退休規劃‧你需要甚麼保障？

退休規劃‧你需要甚麼保障？

* 財富廣場

2008-07-26 19:15

上兩期《保險門》分別講解了與意外有關的“個人意外保險”及“摩多騎士個人意外保險”，本週將換個焦點，為大家介紹“退休保險”，讓大家在規劃退休生活上有個概念。

有人說，“今朝有酒今朝醉，明日愁來明日愁”，日子就過一天算一天，只須顧好眼前事，長遠的打算先放一邊。然而，不為未來生活規劃，你又怎能活得有保障呢？

環球很多國家將退休年齡定在55歲，但近年一些國家已逐漸將年齡層提高至介於60至65歲，但在人民壽命延長下，相關年齡似乎有“站不穩”的跡象。

根據匯豐集團（HSBC Group）針對退休課題進行調查的報告揭露，大馬中階層收入者並未對“退休”做好準備，因為他們認為自己的未來是處於“安全區”的，但事實並非如此。

然而，大部份受訪者認真看待退休規劃的重要性，並認為儲蓄戶頭、股票及養老金的利息或收益將在退休時起著很大作用。

環球調查顯示，31%受訪者表示政府應該在人民退休後的財務成本上給予最大支持，但在大馬只有21%的工作人士那麼認為，另外23%退休人數認為政府應該支援他們的日後生活。

其實，每個人對退休生活的夢想都不同。你可以選擇搞小生意、環遊世界或與親愛的人一起過生活等，但每項生活方式都有一個“價格”。

退休生活難應付通膨

在通膨率不斷上漲下，相關數目將在你退休時擴大，因此你現在的儲蓄可能無法負荷你的退休需求。

無論如何，退休生活是每個人都需要面對的日子，如果趁早規劃也許很多事情都不用煩惱，等到了相關年齡才忙於策劃的話，那就顯得太遲了。究竟退休保單有那些好處呢？又涵蓋甚麼呢？

市場上一般退休保單都納入投資元素，並提供按月的保障收入，以為退休生活開銷做好準備。

一般的保單也含有死亡、嚴重疾病及永久性殘廢保障。一些公司要求投保人出示醫藥報告，一些則不需要。

趁早規劃‧累積財富

至於投保年齡方面則視個別保險公司而定，一些保險公司制定19歲至55歲期間皆可認購，一些則介於35至60歲，以協助他們達成退休目標。要記得，越早進行規劃，財富才會有累計的機會，而達成的退休目標就會越靠近自己。

一般保單都提供支出便利，投保人可選擇提出部份的保額，當然數目將視各保險公司的條款而定，一般會設立最低支出數額。然而，投資者必須知道，當你支出保額後，你的未來支出數量及退休所獲得的數目將直接受影響。

一些退休保險也設有成熟期，投保人可在成熟期後支出保額。一些保單則較為有彈性，可自由選擇支出時間。因此，投保人能夠利用該比金錢度過晚年生活，無須為金錢煩惱。

以下數項你在策劃退休生活時需要注意的事項：

● 趁早開始簽購退休保險，而最好的期限就是現在；
● 避免從你的退休保險中提出款項；
● 積極管理本身的投資項目；
● 不要依賴另一半的退休保險；
● 別忘了時常檢討你的退休計劃；
● 進行好的資產分配；
● 將退休計劃當成本身的重要事項。

記得，不要以“沒錢”作為無法簽購退休保單的藉口，因為就是因為現在的不足才需要為未來做好準備。趁早規劃可至少讓你後顧無憂，但必須清楚了解每家保險公司所提供保單的不同之處，選出最符合本身目標及能力的一種。坐下來好好為自己規劃吧！

看故事悟道理‧石頭與鑽石

話說有3個騎士在風高月黑的沙漠上行走時，忽然听到一個神秘的聲音。這個聲音說：“他們必須每人撿起一些石頭裝入口袋中，否則後果自己負責！”

在無可奈何下，3個騎士也只好不情願地裝了幾塊石頭在袋中。那個聲音又說道︰“明天太陽升起時，你們會又喜又悲”。

第二天，天剛亮，他們就將石頭拿出，發現全是罕見的鑽石。騎士真的又喜又悲。 　

其實，很多人在領取保險金的時候，和騎士們的心情一樣，後悔當初沒多抓幾塊石頭（其實是鑽石），保險亦然，到用時才知它的可貴。如新編詩︰生命誠可貴，保險價也高；若為家庭故，兩者皆可要。
星洲日報／財富廣場／保險門‧2008.07.26