Saturday, October 12, 2013

每个人都需要的理财心法


人终其一生要的,其实很简单。
健康的身体,让人拥有长青本钱做任何事。
健康的财务,让人做任何事没有后顾之忧。
现金‧保险‧基金‧外币‧股票全盘规划。
给以为“理财”=“投资”的您
财富管理,指的就是理财。理财,就是理自己的人生。有人误以为“拿一笔钱投资”=“理财”,一旦赔钱就怪罪于不该积极理财。
其实,投资仅是理财工程的积极面,期望灵活分配某一部位的资产,让财富能有较大增长,以缩短理财时间。
给只把钱放定存的您
投资理财是为了增长财富,对抗通胀,因应不期然的风险,并一直支应自己想要的生活方式,而不是为了保本。
投资虽有风险,但完全不投资,只把钱放银行定存将面临更大风险。我们不谈保本,而是谈保值!任何长期的保守工具,只要实质利率低于3%年息,就不值得考虑。
给薪水不够多的您
很多人会说:“我赚的都不够花了,还谈什么理财!”事实上,就是因为钱太少,才需要理财。
当一个人钱还很少时没养成理财习惯,等到有钱时一样不会有正确的观念与习惯。越早开始“理财”,越有助累积资金,资金足够了,就可以透过好的投资组合,提早达到阶段性财务目标。
给没有买(对)保险的您
人有旦夕祸福,此话一点不假。万一突然发生人身意外或致病,人还活着,却无法支付长期治疗与看护费用,则不仅余生将过得没有尊严,还会拖累亲爱家人的未来。
投资理财的完整风险规划包括“寿险、医疗险、长期看护险”,手头还不很充裕时,“寿险”是第一优先选择。
给愿意接受理财“心”观念的您
●了解自己,用在财务规划上也是很重要的。
除了要有正确观念与知识,每个人对于投资理财方法与工具的选择,务必考量到自己人性面的弱点,例如:爱花钱、没办法记流水帐、经常心肠软拿钱做一些傻事等等。意即,再好的规划没有执行力还是零。
●有钱好孝顺,有钱好布施,有钱好自我实现。
财务健康,是身为一个人该具备的基础条件,致富的过程,则是提升多面向生命最好的历练。
投资理财前先了解自己
在开始投资理财之前,清楚知道自己的财务状况是很重要的一件事。就像买裤子,我们要找适合的尺寸一样,穿太大有走光的风险,穿太小则让自己活受罪,必需找适合自己的尺寸来穿。
投资理财也是,我们都要知道适合自己的风险大小是什么,在还没了解自己能够承担多少风险之前就冒然开始投资,那么当风险真的出现时往往一拳就会把人击趴在地上很难站起来。
根据莫非定律告诉我们:“凡是可能出错的事必定会出错。”凡是不想发生的风险,它通常就会发生。
即然是风险,除了靠学习知识来降低外,我们并无法掌控它何时出现,出现时会有多大的伤杀力。真正能掌控的,是当风险出现时,自己能承受多少冲击,了解自己目前的财务状况就是重要的一步。
检视财务状况6问
想要知道自己的财务状况其实很简单,假日花30分钟坐下来,照以下几个问题检视,就可以有初步答案:
1.自己身上现在有多少负债?把所有剩余的贷款、卡债全加起来。(房贷可先不算)
2.如果把上述贷款能卖的都卖掉来还债,还会剩多少钱或是负值?提醒卡债是没东西可以卖的。
3.将自己手边的存款、大约现金、投资现值全部加起来共有多少?
4.得到你现有的净值:把前面3点所得数字相加起来。
5.计算你目前“为了活下去”每个月的开销是多少?(如果第1点没计算房贷,每月缴的房贷费用就要包含进来)
6.将第4点净值除以第5点每个月开销,计算出净值可以支撑你生存多久?
现在取舍决定未来
一个决定或许就可以改变你的未来,一个想法也许就可以让你过你不敢想的生活。
对生活满意不是要出于被迫而是出于选择,出于被迫最终还是会有一丝丝的后悔。
这句话你应该不陌生:“人生就是一连串的选择,过去的选择成就今天的你。”个人财务当然也是人生一部分,自然要做出选择,现在选择取舍什么,决定自己未来的财务状况。
人生既然只有一回,那就好好的努力规划一回吧!
罗凤琴 金融系硕士/合格财务规划师/肯纳格投资银行经纪
(来源:南洋网 – 财经周刊

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