| 财富锦囊: 两种截然不同的需求型保险 2008/06/16 作者：郑汉聪 大华银行（马）个人财务服务部门高级主管 |
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去年冬天，我和太太展开了一次东欧之旅，行程涵盖了维也纳、布拉格及布达佩斯。在母亲的坚持下，我们带了一盒止泻丸随行。
不过，该名小孩不幸食物中毒，而有关止泻丸却完全帮不到它。
小孩的身体非常疲弱，而他父亲情急下赶紧电召一名医生，到我们在布拉格落脚的一家酒店上门急诊。
在深夜时分电召一名医生到一家五星级酒店上门服务，肯定需要数目可观的费用，更何况，这笔医药费是以欧元计算！
在这种情况下，旅游保险就可派上用场！它就是我所指的“需求型保险”，意指当您在进行某项特定的活动，或是特别需求下，所需的保险或保障。
您可轻易的买到旅游保险，而且一般不会附带太多的条件，通常可直接在申请时随即获准购得。甚至，您可拨通一通电话，就可通过信用卡扣帐。
轻易负担保费
您可轻易的负担有关保费，而且旅游保险的受保范围相当广，包括遗失行李、班机取消、住院及其他的医药需求。通常，旅游保险也提供较严重的保障需求，例如住院及医药后送等，这类医药费都非常昂贵。
您在出外旅行时，应确保已购买旅游保险，以防万一与不时之需。
另一种需求型保险，就是房屋贷款保险。过往的案例显示，许多人都忽略房贷保险的重要性，但它却是那么重要。
一般上，房贷是许多人单一最大的贷款（因为房屋通常都是每个人最大的投资项目），因此涉及的保费数额都 相当可观。这也是为什么，许多房贷申请者倾向于购买递减型期限保险（Reducing Term Insurance），因为期限保险没有现金价值，因此保费比人寿保险来得便宜。
逐步递减的定期保险，阐明投保的保障数额逐年减低，这是恰当的，因为在定期付还房贷下，房贷的余款将逐步减少，所需的保障也会相应的减低。
这类保险非常重要，尤其是当有关房屋贷款，是由一家之主负责供还。在一家之主发生某些不幸事故下，其他依赖家里经济支柱过活的其他家庭成员，很可能无力每个月供还有关房贷。
索偿摊还余额
有了房贷保险，有关保险公司所理赔的保额，足以摊还贷款的余额，因此其他家庭成员可以高枕无忧，无须担心无法供还房贷，以及房子最终被债券人收回的问题。
我本身就为自己的房屋买了一份房贷保险。因为我希望，万一自己发生任何不测，我亲爱的家人不必陷入财务困境，继续过着安稳有保障的生活。
同样的，由于工作关系，我必须经常飞行到世界各地，但我已在家庭旅游保险计划下获得保障。
不论是旅游或房贷保险，我都要而且已经作好了保障，但庆幸的是，我也不必索偿。
有了这些保险，我和家人可以安枕无忧，所以肯定的，有关保费是价有所值，一点都不会浪费。
南洋商报
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