避開理財陷阱‧自訂退休計劃
大家到銀行時有否遇上理財顧問向你推介投資產品，或者收到保險公司類似電話，而被一大堆名詞如月供基金、儲蓄保險和結構產品義得一頭霧水？如果各位有類似的經驗，今次的財富教室希望可以幫到大家。
本書作者曾任職銀行銷售界，對理財有充份的實戰經驗，瞭解本地理財行業的弊病：大多數服務提供者（如銀行和保險公司）主要靠銷售投資產品賺取佣金及管理費，因此他們最希望客戶多作交易。
但作者認為，頻密交易對客戶大多沒有益處，甚至有害。以澳洲為例，當地不靠佣金，只透過提供專業意見而收取顧問費的理財服務提供者，已佔市場逾半份額。這種模式與投資者存在最小的利益衝突，提供的建議最為客觀。
拆包裝現理財陷阱
作者其後把各種理財陷阱逐一拆解：理財顧問春客戶分析理財需要時，不少會用上電腦程式，輸入一 系列假設後，就能計出閣下所需的保障及退休準備。經過高科技的包裝，感覺變得很專業，更有說服力。但作者指出，客觀中立的假設才是計算的核心。他以計算所 需退休金為例，理財顧問只要把假設的通脹率推高2%至3%，或者把預測投資回報降低，經過20多年的毫無複息效應，理財顧問便很容易製造出一個逾千萬元的 退休金缺口。當客戶被嚇得六神無主時，自然會乖乖地奉上鈔票，開始一個又一個的投資計劃。作者建議，讀者把訂立假設的權力奪回。或要求顧問提交在不同假設 下的計算結果，以作比較。
人生大事要預早規劃
要落實理財，第一步當然是培養良好的理財習慣，包括記錄日常收支，以認清自己的理財狀況。繼而設定理財目標，建立預算，以瞭解每項目標所需要的財務資源。
最後是監察執行理財計劃的進度和客觀檢討自己的理財表現。作者亦提出結婚、育兒、置業等人生大事，對理財計劃的影響及如何預早作好規劃。例如在置業前， 不但要考慮每月的還款能力，還要計算貸款連利息成本，相等於未來多少年的家庭收入。
作者認為定期壽險比較好，因為保費比較平，斷供的代價又較低。據作者非正式統計：“10個經紀，9個買定期壽險”。
No comments:
Post a Comment