
●大马宏利信托（Manulife Unit Trust）
●大众信托和兴业投资管理（Public Mutual）
●拉昔胡申投资管理（RHB Investment Management）
证监会统筹总管
证券监督委员会（Securities Commision，SC）是私人退休基金计划的统筹总管，负责管理PRS的经销商与顾问、私人退休金局（Private Pension Administrator，简称PPA）、服务供应商，以及退休金信托人（SchemesTrustees）。
据了解，PRS的经销商与顾问必先上课两天，且获得考试合格后，才能成为合格的经销商与顾问。
除了取得证监会认可外，经销商与顾问也需成为大马投资经理联合会（FiMM）的会员籍才可执业。
至于私人退休金局，则在证监会的监督下，负责管理及保存投资者的所有交易资料、协助交易完成，以及提升行政效率，同时，也兼任大马私人退休基产业及研究资源中心。
另外，供应商以及相关的基金产品，也必须获得证监会认可。
私人退休金局会定时在官方网站（http://www.ppa.my）公布私人退休基金和供应商的资料，以及该计划的最新发展。
政府原意全民参与 辅助公积金与投资需求
宏利信托公司总执行长黄智喜指出，大马目前约有200万人没有公积金储蓄，他们大多是没有固定收入的人士，如生意人和自由工作者。
“私人退休基金可为这群人的退休生活提供保障，尽管如此，这并不表示该计划是仅为他们而设。”
他补充，让全民参加、为自己退休生活做更完善的准备，才是政府推出私人退休基金计划的原意。
李国源则说，这项计划的重点不在于专为谁而设，而在于目的是什么。
“单靠公积金的存款，不足以让退休生活安枕无忧，这已是事实，私人退休基金就是让全民未雨绸缪的工具。”
他解释，公积金每年回酬仅比定期存款高一点，若人民单靠公积金而没有做额外的投资，退休后的生活素质，难以维持退休前的水平。
无奈，大部分人民没有做额外投资如购置产业等的资金，也没有太多投资如股票外汇买卖的专业知识，因此，私人退休基金正好填补这方面的需求。
留住人才回馈雇员
除了个人投资，雇主也可为雇员购买私人退休基金，作为留住人才的条件，以及回馈雇员的方法。
黄智喜说：“员工除了看薪金，也看公司的福利和前景。”
本着“人才是公司最大财产”的管理哲学，除了一般的花红和津贴福利外，他认为若雇主也愿意承担雇员退休生活的规划，的确可以增添员工的归属感，真正达到留才的目的。
周颖珊
/南洋商报
但在“物价年年涨，薪水无所动”的现今社会，又有多少人的退休金，足够让人安享晚年呢？
私人退休金 增晚年银弹
“3年内花光退休金”的说法，已经不是新闻，它可能活生生出现在你的周遭。
为了解决退休金不够用的民生问题，政府主催推出私人退休基金计划，让人们在现行的公积金（EPF）制度里，有个额外的选择，为退休生活未雨绸缪，开辟途径增加退休金的银弹。
目前，政府已经选出数家私营资产管理投资公司，以收费的方式，提供私人退休基金的服务。此外，这项计划是由证券监督委员会监管，确保一切运作合法妥 当。在私人退休基金正式开跑前，《南洋商报》率先走访相关的业者和理财师，探讨私人退休基金的利与弊，更重要的是，找出这个全新的计划最适合那些群体？每 个人都需要吗？
有人问，3年花光退休金，有没有那么严重？
根据宏利信托公司总执行长黄智喜表示：“事实上，很多人的确在退休后的3年内，就把退休金花光，更不用说要依靠这笔钱来安享晚年。”
宏利信托根据目前大马消费水平计算，人民每月基本生活费约为2433令吉，若这生活水平保持至15年后，再以最低3%的通胀率计算，在15年后，每 月和每年的基本生活费，将分别是3791令吉和4万5486令吉。（参阅右表）“这笔生活费，还不包括逐渐成为必需品的保险费，以及休闲购物开销，可见单 靠公积金（EPF）的储蓄，是不足以让我们的退休生活，保持目前的生活品质。”
另外，奥士卡国际财富咨询有限公司总裁李国源也表示，70%的55岁退休人士所领取的公积金存款少于15万令吉，这笔钱仅足够退休后3年的基本花费。
“所以，私人退休基金计划的推出，来得正好时候。”
根据需求随时加码
政府于去年宣布，着手策划现有公积金制度以外的退休投资计划———私人退休基金（Private Retirement Schemes，简称PRS）。
在今年7月份，首相拿督斯里纳吉主持正式的推介礼，同时，也宣布8家合符资格的私人退休基金服务供应商。
简单来说，私人退休基金是一项自愿参与的长期投资工具的投资计划，旨在协助加强退休资金的适足率，以及扩大各阶层人士的退休利益。
根据条例，投资者不但可以投资超过一个基金，也能选择超过一个服务供应商。此外，投资额度不限，投资次数也不限，投资者可根据自身的需求，随时加码投资。
不保证回酬与资本
私人退休基金的对象，包括了年满18岁的大马藉和外藉人士，以及各企业公司雇主。
不过必须注意的是，私人退休基金计划并不提供回酬以及资本的保证，因此，政府为了鼓励人民积极参与，决定推出各种奖掖。
政府给予的奖掖，包括投资获利享有免税优惠，以及从2012估税年开始，享有最高3000令吉的税务减免额，且长达10年。
据了解，每一家服务供应商最初将推出由3类基金（Fund）组成且被称为“核心基金”（Core Fund）的“预设基金”（DefaultFund），接着，将根据需求再发行最多4种基金。
预设基金内的3类基金，分别为成长型、温和型，以及保守型基金。
私人退休金合格服务供应商
●AmInvestment管理（AmInvestment Management）
●American International Assurance
●CIMB-Principal资产管理（CIMB-Principal Asset Management）
●黄氏投资管理（Hwang Investment Management）
●ING基金（ING Funds）
●大马宏利信托（Manulife Unit Trust）
●大众信托和兴业投资管理（Public Mutual）
●拉昔胡申投资管理（RHB Investment Management）
证监会统筹总管
证券监督委员会（Securities Commision，SC）是私人退休基金计划的统筹总管，负责管理PRS的经销商与顾问、私人退休金局（Private Pension Administrator，简称PPA）、服务供应商，以及退休金信托人（SchemesTrustees）。
据了解，PRS的经销商与顾问必先上课两天，且获得考试合格后，才能成为合格的经销商与顾问。
除了取得证监会认可外，经销商与顾问也需成为大马投资经理联合会（FiMM）的会员籍才可执业。
至于私人退休金局，则在证监会的监督下，负责管理及保存投资者的所有交易资料、协助交易完成，以及提升行政效率，同时，也兼任大马私人退休基产业及研究资源中心。
另外，供应商以及相关的基金产品，也必须获得证监会认可。
私人退休金局会定时在官方网站（http://www.ppa.my）公布私人退休基金和供应商的资料，以及该计划的最新发展。
政府原意全民参与 辅助公积金与投资需求
宏利信托公司总执行长黄智喜指出，大马目前约有200万人没有公积金储蓄，他们大多是没有固定收入的人士，如生意人和自由工作者。
“私人退休基金可为这群人的退休生活提供保障，尽管如此，这并不表示该计划是仅为他们而设。”
他补充，让全民参加、为自己退休生活做更完善的准备，才是政府推出私人退休基金计划的原意。
李国源则说，这项计划的重点不在于专为谁而设，而在于目的是什么。
“单靠公积金的存款，不足以让退休生活安枕无忧，这已是事实，私人退休基金就是让全民未雨绸缪的工具。”
他解释，公积金每年回酬仅比定期存款高一点，若人民单靠公积金而没有做额外的投资，退休后的生活素质，难以维持退休前的水平。
无奈，大部分人民没有做额外投资如购置产业等的资金，也没有太多投资如股票外汇买卖的专业知识，因此，私人退休基金正好填补这方面的需求。
留住人才回馈雇员
除了个人投资，雇主也可为雇员购买私人退休基金，作为留住人才的条件，以及回馈雇员的方法。
黄智喜说：“员工除了看薪金，也看公司的福利和前景。”
本着“人才是公司最大财产”的管理哲学，除了一般的花红和津贴福利外，他认为若雇主也愿意承担雇员退休生活的规划，的确可以增添员工的归属感，真正达到留才的目的。
No comments:
Post a Comment