| 大学生 如何理财 2009/02/23 14:57:33 ●文：本报整理 |
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近几年，大学里流行一个词语——“财务危机”，一到学期中末，同学们的“经济危机”就在校园里蔓延开来，很多同学都要“节衣缩食”或靠借款度日。
对大部分大学生来说，在中小学时期缺乏理财能力的教导，更何况大多数同学又是第一次离开父母，自己独立 生活，所以在消费问题上没有分寸，为了进一步掌握大学生的消费现状，中国江西一所大学在新生中做了一次问卷调查，结果显示：理财观念的匮乏是大学校园乱消 费的主要原因，很多同学不知道自己需要什么，有时候往往管不住自己，过早地把生活费花在一些不需要的地方。
对于可独立支配的这部分花费，不少学生还是无法做到合理使用，月初富裕，月底拮据，几乎成了一种普遍现象。许多同学表示，他们从小没被灌输“消费观教育”，理财意识相当薄弱。
相信时下的大学校园，“负”翁“负”婆大有人在，还没真正进入社会，越来越多的大学生已经提前感受到了月光族的烦恼，针对这种情况，理财专家指出，大学生应该有意识地培养自己的理财能力，在真正踏入社会之前修足“理财学分”，同时也要惜用父母的血汗钱，当个理财先锋。
●学会与银行理财打交道
理财专家认为，大学生最基本的理财ABC首先应从如何同银行打交道学起，不要以为去银行仅仅是取钱和存钱那么简单，即便是简单的存款，也能从中学到不少理财知识。
也许有些同学在中学期间已开设银行户口，但大多数是由父母直接掌控的，对存钱、取钱、银行利息计算等没有留意。通过和银行打交道，大学生可以了解最基本的金融常识、ATM机和信用卡的一些服务功能，学习如何独立理财。
举个例子，从家乡到隆市读私立学院的莎莉，每个学期的生活费都是一次过带足的，原先莎莉每次都将这笔钱存储蓄户口，后来她改变了存款方式，用短期代替储蓄存款，每个月规划好支出费用后才到银行取现。
一两个学期下来，莎莉发现自己的账户还有利息可拿，大呼自己“找到了理财的感觉！”同时也发现学习和银行打交道，不仅仅是存取钱那么简单。
此外，随着信用卡的日益普及，理财专家建议大学生可以尝试一下用信用卡来替代现金进行一些支付活动。
其实，使用信用卡不仅仅只是体验“用明天的钱”进行消费，信用卡一般都有十多天的免息期，如何用足这些免息时间，力争资金利用最大化，也是一门不小的学问，其中的窍门和经验必须在实际操作后才能有所体会。
目前一些银行也有推出针对大学生群体的信用卡，其中的一些特色服务，如果能够好好利用，无疑能节省不少交易费用。
不过，专家提醒，大学生使用信用卡应该量入为出，适可而止，过度消费不仅会加重自身和父母的经济负担， 还会对自己将来的消费习惯和经济状况带来不良的影响。香港、台湾地区就有不少大学生过度用卡，只支付最低还款额，到毕业后才发现，自己的大部分薪水都要用 来偿还信用卡借款，成了不折不扣的“卡奴”。
●如何开源节流很重要
在理财师的规划书中经常可以看到要开源节流的建议，对于大学生来说，做好自己的理财规划，开源和节流同样重要。如今很多大学生都觉得“钱不够用”，最积极的解决办法是设法增加收入，以弥补资金不足的尴尬。
勤工俭学是目前最常见的大学生“开源”方式，协助老师做研究、做家教、到一些公司或企业兼职打工……这些都能够帮助大学生增加收入的办法。但理财专家指出，光是开源还不够，关键是要学会如何打理和规划自己的钱财，要学会节流才行。
理财师建议大学生节流不妨从记账开始。不少大学生兼职后，觉得自己有了收入，花钱开始大手大脚，请客吃饭、娱乐消费等支出直线上升，到了月末或期末，手头依然很紧甚至需借钱“过渡”。
理财师表示，不少大学生不是没钱花，而是不会花钱，要每天记下自己的支出，过一段时间后看看哪些是不必要的支出，可以尝试节省那些可花可不花的支出。如果把这些钱存进银行，还能得到一笔不小的利息。
●尝试做一些小投资
除了勤工俭学之外，大学生其实还可尝试进行其他投资。理财师建议，有一定经济基础的大学生，可以适当尝试进行一些真正的“投资”——如股票、基金定投等。
涉足这些投资领域，并不完全是为了赚钱，更多意义上是一种“演习”。修读国际金融系的丹尼，就曾经尝试 “炒外汇”。丹尼做了一些“功课”后，将平时积存下来的零用钱投入“外汇市场”。当时恰好遇到好时机，他也小赚一笔。这次经历让丹尼对投资产生了浓厚的兴 趣，他开始关注投资理财这一领域。
对于大学生的投资行为，理财师不置可否，因为这些投资相对存款而言带有一定的风险性质，但也只有通过“实战”才能更好地了解投资市场，为将来步入社会后进行投资积累经验和教训。但投资也要量力而行，不要一开始就投入过多的资金，以免投资失败得不偿失，牵连家人。
形势政策教育——1+1+1理财模式
相信时下的大学生校园里，有相当一批学生不仅没有存款，也不懂得如何理财，反而每到月尾都要靠借钱度日。虽然这其中有大学生没负担、家庭供给有保障的原因，但不良的消费习惯和没有合理的理财计划也是重要因素。
有专家指出，21世纪的大学生不应该仅仅只有“智商”，还应该具备一定的“财”商理财能力，在大学时代就应该养成很好的理财习惯，为自己的现在和将来精打细算，这样对于以后走向社会收益巨大。
美国著名经济学家詹姆斯菲尔德对于美国大学生理财规划，提出了专门的“1＋1＋1”模式：
●学会贷款———用明天的钱圆今天的梦
大学期间的学杂费、生活费是一笔不小的支出，如果财务状况较为紧张，不妨去申请助学贷款。因为大学生贷款利率比市场利率优惠，这样既可以减轻家庭负担，又可以培养自己的独立意识和责任意识。
对马来西亚学生而言，本地助学贷款大可有两种，一种是国家助学贷款（如PTPTN，国家高等教育基金），申请者修读课程只要获得政府承认，以及符合相关条件，即可申请；另一种是商业性助学贷款，由家长提出申请，只要符合银行的贷款条件，就可获得贷款。
建议：国家助学贷款手续可能较繁琐，不过利率低，而大学生也可按照实际需求选择适合的还款方式。
●学会兼职———让“增值”为以后的超前消费埋下伏笔
据美国一份9所州立大学生的调查显示，约有56%的大学生有较为稳定的兼职工作，曾经或打算兼职的同学超过了90%。
建议：从经济投资学来说，兼职是一项不需要预付任何资本的纯增值方式，而且几乎没有什么风险性。找一份合适的校外兼职，会进一步扩充自己的财务本金。这种理财“增值”方式，应该成为大学生理财的一个重要组成部分。
●学会投资———为今后的个人理财“投石问路”
如今，美国大学校园里已经涌现出为数不少的学生股民，他们涉足股市并不全是为了赚钱，更重要的是为了解投资市场，为今后步入社会的个人理财积累一定的经验。
建议：大学生投资没必要局限于股票行业，可适当向其他投资方式入手；投资可起用小额资金，资金来源可从 兼职所得，或由父母赞助两方面入手；尽管大学生做投资具有一定风险，但作为一种大胆尝试，能为今后的个人理财起到“投石问路”的作用，对于他们理财意识的 扩展有着积极的意义。
南洋商报
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