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想 像一下一對新人攜手步入教堂，新郎新娘臉上洋溢著喜悅的氣息。在眾人的祝福下，邁入人生的另一個里程碑。大多數的情侶對上述的情景都抱有無限的憧憬，婚前 就忙著著手籌劃排場應當怎樣、禮服的款式和婚紗照配套等等。期待著向親朋戚友們展現出一個與眾不同的婚禮。然而，很多人似乎都忘了這只不過是個開始，隨後 而來的挑戰可多得很呢！婚後雙方的感情，家庭財務以及性格不合等問題，也是導致現今社會離婚率節節上升的重要原因。此外，日益嚴重的婚姻問題，也逐漸影響 了家庭中孩子的成長。
撇開感情與性格不合的因素，金錢在維繫一段幸福美滿的婚姻方面，也起著關鍵性的作用。所謂：「錢非萬能，沒錢可是萬萬 不能。」婚後的生活就猶如愛情從理想化步入現實化，一切從理論變為實際。基本需求如衣食住行，甚至於一些瑣碎的事項如柴米油鹽醬醋茶，有那一樣不用錢？要 是雙方都秉持著不同的金錢觀，且又缺乏婚姻的財務規劃，問題發生是豈不是要鬧翻天不成？
有句話說：「無風不起浪」，婚姻的財務問題之所以會演變成難以收拾的局面，都歸咎於夫妻們從不把金錢問題放在心上，任由「它」興風作浪。結果，問題 發生時才急急忙忙地尋找對策來補救，更多的時候是「屋漏偏逢連夜雨」，這邊廂的財務問題還未有頭緒，那邊廂兩夫妻已鬧得形同陌路人，這又何苦呢？
與其眼巴巴地看著上述無言的結局，倒不如心平氣和地在婚前溝通與規劃好，以確保日後即使面對問題也可從容以對。
以下是男女雙方應該在婚前就共同探討的一些家庭理財原則：
（一）家庭收入與開支的處理方式
不論是雙薪家庭還是單薪家庭，雙方都應該於事前設下協議，談妥雙方的收入是否要合併為一再分配到個別的項目如：儲蓄，日常生活開銷，保險規劃和長期的退休投資等。
此外，也可選擇在不合並的情況下，夫妻分別負責個別的項目開支。不論哪一種方式，最終的目的都是要讓雙方清楚家庭的金錢流向，同時也明白到自身負責的項目範圍。
然而，在執行方面也不可掉以輕心，在決定由誰支付後，執行的一方還得繼續跟進如：物色適合的產品，對所負責的項目要管理妥當及定期檢討執行的效果。 只要不影響家庭的日常生活開銷，我們也不反對雙方保留部分的「私房錢」作為個人消費的用途，惟其數額必須於婚前設下的協議清楚列明，並於日後嚴格遵守。
（二）雙方父母親的家用
在重視孝道的東方社會，有能力賺錢後給予父母親的家用當然少不了。可是夫妻往往會在此項目上發生爭執。因為有者希望多給些家用予父母親，其配偶可能 則認為父母親已年老，開銷並不多，應少給家用並將錢用作家庭的其他開支項目。這些或「多」或「少」的問題也不可避免地成為夫妻們感情破裂的導火線。為了避 免日後難堪的局面，雙方可在婚前就透過協議，制定好日後各自給父母親的家用數額。任何不同意的事項都宜在當時就談妥，以免將問題帶入日後的婚姻生活。
（三）誰主外？誰主內？
除了雙薪家庭，一般的單薪家庭都面對雙方該由誰出外工作，由誰在家料理家務的難題。由於女性意識的抬頭，傳統「男主外，女主內」的觀念已不是理所當 然的了。君不見現今的中國，有不少的男性都不介意在家全職料理家務，作個家庭煮「夫」。其實，不論是丈夫或妻子出外工作或留在家中，其主要目的都無非是為 了能賺取足夠的金錢，以維持現今的家庭生活開銷與素質，並進一步為日後的家庭生活素質做好籌備的工作。
（四）婚前雙方的資產與負債該如何處理？
結婚不只意味著接納並承認對方的優點與缺點，對雙方的資產或是負債也必須認真看待。不管是資產還是負債，最重要的考量是這兩個項目的擁有權，究竟是 共同還是個別擁有婚前的資產，也從中商討及婚前負債的處理方式。比方說，丈夫於婚前購買房子涉及的房貸可在婚後和妻子共同分擔。任何的處理方式都沒有所謂 的對與錯，只要雙方都認可，並願意在日後嚴守協議，資產和負債問題不再是婚姻絆腳石。
（五）未來的家庭財務規劃
子曰：「人無遠慮，必有近憂」，這句古訓勸導人們凡事宜未雨綢繆以防萬一。在婚後，夫妻除了為眼前的大小事務如：車貸，房貸，日常生活費用，配置傢 俱，房子裝潢等等忙得團團轉的同時，也要忙裡偷閒，規劃家庭未來的財務事項。有孩子的家庭宜盡早為孩子未來的教育費用作出規劃。
此外，夫妻也應將目光放長遠些，考慮自己日後的退休生活，並從現在開始規劃適合的投資項目。最後，也要致力防範百密一疏的局面。透過策略性的保障配 套，為家庭成員提供足夠的保障以解後顧之憂。由於這些項目所牽涉的範圍是關係著整個家庭的，所以夫妻們應透過有效溝通，制定出共同與個別負責的事項以達到 「各司其職，各盡其責」。
談及了那麼多的家庭理財原則，相信不管是已組家庭的夫妻又或者是將結婚的准新人都有了躍躍欲試，為自身家庭的財務細細規劃一番的念頭。「心動不如行動」，在這裡給各位有心人士提供一個收入分配建議，讓你們將想法付諸於行動。
結語
有句諺語說「萬丈高樓從地起」，有效的家庭財務規劃也可喻為維繫美滿婚姻的基石。只有打造了堅韌的根基，方能確保日後婚姻生活可以越走越遠。此外， 完善的家庭財務規劃，也讓夫妻少了一份生活上的擔憂，多了一份生活上的喜悅並起著婚姻潤滑劑的作用。緊記，愛情≠幸福美滿的婚姻，更正確的是：愛情+家庭 財務規劃=幸福美滿的婚姻。
Oriental Daily
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