2013年4月的《精明理财》你税了吗?

有人说人生有两项事是逃不了的，那就是死和缴税（免税国家和非法例外）。国家财务赤字，和加上国民税收局非常有效率和积极的去教育和行动，让缴税是不容许被忽略的，否则后果会是非常严重。

在收入增长跟不上通货膨胀的时代，或换另一个数语，百物上涨大于收入的情况下，如何去用有限的收入盈余（扣除开销后）,去应对自己人生的目标，是非常大的考验。除了，大家都懂得开源-Earn More（加班，多打一份工，自我增值以便得到更高收入或升级等等）和节流Spend Less（有纪律和预算消费，删减不必要的开销，货比三家等等）之外，和税务有关联的无非是，“少给”-Pay Less。税务规划是财务规划重要的一环，它是通过善用政府给予的税务回扣（Tax Rebate）来达到“合法的”少缴政府税，以便自己财务收入盈余会更多。

2012新扣税项目

今年新增和可以用于2012年扣税，当属火热的私人退休计划 (PRS)和國民教育儲蓄計劃（SSPN）了。SSPN虽然不是新项目，但是2012年，政府允许提高至6千回扣至2017年。如果，父母是属于分开报税的，而在去年各自为孩子储存6千于SSPN，那么，各别父母可以得到最高的6千税务回扣。该项计划拥有保险和政府担保成分，至于回酬（2011 - 3.75%，2010 – 3.25%）大致上高于定存，也不输于储蓄保单的回酬，且存款随时可以提出。

私人退休计划

至于私人退休计划-Private Retirement Scheme-PRS，从2012年可以开始扣税，一年3千，为期10年）。至于，到底私人退休计划是否值得投资，请看表一：

这里根据三种组合来算出，这项私人退休计划是否值得投资，请您根据靠近的情况，对号入座。

这里所预算的年度回酬已经扣除了投资成本（预算市场上最高的收费）和加上保守预算的投资组合年度净回酬以及3千扣税所节省的钱（根据不同组合的所得税回扣）。而这个投资成本包含户口开设10块（预算每年开设新户口），最高3%的服务费/销售费，每年一次信托公司转换最高大概75块（信托公司）和25块（PPA- Private Pension Administrator 退休计划行政局）和年度管理费的各8块（两边付于PPA和信托公司）。

虽然，这个计算已经算入最高的投资成本，不管您是年轻还是老年，投资者大致上仍然可以得到超过7.82%的年度回酬，目前市场上，最高的服务费/销售费是3%，而有些信托公司是完全没有征收任何服务费/销售费和基金公司的转换费，若您又没有进行太多的信托公司转换的话，可以想象年度回酬会更高，对吗？数据会说话，很明显它会是不错的扣税选择，同时加强个人退休的保障。

2012将结束的扣税项目

今年基本上即将结束的税务回扣为每年RM500的宽频服务和RM10,000的房屋贷款利息回扣。房屋贷款利息回扣之给予凡在10 March 2009 至 31 Dec 2010之间所签署买卖合约，而又没有出租的房子的贷款利息，可以得到回扣，为期三年。这是政府在2009年，美国金融危机时所用于刺激房产的措施之一。