没钱结婚？

房子、车子、票子、奶粉钱，物质生活的飞速提升，压得我们喘息不已。
恋爱时，有很多物质上的东西可以不考虑，但一到结婚，有很多物质条件就成了摆在夫妻眼前最现实的问题。

开始一段婚姻需要成本，经营一段婚姻同样也需要成本。
就算想结婚，也得先掂量掂量自己现在是否有能力承担一个家庭的重担。这成为了当下恐婚的最大理由。

我只是想告诉大家，在每一时刻，都是理财的时机，更何况是人生关头。
在婚恋市场，其实潜伏着许多与理财相关的学问。

结婚理财定律———组建“经济伴侣组”
不妨看看德国人是怎么做的。德国人信仰一个哲理：一个人的努力，是加法效应；一个团队的努力，是乘法效应。

而结婚可以让一对男女成为最稳固的团队。
一个人月薪两千令吉不够吃，两个月薪两千令吉的人共同生活可能吃不完。
共住一间房，共用一张床更是明显的节约开支。

在经济学家眼中，人都是理性的，行为和判断都是经过了理性思考的。
在这个前提之下，婚姻可以被看成是一种经济组织形式，用贝克尔的话来说，“婚姻是双方当事人执行直接和隐含责任的一份没有完全定义的合同”。

婚姻的成本，包括机会成本和交易成本：交易成本是指与结婚和离婚直接相关的费用；机会成本是指为追求一种状态而放弃另一种状态所损失的福利。两个人只有在结婚的共同所得，大于单身时的分别所得之和的情况下才会结婚。

换句通俗的话说婚姻就是一种“经济互助组”，当男女双方分开生活的成本高于结婚之后共同生活的成本时，结婚才是更理性的选择。

关键点：结婚可以让两个人共同分担成本

结婚计划不同资金筹措有异
对于未婚的人来说，婚礼无疑是一生中最美丽的幻想。
拍摄童话般的婚纱照、身穿洁白的婚纱在宾客的祝福中走过红地毯、到海外进行浪漫的新婚旅行、新房里要有成套的崭新家具、用上心仪已久的漂亮窗帘和床盖、贴上精美的壁纸。
不管房子面积有多大，电器必须成套，冰箱要够大，彩电至少要42英寸的等离子。

为了一次终生难忘的婚礼，新婚夫妇花多少钱都在所不惜。
从婚礼前的几个星期开始，新郎新娘就要去泡浴、按摩，以保证自己在婚礼当天能展现最佳状态。

婚纱要最漂亮的，婚纱照要找最有名的那家店来拍，但短短30分钟的婚礼结束后，心里却有点空落落的，新婚旅行回来以后，夫妻俩的现实生活就此揭开序幕。

攒钱买房更有意义
婚礼再豪华、婚礼再美丽，在宾客的眼里，其实都是千篇一律，不会给他们留下特别的记忆。
夫妻俩为了筹备婚礼而付出的疯狂的刷卡消费，却会让他们幸福的新婚生活蒙上一丝阴影。
父母一辈子省吃俭用、含辛茹苦地把我们抚养长大，我们应当怀有感恩之心，尽量自己解决结婚费用，尽量压缩结婚费用，两人齐心协力攒钱买房，不是更有意义吗？

如果打算在一年内结婚，你一定要充分利用复利式定期存款或货币市场基金、现金管理账户。
复利式定期存款，是每3个月或6个月，将本金和利息自动进行复利式计算，即使提前支取存款，也能获得一定的利息。

例如，你有一笔钱存的是一年定期，如果只存了7个月就要提前支取的话，利息只能按照活期利率计算，但如果你存的是3个月复利式定期存款，7个月后支取，就能得到前6个月的利息，仅损失最后1个月的利息。

存款时间越短，利率就越低。所以，要根据用钱的时间，选择合适的理财产品。
货币市场基金、现金管理账户是很好的选择，不仅可以随时存取款，而且收益率通常要比3个月定期存款利率略高。

选对理财产品体验赚钱滋味
如果什么时候结婚还是个未知数，那就想方设法让你的钱创造出尽可能多的财富。
如今社会，结婚已不再是人们必需的选择，你累积的钱可以不用于婚嫁金，而用于购置房产。
在打理你的财富时，可分成短期（1年以内）、中期（3至5年）、长期（5年以上）3种。
如果把所有的钱都用来长期投资，你可能会觉得乏味无趣；如果每年都有存款到期，或者每年都有1万令吉、2万令吉的阶段性目标实现，你就能体验到理财的美妙滋味。

分散投资
11年以内的短期理财，可以选择安全性高的产品，3至5年的中长期理财以股票型基金定投为宜，而5年以上的长期理财则适合选择股票型基金定投或长期住房储备基金。

分散投资以后，如果你在1年内要结婚或购房，就可以逐步赎回基金，转向安全系数高的短期产品，以避免不必要的损失。

此外，结婚或买房需要巨额资金，如果你的本金不多，想通过利率不到4%的定期存款来筹得这笔钱，肯定要比基金定投多花好几倍的时间。

因此，只有选对了合适的理财产品，你的钱包才会鼓，心中才会有幸福感。

罗凤琴/南洋商报